小額貸款公司行業(yè)分析報(bào)告

小額貸款公司行業(yè)分析報(bào)告—以本人到浙江義烏調(diào)查小額貸款公司的暑期社會(huì)實(shí)踐為基礎(chǔ)分析“草根企業(yè)，草根經(jīng)濟(jì)需要草根金融”。2010年5月，“新36條”頒布，國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展，其中就有期望用規(guī)范的民間資本興辦金融業(yè)這一項(xiàng)，以此達(dá)到促進(jìn)民間企業(yè)的快速發(fā)展。而從2008年國內(nèi)首批小額信貸公司成立以來，一直受到各界人士的關(guān)注。。浙江省相對(duì)于全國其他省份相比,不論在企業(yè)規(guī)模還是業(yè)務(wù)開展方面都居于全國領(lǐng)先位置.目前已成立小額貸款公司94家,注冊(cè)資本金120億元,平均每家達(dá)1.28億元,累計(jì)發(fā)放貸款382.1億元.所以此次選擇浙江義烏作為研究對(duì)象，特別是它目前發(fā)展情況良好的浪莎和惠商小額信貸試點(diǎn)公司，為我們的主題研究提供了更為直接的例子。一、行業(yè)概況：小額貸款公司的出現(xiàn)，進(jìn)一步改善中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧社會(huì)提供多層次的金融要素支持。但是我國目前對(duì)發(fā)展小額貸款公司還處于摸索試點(diǎn)階段，小額貸款公司面臨定位模糊監(jiān)管體系不明確的尷尬處境。小額貸款公司是經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的工商企業(yè),但是從事的業(yè)務(wù)卻是金融類服務(wù)。目前由政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局、工商局和公安局對(duì)小額貸款公司進(jìn)行共同監(jiān)管,多頭監(jiān)管有可能造成監(jiān)管的漏洞。并且民眾對(duì)小額貸款公司的認(rèn)識(shí)普遍不高存在偏差，往往會(huì)和管理機(jī)制不明朗的地下錢莊扯上關(guān)系，使人望而卻步。（一）小額貸款公司的目標(biāo)市場1、目標(biāo)客戶小額貸款公司的定位主要是為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)服務(wù)，服務(wù)于“三農(nóng)”。但在現(xiàn)階段，由于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等一系列具體政策、制度尚未出臺(tái)，而且與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行存在一定的市場重合，所以目前小額貸款公司的目標(biāo)客戶群定位于中心城市的零售商、批發(fā)商和小型制造企業(yè)，以及中心城市近郊的農(nóng)戶、農(nóng)場主和農(nóng)村企業(yè)。表1小額貸款公司目標(biāo)客戶群目標(biāo)客戶形態(tài)市場范圍舉例零售商小店、商鋪社區(qū)干雜店、小超市批發(fā)商攤位、鋪位批發(fā)市場、集中賣場荷花池批發(fā)市場小型制造企業(yè)作坊、小廠市、區(qū)、縣產(chǎn)業(yè)集中區(qū)農(nóng)戶、農(nóng)場主農(nóng)村農(nóng)村企業(yè)作坊、小廠農(nóng)村、場鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)2、客戶限制（黑名單）小額貸款公司根據(jù)控制風(fēng)險(xiǎn)和成本的需要，設(shè)立行業(yè)限制，避免與高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)往來，如：出租車、旅行社、房地產(chǎn)中介、娛樂業(yè)、美容業(yè)等。小額貸款公司通過信用調(diào)查、征信查訪等方式取得相應(yīng)信息后，可以對(duì)部分客戶作出信用限制，必要時(shí)予以排除。