2023年交流學(xué)習(xí)的報(bào)告

交流學(xué)習(xí)的報(bào)告姓名：王學(xué)蘭

一、交流學(xué)習(xí)的基本情況

2015年9月14日至2015年9月18日，我到東麗無(wú)瑕支行進(jìn)行了工作交流。網(wǎng)點(diǎn)有領(lǐng)導(dǎo)及員工共14名，其中：二級(jí)支行行長(zhǎng)1名，營(yíng)業(yè)經(jīng)理1名，運(yùn)營(yíng)主管1名，個(gè)人客戶經(jīng)理1人，大堂副理1人，柜員9人，低柜三個(gè)窗口，高柜三個(gè)窗口，vip1一個(gè)窗口，后臺(tái)設(shè)臵柜員1名。

（一）交流期間學(xué)習(xí)的具體內(nèi)容及心得

1、無(wú)瑕支行現(xiàn)大力推行行云單位結(jié)算卡的開立和使用，現(xiàn)將我在無(wú)瑕支行學(xué)習(xí)行云卡基本內(nèi)容介紹一下：行云單位結(jié)算卡是我行單位結(jié)算帳戶的交易媒介，其本身不是帳戶，只有綁定帳戶后，才能發(fā)揮作用。對(duì)單位結(jié)算卡的所有操作最終反映為對(duì)其關(guān)聯(lián)帳戶的操作。帳戶的交易權(quán)限決定了單位結(jié)算卡的交易權(quán)限。一個(gè)帳戶可以綁定多張單位結(jié)算卡，一張單位結(jié)算卡只能綁定一個(gè)帳戶。單位結(jié)算卡通過多渠道來實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)的全天候結(jié)算服務(wù)，渠道包括對(duì)公柜面，綜合網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人柜面，自助終瑞，atm/crs，銀企通平臺(tái)，企業(yè)網(wǎng)銀，電話銀行等。結(jié)算卡的基本功能：存款取款轉(zhuǎn)帳消費(fèi)收款查詢身份識(shí)別。

行云單位結(jié)算卡的開立所需證件。單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證等單位有效證件，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人和指定持卡的有效身份證件并填寫（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有限公司單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)書）。在申請(qǐng)書上填寫單位信息加蓋預(yù)留印鑒和公章，法定代表或負(fù)責(zé)人和持卡人在表上簽字。開立行云卡時(shí)應(yīng)設(shè)臵結(jié)算卡的交易限額，包括日取現(xiàn)限額、轉(zhuǎn)帳限額和消費(fèi)限額。默認(rèn)取現(xiàn)限額上限是20萬(wàn)、消費(fèi)限額是20萬(wàn)、免認(rèn)證限額是5萬(wàn)，手機(jī)安

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全認(rèn)證下轉(zhuǎn)帳上限50萬(wàn)，電子支付密碼和k寶轉(zhuǎn)帳限額200萬(wàn)。設(shè)臵限額超過系統(tǒng)默認(rèn)限額的，需要雙主管授權(quán)。單位結(jié)算卡關(guān)聯(lián)的結(jié)算帳戶是申請(qǐng)單位的單位結(jié)算帳戶，結(jié)算卡必須在關(guān)聯(lián)帳戶的開戶行辦理。結(jié)算卡開通取現(xiàn)功能要求卡關(guān)聯(lián)帳戶必須具備取現(xiàn)權(quán)限。結(jié)算卡存取款所需憑證與個(gè)人卡業(yè)務(wù)相同，相關(guān)規(guī)定遵循個(gè)人卡相關(guān)規(guī)定，取現(xiàn)金額超過5萬(wàn)的，持卡人需要提供相關(guān)證件，系統(tǒng)校驗(yàn)持卡人信息，并需要主管授權(quán)。行云單位卡在柜面沒有轉(zhuǎn)帳功能，可以在atm/crs或者自助終端辦理此業(yè)務(wù)。行云卡的優(yōu)點(diǎn)是可以在全國(guó)的所有渠道包括綜合網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人柜面進(jìn)行辦理，取5萬(wàn)以下現(xiàn)金省去了單位購(gòu)買支票核印出示ic卡的麻煩，持行卡可在柜臺(tái)任何窗口取小額現(xiàn)金且atm機(jī)上出和個(gè)人卡規(guī)定一致單卡單日出出2萬(wàn)元。

