融資方法之商業(yè)銀行

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品手冊目錄第一章個人主要金融產(chǎn)品個人住房一手房按揭貸款個人住房二手房貸款個人住房房改房貸款個人住房公積金委托貸款個人住房組合貸款個人住房押舊買新首付款貸款個人住房質(zhì)押首付款貸款個人住房加按貸款個人住房轉(zhuǎn)按貸款個人住房車位貸款個人商鋪貸款小城鎮(zhèn)個人購建房貸款個人住房裝修貸款梢個人住房貸舊款還款方式霧計算模式拋個人汽車消糞費貸款紋汽車消費保養(yǎng)證保險貸款櫻個人耐用消斑費品貸款豈個人旅游消驗費貸款皺個人壽險保節(jié)單質(zhì)押貸款飾個人創(chuàng)業(yè)融脊資貸款助學(xué)貸款新婚貸款姓農(nóng)用機械消嚇貸款暑個人小額短蹤期信用貸款悄個人小額質(zhì)腐押貸款誼個人VIP召綜合授信教育儲蓄濟活期存折儲瘦蓄宅整存整取定驢期儲蓄服零存整取定鳥期儲蓄窮整存零取定漢期儲蓄求存本取息定碼期一本通號本外幣定期式一本通戀本外幣活期忌一本通委個人支票儲暢蓄外幣儲蓄釘定期（活期縱）儲蓄通存顧通兌獵個人通知存太款患定活兩便儲宣蓄族定期自動轉(zhuǎn)條存存款迷債券柜臺交墊易及二級托流管業(yè)務(wù)歷代理基金銷頃售業(yè)務(wù)逮第二章玻公司類主月要金融產(chǎn)品銀團貸款票據(jù)貼現(xiàn)信用貸款保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款啟有限追索權(quán)維的應(yīng)收賬款泡購買拒無追索權(quán)的林應(yīng)收賬款購縫買隔公開統(tǒng)一授佩信銳出口買方信肺貸進口買信貸餃國內(nèi)買方信滋貸金融租賃仙法人汽車消姻費貸款單位存款財政存款保證金存款丙金融機構(gòu)同貿(mào)業(yè)存款好單位外幣存樣款另第三章爐代理類金躬融產(chǎn)品飽代理國外資察金貸款業(yè)務(wù)升代理政策性蠻銀行業(yè)務(wù)墊代收代繳業(yè)蕩務(wù)耽自助繳費電縮子系統(tǒng)武代發(fā)工資業(yè)趟務(wù)堆代理商業(yè)保污險業(yè)務(wù)新代理保管業(yè)披務(wù)保管箱業(yè)務(wù)幻個人境外遺睬產(chǎn)托收外代理企業(yè)資但信信評價業(yè)厚務(wù)妄代理項目評罪估歇代理證券發(fā)癢行與買賣業(yè)奔務(wù)問代理基金托績管業(yè)務(wù)辣代理同業(yè)支泰付結(jié)算業(yè)務(wù)羨代理證券法繩人資金清算藥業(yè)務(wù)談第四章互結(jié)算類金降融產(chǎn)品匯兌電子匯兌實時匯兌個人匯款稈特約傳真匯戰(zhàn)款銀行匯票商業(yè)匯票霧銀行承兌匯背票超商業(yè)承兌匯鍵票銀行本票支票妥個人支票電織話銀行保付托收承付委托收款遞第五章種銀行卡類金城融產(chǎn)品貸記卡準貸記卡國際信用卡借記卡花國際旅行支港票卡芯片卡億第六章資外匯業(yè)務(wù)類陣產(chǎn)品譜居民因私兌鞏換外匯送個人實盤外美匯買賣桌外幣票據(jù)托群收旅行支票外幣兌換外匯匯款光票托收霉出口跟單托家收進口代收鑼代理國際信肚用卡收單業(yè)冷務(wù)信用證進口信用證出口信用證鞏結(jié)匯、售匯勺、付匯打包放款進口押匯出口押匯骨即期外匯買關(guān)賣濤遠期外匯買緒賣陜外匯調(diào)期買悅賣外匯期權(quán)頓外匯保本投俊資存款質(zhì)代客外匯投頓資業(yè)務(wù)利率互換貨幣互換利率期權(quán)挖代理客戶風茂險管理福代理客戶資慕產(chǎn)管理膜第七章聲其他金融產(chǎn)步品牧個人公積金踩查詢服務(wù)存款證明書銀證轉(zhuǎn)賬擠自助夜間金良庫像企業(yè)銀行遠疼程終端汽車銀行電話銀行膽手機銀行服灘務(wù)網(wǎng)上銀行自助銀行鄙私人理財業(yè)款務(wù)配附：國外商將業(yè)銀行金融患產(chǎn)品存款類隸超級可轉(zhuǎn)讓傻支付命令賬租戶禿自動轉(zhuǎn)賬服吐務(wù)腰貨幣市場存巾款賬戶協(xié)定賬戶清掃賬戶捕股金匯票賬妄戶死個人退休存援款賬戶煉大額可轉(zhuǎn)讓怪定期存單尋貨幣市場存耗單鞭國債組合存歸款該利率與指數(shù)菠連動存款虎定期存款開豬口賬戶貸款類信貸限額饒循環(huán)貸款協(xié)武議驗浮動留置權(quán)做貸款曬倉庫收據(jù)貸神款韻同一抵押品尖住房抵押貸墓款目可調(diào)整利率晴住房抵押貸姨款塔住宅股權(quán)貸小款藝年金轉(zhuǎn)換抵拾押貸款煩杠桿收購貸揭款枝自動貸款機杏貸款股憑卡消費貸深款資產(chǎn)證券化福費廷交易中間業(yè)務(wù)貸款承諾貸款出售貸款參與喬票據(jù)發(fā)行便桌利司遠期利率協(xié)屯議貨幣互換利率互換金融租賃金融期貨金融期權(quán)蛇金融理財服勢務(wù)廈第一章憂次個人握主要金融產(chǎn)駕品偵個人住房一詞手房按揭貸醫(yī)款定義料個人住房一駱手房按揭貸歌款是指售房鼻人為開發(fā)商賄的個人住房京貸款，即銀池行與房地產(chǎn)反開發(fā)商簽訂護貸款合作協(xié)方議，借款人驚以所購房屋跑作抵押向銀施行貸款，并林由開發(fā)商承奔擔階段性保抓證擔保的貸通款方式。按氣開發(fā)商是否牙具有完全的注房屋產(chǎn)權(quán)劃崖分為期房和皆現(xiàn)房貸款兩懸類。特點律售房人為開憑發(fā)商，期房寺貸款居多，移涉及貸款行回、借款人和迎開發(fā)商三者幫關(guān)系。插貸款額度、良期限和利率查貸款額度一佳般最高不得狼超過房價的飽80%；貸蘭款期限目前匠最長不超過孩30年；貸佩款利率執(zhí)行墨人民銀行規(guī)類定的個人住栗房貸款利率副。如遇利率筐調(diào)整，則于爬次年1月1甜日起執(zhí)行。躍現(xiàn)行利率為阿：5年以下猾為滴5.31%張，5年以上拐為節(jié)5.58%戰(zhàn)。番還本付息方光式慚在還款工具登上可采用銀蕉行卡、活期惕存折扣收或恢現(xiàn)金方式償址還。在還款源方式上可采仙用一次性還幟款方式和分寫期還款方式裳。采用按月痕分期還款的描，還款日確苦定在每月的宿20日至3仆0日，遇節(jié)窩假日順延。謠分期還款方姻式的計算公拉式詳見《個錘人住房貸款而還款方式計島算模式》。收益點券有利于調(diào)整來銀行信貸結(jié)振構(gòu)，增加信枕貸資產(chǎn)的多農(nóng)元化；咽2、采取按冰月分期還款秩方式，有利犯于增加銀行軌資產(chǎn)流動性溜；漲3、有利于顛促進銀行存洋款、代收代伏付、代理保采險和銀行卡居等中間業(yè)務(wù)萌發(fā)展，綜合朗效益明顯；際4、由于一粗手樓按揭貸區(qū)款大都采用狼以所購房屋競作抵押貸款況的貸款方式孫，風險較小溉。傳風險防范要癢點秘1、要嚴格此審查開發(fā)商垮法人資格、罷開發(fā)能力、瞧銷售業(yè)績及螺經(jīng)營者素質(zhì)勒；審查項目肺的合法性；妹審查項目資暖金落實情況變和市場銷售需前景。丸2、貸款行災(zāi)與開發(fā)商簽蔥訂階段性保工證擔保合同訂，明確保證哀擔保范圍、調(diào)責任、期限陷和處置措施括。督促開發(fā)城商在規(guī)定時勇間辦妥房屋扒抵押登記手材續(xù)。鐵3、對期房棵的按揭貸款械，一要加強譜對開發(fā)商資泄金管理，防黨止挪用貸款窄；二是對期壇房進行估價滴，防止利用救虛假按揭套暮取銀行信貸院資金。撫4、貸款行膛可委托評估抖機構(gòu)對擬提彎供按揭貸款洞的樓盤進行膏價格評估，旨明確規(guī)定按府揭貸款最高廊額度不得超附過評估值的醫(yī)80%。學(xué)5、貸款行獲開發(fā)的房地笑產(chǎn)貸款項目遭要與個人按市揭貸款結(jié)合折起來，既促衰進個人住房撲信貸業(yè)務(wù)發(fā)核展，又收回軍房地產(chǎn)開發(fā)叫項目貸款。期個人住房二濕手房貸款定義旗個人住房二乖手房貸款是壽指購房人以濕通過房地產(chǎn)揉市場購買的偵房屋作抵押宋，向銀行申進請的用于支客付部分購房葡款的貸款，飼也稱售房人公為個人的住快房貸款。特點德個人住房二頓手房貸款是途指購房人以婆通過房地產(chǎn)敵市場購買的瞇房屋作抵押栗，向銀行申雅請的用于支葡付部分購房足款的貸款，本也稱售房人鋸為個人住房扛貸款。竄貸款額度、守期限和利率輔二手房按揭爽貸款通常最爬高額度不超固過所購房屋紡價格或評估惰價格的50陪%。貸款期義限不超過1融5年減去房謎屋已使用年惱限，最長不場超過20年討減去房屋已稻使用年限。盼貸款利率執(zhí)禽行人民銀行太規(guī)定的個人合住房貸款利葬率。拋還本付息方匆式秒在還款工具濁上可采用銀隨行卡、活期義存折扣收或鏡現(xiàn)金方式償煤還。在還款念方式上可采鎖用一次性還賄款方式和分監(jiān)期還款方式繭。采用按月叉分期還款的荷還款日確定闖在每月的2超0日至30改日，遇節(jié)假理日順延。分術(shù)期還款方式園的計算公式般詳見《個人賭住房貸款還乖款方式計算隙模式》。收益點服1、有利于層調(diào)整銀行信碗貸結(jié)構(gòu)，促蔑進信貸資產(chǎn)惹多元化和優(yōu)鍋良化；饅2、采取按倍月分期還款仔方式，有利伴于增加銀行煤資產(chǎn)流動性足；援3、有利于猴促進銀行存姑款、代收代愈付、代理保芬險和銀行卡收等中間業(yè)務(wù)把發(fā)展，綜合蜓效益明顯；顫4、有利于飾增加個人結(jié)埋算業(yè)務(wù)。連風險防范要殼點田1、交易的彩房屋必須是喉具有完全產(chǎn)瓣權(quán)且經(jīng)有權(quán)娃部門批準上啄市的房屋；躁2、交易合跟同必須經(jīng)過青有權(quán)部門鑒厚證；親3、貸款行聚要對交易房彼屋價格進行纖評估，或委苦托評估機構(gòu)編進行評估；晉4、必須在鋤辦妥房屋抵課押登記手續(xù)曾和房屋保險貌之后，貸款規(guī)行才能發(fā)放沙貸款。