銀行代理個(gè)人客戶上海黃金交易所貴金屬交易業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

銀行代理個(gè)人客戶**黃金交易所貴金屬交易業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行）目錄第一章總則第二章職責(zé)分工第三章交易規(guī)則第四章交易流程第五章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控第六章應(yīng)急機(jī)制第七章會(huì)計(jì)核算第八章附則

總則[發(fā)文依據(jù)]為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，有效監(jiān)控代理**黃金交易所(以下簡稱“金交所”）貴金屬交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)有關(guān)《**黃金交易所現(xiàn)貨交易規(guī)則》、《＊＊黃金交易所延期交收交易規(guī)則》和《中國**銀行黃金交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等辦法規(guī)則，擬定本操作規(guī)程。［定義]代理個(gè)人客戶金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)（以下稱“本業(yè)務(wù)”)是指中國*＊銀行(以下簡稱“*＊銀行”)為個(gè)人客戶（以下簡稱“客戶”）在金交所內(nèi)辦理開戶登記，并代理參加交易,進(jìn)行有關(guān)的清算、交割服務(wù)。**銀行辦理代理現(xiàn)貨實(shí)盤交易業(yè)務(wù)(以下簡稱“現(xiàn)貨”)和代理現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)(以下簡稱“延期”)。貴金屬是指黃金和白銀。[業(yè)務(wù)流程]本業(yè)務(wù)流程分為開戶登記、委托交易、資金清算、提取貴金屬四個(gè)環(huán)節(jié)。**銀行開展的提貨業(yè)務(wù)僅限黃金，不包括白銀。職責(zé)分工[金融*場(chǎng)部]金融*場(chǎng)部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的牽頭管理及交易執(zhí)行管理。[資產(chǎn)負(fù)債管理部］資產(chǎn)負(fù)債管理部與業(yè)務(wù)部門共同負(fù)責(zé)確定開戶費(fèi)和代理交易手續(xù)費(fèi)費(fèi)率等價(jià)格管理工作。［財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部]財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)擬定本業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算制度，并指導(dǎo)和監(jiān)督會(huì)計(jì)核算工作。[風(fēng)險(xiǎn)管理部]風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及有關(guān)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的牽頭組織工作；負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)五級(jí)分類為不良的“其他應(yīng)收款”,并進(jìn)行將來管理與處置。［個(gè)人存款與投資部]個(gè)人存款與投資部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的客戶開拓、*場(chǎng)營銷推廣和渠道管理;會(huì)同金融＊場(chǎng)部確定本業(yè)務(wù)在全行的試點(diǎn)和推廣策略。[財(cái)富管理與私人銀行部］財(cái)富管理與私人銀行部負(fù)責(zé)全行私人銀行客戶的管理與營銷推廣服務(wù)；會(huì)同個(gè)人存款與投資部、金融＊場(chǎng)部確定本業(yè)務(wù)在全行私人銀行渠道的試點(diǎn)和推廣策略。[營運(yùn)管理部]營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的交易清算和會(huì)計(jì)核算工作。[信息技術(shù)部]信息技術(shù)部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行管理和支持保障工作。[電子銀行部］電子銀行部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)電子渠道的業(yè)務(wù)需求編寫、業(yè)務(wù)測(cè)試、業(yè)務(wù)培訓(xùn)及維護(hù)管理等工作。[一級(jí)分行］一級(jí)分行負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理,主要包括產(chǎn)品營銷推廣、客戶服務(wù)、交易受理和提貨。一級(jí)分行依據(jù)有關(guān)授權(quán)負(fù)責(zé)受理客戶開戶申請(qǐng)，材料審核，辦理簽約、開戶登記/銷戶、提貨，客戶關(guān)系維護(hù)等工作。交易規(guī)則[交易時(shí)間]每周一至周五開*，連續(xù)交易時(shí)間為:夜*：周一至周五21:00-次日02:30(20:50-2０：59為開盤集合競(jìng)價(jià)時(shí)段)日＊:周一至周五上午09:0０-11:3０下午13：30-15：30遇國家法定節(jié)假日及金交所公告休*日,交易休*。