（二）小額貸款公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)根據(jù)小額貸款公司的目標(biāo)客戶和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，小額貸款公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)初步考慮如下：表2小額貸款公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)客戶對(duì)象個(gè)體戶、微型企業(yè)、農(nóng)戶小型企業(yè)、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)場主備注劃分標(biāo)準(zhǔn)（年?duì)I業(yè)額）10～100萬元100～500萬元貸款產(chǎn)品信用貸款抵押貸款貸款金額1～10萬元10～100萬元貸款額度限制≤年?duì)I業(yè)額8％≤年?duì)I業(yè)額20％，最多不超過抵押物評(píng)估值的70％（房產(chǎn)類）貸款周期3～12月3～24月貸款用途流動(dòng)資金、生產(chǎn)設(shè)備與固定資產(chǎn)購置流動(dòng)資金、生產(chǎn)設(shè)備與固定資產(chǎn)購置輔助產(chǎn)品臨時(shí)貸款、教育貸款貸款利率（月息）～2%1～1.5%手續(xù)費(fèi)2%1.5%還款方式每月等額還款保證措施擔(dān)保（配偶、家族成員或經(jīng)審查通過的第三方）抵押（房產(chǎn)、生產(chǎn)設(shè)備、營運(yùn)車輛、私家車等）審查周期3～5天5～7天貸款發(fā)放時(shí)間5～7天7～9天（三）小額貸款公司信用審查流程根據(jù)小額貸款公司的產(chǎn)品，制定有針對(duì)性的符合本地特點(diǎn)的信用審查辦法，按照設(shè)定的指標(biāo)進(jìn)行審查，如：客戶對(duì)象特點(diǎn)、調(diào)查手段、數(shù)據(jù)資料來源可靠性等。小額貸款公司信用審查流程包括：1、貸款申請(qǐng)：填寫貸款申請(qǐng)表，包括：個(gè)人和公司信息、抵押品信息、擬申請(qǐng)貸款品種（貸款額，貸款年限、還款方式等）。2、客戶初步對(duì)客戶提交資料進(jìn)行核實(shí)，包括進(jìn)行實(shí)地初步調(diào)查，如：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、個(gè)人資料、婚姻狀況、經(jīng)營居住地址、等。3、資料審查：包括對(duì)客戶提交資料和內(nèi)部業(yè)務(wù)資料的審查。（1）客戶提交資料審查：身份證明（個(gè)人和公司的相關(guān)身份資料）、資產(chǎn)證明（個(gè)人和公司的相關(guān)資產(chǎn)資料）、財(cái)務(wù)資料（財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)帳單、稅單、購銷合同等）、抵押品資料（權(quán)證、評(píng)估報(bào)告、發(fā)票等）。（2）信用查詢，通過銀行征信以及黑名單排除。（3）內(nèi)部業(yè)務(wù)審查：對(duì)申請(qǐng)表、調(diào)查報(bào)告、貸款建議、審批表等內(nèi)部業(yè)務(wù)文件進(jìn)行審查。4、實(shí)地調(diào)查：通過實(shí)地調(diào)查，取得更多的信息，以利于進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批。包括：（1）經(jīng)營場所考察：環(huán)境、營業(yè)狀況、行業(yè)和社區(qū)信譽(yù)、內(nèi)部環(huán)境、客戶訪談和詢問（2）居住地考察：環(huán)境、購買租賃信息、內(nèi)部環(huán)境、居住穩(wěn)定性（社區(qū)信譽(yù)）5、客戶業(yè)務(wù)情況調(diào)查——上下游調(diào)查：對(duì)貸款申請(qǐng)人的上下游（供應(yīng)商和客戶）的調(diào)查，判斷貸款申請(qǐng)人是否出現(xiàn)了財(cái)務(wù)問題、購銷趨勢和問題，以評(píng)價(jià)其經(jīng)營能力和預(yù)期收入。6、抵押品評(píng)估：根據(jù)產(chǎn)品和需要，由第三方評(píng)估師或評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。對(duì)第三方評(píng)估師和評(píng)估機(jī)構(gòu)要進(jìn)行甄選，建立評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行評(píng)估、年審等監(jiān)管。7、貸款審批和撥付按照小額貸款公司的審批流程，按規(guī)定的審批權(quán)限和流程手續(xù)對(duì)貸款進(jìn)行審查，通過審查的按規(guī)定向客戶放款。二、小額信貸公司發(fā)展存在的問題——以義烏實(shí)地考察為依據(jù)根據(jù)我們此次深入義烏當(dāng)?shù)卣{(diào)查研究，小額貸款公司都面臨這許多的問題。而小額信貸產(chǎn)業(yè)在義烏發(fā)展的相對(duì)成熟，也使其暴露了一些在漢正街暫時(shí)還未出現(xiàn)的問題，如金融地位尷尬、資金限制、監(jiān)管混亂等，而這些問題，都嚴(yán)重的限制了小額貸款公司的發(fā)展，（1）內(nèi)部問題1、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)控制薄弱目前我國的小額貸款公司主要采取資產(chǎn)抵押和保證擔(dān)保兩種方式。