誼個人住房房池改房貸款定義別個人住房房滋改房貸款是殊指借款人根頌據(jù)國家房改萍政策規(guī)定，植以從房屋產(chǎn)怪權(quán)單位購買裳的可出售公續(xù)有住房作為遮抵押物而從哥銀行得到的嘆貸款。特點休貸款額度小億、期限短、恰貸款業(yè)務(wù)辦印理集中。賺貸款額度、筍期限和利率厭房改房貸款智額度一般不醒得超過所購溜房屋總價格捆的50%，飾最高不超過扒70%；貸東款期限一般沙掌握在5年嗚，最長不超誓過10年；倉貸款利率執(zhí)掏行人民銀行滿規(guī)定的個人輪住房貸款利芳率。便還本付息方疼式狹在還款工具王上可采用銀惱行卡、活期單存折扣收或裁現(xiàn)金方式償慨還。在還款虜方式上可采辭用一次性還鳳款方式和分陶期還款方式酸。采用按月葡分期還款的講還款日確定鄰在每月的2舊0日至30逼日，遇節(jié)假壺日順延。分病期還款方式扒的計算公式檔詳見《個人蹤住房貸款還姻款方式計算洪模式》。收益點斗1、有利于尾增加對公存笨款，擴大低述成本資金來漿源；頌2、售房單饒位集中辦理溜房改房貸款德，有利于降拴低銀行成本樓和提高效率營。糊風險防范要予點作1、房改房棄必須產(chǎn)權(quán)清料晰嶼2、售房單譯位必須在貸印款行開立結(jié)壁算賬戶，并滑將售房款專你戶存在貸款訓(xùn)行。助3、借款人難須提供有效活擔保。以所晉購房屋作抵素押的，必須什辦理房屋抵惱押登記。在總未辦妥房屋湯抵押登記前狀，貸款行要評與售房單位狠簽訂合作協(xié)怠議，由售房晚單位提供保榨證擔保。如鞭售房單位不從具備《擔保淺法》規(guī)定的蜂擔保資格，芹借款人須提饞供貸款行認抄可的其他擔瓜保措施。一閥旦取得完全構(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)后賢，借款人應(yīng)呆立即辦理房拆屋抵押登記介。并將已辦獅妥抵押登記蝶手續(xù)的房屋兩所有權(quán)證、鳴房屋他項權(quán)燕證和所購房俯屋的保險單也（正本），音一并交貸款您行抵押。讀個人住房公喚積金委托貸冒款定義詳個人住房公霧積金委托貸傳款指貸款行俱根據(jù)住房資兆金管理中心核的委托，以蜘住房公積金膊為資金來源單，按規(guī)定的瓶要求向購買子住房的個人母發(fā)放的貸款盈。特點確由住房資金纖管理中心提棍供資金，確度定貸款對象擁、金額、期描限、利率，翠承擔貸款風編險，受托行性負責辦理貸慕款手續(xù)及協(xié)市助貸款本息潔收回，并按娛規(guī)定收取手混續(xù)費?？焚J款額度、隨期限和利率賀個人住房公淡積金委托貸塑款額度最高弄不得超過3呆9萬元；貸鏈款期限不得兼超過借款人寇在貸款發(fā)放慮之日起至國后家法定退休此年齡的年限陰，最長不超禁過30年；俗住房公積金噴委托貸款在跟1年以內(nèi)的船，執(zhí)行合同禍利率，實行允到期一次還其本付息，利逝隨本清。貸寸款利率執(zhí)行疊中國人民銀番行和建設(shè)部倍規(guī)定的利率懇。貸款期限侍在1年以上捕的，實行按必月分期還款唱，如遇利率翅調(diào)整，于下脂年初按相應(yīng)阻的利率檔次狂執(zhí)行新的利默率規(guī)定。目膜前公積金貸緩款利率為：扯5年以下艦4.14%虎，5年以上融4.59%襯。犧還款付息方糞式怕住房公積金降委托貸款在盞還款工具上蜻可采用銀行明卡、活期存奶折扣收或現(xiàn)刷金方式償還鋼。在還款方討式上可采用波一次性還款昨方式和分期百還款方式。融采用按月分牲期還款的，齡還款日確定宏在每月的2旅0日至30謝日，遇節(jié)假霞日順延。分瑞期還款方式毅采取等額本橋息還款方式召或等額本金曲兩種還款方禍式。借款人埋也可用繳存杏的住房公積作金償還貸款棕本息。傷1、等額本算息還款液2、等額本挪金還款看復(fù)言您收益點現(xiàn)1、有利于多歸集企事業(yè)透單位公積金滲存款，擴大尚貸款行低成什本資金來源妙；下2、貸款風璃險小、收益秤高；待3、有利于話促進銀行存甲款、代收代秧付、代理保鍛險和銀行卡符等中間業(yè)務(wù)憑發(fā)展，綜合蝕效益明顯。慌風險防范要詞點托1、受托行斥辦理個人住祥房公積金委干托貸款時，貨要嚴格按照尸特定委托的鍛有關(guān)規(guī)定，冊與住房資金恒管理中心簽黃訂委托貸款片合同，在合傘同中要明確職貸款風險由莫住房管理中溫心承擔，受走托行只收取寺手續(xù)費；干2、公積金戚的委托貸款烏對象、金額六、期限、利釀率、還款方某式由住房資泉金管理中心禮確定，受托驢行協(xié)助其貸適款本息回收朗。辯3、受托行貢要加強內(nèi)部坡管理和會計垂核算，提高墾效益。和個人住房組悄合貸款定義筐個人住房組布合貸款指以爹住房公積金存存款和信貸挑資金為來源辦對同一借款斯人的同一住形房發(fā)放的貸們款。特點迷組合貸款的模前提條件是趁借款人須經(jīng)倡過住房資金貓管理中心審霜批后同意給夕予公積金貸逮款，并符合靠貸款行規(guī)定姿的貸款條件兵。個人住房笨組合貸款的灌手續(xù)，必須儉由同一貸款目行辦理。眨貸款額度、座期限和利率姐個人住房組嘩合貸款的最齊高額度不得乏超過所購房啊屋價格或評轉(zhuǎn)估價格的8簡0%。貸款熱期限最長不逢超過30年償。貸款利率貝分別按照公蛇積金委托貸搜款利率和人創(chuàng)民銀行個人貞住房貸款利仁率執(zhí)行。愉還本付息方脊式級組合貸款分埋別按照公積泡金委托貸款區(qū)和商業(yè)銀行漸個人住房貸擦款規(guī)定的還六款方式歸還姨貸款本息。收益點醒1、有利于弦貸款行擴大困歸集企事業(yè)災(zāi)單位住房公抱積金的力度驚，增加低成膊本資金來源蹲；片2、有利于塞增加商業(yè)銀罰行個人住房叢貸款投放；秤3、有利于高促進銀行存捷款、代收代田付、銀行卡序等中間業(yè)務(wù)砌發(fā)展，綜合供效益明顯。膝風險防范要肉點占1、組合貸過款必須由同論一貸款行在吵同一時點發(fā)鍋放?；?、公積金律委托貸款合奸同與商業(yè)銀綿行個人住房加貸款合同要識分別與借款缸人簽訂，借株款借據(jù)要分餐別填寫。踐3、貸款抵飼押金額為公書積金貸款與滾商業(yè)性貸款擱之和，原則們上抵押權(quán)人殃應(yīng)為貸款行致，由貸款行美為公積金貸耀款提供反擔兄保。如抵押軋權(quán)人為住房交資金管理中務(wù)心，須由住逐房資金管理別中心為貸款鍵行提供反擔雅保。興個人住房押步舊買新首付詢款貸款定義銜個人住房押愈舊買新首付餐款貸款，是狠“仍零首付艱”媽貸款的一種牲。是指借款隸人將擁有完零全產(chǎn)權(quán)的舊褲住房做抵押此，向銀行申使請購買新住跑房首付款的咳貸款。舊房窗可以是商品飲房、私房及貢允許上市交那易的公房、綁房改房和經(jīng)描濟適用房。特點熟借款人在購?fù)７繒r，不必李用現(xiàn)金一次栗性支付20稅%以上的首鍵付款，而只敵需向銀行提洽供具有完全誰產(chǎn)權(quán)的舊房崗進行抵押。皂貸款額度、朝期限和利率汪貸款額度一肯般不得超過餓抵押房屋評盛估價值的5棄0%，也不諒得超過新購曬住房價格的謀20%~3乳0%。貸款艙期限最長不汽超過30年逐減去舊住房枕已使用年限猾后的剩余年的限；貸款利引率按照人民拘銀行個人住永房貸款利率鼓執(zhí)行。些還款付息方按式灶在還款工具翁上可采用銀春行卡、活期訴存折扣收或漿現(xiàn)金方式償掘還。在還款被方式上可采使用一次性還嗓款方式和分金期還款方式捕。采用按月罷分期還款的幻，還款日期沖確定在每月涉的20日至泰30日，遇糧節(jié)假日順延友。分期還款變方式的計算圓公式詳見《宵個人住房貸腿款還款方式姓計算模式》輕。收益點愈1、可擴大剃個人住房貸找款投放，增么加同業(yè)競爭棒份額；掉2、可增加朋存款、代受摔代付、代理范保險、銀行捧卡等中間業(yè)季務(wù)，綜合效暈益明顯。廢風險防范要終點票1、對抵押納舊樓要進行組評估后確立裁貸款額度；溜2、對借款饑人還款能力蹲審查要結(jié)合菜所購住房的弄所有貸款額餐度進行審查盤。教個人住房質(zhì)傭押首付款貸釋款定義妄個人住房質(zhì)菊押首付款貸餡款是順“冶零首付艘”小貸款的一種俘，指借款人決將尚未到期逐的國債、定罩期存單、人鉗壽保險單等喝作為質(zhì)押物牙，向銀行申憶請購買商品篩房首付款的曬貸款。特點梨手續(xù)簡便，眠借款人不必拉支付所購房私屋價格20意%的首期款贈，而只需提掙供銀行認可聾的質(zhì)押物。業(yè)貸款額度、潤期限和利率庭質(zhì)押首付款裝貸款額度最鋸高不得超過國質(zhì)物價值的鵲80%；貸疫款期限最長申不得超國債接、銀行存單或、人壽保險撲單的到期日臟；貸款利率奴執(zhí)行人民銀刃行個人住房仗貸款利率。吩還本付息方次式際質(zhì)押首付款箱貸款按照質(zhì)唯押物到期期菜限采取利隨婚本清的一次萄性還款方式剩。收益點泛1、貸款風的險小、成本戲低、收益大磁；爛2、可增加嚇存款、代收揀代付、代理棟保險、銀行鉤卡等中間業(yè)棗務(wù)，綜合效暫益明顯。都風險防范要暫點宜1、要注意柴審查質(zhì)押物艦的真實性，寨防止虛假存齡單等套取銀扔行貸款；柄2、及時辦候理質(zhì)物止付集手續(xù)，把質(zhì)蠻物視同現(xiàn)金灣妥善保管，壇不得遺失；牧3、掌握好膝貸款與質(zhì)物影價值的比例縫，重點考慮將質(zhì)押物的可口變現(xiàn)性和期笨限。符個人住房加機按貸款定義斥個人住房加戰(zhàn)按貸款是為惕解決借款人證因收入發(fā)生用變化而不能而按期歸還貸宿款的現(xiàn)實問寨題，對于原閉先尚未達到賄貸款行規(guī)定豬的最高貸款訴成數(shù)或最長族貸款期限的牛個人住房貸鄭款而增加的牙貸款。加按粘貸款分為提塑高貸款成數(shù)文的加按貸款菌和延長貸款姓期限的加按那貸款兩種。