交易時(shí)間如有變更，以金交所公告為準(zhǔn)。[交易日]周一至周五，交易日為上日夜間時(shí)段（周一夜間時(shí)段為上周五夜*）、當(dāng)天上午時(shí)段和當(dāng)天下午時(shí)段，開盤時(shí)間為上日夜間時(shí)段開*時(shí)間。逢節(jié)假日后的第一個(gè)交易日,交易日為當(dāng)天上午時(shí)段和當(dāng)天下午時(shí)段，開盤時(shí)間為當(dāng)天上午時(shí)段開*時(shí)間。交易日如有變更,以金交所公告為準(zhǔn)。[交易品種]本業(yè)務(wù)交易品種包括現(xiàn)貨Au99.９9、Au9９.9５、Au100ｇ、黃金延期(以下統(tǒng)稱Aｕ(T＋D))和白銀延期（以下統(tǒng)稱Aｇ(T+D)）。[報(bào)價(jià)單位]Au９９.99、Ａu99．95、Au100g、Au(T＋Ｄ)報(bào)價(jià)單位為元/克，保留兩位小數(shù)。Ag(T＋Ｄ)報(bào)價(jià)單位為元／千克，不保留小數(shù)。[交易費(fèi)用]（一）開戶費(fèi):客戶參加金交所代理個(gè)人交易需支付開戶費(fèi)。依據(jù)有關(guān)＊＊黃金交易所交易規(guī)則，該費(fèi)用包括向金交所支付的開戶費(fèi)和向**銀行支付的開戶費(fèi)。向金交所支付的開戶費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),向**銀行支付的開戶費(fèi)率另行擬定。（二）代理交易手續(xù)費(fèi):客戶參加金交所交易需按成交金額支付一定比例的手續(xù)費(fèi),依據(jù)有關(guān)**黃金交易所交易規(guī)則,該手續(xù)費(fèi)包括向金交所支付的手續(xù)費(fèi)和向**銀行支付的手續(xù)費(fèi)。向金交所支付的手續(xù)費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，向**銀行支付的手續(xù)費(fèi)率另行擬定。(三）倉儲(chǔ)費(fèi)：客戶存放在金交所內(nèi)的貴金屬需依照存儲(chǔ)時(shí)間向金交所支付費(fèi)用。倉儲(chǔ)費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（四）運(yùn)保費(fèi):客戶在金交所指定的金庫存入或提取貴金屬,應(yīng)向金交所支付費(fèi)用。運(yùn)保費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（五）延期補(bǔ)償費(fèi):當(dāng)金交所場(chǎng)內(nèi)交收申報(bào)數(shù)量不平衡時(shí),客戶由于延期持倉而發(fā)生費(fèi)用,支付方向依據(jù)有關(guān)金交所交、收申報(bào)數(shù)量對(duì)比確定。補(bǔ)償費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。(六）超期費(fèi):客戶延期持倉的連續(xù)持有時(shí)間超過金交所規(guī)定時(shí)限，需向金交所支付費(fèi)用。超期費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（七)升貼水費(fèi)用:客戶在金交所指定的金庫存入或提取貴金屬時(shí),為彌補(bǔ)貴金確定物與標(biāo)準(zhǔn)之間的差異（包括重量、純度等因素)而向金交所支付或收取的費(fèi)用。升貼水費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。(八)質(zhì)押登記費(fèi):客戶以存放在金交所內(nèi)的貴金屬作質(zhì)押時(shí),向金交所支付的費(fèi)用。質(zhì)押登記費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（九)租借登記費(fèi)：客戶通過金交所進(jìn)行租借登記時(shí),向向金交所支付的費(fèi)用。租借登記費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（十)其他費(fèi)用:客戶參加金交所交易應(yīng)支付的其他費(fèi)用,詳細(xì)費(fèi)率執(zhí)行金交所統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。[交易渠道]客戶通過＊＊銀行柜臺(tái)(包括高柜、低柜）辦理開戶簽約、銷戶解約等業(yè)務(wù),通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道進(jìn)行交易。[成交規(guī)則]本業(yè)務(wù)通過金交所競(jìng)價(jià)交易系統(tǒng)履行，客戶買賣申報(bào)指令依照價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則進(jìn)行排序、成交。［開盤價(jià)、收盤價(jià)和結(jié)算價(jià)]現(xiàn)貨開盤價(jià)為每個(gè)交易日開盤后第一筆成交價(jià)。延期開盤價(jià)通過集合競(jìng)價(jià)造成或產(chǎn)生；若開盤集合競(jìng)價(jià)未造成或產(chǎn)生開盤價(jià),則以開盤后第一筆成交價(jià)為開盤價(jià)。收盤價(jià)為每個(gè)交易日該協(xié)議最后五筆成交價(jià)的加權(quán)平均價(jià)，結(jié)算價(jià)為整個(gè)交易日該協(xié)議所有交易的加權(quán)平均價(jià)。［漲跌幅度]本業(yè)務(wù)執(zhí)行漲跌停板制度，詳細(xì)比例參照金交所規(guī)定?