我們根據(jù)義烏浪莎小額貸款公司《年度工作匯報(bào)》得知，以保證擔(dān)保的方式進(jìn)行小額貸款占總貸款的88%，由此可見義烏市小額貸款公司主要采取保證擔(dān)保的方式，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于貸款者的信用，即主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司能否有效地控制違約風(fēng)險(xiǎn)，首先取決于對(duì)貸款者信用的了解程度，這要求小額貸款公司有足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)和人才。據(jù)浪莎小額貸款公司的陳總介紹，他們?cè)诳刂骑L(fēng)險(xiǎn)方面有三道防線:嚴(yán)格審查客戶自身的能力與信用，調(diào)查擔(dān)保人的情況以及通過保險(xiǎn)公司對(duì)客戶抵押的資產(chǎn)投保。但是由于信用查詢非常麻煩，再加上小額貸款公司的貸款客戶經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱小，經(jīng)營效益也不夠穩(wěn)定，貸款缺乏資產(chǎn)性保證，以擔(dān)保形式為主發(fā)放貸款相對(duì)銀行而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)要大很多。2、資金短缺人民銀行、銀監(jiān)會(huì)于2008年5月4日頒發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確規(guī)定小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份。小額貸款公司“只貸不存”使其難以持續(xù)運(yùn)營，這種只貸不存的格局決定了小額貸款公司的信貸規(guī)模不可能快速擴(kuò)張，也限制了其扶貧的實(shí)力。雖然吸收存款會(huì)帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但是如果小額貸款公司不能持續(xù)經(jīng)營，那它發(fā)揮的作用就會(huì)很小。目前，義烏市浪莎小額貸款公司面臨的重要問題就是資金短缺，據(jù)介紹該公司已經(jīng)向政府遞交了擴(kuò)股的申請(qǐng)，以求解決此問題。3、客戶群狹窄，規(guī)模限制一方面，小額貸款公司是一種位于銀行與民間“高利貸”之間的特殊融資機(jī)構(gòu)，大部分人對(duì)這種機(jī)構(gòu)的了解不夠，定位不明確，甚至存在懷疑和誤解，在義烏，有不少人不愿意在小額貸款公司貸款，認(rèn)為其類似于“高利貸”等非法的貸款機(jī)構(gòu)，這導(dǎo)致小額貸款公司的客戶群很狹窄。另一方面，政府的政策明確規(guī)定貸款余額的70%用于單戶余額不超過100萬，限制了貸款范圍。并且，義烏市政府表示該市的小額貸款公司只能在義烏市發(fā)展，導(dǎo)致客戶范圍受到制限。（2）外部問題1、小額貸款公司性質(zhì)不明，影響其發(fā)展根據(jù)義烏工商局對(duì)浪莎小額貸款公司運(yùn)行周年的調(diào)查報(bào)告，由于小額貸款公司的作為一種不吸收公眾貸款經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的新型機(jī)構(gòu)，其性質(zhì)與真正的景榮機(jī)構(gòu)存在差別，也導(dǎo)致了地位的尷尬和一系列問題。一方面，小額貸款公司的模式受制于銀行業(yè)務(wù)，而稅收則是參照普通工商企業(yè)繳納25%的所得稅和5.56%營業(yè)稅及附加稅標(biāo)準(zhǔn)征稅。遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于金融機(jī)構(gòu)的賦稅，也加重了小額貸款公司的負(fù)擔(dān)。另一方面，對(duì)經(jīng)營人才的管理難度大，于銀行相比，小額貸款公司雇員的工資待遇及保障較低，教難引入金融人才，只能靠自己來培養(yǎng)員工，而且經(jīng)營隊(duì)伍不穩(wěn)定，一旦業(yè)務(wù)成熟后，加之金融系統(tǒng)招聘員工常年話、白熱化，便會(huì)帶著手中的員工跳槽，照成公司人才流失。2、監(jiān)管部門不明確目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì)．貸款公司沒有取得金融許可證，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)．所以它不受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。