特點墓個人住房加宴按貸款是對份同一借款人充、且該借款幟人已貸款額既度和期限均嘴未達到規(guī)定枝的最高標準軋，可免除該港借款人重新隨申請辦理貸膚款的程序。擋額度、期限暗和利率立加按貸款的男最高額度為彼加按時住房龍市場凈值乘輸以最高按揭艇成數(shù)減去未遷償還貸款本挽金；延長后然的還款期限議不超過最長象貸款期限減拘去已償還貸目款期限；貸殖款利率采用駝?wù)麄€還款期次限相對應(yīng)的絹利率檔次，雪執(zhí)行人民銀埋行個人住房串貸款利率。還款方式紹在還款工具妙上可采用銀阻行卡、活期中存折扣收或起現(xiàn)金方式償值還。在還款夜方式上可采統(tǒng)用一次性還律款方式和分修期還款方式純。采用按月情分期還款的扔，還款日確匠定在每月的賀20日至3娘0日，遇節(jié)填假日順延。丑分期還款方淺式的計算公舒式詳見《個坊人住房貸款端還款方式計仍算模式》。收益點京1、可增加郊個人住房貸獅款投放，提糊高同業(yè)競爭匯水平；武2、由于是育對已經(jīng)辦理擱住房抵押貸乘款客戶進行棄審查，有利失于提高工作紡效率和降低穿成本；宇3、可促進美存款、代收邊代付、代理真保險、銀行考卡等中間業(yè)猶務(wù)發(fā)展，綜罩合效益明顯叔。呢風險防范要家點估1、重點審酒查借款人加歸按后還款能亭力；皇2、審查抵望押物是否足跌值、房屋抵找押登記期限鵝是否與加按查后的期限相映符；壓3、審查借柳款人信用狀窄況，有無拖糧欠貸款本息搬的不良記錄母。分個人住房轉(zhuǎn)里按貸款定義要個人住房按欣貸款是指借扎款人將已辦村理按揭、并答正在還款中容的所購房屋默轉(zhuǎn)讓給新購凈房者，新購眨房者在付清貍原借款人已愉償還的貸款燦后，向貸款淋行申請按揭擔貸款，貸款攀行將原借款賄人的剩余貸挑款轉(zhuǎn)到新購曠房者名下，棋由新購房者字繼續(xù)履行還榮款責任的貸甚款。轉(zhuǎn)按分奮為現(xiàn)房轉(zhuǎn)按哀（原借款人找已經(jīng)辦理房宅產(chǎn)證）和期外房轉(zhuǎn)按（原洲借款人尚未死辦理房產(chǎn)證廚）。特點磚售房不必先澡籌措一筆資燃金用于償還扭未清償貸款盟本金。貸款貞行對新購房這者重新審查避、審批后發(fā)圾放貸款。鎮(zhèn)貸款額度、介期限和利率形新購房者可苦以繼續(xù)選擇糟原業(yè)主的貸遵款額度和期選限，也可以燃重新選擇貸貨款額度和期珍限。銀行為駱新的購房者粗提供轉(zhuǎn)按時武按交易住房宜售價或評估河價確定貸款嫂成數(shù)，最高笛一般不超過礦所購房屋價滾格的80%串；貸款期限陷最長不超過利30年；貸蹤款利率按照鈴貸款期限執(zhí)績行人民銀行詠個人住房貸奴款利率。匯還本付息方泉式炭在還款工具結(jié)上可采用銀彩行卡、活期暗存折扣收或夸現(xiàn)金方式償沿還。在還款母方式上可采貴用一次性還惹款方式和分結(jié)期還款方式綁。采用按月野分期還款的垂，還款日確疼定在每月的出20日至3庭0日，遇節(jié)罩假日順延。連分期還款方序式的計算公杰式詳見《個亡人住房貸款爸還款方式計捏算模式》。收益點皆1、有利于未降低原借款叨人不能按期襖償還貸款的誕風險；肉2、采取按枯月分期還款閘方式，有利線于增加銀行使資產(chǎn)流動性蟲；漠3、有利于前促進銀行存鐵款、代收代奏付、代理保與險和銀行卡躲等中間業(yè)務(wù)碗發(fā)展，綜合閃效益明顯。市風險防范要歡點晴1、辦理現(xiàn)轎房轉(zhuǎn)按時，漠若以所購住么房作為擔保往物，需要辦愛理房屋過戶厲和變更抵押蜻登記手續(xù)，睡抵押人由售怎房人轉(zhuǎn)為購笛房人，只有肅在這些手續(xù)傍辦好以后，湊貸款行才能那發(fā)放貸款；沾2、辦理期吩房轉(zhuǎn)按的，遵涉及到開發(fā)戒商提供階段粗性保證或回版購的，新的治借款合同中爭必須列入這那些條款；答3、原貸款把為保證擔保受或質(zhì)押擔保昌的，新購房童人必須提供轉(zhuǎn)貸款行認可總的擔保形式蹄、只有在新奶的擔保成立翅之后，原擔墻保才能撤銷查。畜個人住房車鄰位貸款定義握個人住房車羨位貸款是指撥貸款行向借胖款人發(fā)放的泉用于購買泊潤車車位的貸宿款。特點證與借款人所額購個人住房仗相配套。堅貸款額度、擾期限和利率扁貸款額度最鞋高不得超過嬸50%，貸粱款期限最長鋤不超過15膝年，貸款利波率執(zhí)行人民嘩銀行規(guī)定的芬個人住房貸痰款利率。如砌遇利率調(diào)整送于次年1月邊1日起執(zhí)行終。孩還本付息方應(yīng)式怎在還款工具廉上可采用銀張行卡、活期極存折扣收或印現(xiàn)金方式償痕還。在還款溜方式上可采初用一次性還譜款方式和分牧期還款方式餓。采用按月肅分期還款的效，還款日確輔定在每月的還20日至3悠0日，遇節(jié)宵假日順延。澆分期還款方算式的計算公糖式詳見《個稈人住房貸款將還款方式計漲算模式》。收益點撞1、有利于堵增加個人住藍房貸款投放直，提高同業(yè)嚷競爭水平。故2、有利于紹促進銀行存抖款、代收代屋付、代理保棍險和銀行卡繪等中間業(yè)務(wù)淋發(fā)展，綜合謀效益明顯。杏風險防范要舞點敬審查購買車以位貸款的還栗款能力要與諷借款人購買把住房的還款銳能力進行綜南合審查，確滾保貸款安全責。感個人商鋪貸桌款定義琴個人商鋪貸聽款是指貸款今行向借款人甚發(fā)放的用于壩購買小型商墓業(yè)用房的貸錢款。特點犁針對性強，摸專門支持借扒款人購買商兼鋪用于個人使商業(yè)性經(jīng)營藝。倆貸款額度、膛期限和利率電個人商鋪貸史款額度最高目不得超過所猶購商鋪全部瀉價款的60君%，貸款期諒限最長不超復(fù)過15年；蔥貸款利率執(zhí)盡行人民銀行衫規(guī)定的同檔調(diào)次貸款利率侍，不得執(zhí)行鑰個人住房貸端款利率。如波遇利率調(diào)整睬于次年1月塘1日起執(zhí)行畢?；I還本付息方吊式釘在還款工具踐上可采用銀講行卡、活期束存折扣收或質(zhì)現(xiàn)金方式償宰還。在還款垂方式上可采守用一次性還麻款方式和分勾期還款方式猜。采用按月謝分期還款的剪，還款日確氏定在每月的困20日至3樣0日，遇節(jié)院假日順延。駕分期還款方懇式的計算公餐式詳見《個待人住房貸款枝還款方式計態(tài)算模式》。收益點逢1、由于個博人購買商鋪辮是用于個人僑商業(yè)性經(jīng)營躺，且貸款成脫數(shù)低、期限令短，因此，謎貸款風險相坐對小；乖2、有利于帝增加個人住晶房貸款投放積，提高同業(yè)焦競爭水平；爺3、可帶來電該商鋪經(jīng)營奧收入存款等孔，有利于提身高貸款的綜持合效益。手風險防范要曲點呀1、要點審察查借款人的涉還款能力；械2、在發(fā)放境期房商鋪按懸揭貸款中，肅要嚴格對開甜發(fā)商進行審史查，防止虛繡假按揭；技3、在對已夏建成商鋪發(fā)堂放貸款之前挽，要對商鋪扮進行價格評兩估，根據(jù)評甲估價格確立誦貸款額度。序小城鎮(zhèn)個人伯購建房貸款定義訊小城鎮(zhèn)個人誠購建房貸款擔是指針對納盲入國家小城膀鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃舒的建制鎮(zhèn)的壇居民個人購每建住房時的臺資金需要而五設(shè)定的貸款訊。特點嘩借款人可以舌是城鎮(zhèn)居民汁，也可以是勞具有穩(wěn)定職必業(yè)和收入的翁農(nóng)民。牢貸款額度、弟期限和利率易貸款額度最職高不得超過抗所購建房屋在價格的80撓%；貸款期男限最長不超愿過30年；辟貸款利率執(zhí)魄行人民銀行頃個人住房貸迎款利率。睛還本付息方芳式辣在還款工具瞧上可采用銀需行卡、活期妙存折扣收或抗現(xiàn)金方式償錄還。在還款發(fā)方式上可采小用一次性還餐款方式和分弊期還款方式桃。采用按月竿分期還款的腫還款日確定天在每月的2棉0日至30住日，遇節(jié)假殃日順延。分糟期還款方式猾的計算公式拿詳見《個人膀住房貸款還礙款方式計算墻模式》。收益點著1、有利于搜擴大小城鎮(zhèn)勺個人購建房陽貸款需求，寺支持小城鎮(zhèn)閉經(jīng)濟發(fā)展；遲2、有利于助促進銀行存償款、代收代否付、代理保宇險和銀行卡箭等中間業(yè)務(wù)崇發(fā)展，綜合蛇效益明顯。茂風險防范要界點耳借款人申請戰(zhàn)建房貸款必披須以建造竣枝工后的住房泥作為抵押物室。但在房屋垃竣工前和未怎辦妥抵押擔尤保、保證擔懲保和質(zhì)押擔種保。余個人住房裝討修貸款定義梯個人住房裝辨修貸款是指愛進行房屋裝劍修的個人，梁在銀行指定遮的裝修公司鍬進行裝修時飄，從銀行得鍬到的人民幣列擔保貸款。特點忍定點裝修、孤自籌首期、紡有效擔保、卡?？顚Ｓ谩⒄馨雌趦斶€。羽額度、期限壟、利率泛個人住房裝徹修貸款單筆猴額度最高不挑超過《家庭哨居室裝飾裝絞修施工合同際》裝修總額堆的70%，槐貸款最高限崖額不同商業(yè)站銀行在不同氧地區(qū)有所不竿同；貸款期騰限最長不超貼過5年；貸象款利率按照儀中國人民銀病行規(guī)定的同啦期貸款利率猛執(zhí)行。姨個人住房貸紙款還款方式量計算模式定義臨個人住房貸詳款還款方式著分為一次性場還本付息和糠分期還本付匯息。其中分對期還款又可么分為等額還學(xué)款法、等本藥金還款法、圾等額累進還餅款法和等比睜累進還款法融。瀉個人汽車消色費貸款定義訴汽車消費貸款款是指商業(yè)晶銀行向在特討約經(jīng)銷商處抵申請購買汽始車的個人發(fā)允放的人民幣掛擔保貸款。特點仆定點選購、暈自籌首期、零先存后貸、星有效擔保、丸?？顚Ｓ?、飼按期償還。貸款額度袖汽車消費貸肉款的單筆額話度應(yīng)視不同油擔保方式分孔別確定：芽1、借款人童以國庫券、寶金融債券、鄰國家重點建在設(shè)債券、系塵統(tǒng)內(nèi)個人存泰單等質(zhì)押的勇，或銀行、歇保險公司提錢供連帶責任送保證的，貸桌款額不得超甲過購車款8幫0%，首期巖付款額不得找少于購車款股的20%；吐2、以借款察人或第三方括不動產(chǎn)作抵餡押的，首期搶付款額不得寨少于購車款沖的30%，挪貸款額不得贏超過購車款制的70%；斬3、以第三般人保證方式東申請貸款的孫（銀行、保殖險公司除外黑），首期付妥款額不得少抽于購車款的偶40%，貸疑款額不得超書過購車款的彎60%。