，F(xiàn)貨漲跌幅度以上一交易日收盤價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算,延期漲跌幅度以上一交易日結(jié)算價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算?？蛻籼峤毁I賣申報(bào)指令應(yīng)符合金交所價(jià)格漲跌幅度區(qū)間，超過該區(qū)間的指令為無效指令。[提交和撤銷指令]客戶提交買賣申報(bào)指令后,資金賬戶中的對(duì)應(yīng)資金或貴金屬賬戶中的對(duì)應(yīng)庫存將被凍結(jié)?？蛻籼峤毁I賣申報(bào)指令后，如未成交或未所有成交，客戶可以撤銷原指令,撤單指令只對(duì)原指令未成交部分有效。撤單指令生效后，與原指令對(duì)應(yīng)資金賬戶中的剩余凍結(jié)資金或貴金屬賬戶中的剩余凍結(jié)庫存將獲解凍。[現(xiàn)貨交易清算]客戶買入/賣出現(xiàn)貨交易成交后,資金賬戶中的對(duì)應(yīng)資金/貴金屬賬戶中的對(duì)應(yīng)庫存將日終清算后全額扣劃,貴金屬賬戶中的對(duì)應(yīng)庫存／資金賬戶中的對(duì)應(yīng)資金將實(shí)時(shí)可用，次日到賬?？蛻糍u出現(xiàn)貨黃金交易后，到賬資金的90%可當(dāng)天運(yùn)用,１0％至次日可以運(yùn)用。[延期交易清算]客戶延期交易成交后，資金賬戶中的對(duì)應(yīng)資金將日終清算后按保證金比例扣劃。[延期交收申報(bào)和清算]客戶可依據(jù)有關(guān)持倉情形在１5:００-１5:30進(jìn)行交收申報(bào)?？蛻魮碛锌疹^持倉可進(jìn)行交貨申報(bào)，交出實(shí)物貴金屬，收進(jìn)資金；擁有多頭持倉可進(jìn)行收貨申報(bào),收進(jìn)實(shí)物貴金屬,交出資金。如無交收申報(bào)所需的資金或?qū)嵨镔F金屬,交收申報(bào)交易將報(bào)送失敗。**銀行只提供黃金交收申報(bào)服務(wù),最小申報(bào)量為1千克。**銀行暫不提供白銀交收申報(bào)服務(wù)。交收申報(bào)成功后,將扣除客戶交收所需的全額資金或?qū)嵨镔F金屬。如遇實(shí)物交收違約,對(duì)應(yīng)協(xié)議終止，違約方按金交所規(guī)定支付違約金給守約方。[提貨保證金]客戶申請(qǐng)?zhí)嶝洉r(shí)，應(yīng)事先支付提貨保證金,以覆蓋出庫重量溢短。保證金比率依照金交所入庫誤差標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,逢金交所調(diào)整將相應(yīng)調(diào)整。［入金和出金]客戶入金指資金從客戶開戶賬戶劃入至代理交易資金賬戶?？蛻舫鼋鹬冈诮鸾凰试S的時(shí)間段,資金從代理交易資金賬戶劃出至客戶開戶賬戶。該代理交易資金賬戶由開戶簽約時(shí)自動(dòng)生成。［中立倉]中立倉是指客戶通過資金（或?qū)嵨?滿足交收申報(bào)差額部分的交收需求并獲取延期補(bǔ)償費(fèi)收益的交易方式。持有未被交易占用的資金或?qū)嵨锏目蛻艨稍谥辛}申報(bào)時(shí)間參加中立倉申報(bào)。**銀行代理金交所貴金屬交易系統(tǒng)（以下簡稱“代理系統(tǒng)”）將在申報(bào)前對(duì)客戶資金和實(shí)物核實(shí)。申報(bào)應(yīng)依據(jù)有關(guān)金交所交收差額的方向進(jìn)行,申報(bào)成功后客戶自動(dòng)取得反向持倉并被凍結(jié)持倉所需保證金。**銀行代理中立倉申報(bào)的品種為Au(T＋D）,暫不含Ag(T+D）。交易流程［開戶申請(qǐng)]客戶申請(qǐng)開戶時(shí),須本人持**銀行龍卡通、私人銀行卡、財(cái)富卡或理財(cái)卡（以下簡稱“交易介質(zhì)”)、有效身份證件，到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、私人銀行、財(cái)富管理中心（以下合稱“營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”)柜臺(tái)辦理。[風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估]開戶前,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”,由客戶填寫《中國**銀行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》(附件1）,詳細(xì)操作比照理資產(chǎn)品等業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程辦理。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為“進(jìn)取型”客戶,＊*銀行方可受理其開戶申請(qǐng)。［開戶]履行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行“產(chǎn)品適合度評(píng)估”。由客戶填寫《中國**銀行代理**黃金交易所業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評(píng)估問卷》(附件3），網(wǎng)點(diǎn)人員手工進(jìn)行評(píng)分，履行產(chǎn)品適合度評(píng)估后由客戶依據(jù)有關(guān)評(píng)估結(jié)果自行決定是否開戶。