從當(dāng)?shù)氐膶?shí)踐來看，對(duì)貸款公司的監(jiān)管由試點(diǎn)辦公室實(shí)施，在公司開始運(yùn)營后，大部分試點(diǎn)地區(qū)都將監(jiān)管任務(wù)交給縣人民銀行．由貸款公司定時(shí)向縣級(jí)人行報(bào)送資料．人行參照有關(guān)規(guī)定對(duì)貸款公司的違規(guī)行為進(jìn)行處罰，但縣級(jí)人行恐難勝此任．因?yàn)殂y監(jiān)會(huì)成立后，人民銀行已經(jīng)專司國家貨幣政策的制定與執(zhí)行。據(jù)了解，義烏市的小額貸款公司由浙江省金融辦直接監(jiān)管。在一年經(jīng)營中，金融辦、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工商、公安等眾多職能部門都有監(jiān)管小額貸款公司的職責(zé)，這種多頭管理的方式，難以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管到位的目的。3、政府的支持力度不夠。政府對(duì)于緩解貧困的政治承諾以及對(duì)各種緩貧計(jì)劃的干預(yù)與介入程度，都會(huì)不同程度地增強(qiáng)或弱化小額貸款的緩貧效果。我國政府對(duì)小額信貸的參與，更像是行政行為，而不是市場行為。（1）強(qiáng)大的政治組織力量導(dǎo)致行政強(qiáng)迫命令。（2）政府的其他職能淡化、分散了對(duì)小額信貸扶貧的力量。目前無論是省、地（州、市）、縣級(jí)或是基層的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村（辦事處）級(jí)，政府不僅只對(duì)扶貧脫貧感興趣，他們還要考慮本行政區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)政收入、社會(huì)安定，從而就可能使小額信貸的力量淡化或分散。（3）政府官員一般不具備從事小額信貸的企業(yè)家精神。（4）政府政策的連續(xù)性問題對(duì)小額貸款公司的發(fā)展影響很大。義烏市浪莎和惠商兩家貸款公司的主要負(fù)責(zé)人都表示希望國家的政策能夠持續(xù)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的扶持。三、造成這種現(xiàn)狀的原因（1）外部因素1、政府職能及相關(guān)金融政策。政策的模糊性使得負(fù)責(zé)小額貸款公司的政府部門職能模糊，沒有明確的分工合作，相關(guān)金融政策也限制了小額貸款公司的發(fā)展。小額貸款公司是由金融辦直接組織成立的民間組織，小額貸款公司是作為一個(gè)普通的工商企業(yè)而成立的，浙江省曾出臺(tái)《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)登記管理暫行辦法》、《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》等政策，其中規(guī)定了工商部門與銀監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)小額貸款公司的管理和監(jiān)管，但是，小額貸款公司是從事較為特殊的金融行業(yè)的企業(yè)，金融主管部門不將小額貸款公司納入金融機(jī)構(gòu)管理，而只對(duì)其進(jìn)行資金流向監(jiān)測，而銀監(jiān)會(huì)只是負(fù)責(zé)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的部門。小額貸款公司從事的是金融業(yè)務(wù)但不屬于金融機(jī)構(gòu)，這使得其在地方的管理和監(jiān)管陷入尷尬的境地。相關(guān)政策的模糊性使得小額貸款公司發(fā)展前景不明，按有關(guān)政策，小額貸款公司發(fā)展的方向是或者接受批發(fā)貸款，或者升級(jí)成村鎮(zhèn)銀行。投資者正是沖著這些發(fā)展前景才投入到小額貸款公司中的，但是關(guān)于小額貸款公司未來發(fā)展的政策細(xì)則一直沒有出臺(tái)。至今為止，小額貸款公司到底算不算是金融機(jī)構(gòu)還是一個(gè)懸而未決的問題。這就造成了投資者的很多疑惑，是發(fā)展成村鎮(zhèn)銀行還是金融公司，各方的說法不一。2、社會(huì)信用環(huán)境和法律制度及經(jīng)濟(jì)體制等方面。（1）稅收歧視，盡管小額貸款公司從事的是金融業(yè)務(wù)，但卻是按一般的公司上稅，這就加大了小額貸款公司的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。例如，銀行業(yè)的所得稅是存貸利率之差來征收的，而對(duì)小額貸款公司卻是對(duì)貸款的全部利息收稅。