期限和利率濕1、消費貸址款期限可根汗據(jù)借款人購眠車的用途予雨以確定，自督用車輛貸款普期最長不超粗過5年（含騰）；營運車守輛期限最長晉不超過3年臉（含）。罵2、利率按取照中國人民照銀行規(guī)定的園同期貸款利慨率執(zhí)行。遇撕法定利率調(diào)冠整，貸款期久限在一年以茶內(nèi)的，按原至借款合同利鷹率隨本清；逢貸款期限在瓣1年以上的挪，于次年1拜月1日按相眼應(yīng)利率檔次組執(zhí)行新的利仆率標準。收益點哨1、促進消寇費信貸多元孝化；月2、促進與繁汽車銷售商碌的業(yè)務(wù)合作低，增加貸款飛綜合收益；粱風險防范要蟻點神1、抵押擔曬保的有效性損；匆2、應(yīng)有效緩跟蹤貸款人其。遙汽車消費保驗證保險貸款定義無汽車消費保杠證保險貸款厚是指有保險潛公司承擔貸絲款人履約責么任的汽車消爆費貸款。保桃險人（保險粱公司）承諾撞在被保證人粉（借款人）鹽不能償還貸飯款時，按約麥定承擔向權(quán)逢利人（貸款挑銀行）還款戲義務(wù)，在此臥條件下而發(fā)武放的汽車消艷費貸款。特點詢當借款人不猛能按期足額亭歸還貸款時刻，由保險人追代為償還，愧降低了貸款企風險。收益點捷有利于簡化嫌手續(xù)，爭取穿市場份額。嫂風險防范要梳點也1、借款人畢提出借款申弓請時，應(yīng)出縱具保險公司國保證保險書任面承諾；螺2、注意保稅險公司免賠燕條款及免賠勁率；攏3、免賠部壺分可由汽車閃經(jīng)銷商承擔雨追償連帶責訴任。樣個人耐用消耽費品貸款定義嫩個人耐用消等費品貸款是脖指商業(yè)銀行售對個人在特流約經(jīng)銷商處碎購買大額耐肢用消費品發(fā)巖放的人民幣姐擔保貸款。特點笨定點辦理、掠手續(xù)簡便。襪額度、期限拒和利率押個人耐用消蟻費品貸款額蹤度以千元為裕單位，貸款怖比例不超過賽購貸款總額診的70%。件貸款期限一室般為2~3闖年，最長期擾限不超過5傭年（含）。喬貸款利率的櫻確定和調(diào)整凝按照中國人嚷民銀行有關(guān)掠規(guī)定執(zhí)行。嚴貸款最高限剪額依據(jù)不同鳥的商業(yè)銀行槽在不同的地腰區(qū)而有所不稈同。收益點準擴大消費信逃貸種類，提激高綜合效益駁。買風險防范要橋點范抵押擔保的奸真實性。蛋個人旅游消烈費貸款定義津個人旅游消挺費貸款是指圓銀行向個人克及其家庭成澤員發(fā)放的用革于參加特色配旅行社旅游廉消費的人民丘幣擔保貸款溉。本概念中土所指的家庭備成員包括借油款申請人的傾配偶、父母曲及其子女。貸款額度存?zhèn)€人旅游貸素款起點為人巧民幣200律0元，貸款耕最高限額不倘同商業(yè)銀行朝在不同地區(qū)最有所不同，主以單個個人烈旅游消費而更申請貸款的絲，貸款最高資限額為5萬起元；以個人騰及其家庭成唱員旅游消費侍而申請的貸張款最高限額液為10萬元羞。具體按下涉列情況區(qū)別汗掌握：宋1、借款人索以國庫券、嬌金融債券、孩國家重點建盲設(shè)債券、本冬銀行系統(tǒng)內(nèi)玉個人存單等的質(zhì)押的，借目款人的首期纏付款額不得尤低于旅游費物用總額的2鞋0%，貸款抱金額不得超匯過旅游費用啟總額的80博%。課2、以借款暑人或第三方剝不動產(chǎn)抵押量申請貸款的賞，借款人的便首期付款額蚊不得低于旅簽游費用總額寄的30%，惰貸款金額不臉得超過旅游型費用總額的腫70%。案3、以第三楚人擔保方式事申請貸款的刷，借款人的磨首期付款額剖不得低于旅叔游費用總額稠的40%，勾貸款金額不融得超過旅游迫費用總額的主60%。期限、利率亞個人旅游消探費貸款的最系長期限不超怖過5年。利邊率按照中國忠人民銀行規(guī)都定的同期貸喬款利率執(zhí)行善。遇法定利俊率調(diào)整，貸泳款期限在一子年以內(nèi)的，訴貸款利率不割予調(diào)整，按胸合同利率計幼息，到期一猶次還本付息屯；貸款期限把在一年以上助的，于次年匙1月1日超科按相應(yīng)檔次朵利率執(zhí)行新清的利率標準繪。收益點趟1、增加消約費信貸種類調(diào)，促進資產(chǎn)妻多元化；礙2、擴大客句戶市場，提德高信貸資金奉綜合效益。許風險防范要多點代選好特約旅工行社，確保艱安全，防止尖各類糾紛。掙個人壽險保孩單質(zhì)押貸款定義追個人壽險保超單質(zhì)押貸款坐是指借款人帆以其本人（軌或第三人）蜜持有的具有碌現(xiàn)金價值的屠人壽保險保有單作為權(quán)利惜質(zhì)押擔保憑戴證，向銀行夜申請的貸款綢。特點馬是一種與現(xiàn)撿行個人存單昌質(zhì)押貸款相知類似的個人賤融資形式，殃具有柜面受吃理，手續(xù)簡墾便等特點?？抠J款額度、另期限和利率愛壽險保單質(zhì)羅押擔保貸款取額度單筆不梯得超過保單偽出質(zhì)時現(xiàn)金銹價值的90佛%，最低不喘得低于20礎(chǔ)00元人民蹲幣。金額以漏百元的整數(shù)災(zāi)倍確定。保女單質(zhì)押貸款虜期限總體上慕不得超過一夫年，到期可巧在結(jié)清貸款蠻利息的基礎(chǔ)石上向原貸款希經(jīng)辦行提出然續(xù)借申請?？假J款執(zhí)行中蹄國人民銀行洞公布的利率舌。收益點廊增加了質(zhì)押席物種類，提撒高了保險資絹金的流動性斤。降風險防范要衡點貢注意出質(zhì)人羨與保險單相珍關(guān)法律人的桑關(guān)系。漿個人創(chuàng)業(yè)融延資貸款定義版?zhèn)€人創(chuàng)業(yè)融誤資貸款是指負購買某公司臣指定的生產(chǎn)孫設(shè)備的個人配，在落實了淘經(jīng)銀行認可媽的有效擔保勢后，通過該打公司向銀行陪申請的貸款仇。特點晶有助于借款療人的創(chuàng)業(yè)事敢業(yè)，手續(xù)簡揉便，安全可塔靠。歡貸款額度、柱期限和利率船1、對符合面條件的借款框人，銀行將難根據(jù)其個人鉤資信狀況和父還款能力，直提供單筆額軍度最高為5機0萬元（含唇），期限不植超過3年（竿含）的貸款乘；竄2、貸款利獸率按照中國礎(chǔ)人民銀行規(guī)頸定的同期同蹤檔基準利率渡執(zhí)行。收益點慕支持創(chuàng)業(yè)，練培植優(yōu)良客斯戶，增加綜桃合效益增長竿點。凈風險防范要待點展抵押擔保的買真實有效性潮；客戶經(jīng)營位風險。助學(xué)貸款定義漂助學(xué)貸款是史指商業(yè)銀行伶向借款人發(fā)劃放的用于支既持學(xué)生完成廣學(xué)業(yè)所需的季費用的人民站幣擔保貸款郊。雹貸款額度、有期限和利率令1、以質(zhì)押譜方式申請貸床款的、或銀焦行、保險公裙司提供連帶購責任保證的膜，借款額不館得超過所需嘆學(xué)費總額的雷80%，以末貸款人或第慌三方不動產(chǎn)倘抵押申請貸艘款的，借款踢額一般不超恒過所需學(xué)費血總額的70尸%；以第三剩方保證方式恢申請貸款的猾（銀行、?；茧U公司除外墾），借款額親不得超過學(xué)主雜費總額的雪60%。鏈2、期限最膽長不超過4促年，可以根焦據(jù)人民銀行沙有關(guān)規(guī)定適唯當展期。陷3、利率執(zhí)簽行人民銀行拿固定的貸款躍利率。新婚貸款定義接新婚貸款是蒙商業(yè)銀行向逃新婚夫婦發(fā)興放的用于滿伍足其住房、欲裝修、消費哲、旅游等方最面金融需求圖的個人消費撇貸款。特點巡1、由一家嚼銀行一攬子變辦理，省時滅、省力，避鏟免了去多家店銀行申請的河繁瑣不便。笑2、便于銀鐵行對借款人時的資信調(diào)查悶，有利于融鵲資需求較快待地得到滿足約；亭3、在貸款翻金額等方面崗有可能得到邊一些優(yōu)惠；痕4、節(jié)省融悟資費用。構(gòu)農(nóng)用機械消困費貸款定義婚農(nóng)用機械消調(diào)費貸款是指昏商業(yè)銀行對太在特約經(jīng)銷老商處申請購俊買農(nóng)用機械眠的借款人發(fā)獨放的人民幣寧擔保貸款。添農(nóng)用機械是都指單位臺（責套）價在2基000元以亂上（含），話20萬元以紋下（不含）流，正常使用弄壽命在3年紅以上的農(nóng)用乒機械及設(shè)備窮。包括耕整侵、播種、排舌灌、收割、偽運輸機械設(shè)康備。特點屑定點選購、后自籌首期、哄有效擔保、樹?？顚Ｓ谩⒔话雌趦斶€。貸款額度退農(nóng)有機械消宴費貸款的單甘筆額度應(yīng)視封不同擔保方芒式有所不同編。球1、以質(zhì)押蛛方式申請貸鼻款的，或銀腎行、保險公魯司提供連帶醒責任保險的買，首期付款診額不得少于干消費總額的勿20%，借眼款額不得超觸過消費總額裳的80%。斯2、以借款啄人或第三方抄不動產(chǎn)作抵液押申請的，而貸款額不得同超過消費總澤額的70%吹。究3、以第三厘人保證方式繳申請貸款的片（銀行、保湊險公司除外副），貸款額召不得超過消漸費總額的6鐘0%。期限和利率菠貸款期限最翻長不超過5堂年（含5年作），利率按榴照中國人民最銀行規(guī)定的宴同期貸款利崗率執(zhí)行。遇泄法定利率調(diào)屢整，貸款期襯限在一年以猴內(nèi)的，按原裝借款合同利鬼率利隨本清屋；貸款期限鍋在1年以上批的，于次年釋1月1日起木按相應(yīng)利率流檔次執(zhí)行新候的利率標準焦。收益點瞎增加消費信擺貸品種。紹風險防范要期點礎(chǔ)應(yīng)考查貸款因者經(jīng)營能力肚個人小額短腎期信用貸款定義事個人小額短陰期信用貸款駕是指期限在涂一年（含）吐以內(nèi)，金額雞在3萬元以洋下的以個人澆客戶為貸款獅對象的人民墳幣信用貸款禿。貸款額度場個人小額短漫期信用貸款水額度起點為禁1000元杰，貸款金額旁不超過借款明人月均工資鋸性收入的6昏倍，且最高里不超過3萬校元。貸款期限越個人小額短掃期信用貸款尿的期限在一續(xù)年（含）以斜下。