在開戶過程中，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)指導(dǎo)客戶認(rèn)真閱讀并簽署《中國＊*銀行代理*＊黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)協(xié)議書》(一式兩份,附件５)和《中國＊*銀行代理*＊黃金交易所貴金屬交易業(yè)務(wù)個(gè)人客戶須知及風(fēng)險(xiǎn)提示書》（一式兩份,附件6),填寫《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)開銷戶申請(qǐng)/確認(rèn)書》(詳見附件7），連同客戶本人身份證、交易介質(zhì)一并交柜員辦理關(guān)于開戶手續(xù)；柜員刷卡并依照屏幕提示錄入有關(guān)信息，交易成功后,獲取金交所黃金交易編號(hào),打印《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)開銷戶申請(qǐng)／確認(rèn)書》并出具“業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”,加蓋柜員名章、業(yè)務(wù)公章,并在《中國**銀行代理*＊黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)協(xié)議書》指定位置加蓋業(yè)務(wù)公章后，將《中國**銀行代理**黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《中國**銀行代理**黃金交易所貴金屬交易業(yè)務(wù)個(gè)人客戶須知及風(fēng)險(xiǎn)提示書》、《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)開銷戶申請(qǐng)/確認(rèn)書》（第二聯(lián))連同收費(fèi)憑證、客戶身份證件、交易介質(zhì)一并交還客戶。如客戶在其他銀行開過金交所交易賬戶，必須在開戶銀行成功銷戶后方可在*＊銀行開戶。柜員應(yīng)要求客戶提供１0位黃金交易編號(hào)，并在柜面錄入信息時(shí)輸入該編號(hào)，方可成功簽約開戶。［開戶費(fèi)]客戶履行開戶簽約需按規(guī)定支付開戶費(fèi)。[日終處理]日終，柜員將開戶簽約關(guān)于資料文件資料，包括：《中國**銀行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》、《中國＊*銀行代理*＊黃金交易所業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評(píng)估問卷》以及《中國**銀行代理＊*黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《中國＊*銀行代理*＊黃金交易所貴金屬交易業(yè)務(wù)個(gè)人客戶須知及風(fēng)險(xiǎn)提示書》、《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)開銷戶申請(qǐng)/確認(rèn)書》（第一聯(lián)）等按客戶整理并上繳。[銷戶解約]客戶辦理銷戶解約，應(yīng)滿足以下條件:賬戶前一交易日無庫存、無持倉且個(gè)人代理交易資金賬戶余額為零。由本人持身份證件及交易介質(zhì)到**銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)銷戶解約。銷戶解約后，客戶在*＊銀行的個(gè)人代理交易資金賬戶注銷，＊*銀行與客戶解除代理關(guān)系。詳細(xì)流程如下：客戶填寫《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)開銷戶申請(qǐng)／確認(rèn)書》后,連同本人身份證件、交易介質(zhì)一并交柜員;柜員刷卡并錄入有關(guān)信息無誤后提交,確認(rèn)交易成功后，打印《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)開銷戶申請(qǐng)/確認(rèn)書》，由客戶簽字并逐聯(lián)加蓋印章后，把《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)開銷戶申請(qǐng)／確認(rèn)書》(第二聯(lián))連同客戶身份證件與交易介質(zhì)一并交還客戶,第一聯(lián)日終上繳。[變更客戶聯(lián)系方式］客戶填寫《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)信息變更申請(qǐng)/確認(rèn)書》(詳見附件７）后,連同本人身份證件、交易介質(zhì)一并交柜員,柜員按屏幕提示履行關(guān)于錄入信息并核對(duì)無誤后,確認(rèn)交易成功,打印《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)信息變更申請(qǐng)/確認(rèn)書》(一式兩聯(lián))，客戶簽字后,柜員逐聯(lián)加蓋印章后，一聯(lián)連同客戶身份證件、交易介質(zhì)交還客戶,一聯(lián)留存并在日終上繳。柜員辦完變更聯(lián)系方式后，應(yīng)通過代理系統(tǒng)“客戶信息查詢”進(jìn)行查詢、確認(rèn)。[變更簽約賬戶］客戶因交易介質(zhì)遺失原因，掛失換卡后需變更簽約賬戶。詳細(xì)流程如下：客戶填寫《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)信息變更申請(qǐng)/確認(rèn)書》后,連同本人身份證件、新交易介質(zhì)一并交柜員，柜員按屏幕提示履行關(guān)于錄入信息并核對(duì)無誤后，確認(rèn)交易成功,打印《代理金交所貴金屬交易業(yè)務(wù)信息變更申請(qǐng)/確認(rèn)書》(一式兩聯(lián)),客戶簽字后,柜員逐聯(lián)加蓋印章后，一聯(lián)連同客戶身份證件、新交易介質(zhì)交還客戶,一聯(lián)留存并在日終上繳?？