小額貸款公司打的是短平快，貸款三個(gè)月就周轉(zhuǎn)一次，與一般的金融機(jī)構(gòu)相比，交的流轉(zhuǎn)稅也特別地高。目前國家對(duì)農(nóng)信社有特別的稅收優(yōu)惠政策。各地對(duì)商業(yè)銀行、農(nóng)信社從事小企業(yè)貸款，農(nóng)戶貸款還有很多扶持政策，但對(duì)同樣從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司卻不能享受到這些優(yōu)惠政策。（2）出于控制金融風(fēng)險(xiǎn)的考慮，央行政策對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)貸款利率實(shí)行商業(yè)銀行現(xiàn)行利率水平和基準(zhǔn)利率四倍的限制，而不是根據(jù)市場規(guī)律來制定合理的貸款利率，這也對(duì)小額信貸的可持續(xù)性發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。（3）按照《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》(下稱《管理辦法》)規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，70%的資金用于同一借款人貸款余額不超過50萬的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。這就限制了小額貸款公司的貸款規(guī)模，從而也限制了其對(duì)客戶資源的開拓。3、思想認(rèn)識(shí)方面小額貸款公司是被政府承認(rèn)的合法民間組織，但是通過我們的問卷調(diào)查，大部分人對(duì)小額貸款公司存在誤解，他們認(rèn)為小額貸款公司的業(yè)務(wù)是“放高利貸”，有不少人不愿提起小額貸款，并以與小額貸款公司有業(yè)務(wù)往來為恥，這種心理使得小額貸款公司的發(fā)展難以打開局面。并且義烏市的很多商店都是家族企業(yè)，店面租金基本上可以自己解決，不需要向小額貸款公司貸款，小額貸款公司作為一種新興的融資方式，必須克服小額貸款原有的形象，改變民眾的看法，滿足客戶短期資金周轉(zhuǎn)的需求，才能打開市場。（2）內(nèi)部因素：1、組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營成本:小額貸款公司只貸不存，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)的不超過其資本凈額50%的融入資金,這就使得小額貸款公司發(fā)展缺乏后備資金。由于小企業(yè)的融資需求旺盛，很多小額貸款公司成立二三個(gè)月后就已經(jīng)把全部注冊(cè)資金都貸出去了。小額貸款公司有對(duì)小企業(yè)與農(nóng)戶的貸款能力，社會(huì)上也有大量的需求，但是，受資本金的限制，不能擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)。這種組織結(jié)構(gòu)及經(jīng)營成本來源必然會(huì)成為小額貸款公司發(fā)展的瓶頸。2、風(fēng)險(xiǎn)管理及用戶規(guī)模的限制：小額貸款公司主要面向中小企業(yè)和農(nóng)戶，這部分客戶往往因規(guī)模小、償債能力不強(qiáng)而被銀行拒之門外，所以對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范尤為重要。一般金融機(jī)構(gòu)所接受的借款擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證幾種。對(duì)于能用不動(dòng)產(chǎn)作為抵押的借款企業(yè)，小額貸款公司往往競爭不過銀行，而銀行不愿意接受的抵押，如一般動(dòng)產(chǎn)、農(nóng)民房產(chǎn)等，抵押物質(zhì)量不佳，風(fēng)險(xiǎn)大，小額貸款公司也不敢輕易接受。根據(jù)我們的了解，浪莎小額貸款公司在控制風(fēng)險(xiǎn)方面有三道防線:嚴(yán)格審查客戶自身的能力與信用，調(diào)查擔(dān)保人的情況以及通過保險(xiǎn)公司對(duì)客戶抵押的資產(chǎn)投保。因此，浪莎公司基本沒有出現(xiàn)違約問題，但其運(yùn)作模式及客戶的特殊性，決定了這是必然存在的隱形問題。3、小額貸款公司的發(fā)展目標(biāo)：阻礙小額貸款公司發(fā)展的另一個(gè)因素就是小額貸款公司的發(fā)展目標(biāo)，是發(fā)展成村鎮(zhèn)銀行還是金融公司，或者是個(gè)人銀行，從對(duì)浪莎小額貸款公司、惠商及政府相關(guān)部門的訪談中，我們了解到，投資者從市場及國家政策中并不能得到確切的信息，這在一定程度上打擊了投資者的積極性，不利于小額貸款公司數(shù)量的增加、規(guī)模的擴(kuò)展。