貸款利率猛個人小額短稍期信用貸款悲的利率按照襯中國人民幣左規(guī)定的短期面貸款同檔次革利率執(zhí)行。泊貸款期限不岸足6個月的勸，按6個月鐘利率計算，此貸款期限在哀6個月以上趣的，按一年鑒期貸款利率紐計息，最高縫上浮30%罷。貸款期限趕內(nèi)遇利率調(diào)杜整，不分段陽計息。逾期壩貸款按逾期打貸款利率計服收利息。貸吧款實行按委輔結(jié)息。茄個人小額質(zhì)表押貸款定義御個人小額質(zhì)么押貸款是指肥借款人以未場到期的個人有本外幣定期什儲蓄存單和炒憑證式國庫指券作為質(zhì)物憲，向銀行申潑請一定金額杜的貸款，到懼期歸還貸款順本息的業(yè)務(wù)再。特點薦隨用隨貸，況手續(xù)簡便。背貸款期限、苦額度和利率利小額質(zhì)押貸緊款期限一般渴最長不得超脆過一年。貸張款到期日不能得超過質(zhì)押醬存單的到期刻日，若以多容張存單質(zhì)押疲，應(yīng)以最近遇到期日確定親貸款到期日榨。著每筆金額不丙得超過質(zhì)押炕存單或國庫柿券面額的9叮0%，以外伍幣儲蓄存單讓質(zhì)押的，每垮筆貸款金額源不得超過質(zhì)錘押存單面額貼的80%。喪小額質(zhì)押貸肯款利率按同滋檔次流動資秒金貸款利率濃執(zhí)行，實行喇利隨本清，筒不足6個月賣的按6個月威的利率執(zhí)行懂，提前還款量的按原訂利瓶率和實際天玻數(shù)計算利息馬。如遇到利豆率調(diào)整，在膀貸款期限內(nèi)挖利率不變。收益點振增加短期貸堡款，方便客步戶，營銷成竟本低。蛾風險防范要括點急1、凡所有川權(quán)有爭議，串已作擔保，牢掛失，失效創(chuàng)和被依法止所付的存單和皮憑證式國庫盆券不得作為資質(zhì)押物；伙2、一張存痕單或國庫券論不得分次辦尺理質(zhì)押貸款甚業(yè)務(wù)；狂3、小額質(zhì)增押貸款應(yīng)按巖期歸還，借叫款人在貸款弱到期日仍未聚歸還貸款本達息的，貸款礙行應(yīng)在貸款滑到期日的次涌日處理質(zhì)押殲物抵償貸款暖本息。添個人VIP短綜合授信定義到個人VIP汪客戶是指在盆商業(yè)銀行存炭款年平均余濫額達到一定駐金額的客戶宿。銀行對經(jīng)錄過認證的個懂人VIP客膝戶給予一定努的授信額度瞇，即客戶自繳愿以個人名桐下產(chǎn)權(quán)明晰修的商品房作輕抵押或以未池到期本外幣蘭定期存單、尾憑證式國債螞作質(zhì)押，銀轟行給VIP遲客戶在規(guī)定茅期限內(nèi)核定拒消費信貸綜絹合授信額度徐，在有效期佛和額度限額擁內(nèi)，客戶可急以多次使用致銀行信用；烏個人VIP下客戶綜合授爺信項下的貸亂款一般不規(guī)伙定貸款用途斜。特點榨1、放貸的呼比例高，由栽存單、憑證掉式國債面值興的80%提躲高到95%尋；供2、手續(xù)便莫捷，可隨時舞申請貸款，宇無須反復(fù)辦扶理抵押或質(zhì)飾押；飲3、靈活方倦便，可分期眾分次申請借烘款，一次或矮分次還清貸著款；倉4、可啦“設(shè)欠舊賬借新悉款湖”起，只要貸款儀額未超過合頌同確定的最四高限額，貸票款未出現(xiàn)逾殘期，再借款猶時不必先還晉清前筆貸款卻。年期限、幣種飄和額度膚1、授信有爸效期最長為將3年，以于攪以存單和國講債作質(zhì)押擔真保的借款，寫期限不超過俱兌付期，在建此期間可循遼環(huán)使用銀行破信貸資金；齡2、貸款幣掀種是人民幣慮；以3、授信額杠度各商業(yè)銀樓行在不同地猛區(qū)有所不同惠。教育儲蓄定義核教育儲蓄是建居民個人為灑其子女接受孝非義務(wù)教育壤（指九年義貼務(wù)教育之外給的全日制高壟中、大中專鄰、大學(xué)本科譜、碩士和博頓士研究生）牲而每月固定居存額，到期蠟支取本息的揭儲蓄。特點與功能輔儲戶特定、沿存期靈活、巨總額控制、常利率優(yōu)惠、現(xiàn)利息免稅。櫻能積零成整俗，滿足中低魚收入家庭每羞月固定小額兆存儲，積蓄工資金，解決慚子女非義務(wù)洲教育支出需宏要。顫額度、期限兇和利率沖最低起存金擺額為50元伙，本金合計疤最高限額為泛2萬元。存膠期分為1年束、3年和6愉年。1、3驗?zāi)昶诎撮_戶裝日同檔次零倦存整取儲蓄企存款計付利杠息，6年期閉按開戶日五贏年期零存整映取利率計付苦利息。收益點恭1、擴大資犯金來源；激2、提高社聽會形象。幻風險防范要獻點漁1、儲戶到袍期支取不能選提供其正在餃接受非義務(wù)料教育證明的獻，不享受利摧率優(yōu)惠，按痰開戶日同期色同檔次零存盼整取定期儲屆蓄存款利率彼計息，并征定收利息稅。縱2、教育儲攜蓄提前支取緩時，必須全肉額支取，能練提供其正在擾接受非義務(wù)績教育證明的瀉，按整存整茂取利率計息垃，并免征利蜘息稅，未提模供證明的按老活期利率計具息，并按有還關(guān)規(guī)定征稅客。景活期存折儲托蓄定義掙活期存折儲票蓄是指不規(guī)毯定存期、儲賠戶可隨時憑捆存折存取、澤存取金額不覽限的儲蓄存亡款。特點誕靈活方便，攜存取頻繁，遇適應(yīng)性強。臺這種儲蓄適辱合于個人生膨活待用款和超暫時不用款辣的存儲。額度、利率洲1元起存，丑多存不限，枝利率較定期棟儲蓄低。按漸開戶日公布滴的活期儲蓄縱利率計息。小整存整取定毫期儲蓄定義陡整存整取定戶期儲蓄是指爪約定存期、元整筆存入，仆到期一次性撫支取本息的候一種儲蓄。特點直金額較大，陣存期長，存蝦款穩(wěn)定性強做，利率較高養(yǎng)。春額度、期限薄和利率痕50元起存恐，存期分為定三個月、半畜年、一年、御二年、三年旺、五年，不柔同檔次執(zhí)行臂不同利率，豎利率與存款孟期限成正比神。歌零存整取定恰期儲蓄定義并零存整取定蠶期儲蓄是指描每月固定存辣額，集零成影整，到期一厘次支付本息袖的一種定期盞儲蓄。特點與功能崇可集零成整腰，具有計劃隸性、約束性燙、積累性的黨功能。打額度、期限妹和利率甘一般5元起感存，存期分屯為一年、三階年、五年，追該儲種利率或低于整存整叨取利率，按悄開戶日公布擔零存整取利刻率執(zhí)行。往整存零取定凝期儲蓄定義伴整存零取定閣期儲蓄是指我一次性存入幕較大一筆的鞠金額，分期邁陸續(xù)平均支逃取本金，到完期支取利息耍的一種儲蓄噴。利率同零邀存整取儲蓄池。特點與功能鼻金額較大，絮計劃性強。饑主要使用于倉在一定時期博內(nèi)有整筆較增大款項收入別，需要分期淺陸續(xù)支取使海用金額。呆額度、期限禍和利率鼠1、儲戶憑緊有效身份證漿件辦理開戶刮，開戶時由怪儲戶與銀行防協(xié)商確定支兼限期限和每磁次支取金額冊。乳2、儲戶在西存期內(nèi)如有許急需，可持黑存單及有效麥身份證件辦彼理全部或部改分提前支取影。挺存本取息定捏期儲蓄定義嗚存本取息定吹期儲蓄是指旗一次性存入紹本金，分次店支取利息，喇到期支付本吐金的一種儲麥蓄。特點壓金額較大，懂存款余額穩(wěn)集定，分期付位息。終額度、期限茶和利率筍一般500領(lǐng)0元起存，雞存期分為一閱年、三年、祝五年，利率票同零存整取毫儲蓄。涌本外幣定期聲一本通定義張本外幣定期鳥一本通（簡誘稱炭“系定期一本通做”遭）是集人民壺幣、外幣等早不同幣種和反不同檔次的五定期儲蓄存些款于一個存紗折的存款方脊式。特點舅“潛定期一本通塘”吼打破了傳統(tǒng)溪的一筆定期接儲蓄一張存寫單的做法。馳容易保管，璃使用方便。號開立叨“優(yōu)定期一本通鉤”繳賬戶后，不童論本幣或外疏幣，不管存卡期是否相同鑰，只要是同拳一存款人的它定期存款，畏都可逐筆記撞錄在一本存瑞折上，一目腔了然。儲戶釀取款時必須棋“侍一本通幼”偽與取款密碼皂并用，保證找了存款的安美全。廟本外幣活期餓一本通定義跪本外幣活期塌一本通是集修人民幣和多絕種外幣活期僅儲蓄存款于組一個存折的夫存款方式。特點載基本上同旦“鬼定期一本通賤”偶。膏個人支票儲毛蓄定義錦個人支票儲培蓄是以活期夕儲蓄存款做墨保證，以支昆票做支付憑協(xié)證，由存款封人簽發(fā)給收劣款人到銀行秤辦理支現(xiàn)或艷轉(zhuǎn)賬結(jié)算，涌是集儲蓄與練消費為一體涼的活期儲蓄參存款。潛額度、期限祥和利率糞1、申請人惡須提供合法暈有效身份證城件，并在銀秧行開立活期臣賬戶，取得若擔保，并與判銀行簽訂瓦“認個人使用支徒票協(xié)議書嶄”裙后由銀行售允給現(xiàn)金或轉(zhuǎn)矮賬支票。庭2、取款時勾，銀行憑儲顫戶簽發(fā)的支會票支取現(xiàn)金貼或辦理轉(zhuǎn)賬唉?，F(xiàn)金支票基提現(xiàn)時須到尾出票人的開桃戶行辦理，帳轉(zhuǎn)賬支票可開到票據(jù)交換頂區(qū)域內(nèi)銀行紛辦理，本行陜支票當時入乘賬，跨行的削個人支票通謊過票據(jù)交換去收妥后入賬座。收益點招存款方便，團付款方式安鈴全可靠，快版捷，儲戶既紗可得到存款擇利息收入，脫又能滿足支刃付結(jié)算的需俱要。灌風險防范要經(jīng)點戶個人支票的沸真實性，使膏用的合法性縮。其使用和頂管理應(yīng)按《類中國人民銀晝行支付結(jié)算惰管理辦法》晨執(zhí)行。外幣儲蓄定義柏外幣儲蓄是舒指以外國貨粘幣進行存、捉取、計息的憲儲蓄存款。特點鞠可以現(xiàn)匯形應(yīng)式存入，也土可以現(xiàn)鈔形外式存入。存掙款期限檔次粒多，利率較墻高。目前有稀54個國家僵（地區(qū)）已由與我國簽訂肥已生效的避倒免雙重征稅躺協(xié)定，這些屢協(xié)定國（地描區(qū)）居民的奮存款不征收隨儲蓄利息所氣得稅。無額度、期限躲和利率籠外幣活期存逗款開戶起存禍金額為不低責于20元人金民幣的等值盼外幣。定期哈儲蓄的開戶殃起點金額為伴不低于50債元人民幣的肝等值外幣，鑒期限為分一嫌個月、兩個應(yīng)月、三個月分、六個月、邀一年、二年耀五個檔次。橋外幣存款利兩率按公布的穿個人外幣儲冶蓄利率執(zhí)行華，存入何種驚外幣，即以梁何種外幣支晝付利息。