蛻糁豢蛇M(jìn)行同一種交易介質(zhì)的變更，如不可把簽約介質(zhì)龍卡通直接變更為理財(cái)卡。[授權(quán)]對(duì)“簽約開戶”、“銷戶解約”以及“變更簽約賬戶”交易,柜員在錄入有關(guān)信息后，須授權(quán)后,才可提交交易。［開戶或變更后交易日安排]客戶簽約開戶或變更簽約賬戶后,T+2交易日方可辦理代理交易。[交易渠道]客戶應(yīng)通過*＊銀行交易渠道開展交易，查詢交易成交明細(xì)、資金明細(xì)和庫存明細(xì)等有關(guān)信息。[清算與對(duì)賬]資金清算由代理系統(tǒng)進(jìn)行處理，日終與金交所軋差清算，進(jìn)行對(duì)賬。如代理系統(tǒng)數(shù)據(jù)與金交所數(shù)據(jù)有區(qū)別，以金交所數(shù)據(jù)為準(zhǔn),代理系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)賬。日終，總行金融*場(chǎng)部應(yīng)登錄會(huì)員服務(wù)系統(tǒng)，確認(rèn)金交所允許后登陸代理系統(tǒng)管理端開始清算。[提貨]1.客戶可在交易時(shí)間發(fā)起提貨申請(qǐng)，我行每周周五安排實(shí)物交割，在金交所指定交割倉庫辦理。金交所指定交割倉庫所在城*的分行UＳＢKEY保管人員及業(yè)務(wù)部門指定提貨管理人組織客戶辦理實(shí)物交割。如本地有我行代理的金交所指定交割倉庫，原則上選擇在我行辦理。2.各分行的USBKＥY申領(lǐng)及保管由分行貴金屬業(yè)務(wù)牽頭部門溝通協(xié)調(diào)有關(guān)部門指定專人負(fù)責(zé)，并設(shè)置備份人員，同時(shí)，分行業(yè)務(wù)部門須指定提貨管理人負(fù)責(zé)USBＫＥY密碼保管并協(xié)助客戶提金,提交提貨申請(qǐng)、客戶身份驗(yàn)證與客戶辦理實(shí)物交接手續(xù)等事務(wù)。詳細(xì)交接在金庫可允許區(qū)域辦理。3．客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā)送提貨申請(qǐng)，包括客戶賬號(hào)、提貨城*、協(xié)議代碼、提貨數(shù)量,設(shè)置提貨密碼，并凍結(jié)提貨保證金。提貨保證金將在客戶實(shí)物交割履行、金交所清算該筆實(shí)物交割后解凍。4.分行業(yè)務(wù)部門指定提貨管理人在每周五早上登錄代理系統(tǒng)管理臺(tái)，在“報(bào)表管理”中選擇“個(gè)人提貨申請(qǐng)查詢發(fā)送”,將上周五至本周四所有個(gè)人提貨申請(qǐng)發(fā)送至金交所生成《*＊黃金交易所提貨單》。然后在“報(bào)表管理”中選擇“個(gè)人待提貨申請(qǐng)列表查詢”，打印《**黃金交易所提貨單》和《**黃金交易所出庫申請(qǐng)單》(見代理系統(tǒng)管理臺(tái)用戶日常操作手冊(cè)）,并加蓋指定提貨管理人所在部門公章。５.分行USBＫEY保管人員(以下簡稱“USＢKＥY保管人員”)與分行業(yè)務(wù)部門指定提貨管理人陪同客戶每周五一同在金交所指定倉庫提取實(shí)物,指定提貨管理人需驗(yàn)證提貨申請(qǐng)人信息。USＢKＥＹ保管人員與指定提貨管理人需向倉庫提供其身份證、《＊*黃金交易所提貨單》、《*＊黃金交易所出庫申請(qǐng)單》和*＊銀行ＵSBkey。指定提貨管理人輸入U(xiǎn)SＢKＥＹ密碼、提貨申請(qǐng)人輸入提貨密碼。6.提取實(shí)物后,UＳＢKEY保管人員與指定提貨管理人填寫《中國**銀行貴金屬交接書》,與提貨申請(qǐng)人共同簽字確認(rèn)，然后將實(shí)物、《*＊黃金交易所出庫明細(xì)》與實(shí)物質(zhì)量證明書交給提貨申請(qǐng)人。７．《＊*黃金交易所出庫申請(qǐng)單》第二聯(lián)、《中國**銀行貴金屬交接書》由指定提貨管理人保管。8.在客戶提取黃金時(shí)，如倉庫給會(huì)員的黃金與黃金提貨單上會(huì)員申請(qǐng)?zhí)崛〉狞S金牌號(hào)相同、條塊標(biāo)重不同，需要計(jì)算條塊升貼水；如倉庫給會(huì)員的黃金與黃金提貨單上會(huì)員申請(qǐng)?zhí)崛〉狞S金牌號(hào)不同,需要計(jì)算成色升貼水。條塊升貼水指同一個(gè)牌號(hào)不同條塊標(biāo)重的黃金之間的升貼水差價(jià)。成色升貼水指不同牌號(hào)黃金之間的升貼水差價(jià)。升貼水費(fèi)用將在客戶資金明細(xì)中(可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行查詢）體現(xiàn)并扣收。９．若非金交所指定交割庫所在地分行客戶需要提貨,則應(yīng)由客戶所在分行指定提貨管理人聯(lián)系客戶申請(qǐng)?zhí)嶝浗桓顜焖诘胤中兄付ㄌ嶝浌芾砣?告知客戶有關(guān)信息，并由客戶申請(qǐng)?zhí)嶝浗桓顜焖诘胤中兄付ㄌ嶝浌芾砣思癠SＢKEY保管人員陪同客戶履行實(shí)物交割。10.ＵSBＫEY申請(qǐng)受理表及有關(guān)申請(qǐng)流程可通過金交所網(wǎng)站（)下載。提貨的詳細(xì)操作參照營運(yùn)管理部《中國**銀行代理黃金實(shí)物交割操作規(guī)程》(**發(fā)〔＊〕２51號(hào)）。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控［保證金比例]金融*場(chǎng)部應(yīng)依據(jù)有關(guān)金交所規(guī)定和＊場(chǎng)變化情形，及時(shí)調(diào)整客戶最低保證金比例。