小額貸款公司是迄今為止民營經(jīng)濟(jì)唯一能夠參與和控制的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。國務(wù)院鼓勵(lì)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新三十六條明確提出要支持小額貸款公司的發(fā)展。然而，由于小額貸款公司身份不明，發(fā)展前景不清，后續(xù)資金不到位，監(jiān)管責(zé)任不清，又被排斥在當(dāng)前很多優(yōu)惠政策之外等多方面的原因，民間資金投資小額貸款公司的熱情在正在下降。小額貸款作為一種新的信貸方式有待接受市場的考驗(yàn)。四、行業(yè)供求分析：1、市場對(duì)小額貸款的需求大中小企業(yè)融資難，應(yīng)運(yùn)而生了新形態(tài)下的小額貸款公司。基于中小企業(yè)自身的融資能力有限，銀行的貸款條件嚴(yán)苛，最終的銀行資金還是流向了實(shí)力雄厚的大型公司。民間資本投資小額信貸公司是一種“雙贏”選擇，一方面調(diào)節(jié)了社會(huì)資金流動(dòng)，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面維持了較高的資本收益，實(shí)現(xiàn)了投資者的資本增值。小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。因此小額貸款公司有足夠多的利潤空間。2、進(jìn)入小額貸款公司領(lǐng)域頗受限制基于小額貸款公司現(xiàn)在還是個(gè)敏感的金融領(lǐng)域，小額貸款公司的成立必須得具備六大較為嚴(yán)苛的條件。（一）有符合《中華人民共和國公司法》的章程。(二)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本不低于2000萬元；組織形式為股份的，注冊(cè)資本上限不低過3000萬元。小額貸款公司資本上限不超過2億元。（三）有符合任職資格條件的董事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（四）有健全的組織結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。（五）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范措施和其他必要的設(shè)施。（六）其他審慎性條件。由此可見，進(jìn)入小額貸款公司的門檻極高，也阻斷了很多游資進(jìn)入的這也反面印證了該行業(yè)政府監(jiān)管嚴(yán)格，以及行業(yè)暗含的高回報(bào)。以浙江義烏為例，當(dāng)?shù)氐男☆~貸款公司試點(diǎn)僅有兩家，一個(gè)是浪莎小額貸款公司，另一個(gè)是惠商小額貸款公司。這兩家小額貸款公司的成立都依托著強(qiáng)有力的集團(tuán)實(shí)力，這是其他民間游資無法比擬的。五、相關(guān)行業(yè)分析：1、銀行的融資形式較于小額貸款公司有明顯優(yōu)勢較之小額貸款公司，銀行等運(yùn)作較成熟的金融機(jī)構(gòu)具有成熟的運(yùn)行機(jī)制，國家對(duì)其的監(jiān)管條例更為科學(xué)合理。銀行在資金的籌集和運(yùn)作都有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，而小額貸款公司則存在著不吸收公眾存款，存在有“只存不貸”的弊端。據(jù)我們獲得的資料所知，浙江已開業(yè)的小額貸款公司中,有60%的公司目前面臨無錢可貸的窘境.甚至有業(yè)內(nèi)人士說:"可能還不止,估計(jì)這個(gè)數(shù)字達(dá)到70%以上."。而銀行的融資形式眾所周知，有豐富的資金借貸客戶，這就是小額貸款公司目前還無法匹敵的略勢。2、銀行和小額貸款公司不存在競爭問題根據(jù)在義烏的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，義烏市巨大的小商品市場，資金的供給與需求失衡，傳統(tǒng)的融資方式已經(jīng)不能滿足市場的需求。義烏的民間融資比較活躍，由于沒有合法的融資組織出現(xiàn)，民間融資都是以地下錢莊的形式存在，而這些又是法律所不承認(rèn)的。小額貸款公司的成立，無疑是義烏市民間融資的一大改革，不僅為農(nóng)戶和商戶提供了一個(gè)解決小額資金短缺的平臺(tái)，更是規(guī)范了當(dāng)?shù)氐拿耖g資本，使其更加合法化。義烏作為一個(gè)國際性的小商品批發(fā)市場，存在著大量的小商戶，而他們也正是小額貸款公司的服務(wù)對(duì)象。