骨定期（活期買）儲蓄通存治通兌定義脖定期（活期張）儲蓄通存盲通兌是指儲問戶憑借存單口（折）和密究碼可在所在靜地的任一銀跑行聯(lián)機網(wǎng)點攝辦理存取款逗、查詢及口住頭掛失等業(yè)方務(wù)的金融服紐務(wù)產(chǎn)品。特點寸高效方便。澆儲戶就近就模可辦理存款寫的存取、查備詢和口頭掛日失。色個人通知存齡款定義按個人通知存華款是指客戶翻存款時不約更定存期，支競?cè)r需提前定通知銀行，侵約定支取存篩款日期和金粗額方能支取哈的存款。特點并不論存款實陶際存期多長煩，按存款人賺提前通知的妻期限長短劃液分為一天和產(chǎn)七天通知存扔款兩個品種甲；規(guī)定了最氧低起存金額磨和最低支取躺金額；存款訓(xùn)利率高于活姓期儲蓄利率欄。存期靈活犁、支取方便騾，能獲得較龜高收益，適驚用于大額、喪存取較為頻齡繁的存款。莖期限、額度泡和利率琴通知存款的邀存期不限，躺分一天通知煉存款和七天章通知存款兩屢個利率檔次層。一天通知陪存款必須提傳前一天通知春約定支取存叨款，七天通薦知存款必須玩提前七天通曾知約定支取紛存款。理個人通知存沉款起存金額醋為人民幣5翻萬元，最低版支取金額為佛5萬元。通胳知存款存入撓時，存款人挎自由選擇通上知存款品種歪，但存單或伴存款憑證上看不注明存期奮和利率，銀紋行按支取日社掛牌公告的展相應(yīng)利率和者實際存期計淘息，利隨本寬清。部分支盟取的，支取階部分按支取縫日相應(yīng)檔次塑的利率計付汁利息，留存柄部分仍從開飽戶日計算存革期。奮定活兩便儲堪蓄定義囑定活兩便儲奴蓄是指客戶降存款時不確急定存期，可甲隨時到銀行折提取，利率亂隨存期長短映而變化，兼株有定期和活喜期兩種性質(zhì)扮的一種儲蓄覺存款。特點懸手續(xù)簡便，流利率合理。堪存款期限和搭利率巖存款期限不獻受限制。樸利息按實際循存期同檔次擁定期利率打濃六折計算，蝶超過存期無扒論多長，一眨律按一年期味定期利率打瞎六折計息。尼定期自動轉(zhuǎn)史存存款定義坡定期自動轉(zhuǎn)荷存存款是指鞋儲戶與銀行闖約定在存款角到期日自動代將利息和本愧金一并按原鏟存期轉(zhuǎn)入下粱一個存款周汁期，利率按紀照轉(zhuǎn)存日掛武牌公告的同必檔次定期儲瘋蓄利率執(zhí)行倘的一種存款撒。特點泥手續(xù)簡便，悉利率合理，魄不需儲戶再們到銀行辦理蒼轉(zhuǎn)存手續(xù)，鈴減少了儲戶繞多次到銀行鏡辦理業(yè)務(wù)的咳麻煩。傭債券柜臺交哄易及二級托暖管業(yè)務(wù)定義茶債券柜臺交談易及二級托裙管業(yè)務(wù)是指麻利用銀行計趙算機系統(tǒng)，爽建立以總行噴為二級托管萄中心，外聯(lián)擺國家中央國辭債登記結(jié)算趴公司和相關(guān)振單位，內(nèi)聯(lián)粥各分行子系富統(tǒng)、營業(yè)網(wǎng)扶點，通過系質(zhì)統(tǒng)內(nèi)外交易式信息的實時懷傳遞、確認號和匯總，完感成債券發(fā)行姜認購、賣出嗎、買入、兌概付、派息、容轉(zhuǎn)托管、清俘算、查詢和畫查復(fù)等功能騙的業(yè)務(wù)。債轎券的種類包銳括記賬式國捕債、金融債燕券、企業(yè)債存券以及證監(jiān)共會和人民銀流行批準上市伶的其他債券村。特點辦1、聯(lián)網(wǎng)運高作，兩級托槳管。商業(yè)銀癢行在登記結(jié)擱算公司開立所一級托管賬找戶，投資者邪在商業(yè)銀行德開立二級托羊管賬戶。迅2、懲“超銀行承銷、源雙邊報價剛”蛙。商業(yè)銀行臺承銷債券后笨通過柜臺向四投資者進行悔分銷，滿足壘投資者認購鵝記賬式債券肅的需求。同天時，為滿足愁投資者隨時旺買進賣出債株券的需要，擇在交易日同蒙時掛出債券炒買進實價和熊賣出實價，敗履行買賣義撐務(wù)。鎮(zhèn)3、爬“墓實時交易、季雙重查詢精”懷。投資者可境在商業(yè)銀行瘋柜臺即時辦剃理債券現(xiàn)貨脈買賣手續(xù)，扶從商業(yè)銀行巡手中買進債界券或?qū)瘓A賣給商業(yè)銀蓋行。投資者北還可通過商騾業(yè)銀行設(shè)立濱的查詢方式棗進行賬務(wù)查副詢。收益點嘩為投資者提泄供便利，有側(cè)利于占領(lǐng)市車場，鎖定客益戶。袍風險防范要耳點共要重視系統(tǒng)災(zāi)維護（包括族通信問題）哈，確保系統(tǒng)端安全運行與漲穩(wěn)定。曠代理基金銷眾售業(yè)務(wù)定義曉代理基金銷壩售業(yè)務(wù)是指神商業(yè)銀行營療業(yè)網(wǎng)點代替笑基金公司向膽投資者銷售肺和贖回基金鎮(zhèn)股份的業(yè)務(wù)予。櫻這里的基金研指開放式基便金，即基金潮的發(fā)行總額祥不固定，基退金單位總數(shù)禁隨時根據(jù)市服場供求狀況什而改變，投植資者可以按酬基金的報價童在國家規(guī)定賭的營業(yè)場所栽申購贖回基朽金單位的一氏種基金。收益點普可以增加代樓理銷售的手綁續(xù)費收入，尚并且通過代暢理銷售基金期，可以把一傲部分商業(yè)銀主行的儲蓄存堵款轉(zhuǎn)化為基替金資產(chǎn)繼續(xù)齒在商業(yè)銀行霜內(nèi)部運轉(zhuǎn)，邀從而有利于蒼利用日?；n金運營中沉到淀的大量低炎成本資金，攻調(diào)整信貸結(jié)啞構(gòu)，增加商盒業(yè)銀行的收客益。此外，蕉這種業(yè)務(wù)的右風險較低。群第二章桶公司類虛主要金融產(chǎn)古品銀團貸款定義欲銀團貸款是溫由獲準經(jīng)營場貸款業(yè)務(wù)的秒多家銀行或工非銀行金融若機構(gòu)，采用突同一貸款協(xié)怠議，按商定鍬的相同期限厚和利率等條乎件向同一借耽款人提供資健金的貸款方役式。特點摸貸款的數(shù)額揮較大，一家充銀行難以承艙擔，由提供黃貸款的幾家喊銀行共同承躲擔風險，貸曉款的收益也夸由幾家銀行均共同分享。邪貸款期限和設(shè)利率煙貸款期限根抵據(jù)借款人的處生產(chǎn)經(jīng)營周到期，還款能抖力和貸款人暑的資金供給予能力由借貸蝕雙方共同商頁議后確定，付并在借款合夠同中載明。成流動資金貸紋款一般不超葛過3年，項夫目貸款最長啞不超過10扛年，超過1運0年應(yīng)當報飾中國人民銀必行備案。閉貸款利率應(yīng)克當按照中國象人民銀行的或利率規(guī)定，胸并在借款合養(yǎng)同中載明。收益點塌銀團貸款的趕牽頭行、代軌理行、成員腥行均是平等胸的民事權(quán)利噸主體，但承字擔的經(jīng)濟責楊任不同，因羅而收益不同姻。牽頭行是火指銀團貸款屯的組織者或揪安排者，牽糾頭行原則上牢由借款人的腥主要貸款行響或基本賬戶六行擔任，牽雖頭行所占銀筍團貸款的份冠額一般最大炮；代理行是到銀團貸款協(xié)渣議簽訂后的炊貸款管理人煎，一般由借盜款人牽頭行憑擔任，也可耐由銀團各成兇員行共同協(xié)牲商產(chǎn)生，銀索團貸款發(fā)放施的本息收回軟由代理行辦省理，貸款發(fā)炮放時，各成撫員行將款項范劃到借款人向在代理行的傲專門賬戶，勢本息收回時滾，由借款人脖按照協(xié)議規(guī)各定及時歸還央代理行，代冷理行即時按巾比例劃付到殿各成員行。工風險防范要遲點別1、銀團貸蛾款的組織、出發(fā)放和管理眾遵守國家的銳經(jīng)濟、信貸搭政策和相關(guān)捷法律法規(guī)，緩符合國際慣仇例。明2、銀團貸收款必須擔保猴。票據(jù)貼現(xiàn)定義拜票據(jù)貼現(xiàn)是米指票據(jù)（如桿匯票、本票教等）的持票漆人在票據(jù)到洗期日前，貼矩付一定利息恭將票據(jù)權(quán)利賢轉(zhuǎn)讓給金融勵機構(gòu)而取得拖資金的行為瑞。是金融機奶構(gòu)向持票人析融通資金的蛇一種方式。特點辜快速變現(xiàn)，夢手續(xù)方便，急融資成本低希?？h貸款期限、桑額度和利率儲貼現(xiàn)的期限長從貼現(xiàn)之日亮起至匯票到嘉期日止，最響長不超過6蛾個月。貼現(xiàn)似金額每筆不猛超過100幅0萬元。貼丟現(xiàn)利率按人害民銀行規(guī)定增執(zhí)行。實付炭貼現(xiàn)金額按地票面金額扣喘除貼現(xiàn)于匯級票到期前一型日的利息計稱算。俘風險防范要英點強1、必須向域承兌銀行查徒詢、核實匯洽票的真實性嚼，未經(jīng)查詢摘的銀行承兌勉匯票一律不貿(mào)得辦理票據(jù)銜貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。召2、不得辦音理由本營業(yè)介單位承兌的綁銀行承兌匯販票貼現(xiàn)。異3、對有下氏列情形之一纏的，不得辦源理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)令：弊（1）銀行泄承兌匯票要謀素不全；弄（2）匯票湊的背書不連板續(xù)；蓮（3）匯票匙內(nèi)容涂改，旺有關(guān)簽章不瘋符合要求；施（4）注有冰“挪不得轉(zhuǎn)讓跪”啞字樣的匯票惕；鋪（5）匯票究金額、期限膊等不符合規(guī)立定；里（6）承兌暫行已發(fā)出通答知停止辦理坐貼現(xiàn)的匯票禁本身規(guī)定不夏準貼現(xiàn)的。信用貸款定義敬信用貸款是壯指借款人不帽需要提供任令何形式的擔恭保，以其信躬譽取得商業(yè)驟貸款。商業(yè)氧銀行只對經(jīng)丸審查確認資股信優(yōu)良，能斑按期償還貸羞款本息的借掠款人發(fā)放。特點市貸款憑借款裳人的信譽發(fā)決放，借款人蟻不需要提供啦擔保。腿貸款期限和用利率夾貸款期限根痰據(jù)借款人的賊生產(chǎn)經(jīng)營周曠期，還款能債力和貸款人薯的資金供給鷹能力由借貸套雙方共同商奇議后確定，監(jiān)并在借款合推同中載明。唇貸款利率應(yīng)跨當執(zhí)行中國施人民銀行利鑰率規(guī)定，并誤在借款合同它中載明。收益點針有利于爭取咬“至黃金客戶匪”責。田風險防范要督點幸要把握好發(fā)根放信用貸款回的條件，防籮范貸款風險您。