供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第一頁(yè)，共66頁(yè)。要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/4/282第二頁(yè)，共66頁(yè)。要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/4/283第三頁(yè)，共66頁(yè)。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展2023/4/284第四頁(yè)，共66頁(yè)。三位一體推進(jìn)2023/4/285第五頁(yè)，共66頁(yè)。供應(yīng)鏈融資的作用2023/4/286第六頁(yè)，共66頁(yè)。學(xué)習(xí)目標(biāo)實(shí)證案例業(yè)務(wù)演練2023/4/287第七頁(yè)，共66頁(yè)。要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/4/288第八頁(yè)，共66頁(yè)。保理常見(jiàn)問(wèn)題創(chuàng)新解決是否堅(jiān)持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？

買方對(duì)應(yīng)收賬款的確認(rèn)與蓋章買方不配合、不確認(rèn)怎么辦？選擇暗保理是不是因?yàn)橘I方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦

？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？2023/4/289第九頁(yè)，共66頁(yè)。應(yīng)收賬款確認(rèn)——技術(shù)組合書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面對(duì)賬詢證ERP全面對(duì)賬書面合同改變匯路取票票據(jù)處理2023/4/2810第十頁(yè)，共66頁(yè)。案例：超市供應(yīng)商背景需求2023/4/2811第十一頁(yè)，共66頁(yè)。保理控制要點(diǎn)買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實(shí)性證明材料雙向核實(shí)付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對(duì)賬不同交易特點(diǎn)安排2023/4/2812第十二頁(yè)，共66頁(yè)。業(yè)務(wù)操作流程落實(shí)擔(dān)保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日常控制買方監(jiān)控爭(zhēng)議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡(jiǎn)單，保理太復(fù)雜？兼崗，還是分崗操作？2023/4/2813第十三頁(yè)，共66頁(yè)。收益分析2023/4/2814第十四頁(yè)，共66頁(yè)。融資方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評(píng)價(jià)寬進(jìn)嚴(yán)管、偏重交易評(píng)價(jià)額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實(shí)流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫?dān)保抵押、第三方保證權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)營(yíng)周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽?qiáng)調(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)2023/4/2815第十五頁(yè)，共66頁(yè)。保理發(fā)起方向及差異化操作特點(diǎn)正向發(fā)起反向發(fā)起2023/4/2816第十六頁(yè)，共66頁(yè)。反向保理操作流程2023/4/2817第十七頁(yè)，共66頁(yè)。業(yè)務(wù)綜合收益定價(jià)績(jī)效利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費(fèi)率：應(yīng)收款0.5%收取對(duì)部分小企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個(gè)月，上報(bào)13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報(bào)24戶已放款余額7583萬(wàn)元實(shí)現(xiàn)保理手續(xù)費(fèi)52萬(wàn)元收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)5萬(wàn)元新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場(chǎng)影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開(kāi)辦國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)2023/4/2818第十八頁(yè)，共66頁(yè)。應(yīng)收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應(yīng)商買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允許買方享受更長(zhǎng)的付款期限《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》：反向保理的優(yōu)點(diǎn)2023/4/2819第十九頁(yè)，共66頁(yè)。反向保理適合哪些客戶？大型企業(yè)的上游供應(yīng)商優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商難以介入的熱點(diǎn)客戶制造業(yè)核心企業(yè)重點(diǎn)工程的供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商新客戶開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商化解大中型授信客戶未使用的額度無(wú)貸戶上游供應(yīng)商已開(kāi)發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商存量客戶機(jī)會(huì)2023/4/2820第二十頁(yè)，共66頁(yè)。保理批量業(yè)務(wù)模式方案要點(diǎn)供應(yīng)商保理批量方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料

交易特性分析融資金額核定通知確認(rèn)方式出帳條件與方式買方支付方式賬戶設(shè)置與管理日常對(duì)帳制度2023/4/2821第二十一頁(yè)，共66頁(yè)。保理業(yè)務(wù)操作方案2023/4/2822第二十二頁(yè)，共66頁(yè)。應(yīng)收賬款選擇——不合格的應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓對(duì)銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款2023/4/2823第二十三頁(yè)，共66頁(yè)。賣買強(qiáng)弱強(qiáng)弱回購(gòu)能力支付信用融資額度擔(dān)保額度客戶選擇2023/4/2824第二十四頁(yè)，共66頁(yè)。交易選擇2023/4/2825第二十五頁(yè)，共66頁(yè)。保理類型選擇2023/4/2826第二十六頁(yè)，共66頁(yè)?！蛾P(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》對(duì)借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問(wèn)題提出監(jiān)管要求對(duì)保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對(duì)各類應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)性的區(qū)別控制明確了禁止開(kāi)展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來(lái)應(yīng)收賬款等），強(qiáng)調(diào)對(duì)賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理并提出具體管控要求督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，加強(qiáng)科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度2023/4/2827第二十七頁(yè)，共66頁(yè)。銀行內(nèi)部管理要求《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》第三章第7條

…專門的保理業(yè)務(wù)部門或團(tuán)隊(duì)第8條…專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置包括：業(yè)務(wù)管理、