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，銀行縮減了貸款額度，更加嚴(yán)格的控制貸款數(shù)目，而原材料價(jià)格的增長，很多小商戶都出現(xiàn)了不同數(shù)目的資金短缺問題，這時(shí)，小額貸款公司的出現(xiàn)為他們提供了一條更加便捷的借款途徑，使他們渡過了艱難期。即使是在平時(shí)，小額貸款公司的客戶對(duì)象是需要短期借貸小額數(shù)目資金的人，而銀行一般的借貸對(duì)象是長期、大額度借貸的人，因此，小額貸款公司和銀行不存在競爭問題，而小額貸款公司更加快捷和便利的服務(wù)，成為大多數(shù)商戶小額貸款的首選，為市場企業(yè)和商家提供更為方便、簡捷的融資服務(wù)。六、行業(yè)大趨勢：（一）行業(yè)的整體發(fā)展是大勢所趨1、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民幣升值預(yù)期將在較長一段時(shí)期內(nèi)給予國內(nèi)充沛的流動(dòng)性；2、外需減少、投資拉動(dòng)的空間有限等因素導(dǎo)致國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)政策必然要在推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)尤其農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，刺激農(nóng)村內(nèi)需方面做文章，這將促使縣域尤其是農(nóng)村需要大量的金融支持。3、國內(nèi)銀行體制改制的大趨勢導(dǎo)致的銀行商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收縮、信貸權(quán)限上收以及基于成本的考慮等狀況將在較長一段時(shí)期內(nèi)導(dǎo)致其不可能在金融資源上給予縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以較大的支撐，福利型的政策貸款過去是，今后仍將是其主要的信貸投放方式。4、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度以及信用評(píng)價(jià)模式?jīng)Q定了其不可能在小額信貸業(yè)務(wù)上與小貸公司進(jìn)行競爭。5、小貸公司是巨額的地下金融釋放法律風(fēng)險(xiǎn)的較少的渠道之一。（二）行業(yè)內(nèi)整合、升級(jí)和細(xì)分可能會(huì)出現(xiàn)1、《放貸人條例》出臺(tái)后將為新一輪放貸機(jī)構(gòu)的成立和大額放貸機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)奠定法制基礎(chǔ)。2、升級(jí)為村鎮(zhèn)銀行和貸款公司；3、現(xiàn)有的政策限制將在一段時(shí)期內(nèi)，在經(jīng)營策略、資本補(bǔ)充等方面困擾小貸公司，行業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)整合成為可能。4、逐步探索村鎮(zhèn)銀行、（小額）貸款公司、擔(dān)保、投資相結(jié)合的金融集團(tuán)模式，并與產(chǎn)業(yè)資本相結(jié)合。5、商業(yè)銀行的零售商。匯豐電子銀行、Danamon社區(qū)銀行模式將為一部分小貸公司提供發(fā)展方向。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制將一如既往的成為關(guān)注的核心1、放貸員的道德風(fēng)險(xiǎn)是核心中的核心；2、關(guān)聯(lián)交易的引入將促進(jìn)小貸公司的發(fā)展，同時(shí)可能引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)；3、進(jìn)入銀行征信系統(tǒng)將成為可能，從而降低小貸公司風(fēng)險(xiǎn)。4、非法集資的暴利充滿誘惑，卻是事關(guān)小貸公司存亡的高壓線?！攸c(diǎn)：未經(jīng)批準(zhǔn)、承諾固定回報(bào)、不特定對(duì)象5、小額、分散6、有抵押擔(dān)保、非信用貸款、無限責(zé)任是主流；下面紅色部分是贈(zèng)送的總結(jié)計(jì)劃，不需要的可以下載后編輯刪除！2014年工作總結(jié)及2015年工作計(jì)劃（精選）XX年，我工區(qū)安全生產(chǎn)工作始終堅(jiān)持“安全第一，預(yù)防為主，綜合治理”的方針，以落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制為核心，積極開展安全生產(chǎn)大檢查、事故隱患整改、安全生產(chǎn)宣傳教育以及安全生產(chǎn)專項(xiàng)整治等活動(dòng)，一年來，在工區(qū)全員的共同努力下，工區(qū)安全生產(chǎn)局面良好，總體安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定并更加牢固可靠。