2、學(xué)習(xí)了貴金屬零售業(yè)務(wù)。第一步?？蛻籼峁┥矸葑C件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查通過0008個(gè)人產(chǎn)品開戶輸入戶名身份證號(hào)進(jìn)行貴金屬業(yè)務(wù)簽約。第二步銷售預(yù)查詢6666輸入品種代碼和客戶級(jí)別。第三步實(shí)金銷售6667進(jìn)行實(shí)物銷售成功后打印貴金屬零售業(yè)務(wù)實(shí)物銷售/提貨憑證客戶簽字確認(rèn)業(yè)務(wù)完成。

3、存金通。是客戶指定一張農(nóng)行借記卡作為結(jié)算帳戶按照與銀行簽定的協(xié)議規(guī)則買入、賣出、提金的業(yè)務(wù)?？蛻籼峁┥矸葑C件并簽《存金通業(yè)務(wù)協(xié)議》，此業(yè)務(wù)可代理。通過0008個(gè)人產(chǎn)品開戶簽約輸入戶名身份證號(hào)進(jìn)行帳戶貴金屬業(yè)務(wù)簽約，66hr進(jìn)行帳戶金代碼、銷售重量和客戶級(jí)別錄入，客戶級(jí)別應(yīng)為二星級(jí)以上，6672進(jìn)行存金通的銷售.客戶可當(dāng)時(shí)提金或預(yù)約提金。

二、現(xiàn)場(chǎng)提示柜員在提交業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意的情況。

1、對(duì)于7月份實(shí)行的過渡業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)柜員提交業(yè)務(wù)時(shí)掌握的還不是很好，提醒柜員4211銀行卡轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入方戶名帳號(hào)應(yīng)填在憑條中間規(guī)定位臵不要隨意填寫并填全聯(lián)系方式，

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如是轉(zhuǎn)入多個(gè)帳戶可填寫明細(xì)客戶需簽字確認(rèn)。4210交易如是來源多個(gè)轉(zhuǎn)戶轉(zhuǎn)出的可認(rèn)證，這樣可減少授權(quán)員的審核時(shí)間，提高授權(quán)效率。4254組合交易兩卡都提供50萬(wàn)以下的不需填寫憑條，50萬(wàn)以上需填寫憑條并需提供轉(zhuǎn)入方卡的主檔，這樣可避免打出憑條戶名與憑條填寫戶名不符的情況。3級(jí)認(rèn)證的情況，只有

4211、4210過渡交易超過50萬(wàn)時(shí)才需3級(jí)主管認(rèn)證。組合交易不涉及主管認(rèn)證，現(xiàn)金存取只需換人認(rèn)證就可以了。

2、拍掛失單時(shí)，損失換卡只需提掛失單第一聯(lián)不需主管簽字舊卡，頭像、證件。升級(jí)換卡提第一聯(lián)掛失單不需主管簽字，舊卡、頭像、證件和歷史簽約截屏。

3、為避免審核時(shí)間過長(zhǎng)或被拒絕的情況，提醒柜員提交業(yè)務(wù)前檢查拍攝的憑證是否齊全，憑證拍攝不要傾斜、顛倒、是否有多個(gè)憑證放在一個(gè)畫面的情況，需主管簽字的憑證主管是否已簽字確認(rèn)，這樣才可減少等候時(shí)間提高授權(quán)效率。

三、網(wǎng)點(diǎn)的建議。

1、針對(duì)復(fù)雜、特殊的業(yè)務(wù)（如涉及繼承、貸款放款等業(yè)務(wù)）適當(dāng)延長(zhǎng)授權(quán)人員審核時(shí)間，減少超時(shí)退回，如增加“特殊業(yè)務(wù)延時(shí)或暫停按鈕等。

2、請(qǐng)規(guī)范受托支付貸款次日劃款授權(quán)提示庫(kù)，因涉及隔日憑證查詢，如有需要可以在放款日提前復(fù)印，避免次日劃款時(shí)找后督查票耽誤時(shí)間。

內(nèi)容總結(jié)

（1）交流學(xué)習(xí)的報(bào)告

姓名：王學(xué)蘭

一、交流學(xué)習(xí)的基本情況

2015年9月14日