在金交所通常保證金比例為10%（含）以下的情形下,**銀行保證金比例設(shè)為15％。當(dāng)金交所保證金比例超過1０%（不含)后，**銀行保證金比例將同步變更，原則上以額外加收至少５％進(jìn)行調(diào)整。金融*場(chǎng)部調(diào)整比例后，應(yīng)向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部備案,并通過*＊銀行互聯(lián)網(wǎng)站對(duì)外公告。[延期交易強(qiáng)平處理]金融*場(chǎng)部每天監(jiān)控客戶延期持倉的盈虧情形，日終清算后可用資金為負(fù)的客戶將被列入強(qiáng)平狀態(tài)，代理系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送短信通知處于強(qiáng)平狀態(tài)的客戶追加保證金。處于強(qiáng)平狀態(tài)的客戶未能進(jìn)行出金操作。強(qiáng)平依據(jù)有關(guān)先Au（Ｔ+Ｄ）后Aｇ（T+D）的順序進(jìn)行。代理系統(tǒng)將在次日上午1０:00重新計(jì)算處于強(qiáng)平狀態(tài)客戶的實(shí)時(shí)保證金水平，如仍低于最低保證金比例要求，則有權(quán)對(duì)其當(dāng)時(shí)所有未成交平倉委托掛單進(jìn)行撤單操作并進(jìn)行強(qiáng)平處理?？傂薪鹑?場(chǎng)部指定人員依據(jù)有關(guān)*場(chǎng)情形確定所有交易的強(qiáng)平價(jià)格，并提交至金交所場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行撮合交易?？傂薪鹑?場(chǎng)部指定人員有權(quán)對(duì)未成交的強(qiáng)平掛單進(jìn)行撤單操作并依據(jù)有關(guān)＊場(chǎng)情形重新掛單。強(qiáng)平履行后，總行金融*場(chǎng)部指定人員在代理系統(tǒng)管理臺(tái)手動(dòng)解除客戶的強(qiáng)平狀態(tài)。［應(yīng)收賬款戶及客戶墊款管理]由于客戶未及時(shí)追繳交易保證金而發(fā)生的**銀行墊款，納入代理個(gè)人金交所交易應(yīng)收賬款戶賬戶處理。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)五級(jí)分類為不良的“其他應(yīng)收款”,并進(jìn)行將來管理與處置。發(fā)生客戶墊款后，開戶銀行應(yīng)參照行內(nèi)現(xiàn)有應(yīng)收賬款戶賬戶處理制度及流程,負(fù)責(zé)客戶墊款的追索并及時(shí)報(bào)一級(jí)分行貴金屬業(yè)務(wù)牽頭部門、個(gè)人存款與投資部或財(cái)富管理與私人銀行部。墊款追償措施包括(但不限于）有權(quán)從客戶賬戶劃收相應(yīng)費(fèi)用;不足部分還將通過短信、電話、信函、司法催收等方式進(jìn)行催收;經(jīng)催收個(gè)人客戶仍不歸還欠款的，建行有權(quán)向人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)送個(gè)人不良記錄。［風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及報(bào)告]風(fēng)險(xiǎn)管理部通過代理系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控、抽查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。應(yīng)急機(jī)制應(yīng)急處理是指代理系統(tǒng)出現(xiàn)異常情形時(shí),總行金融*場(chǎng)部、個(gè)人存款與投資部、信息技術(shù)管理部、營運(yùn)管理部、電子銀行部等有關(guān)部門采取必要措施,保持業(yè)務(wù)運(yùn)營的連續(xù)性并有效監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。[系統(tǒng)故障]在交易過程中,如出現(xiàn)以下情形,應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取緊急措施化解風(fēng)險(xiǎn)。(一)遇代理系統(tǒng)對(duì)客交易功能出現(xiàn)異常，分行須立即上報(bào)總行金融*場(chǎng)部,金融*場(chǎng)部接到分行上報(bào)后應(yīng)立即通報(bào)個(gè)人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部、營運(yùn)管理部、電子銀行部、信息技術(shù)管理部等有關(guān)部門,并組織解決方案。信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)查明故障原因，排除故障,恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行；信息技術(shù)管理部確認(rèn)故障情形后，金融*場(chǎng)部、個(gè)人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部和營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)通知分行采取暫停交易等相應(yīng)措施，個(gè)人存款與投資部負(fù)責(zé)通知9５533客服中心做好客戶說明工作。（二)遇金交所交易系統(tǒng)出現(xiàn)故障,總行金融＊場(chǎng)部須立即通報(bào)個(gè)人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部、信息技術(shù)管理部、營運(yùn)管理部、電子銀行部，以及金交所。