2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關考試題庫帶答案解析

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關考試題庫帶答案解析

單選題（共55題）1、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現的是保險合同的()。A.射幸性B.雙務性C.附合性D.單務性【答案】A2、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B3、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D4、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作【答案】C5、企業(yè)撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B6、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D7、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A8、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C9、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D10、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D11、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D12、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險B.信托公司通常只對信托產品承擔有限責任C.銀行擔保的信托產品風險較低D.信托產品的流動性通常比較好【答案】D13、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C14、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】D15、下列說法不正確的是（）。A.在教育投資規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎上，力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現C.理財師需要根據客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃D.設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況【答案】A16、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳納的個人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B17、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】D18、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業(yè)水平【答案】D19、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D20、某工程承包作業(yè)5000㎡，計劃每平方米單位用工5個工日，每個工日單價40元，計劃工期為306天，計劃勞動生產率指數為120％。計劃平均人數為（）。（保留整數）A.80B.82C.90D.100【答案】B21、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D22、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高。A.衍生產品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D23、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估C.績效激勵D.業(yè)務考核【答案】A24、現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現金儲備一般以（）資本流出為基數進行酌情增減。A.1個月B.9個月C.6個月D.12個月【答案】C25、保險合同是有條件的雙務合同，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.都必須遵守最大誠信B.雙方的權利和義務是彼此關聯的C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向被保險人交付保險費【答案】B26、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發(fā)生C.抵御風險D.避免風險【答案】A27、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B28、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是（）。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C29、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產的現值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D30、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D31、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C32、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C33、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】C34、()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期壽險D.終身壽險【答案】C35、下列不屬于忠誠客戶特點的是（）。A.在熟悉的商家購買商品或服務時具有更大的話語權B.重復購買商品或服務C.對商品或服務表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A36、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A37、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C38、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預期B.客戶預期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預期D.客戶預期-獲得的服務水平【答案】C39、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財產需要通過法定繼承的方式來進行分配D.遺囑中的財產可以是李某現任妻子的個人財產【答案】D40、證券投資基金反映的是（）關系。A.產權B.所有權C.債權債務D.委托代理【答案】D41、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】C42、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務活動資格C.暫停從事理財產品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】C43、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C44、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。A.資產配置B.產品配置C.投資規(guī)劃D.財務規(guī)劃【答案】C45、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B46、()的保險關系產生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C47、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。A.子女教育金沒有費用彈性B.子女教育金沒有時間彈性C.子女教育金必須靠父母來準備D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】C48、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A49、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D50、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A51、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務合同B.附合合同C.最大誠信合同D.實定合同【答案】D52、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C53、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C54、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當地職工月平均工資為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A55、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C多選題（共20題）1、投資性資產包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術品收藏【答案】AC2、任何客戶關系管理或客戶關系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關鍵的，客戶關系維護或營銷需要關注（）方面。A.必須建立客戶數據庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系D.通過優(yōu)質客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售【答案】ABC3、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD4、制定收入預算的過程中，理財師應關注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關注收入現金流入的時間點E.關注收入現金流入的來源【答案】ACD5、人壽保險可以分為()。A.普通型人壽保險B.年金保險C.健康保險D.疾病保險E.新型人壽保險【答案】AB6、下列關于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機構受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產的財產管理方式B.家族信托資產的所有權與收益權相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的【答案】ABCD8、保險的基本當事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD9、根據工作的側重點不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個人理財業(yè)務從業(yè)人員B.理財經理C.綜合理財服務從業(yè)人員D.關系經理E.資深理財經理【答案】BD10、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面需要考慮的內容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率波動風險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災害，通過事先防范購買財產保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品【答案】ABD11、解決勞務人員工資糾紛的主要方法是（）。A.建立公司制農民工工資的約束和保障機制B.提高公司內部人員的道德修養(yǎng)C.建立企業(yè)信用檔案制度D.提高農民工的法律維權意識E.建立欠薪應急周轉金制度【答案】ACD12、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC13、下列關于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月