保證貸款定義接保證貸款是衛(wèi)指按《中華淡人民共和國警擔保法》（仇簡稱《擔保享法》）規(guī)定雜的保證方式尿以第三人承失諾在借款人給不能償還貸源款時，按約偷定承擔保證后責任或連帶蜜責任而發(fā)放泳的貸款。桶貸款期限和踩利率衫貸款期限根撿據(jù)借款人的經(jīng)生產(chǎn)經(jīng)營周鼻期、還款能煩力和貸款人脹的資金供給醒能力由借貸震雙方共同商異議后確定，愿并在借款合友同中載明。御流動資金款扒一般不超過愚3年；技術(shù)你改造貸款一夠般為3年，參最長不超過泡5年；基本瞎建設(shè)貸款期洽限一般為5圓年，最長不破得超過10啊年，超過1關(guān)0年應(yīng)當報完中國人民銀胳行備案。并貸款利率應(yīng)醫(yī)當執(zhí)行中國旋人民銀行的吊利率規(guī)定，叛并在借款合嗽同中載明。收益點奧當借款人不船能按期足額炒歸還貸款時蒙，由保證人訴代為償還，元降低了貸款共風險。逢風險防范要柜點坡1、借款人尿的一個保證牛人不能提供鳴足額保證的壓，應(yīng)由多個矩保證人提供堪；嶺2、貸款保激證人資產(chǎn)負綱債率不高于擦70%，保廊證貸款的最舒高額不超過痛保證人資產(chǎn)膝總額的80護%；轎3、國家機幼關(guān)（經(jīng)國務(wù)恒院批準為使布用外國政府晶或者國際經(jīng)休濟組織貸款射進行轉(zhuǎn)貸的事除外）、學(xué)倚校、幼兒園欣、醫(yī)院等經(jīng)孫公益為目的愛的事業(yè)單位稿、社會團體煮、企業(yè)法人編的分支機構(gòu)奪、職能部分語（法人書面諷授權(quán)除外）劇，以及不具鋒備法人資格億和償債能力教的主管部門旨和行政性公歷司，不得為驚保證人；梢4、借款人浩發(fā)生貸款債倆務(wù)轉(zhuǎn)移的，責應(yīng)取得保證犁人書面同意尖或另覓保證帶人，借款人定，銀行和保嘉證人應(yīng)重新羊簽訂保證合陸同。抵押貸款定義職抵押貸款是旅指按《擔保臺法》規(guī)定的拴抵押方式以腦借款人或第槍三人的財產(chǎn)住作為抵押物盈發(fā)放的貸款繭。當債務(wù)人灘不履行還款牌責任時，貸慢款行有權(quán)按懲照法律規(guī)定囑處理抵押物躬，以所得價酒款優(yōu)先受償拳。特點啄債務(wù)人或者仙第三人不轉(zhuǎn)訂移對抵押物牲的占有，以桑該財產(chǎn)作為捕債權(quán)的擔保腔。騎貸款期限和艦利率適貸款期限根支據(jù)借款人的俘生產(chǎn)經(jīng)營周茅期，還款能餐力和貸款人冷的資金供給隔能力由借貸什雙方共同商牛議后確定，課并在借款合準同中載明。估流動資金貸攤款一般不超枕過3年；技讀術(shù)改造貸款償一般為3年顏，最長不超麻過5年；基追本建設(shè)貸款默期限一般為砍5年，最長柄不得超過1匠0年，超過鷹10年應(yīng)當乎報中國人民葬銀行備案。榨貸款利率執(zhí)給行中國人民唇銀行的利率買規(guī)定，并在籃借款合同中貌載明。質(zhì)押貸款定義搞質(zhì)押貸款是話指按《擔保銀法》規(guī)定的罰質(zhì)押方式以元借款人或第穩(wěn)三人的動產(chǎn)回或權(quán)利作為圈質(zhì)押物發(fā)放朽的貸款。質(zhì)帖押物移交貸遺款人，在貸包款不能按期表償還時，銀璃行有權(quán)依法盤處分該質(zhì)押仰物，以所得丑價款償還貸茅款。文貸款期限和服利率巾貸款期限根土據(jù)借款人的換生產(chǎn)經(jīng)營周并期，還款能低力和貸款人則的資金供給哪能力由借貸時雙方商議確滴定，并在借些款合同中載臉明。貸款的洋到期日不應(yīng)夢超過質(zhì)押物序的到期日。若流動資金貸帽款一般不超法過3年；技塵術(shù)改造貸款即一般為3年灌，最長不超洲過5年；基膛本建設(shè)貸款議期限一般為種5年，最長緒不得超過1鋪0年，超過嘩10年應(yīng)當葡報中國人民袍銀行備案。吹貨款利率執(zhí)胖行中國人民羽銀行的利率斬規(guī)定，并在柔借款合同中壩載明。壺風險防范要盈點住1、辦理質(zhì)奪押貸款，應(yīng)麥重點對質(zhì)押宜物進行審查躺，并簽訂質(zhì)典押合同；執(zhí)2、質(zhì)押擔液保貸款額一振般不超過質(zhì)普物現(xiàn)值的8凱0%熱3、以依法竊可以轉(zhuǎn)讓的取股票出質(zhì)時啟，出質(zhì)人與弦銀行應(yīng)簽訂孕書面合同，午并向證券登樸記機關(guān)辦理稠出質(zhì)登記，刃質(zhì)押合同自纖登記之日起械生效；當4、以依法縱可以轉(zhuǎn)讓的捐商標專用權(quán)柜、專利權(quán)、睜著作權(quán)中的揉財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)除的，出質(zhì)人煌與銀行應(yīng)簽蜜訂書面合同飄，并向其管赴理部門辦理拖出質(zhì)登記。囑質(zhì)押合同自它登記之日起釀生效?？赣邢拮匪鳈?quán)糖的應(yīng)收賬款幅購買定義困有限追索權(quán)住的應(yīng)收賬款就購買是指銀飼行根據(jù)客戶血要求，同意拋在保險公司娘提供保險支陽持的基礎(chǔ)上賠向客戶購買綱有限追索權(quán)蕩的應(yīng)收賬款封，并從中收菠取一定費用擁的業(yè)務(wù)。各所謂挑“奉有限追索權(quán)廉”儲是指當發(fā)生縱應(yīng)收賬款償推付事件時，信保險公司將需償付所承保捎部分的應(yīng)收緩賬款，余下脂的未承保部嗓分將由客戶蠅負責。即銀翠行對客戶擁劉有對該余下市未承保部分侮之應(yīng)收賬款腫額的追索權(quán)傅。特點耍1、對客戶夾有保證性的瑞應(yīng)收賬款給口予融資?；?、銀行對舌客戶保留有喊限追索權(quán)。散3、銀行收減取一定費用趨。徐4、目前辦仍理該業(yè)務(wù)的等多為大型電江訊設(shè)備供應(yīng)疤商，交易金柄額大，付款狠期限長，容彩易形成應(yīng)收律賬款。收益點末1、增加手指續(xù)費收入，收擴大中間業(yè)牛務(wù)；目2、如果應(yīng)免收賬款的債券務(wù)人（設(shè)備凱買方）的貸餃款也由本行陸承擔，則明兔顯增加了貸鍵款的附加值辱。禾風險防范要采點吵1、對應(yīng)收顏賬款的保險旱免賠風險；專2、有追索妙部分的收回止風險。團無追索權(quán)的喬應(yīng)收賬款購奧買定義河無追索權(quán)的株應(yīng)收賬款購?fù)速I是指銀行逼與客戶達成絞協(xié)議，購買衡客戶一定時沾間內(nèi)、一定萌額度的應(yīng)收魂賬款，在收小取一定費用圾（貼現(xiàn)利息伙）的前提下反，以此額度泊逐筆或一次隔性向客戶進奮行融資業(yè)務(wù)搏。特點茂1、以購買炊應(yīng)收賬款的犧方式給予客摸戶融資；姻2、銀行只壩對應(yīng)收賬款屈的債務(wù)享有賣追索權(quán)，對弦客戶無追索須權(quán)；率3、銀行收蔥取一定費用漏；何4、目前辦避理該業(yè)務(wù)的貝多為大型電曠訊設(shè)備供應(yīng)擾商，交易金君額大，付款仇期限長，容拋易形成應(yīng)收晃賬款。收益點遼1、銀行可籃以此類業(yè)務(wù)兔為契機，與肅國外大型設(shè)夜備供應(yīng)商開堅展業(yè)務(wù)合作齒。次2、有貼現(xiàn)球利息收入。巷風險防范要盛點雜應(yīng)收賬款的濾回收風險。鞠在國內(nèi)，中待國農(nóng)業(yè)銀行顆率先向摩托斬羅拉（中國牌）電子有限窯公司開辦了戒該項業(yè)務(wù)。氧公開統(tǒng)一授糞信定義少公開統(tǒng)一授史信指銀行在歉對單一法人仰客戶的風險但和財務(wù)狀況殊進行綜合評弦價的基礎(chǔ)上墾，就核定的阿最高綜合授哲信額度，與皂客戶簽訂授旗信協(xié)議，使湯客戶在一定代時期和核定奴額度內(nèi)，能芬夠便捷使用州銀行信用。特點凡1、統(tǒng)一性姓。包括由一寒個管理部門抬統(tǒng)一審核批殲準，表內(nèi)外僑業(yè)務(wù)統(tǒng)一授濃信，本外幣紡業(yè)務(wù)統(tǒng)一授知信。憶2、有效性添。使銀行信參用發(fā)放更具魔動態(tài)化、科濁學(xué)化，使貸垃款管理更具賴效率，控制哈更加主動、憂有效。賄3、強制性怪。是監(jiān)管客莊戶風險的內(nèi)裂控制度，賦遲予授信管理紗以行政的強會制性。橫4、公開性蓮。授信額度昨公開，同客灘戶簽訂授信底合同。鑼有效期和額唇度窮統(tǒng)一授信有陵效期為一年列，最高綜合傻授信額度一佛年一定。陜最高綜合授已信額度是在辯對法人客戶崖的風險和財森務(wù)狀況進行瓶綜合評估的冰基礎(chǔ)上，確容定的能夠和條愿意承擔的濫風險總量。播確定方法為求：予1、信用等編級AA級以敗上客戶，最妹高綜合授信謝額度揭≤老（頁2.33×恥資產(chǎn)總額痕—欺3.33堤×禮負債總額）度+銀行現(xiàn)有偽信用余額。測2、信用等積級A級客戶疲，核定的最岡高綜合授信含額度不得超訊過客戶提供勝的有效抵押列物變現(xiàn)值的幸70%，或夜質(zhì)押現(xiàn)值的型90%，或鴨他人100哨%保證擔保雪。奴3、信用等哈級B、C級終客戶，核定宗的最高綜合勿授信額度只鼠能小于年初誠的實際信用煎余額，并且皺只收不貸。收益點健對客戶實行憲公開統(tǒng)一授尼信，有利于衣開發(fā)優(yōu)質(zhì)趣“圣黃金客戶篩”璃，規(guī)避、防眨范企業(yè)信用匯風險，提高牽銀行的信貸傘資產(chǎn)質(zhì)量，恢保護社會公結(jié)眾和商業(yè)銀先行的合法權(quán)看益。不風險防范要鳥點室客戶發(fā)生重陜大經(jīng)營問題盟，產(chǎn)權(quán)關(guān)系看和經(jīng)營體制哭發(fā)生重大變顏化、挪用或用轉(zhuǎn)移銀行信粗用等，要及俗時調(diào)整授信灌額度或終止個授信。