信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)協(xié)同金交所查明故障原因，排除故障,恢復(fù)代理交易系統(tǒng)正常運(yùn)行;信息技術(shù)管理部確認(rèn)故障情形后，金融*場(chǎng)部、個(gè)人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部和營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)通知分行采取暫停交易等相應(yīng)措施,個(gè)人存款與投資部負(fù)責(zé)通知955３3客服中心做好客戶說明工作。[其他異常情形]遇其他異常情形,如在交易中發(fā)生操縱*場(chǎng)并嚴(yán)重扭曲價(jià)格的行為、*場(chǎng)漲跌停、日內(nèi)*場(chǎng)波動(dòng)率超過金交所限額等,以及遇颶風(fēng)、停電等不可抗力事件,引發(fā)交易爭(zhēng)議，總行有關(guān)部門須及時(shí)互相通報(bào),共同研究,及時(shí)采取必要的應(yīng)急措施，包括暫停交易等。金融*場(chǎng)部會(huì)同個(gè)人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部、電子銀行部做好對(duì)客戶的說明工作。［聯(lián)絡(luò)機(jī)制]各分行須向總行金融*場(chǎng)部、個(gè)人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部、營運(yùn)管理部和電子銀行部備案本業(yè)務(wù)的應(yīng)急聯(lián)絡(luò)人員，備案信息包括姓名、辦公電話、手機(jī)、傳真號(hào)碼、電子郵件等。如有變更,及時(shí)更新。個(gè)人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部、營運(yùn)管理部、電子銀行部、信息技術(shù)管理部須向金融*場(chǎng)部備案各部門的應(yīng)急聯(lián)絡(luò)人員，且保持24小時(shí)通訊暢通，以便于金融＊場(chǎng)部接到分行上報(bào)后及時(shí)通報(bào)各部門。備案信息包括姓名、辦公電話、手機(jī)、傳真號(hào)碼、電子郵件等。如有變更，及時(shí)更新。會(huì)計(jì)核算[賬戶體系]本業(yè)務(wù)涉及客戶、**銀行、金交所三方，其中**銀行有兩重身份，既是銀行，又是代理商。**銀行作為銀行，為客戶、**銀行（代理商)、金交所提供開立銀行存款賬戶和進(jìn)行資金清算服務(wù)。＊＊銀行作為代理商,向客戶提供金交所黃金交易服務(wù)，代理商自身有獨(dú)立的核算處理。如下圖所示(白銀照此辦理)：說明：圖中虛框部分賬戶是**銀行作為銀行為客戶、**銀行（代理商）、金交所開立的銀行存款賬戶;實(shí)框部分賬戶是**銀行作為代理商在總行本部開立的代理商核算賬戶。虛線表示的是代理商核算賬戶與銀行存款賬戶之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系。實(shí)線表示的是客戶入金時(shí)資金流向。[賬戶設(shè)置］(一)客戶在**銀行各分行開立存款賬戶,并簽約代理金交所黃金交易業(yè)務(wù)?？蛻糸_戶銀行:經(jīng)辦行個(gè)人XX存款-XＸ客戶戶23414０個(gè)人黃金交易保證金-XX客戶戶經(jīng)辦行５69500代理貴金屬業(yè)務(wù)收入戶(二）金交所在**一支行開立212500存款賬戶?？傂幸浴按砩獭鄙矸菰?＊一支行開立２1７015代理黃金交易資金戶?？蛻糸_戶銀行：*＊一支行金交所2１2500非銀行銀行等金融機(jī)構(gòu)存款-金交所戶總行（代理商）２170１5系統(tǒng)內(nèi)存放黃金交易費(fèi)用-自營戶２１7015系統(tǒng)內(nèi)存放黃金交易費(fèi)用－代理個(gè)人戶(三）總行以“代理商”身份在總行本部建立代理黃金交易的核算賬戶?？蛻糸_戶銀行：總行本部總行（代理商)11３０３0存放非銀行銀行等金融機(jī)構(gòu)清算費(fèi)用-金交所戶11７01５存放系統(tǒng)內(nèi)黃金交易費(fèi)用-自營戶1170１5存放系統(tǒng)內(nèi)黃金交易費(fèi)用－代理個(gè)人戶56９500代理貴金屬業(yè)務(wù)收入戶[客戶入金的處理](一）交易所允許客戶保證金留在銀行，日終清算時(shí)代理系統(tǒng)依據(jù)有關(guān)所有客戶的總軋差數(shù),將交易資金劃到金交所賬戶。在客戶存款賬戶下同樣開立了保證金分戶,客戶在進(jìn)行入金操作時(shí),系統(tǒng)同時(shí)將客戶存款賬戶資金劃入客戶的保證金分戶。（二）考慮到客戶的數(shù)量比較多,客戶的保證金留在分行的“23４140個(gè)人黃金交易保證金-XX客戶”賬戶，充份利用CＣBS系統(tǒng)的計(jì)結(jié)息處理功能。（三）經(jīng)辦行扣劃客戶費(fèi)用借：XＸ存款-ＸX客戶貸:2３4140個(gè)人黃金交易保證金-XＸ客戶[客戶出金的處理]經(jīng)辦行劃轉(zhuǎn)客戶費(fèi)用借：2３41４0個(gè)人黃金交易保證金-ＸX客戶貸:XX存款－XX客戶[客戶委托交易的處理］客戶委托交易，由代理系統(tǒng)監(jiān)控客戶保證金，日終清算時(shí)統(tǒng)一進(jìn)行核算處理。[客戶買賣資金清算]客戶凈買入正常情形下交易金額和手續(xù)費(fèi)處理經(jīng)辦行從客戶保證金戶上劃出需收取的交易金額和手續(xù)費(fèi)借：234140個(gè)人黃金交易保證金-XX客戶貸:1１7010存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶代理行（**一支行)1.