產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)操作等第9條…積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)，…并對(duì)其專業(yè)能力進(jìn)行評(píng)估和考核第10條…建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國(guó)人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記第12條銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)2023/4/2828第二十八頁(yè)，共66頁(yè)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)中長(zhǎng)期債權(quán)市場(chǎng)客戶選擇租賃保理2023/4/2829第二十九頁(yè)，共66頁(yè)。要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/4/2830第三十頁(yè)，共66頁(yè)。貨押風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)2023/4/2831第三十一頁(yè)，共66頁(yè)。押品選擇2023/4/2832第三十二頁(yè)，共66頁(yè)。貨權(quán)管理代銷、來(lái)料加工的貨物能否質(zhì)押？賒銷的貨物能否質(zhì)押？鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有無(wú)區(qū)別？2023/4/2833第三十三頁(yè)，共66頁(yè)。在途監(jiān)管2023/4/2834第三十四頁(yè)，共66頁(yè)。質(zhì)押操作控制“自償性”質(zhì)押率設(shè)定現(xiàn)金流控制措施物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán)監(jiān)管方與分類監(jiān)管質(zhì)物保險(xiǎn)2023/4/2835第三十五頁(yè)，共66頁(yè)。貨押業(yè)務(wù)授信流程2023/4/2836第三十六頁(yè)，共66頁(yè)。存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷各類商品交易市場(chǎng)物流與倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)核心企業(yè)配套市場(chǎng)期貨與大宗商品市場(chǎng)電子交易市場(chǎng)2023/4/2837第三十七頁(yè)，共66頁(yè)。動(dòng)產(chǎn)融資的發(fā)展向大宗商品市場(chǎng)推廣向民生消費(fèi)市場(chǎng)推廣向電子交易市場(chǎng)推廣向電子化轉(zhuǎn)變2023/4/2838第三十八頁(yè)，共66頁(yè)。存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)存款倍增現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動(dòng)與資產(chǎn)收益水平客戶倍增從關(guān)系拉動(dòng)到業(yè)務(wù)拉動(dòng)主動(dòng)營(yíng)銷2023/4/2839第三十九頁(yè)，共66頁(yè)。存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù)作為營(yíng)銷創(chuàng)新，關(guān)注市場(chǎng)作為技能創(chuàng)新，主動(dòng)營(yíng)銷中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品2023/4/2840第四十頁(yè)，共66頁(yè)。提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)適用客戶2023/4/2841第四十一頁(yè)，共66頁(yè)。提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)辦理流程2023/4/2842第四十二頁(yè)，共66頁(yè)。提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn)未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押大宗商品結(jié)構(gòu)化管理國(guó)內(nèi)段控貨權(quán)模式國(guó)內(nèi)段控資金模式2023/4/2843第四十三頁(yè)，共66頁(yè)。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程2023/4/2844第四十四頁(yè)，共66頁(yè)。動(dòng)產(chǎn)融資預(yù)付款融資企業(yè)采購(gòu)全程融資企業(yè)采購(gòu)資金分布三方與四方協(xié)議2023/4/2845第四十五頁(yè)，共66頁(yè)。補(bǔ)充資金集中采購(gòu)特許經(jīng)營(yíng)買斷銷售預(yù)付款融資功能2023/4/2846第四十六頁(yè)，共66頁(yè)。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實(shí)證案例2023/4/2847第四十七頁(yè)，共66頁(yè)。能否“一點(diǎn)做全國(guó)”？2023/4/2848第四十八頁(yè)，共66頁(yè)。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn)資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方責(zé)任承擔(dān)核心企業(yè)選擇賣方借道融資2023/4/2849第四十九頁(yè)，共66頁(yè)。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)批量預(yù)付到貨質(zhì)押封閉回籠客戶倍增核心企業(yè)營(yíng)銷方式2023/4/2850第五十頁(yè)，共66頁(yè)。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷雙向開(kāi)發(fā)成對(duì)審批簽約對(duì)象屬地原則2023/4/2851第五十一頁(yè)，共66頁(yè)。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求如何說(shuō)服核心企業(yè)預(yù)付款融資的作業(yè)特點(diǎn)經(jīng)銷商選擇核心企業(yè)選擇與靈活性2023/4/2852第五十二頁(yè)，共66頁(yè)。國(guó)內(nèi)信用證規(guī)則適用客戶類型單據(jù)特點(diǎn)參與行國(guó)內(nèi)信用證代付國(guó)內(nèi)信用證2023/4/2853第五十三頁(yè)，共66頁(yè)。中標(biāo)合同或壟斷企業(yè)融資比例低于應(yīng)收賬款封閉回款資金池模式訂單融資2023/4/2854第五十四頁(yè)，共66頁(yè)。要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2023/4/2855第五十五頁(yè)，共66頁(yè)。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的配置2023/4/2856第五十六頁(yè)，共66頁(yè)。貿(mào)易融資方案：設(shè)計(jì)思路發(fā)現(xiàn)標(biāo)志，尋找市場(chǎng)繪制鏈條，分析強(qiáng)弱過(guò)程控制，封閉檢驗(yàn)操作縫隙，資信填補(bǔ)分離交易，綜合收益2023/4/2857第五十七頁(yè)，共66頁(yè)。貿(mào)易融資方案：兩頭強(qiáng)、中間弱模型2023/4/2858第五十八頁(yè)，共66頁(yè)。案例：國(guó)內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合2023/4/2859第五十九頁(yè)，共66頁(yè)。融資期限馬鋼每月5000萬(wàn)～1億元貨到檢驗(yàn)后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港3~5天10~15天15天“兩端+在途”模式：煤炭全程融資第六十頁(yè)，共