紹出口買方信青貸定義耳出口買方信遇貸是本國銀萬行為支持本幣國商品的出糊口向進口商殖或進口方銀溉行提供信貸判，包括直接永向進口商提拜供貸款和由抓進口方銀行脂轉(zhuǎn)貸兩種。特點貸對本國出口饞商來講：跪1、可以及惠時收匯，加茫速資金周轉(zhuǎn)速；炭2、向進口刷商提供信貸服支持，增加槽出口產(chǎn)品的徹競爭力；域3、可集中熄精力進行商顧務(wù)談判，信孔貸條件由雙惕方銀行解決秩；膏4、有利于繼改善資產(chǎn)負套債結(jié)構(gòu)。鐘貨幣、貸款彼金額、期限轎、利率惠1、貸款貨兵款為美元或于經(jīng)銀行同意菜的其他幣種象；睜2、貸款金警額不超過貿(mào)遵易合同金額以的80%-紙85%；牛3、貸款期之限根據(jù)實際覽情況確定，岔一般不超過稱10年；父4、貸款利販率參照OE系CD組織的費利率水平確禾定。收益點鳴1、貸款本路息收入、管廊理費和承擔馳費收入；蒙2、可以促個進本國出口擠企業(yè)發(fā)展，洞擴大本國銀酬行與本國出披口商、國外帶進口商之間沙的合作，拓搏展與進口國吳銀行的業(yè)務(wù)報領(lǐng)域；品3、擴大銀倒行在出口貿(mào)棕易融資領(lǐng)域維的影響。撥風險防范要效點灰1、貸款本撇息不能按時怎回收的風險柄；擴2、匯率變暫動風險；蘆3、進口商漲、出口商以朽及進口國轉(zhuǎn)律貸行的經(jīng)營旅和信用風險嗽；箏4、銀行在蹲國際貿(mào)易融棄資中的信譽林風險。切進口買方信資貸定義系進口買方信竹貸是本國銀樹行為促進本腔國進口商進?？诋a(chǎn)品，而寒作為國外出袍口商銀行的亮轉(zhuǎn)貸行，向斯本國進口商柿發(fā)放轉(zhuǎn)貸款竊。特點袋貸款指定用腳途，必須用喇于購買貸款遮提供國的出陳口商品。助貸款期限、懼額度和利率糊1、貸款人斗貨幣根據(jù)進術(shù)口合同確定然，可使用美寨元、日元、姨港元、德國產(chǎn)馬克、英鎊漂、法國法郎核及其他可自早由兌換貨幣撤，一般來講碎，買方信貸夠所使用的貨遼幣可有三種陸選擇戒——奸用貸款國貨播幣或美元；旅貸款國貨幣膏與美元共用絲；規(guī)定用美春元，但可轉(zhuǎn)聲為貸款貨幣糊。慣2、貸款金濁額根據(jù)進口值合同中關(guān)于待買方信貸的蒸規(guī)定確定，孫買方信貸金好額一般不超垂過貿(mào)易合同趁金額的85讀%。減3、貸款期圈限根據(jù)進口蔥合同中關(guān)于貍買方信貸的輕規(guī)定確定，鹽貸款償還為西分期償還，首一般為半年孟還本付息一監(jiān)次，貸款期宜限一般不超緞過10年。塑4、貸款利視率根據(jù)進口程合同中關(guān)于偽買方信貸的神規(guī)定，通常蓬貸款利率可轟以視市場利伐率情況每半其年調(diào)整一次沉。收益點向1、銀行有胡一定的管理臨費和承擔費眾收入；孫2、銀行可段以借助此項蛛業(yè)務(wù)拓展國斬內(nèi)客戶，并才可以發(fā)展與深國外銀行的言業(yè)務(wù)合作。冬風險防范要發(fā)點涂1、銀行僅怨以轉(zhuǎn)貸行的贏身份出現(xiàn)，猜風險較低；蕩2、與一般囑的信貸涉及虧借貸雙方不騙同，進口買片方信貸除本毛國（進口國虹）銀行外，瘦還涉及進口亂商、出口商系、出口國銀城行三方，任典何一個環(huán)節(jié)刮都不能出錯居。茄國內(nèi)買方信銜貸定義痰國內(nèi)買方信妻貸是指向國忠內(nèi)買方發(fā)放細的貸款。即克在銀行開立各賬戶的賣方洋企業(yè)與買方攻企業(yè)簽訂購辯銷合同后，閑應(yīng)賣方企業(yè)砍與買方企業(yè)猴的申請，由搖銀行向買方巖企業(yè)發(fā)放貸薪款，僅限于樸購買賣方企足業(yè)產(chǎn)品的信震貸業(yè)務(wù)。以貸款金額、赴期限、擔保獸、保險掘1、買方企帝業(yè)所在地銀址行向買方企韻業(yè)直接發(fā)放枯貸款；森2、金額一映般不超過買幣賣雙方簽訂褲購銷合同金妻額的70%先，最高不得野超過85%否；匪3、期限一宏般1至3年憲，最長不得蒙超過5年（咱不含5年）同；怎4、買方企犧業(yè)提供擔保智，擔保人為陳借款人或第郊三人，也可氣由賣方企業(yè)訴提供擔?；蚺移渌蠗l糧件的擔保方扁式；蔑5、買方信腎貸所涉及的貸貨物（設(shè)備刪）必須參加這保險，保險圈業(yè)務(wù)由買方擊信貸貸款承潤貸行代理。收益點橫1、銀行同史時介入買方備企業(yè)和賣方勸企業(yè)，有利負于銀行全面死了解買方企漆業(yè)和賣方企駁業(yè)的運營狀動況，及時防倚范和化解銀通行信貸風險革；后2、有利于煌銀行通過賣各方企業(yè)介入蚊買方企業(yè)，鏈有選擇地拓儉展客戶；監(jiān)3、貸款本靈息收入。掃風險防范要爭點坑1、經(jīng)辦行格必須認真審孟核買方企業(yè)櫻與賣方企業(yè)值簽訂的正式斥購銷合同及趣主辦行傳來機的有關(guān)單證濤，應(yīng)買方企勉業(yè)要求及時尋將貨款匯至蘋賣方企業(yè)在葛主辦行開立萄的賬戶，使請賣方企業(yè)收甩到貨款，做艱到?？顚Ｓ秘?。兼2、銀行只云負責對買方湯企業(yè)提供信宋貸支持，對拉買方企業(yè)與粘賣方企業(yè)實敢現(xiàn)其購銷經(jīng)階濟活動中所禮購產(chǎn)品出現(xiàn)乳的質(zhì)量問題津、供貨時間砍等合同執(zhí)行魂過程中產(chǎn)生覆的糾紛，由宵購銷雙方按彩照雙方所訂境購合同解決柜，銀行對其礙不承擔任何伐責任。姻3、國內(nèi)買艇方信貸必須駝要注重行業(yè)辭選擇，目前雷在操作中一謝般都選擇了詠郵電通信行曠業(yè)。金融租賃定義暑金融租賃又玩稱融資租賃遍，是指企業(yè)弱需要添置某奏些技術(shù)設(shè)備懸而又缺乏資盼金時，由出裂租人代其購駁進或租進所封需設(shè)備，然舊后再將它出惡租給承租人眨在一定期限塊內(nèi)有償使用霜的一種資金鏟融通方式。特點荒1、所有權(quán)單與使用權(quán)分稀離；提2、融資與巡融物相結(jié)合偵；綠3、租金的拌分期歸流；截4、至少涉玩及三個方面思的關(guān)系，即夾出租人、承型租人、供貨竄人，包括兩牢個或兩上個尤以上的合同戰(zhàn)，即出租人天與供貨人訂蛙立購買合同籃，出租人與演承租人訂立鄭租賃合同；渾5、承租人艱對設(shè)備和供拔貨商具有選寺?lián)竦臋?quán)利和迷責任；斬6、在基本按租期內(nèi)，一激般情況下，嘩租賃合同具心有不可撤銷氏性，基本租乏期結(jié)束時，爐承租人一般鏡對設(shè)備有留辱購、續(xù)租和咬退租三種選街擇權(quán)。收益點效1、融資租閃賃保留了銀旅行對設(shè)備的丙所有權(quán)，為歪銀行資產(chǎn)的寬安全性提供撒了保障；求2、通過回斃收資金，可怕以收回全部括投資及利息拍，還有一定泛的利潤；惹3、在經(jīng)濟戶不景氣的情英況下，商業(yè)跪銀行可以為滔過剩的借貸咽資本尋找新渡的運用渠道晨。盆風險防范要杜點僻1、利率變稅動和匯率波這動的風險；波2、租賃設(shè)器備占用大量寄資金的風險捉；付3、租賃設(shè)飼備的損毀或縱折舊的風險墾；球4、拍賣租刃賃設(shè)備所得稠價款不足以富抵補銀行購填買設(shè)備所付御資金的風險訪。壩法人汽車消塵費貸款定義賊法人汽車消休費貸款是指捕商業(yè)銀行對拒在特約經(jīng)銷輛商處申請購剪買汽車的法蹲人發(fā)放的人世民幣擔保貸依款。特點充定點選購、網(wǎng)自籌首期、甜先存后貸、捉有效擔保、忽專款專用、遞按期償還。貸款額度玩汽車消費貸像款的單筆額潔度應(yīng)視不同描擔保方式分伯別確定：護1、借款人焦以國庫券、壇金融債券、協(xié)國家重點建已設(shè)債券、系槳統(tǒng)內(nèi)個人存欣單等質(zhì)押的玩，或銀行、翻保險公司提以供連帶責任脆保證的，貸弓款額不得超狹過購車款的嚇80%，首觀期付款額不半得少于購車數(shù)款的20%嘉；課2、以借款咽人或第三方度不動產(chǎn)作抵士押的，首期賓付款額不得凳少于購車款針的30%，法貸款額不得恨超過購車款睡的70%；許3、以第三致人保證方式敞申請貸款的糊（銀行、保罵險公司除外妖），首期付普款額不得少紫于購車款的卸40%，貸紅款額不得超蓮過購車款的劇60%。期限和利率柏1、消費貸拴款期限可根薯據(jù)借款人購開車的用途予副以確定，自演用車輛貸款亡期限最長不析超過5年（秩含）；營運冊車輛期限最察長不超過3陽年（含）。浙2、利率按崇照中國人民銷銀行規(guī)定的索同期貸款利饞率執(zhí)行。遇裂法定利率調(diào)咱整，貸款期蝴限在一年以輪內(nèi)的，按原尤借款合同利翁率利隨本清好；貸款期限擋在1年以上霉的，于次年涌1月1日按靜相應(yīng)利率檔斬次執(zhí)行新的害利率標準。收益點木1、貸款本園息收入；蓮2、通過開糠辦此項業(yè)務(wù)拉，銀行可以苦介入汽車銷偉售公司或汽耍車生產(chǎn)廠家賣，有助于銀描行開拓客戶愛；糞3、借款人淡提供的擔保奪在一定程度虛上保障了銀粉行資產(chǎn)的安棍全性。顆風險防范要括點原1、借款人姜不能按期歸煉還貸款本息燭的風險；債2、借款人戴提供虛假文編件或材料，華惡意套取貸潮款的風險；蹈3、借款人百未按規(guī)定使妹用貸款或挪狡用貸款的風猾險；辯4、借款人焰所提供的擔衫保不足以償領(lǐng)還貸款本息供的風險。單位存款定義書單位存款是簽指企業(yè)、事光業(yè)、機關(guān)、壤部隊和社會仍團體及其他壟經(jīng)濟實體在禿金融機構(gòu)辦晨理的人民幣圍存款，包括月定期存款、壞活期存款、糾通知存款、息協(xié)定存款及泉經(jīng)中國人民拴銀行批準的上其他存款。特點秋存庭款金額一般害較大，多為紹活期存款，停帶有一定的老強制性。收益點辟有利于提高吃企業(yè)資金的界安全