交易金額借：１170１0存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶貸:２170１５系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶２．交易手續(xù)費(fèi)借：11７01０存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶貸:217015系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶3．劃轉(zhuǎn)到金交所的手續(xù)費(fèi)劃出借：２1７015系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶貸:21２500非銀行銀行等金融機(jī)構(gòu)存款—金交所戶4.劃轉(zhuǎn)到總行的手續(xù)費(fèi)劃出借:2170１5系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶貸：１１7０10存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶5.劃轉(zhuǎn)到分行的手續(xù)費(fèi)劃出借:217０１5系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶貸：11701０存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶總行賬務(wù)中心應(yīng)對(duì)處理1.交易金額和手續(xù)費(fèi)借:11７0１5存放系統(tǒng)內(nèi)黃金交易款—存一支行戶貸：11７015存放系統(tǒng)內(nèi)黃金交易款—存一支行戶2.劃轉(zhuǎn)到總行的手續(xù)費(fèi)劃出借:11701０存放系統(tǒng)內(nèi)清算貸:569５０0代理貴金屬業(yè)務(wù)收入一級(jí)分行處理收到手續(xù)費(fèi)收入款借：1１７０１0存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶貸:5６９50０代理貴金屬業(yè)務(wù)收入說明:（1）個(gè)人客戶的保證金與法人客戶不同,存放在**銀行只有在買賣后,通過當(dāng)天清算劃到金交所;（２)個(gè)人客戶的手續(xù)費(fèi)分為兩部分,一部分由**銀行從個(gè)人保證金賬戶劃轉(zhuǎn)到金交所，另一部分作為＊＊銀行收取的代理手續(xù)費(fèi)從個(gè)人客戶的保證金賬戶劃轉(zhuǎn)到*＊銀行的業(yè)務(wù)收入戶;客戶保證金不足情形下凈買入交易金額和手續(xù)費(fèi)處理經(jīng)辦行處理從個(gè)人客戶保證金戶扣交易金額和手續(xù)費(fèi)借：2３4140個(gè)人黃金交易保證金-XX客戶貸：１17０10存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶*＊一支行處理1.交易金額和手續(xù)費(fèi)借:1１7010存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶貸：217015系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶2.劃轉(zhuǎn)到金交所的手續(xù)費(fèi)劃出借：２17015系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶貸:212500非銀行銀行等金融機(jī)構(gòu)存款—金交所戶3.劃轉(zhuǎn)到總行的手續(xù)費(fèi)劃出借：２１7015系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶貸：1１70１0存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶４．劃轉(zhuǎn)到分行的手續(xù)費(fèi)劃出借：217015系統(tǒng)內(nèi)存放黃金款—總行戶貸:1１7010存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶總行賬務(wù)中心應(yīng)對(duì)處理1.交易金額和手續(xù)費(fèi)借:163０9９其他應(yīng)收費(fèi)用貸：21７010系統(tǒng)內(nèi)存放清算—下級(jí)行戶借:117015存放系統(tǒng)內(nèi)黃金交易款—存一支行戶貸:117015存放系統(tǒng)內(nèi)黃金交易款—存一支行戶2.劃轉(zhuǎn)到總行的手續(xù)費(fèi)劃出借：117０1０存放系統(tǒng)內(nèi)清算貸:5695０0代理貴金屬業(yè)務(wù)收入一級(jí)分行處理收到手續(xù)費(fèi)收入款借:１１７0１０存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶貸:5６9500代理貴金屬業(yè)務(wù)收入客戶次日補(bǔ)繳資金核算處理經(jīng)辦行處理從個(gè)人客戶保證金戶補(bǔ)扣借：234１４０個(gè)人黃金交易保證金-ＸX客戶貸:11７01０存放系統(tǒng)內(nèi)清算—上級(jí)行戶總行賬務(wù)中心應(yīng)對(duì)處理交易金額和手續(xù)費(fèi)借：217010系統(tǒng)內(nèi)存放清算—下級(jí)行戶貸：16309９其他應(yīng)收費(fèi)用客戶保證金不足情形下，金交所返回客戶資金**一支行處理