一、主要工作開展情況(一)認(rèn)真開展安全生產(chǎn)大檢查，加大安全整治力度。在今年的安全生產(chǎn)檢查活動(dòng)中，工區(qū)始終認(rèn)真開展月度安全檢查和日常性安全巡視檢查記錄，同時(shí)順利完成公司組織的XX年春、秋季安全生產(chǎn)大檢查和國家電網(wǎng)公司組織的專項(xiàng)隱患排查工作。截止日前，工區(qū)先后共開展各類安全檢查71次，查出事故隱患點(diǎn)22處，均進(jìn)行了閉環(huán)處理。通過檢查活動(dòng)，進(jìn)一步夯實(shí)了工區(qū)的安全生產(chǎn)基礎(chǔ)。(二)順利完成保電專項(xiàng)工作。本年度工區(qū)共進(jìn)行專項(xiàng)保電工作10次，累計(jì)保電天數(shù)達(dá)到90余天，通過工區(qū)全員的共同努力，順利完成春節(jié)保電、國慶保電、七一保電、特高壓投送電保電、500kv沁博線保電等一批重要節(jié)假日的保電工作。(四)工作票統(tǒng)計(jì)及其他工作情況。截止11月15日，我工區(qū)連續(xù)實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)1780天;全年共辦理工作票50張，其中第一種工作票24張，含基建單位8張;第二種工作票26張。工作票合格率100%，執(zhí)行情況較好。全年工區(qū)所轄線路跳閘次數(shù)共計(jì)0次，線路跳閘率為0次/(百公里·年)。(四)安環(huán)體系標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)本年度在公司統(tǒng)一的部署下，工區(qū)積極參與安環(huán)體系標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，先后派員參加安環(huán)體系標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)2次，迎接公司開展安環(huán)體系內(nèi)審工作三次，先后審查出問題共計(jì)20余處，先后進(jìn)行了閉環(huán)整改。截止日前，工區(qū)已初步建立起了標(biāo)準(zhǔn)化安環(huán)工作體系，在今后工作中，工區(qū)將進(jìn)一步完善各項(xiàng)工作流程，努力確保體系工作符合外審相關(guān)要求。(五)強(qiáng)化安全生產(chǎn)責(zé)任制的落實(shí)。工區(qū)高度重視安全生產(chǎn)工作，根據(jù)年初制定的安全工作目標(biāo)，按照公司統(tǒng)一要求，工區(qū)各級(jí)人員均簽訂安全生產(chǎn)責(zé)任書，強(qiáng)化各級(jí)人員安全責(zé)任意識(shí)，一級(jí)一級(jí)，層層抓落實(shí)。建立和完善安全生產(chǎn)責(zé)任體系，嚴(yán)格執(zhí)行安全生產(chǎn)規(guī)程、規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加大安全投入，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，加大安全培訓(xùn)教育力度。努力實(shí)現(xiàn)工區(qū)安全工作規(guī)范化管理。(六)加強(qiáng)安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)工作，著力增強(qiáng)安全防范意識(shí)。為了進(jìn)一步加強(qiáng)全區(qū)安全防范意識(shí)，提高安全技能，我們先后制定并順利實(shí)施了《XX年工區(qū)安全技能培訓(xùn)計(jì)劃與方案》、《XX年“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)實(shí)施方案》，明確了活動(dòng)的指導(dǎo)思想、活動(dòng)主題、活動(dòng)時(shí)間、活動(dòng)組織形式和要求。組織開展安全生產(chǎn)崗位資格，安全技術(shù)和安全管理培訓(xùn)，突出抓好一線青工和安全責(zé)任人培訓(xùn)教育，著力提高安全意識(shí)，不斷增強(qiáng)自身安全技能培訓(xùn)，提高工區(qū)安全生產(chǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)。工區(qū)組織培訓(xùn)一線員工百余人次，先后組織工區(qū)所有生產(chǎn)人員參加《安規(guī)》培訓(xùn)以及登高架設(shè)取證以及復(fù)審培訓(xùn)工作，并對(duì)其進(jìn)行考核，不合格者要求重新培訓(xùn)學(xué)習(xí)，考核合格后后方能上崗作業(yè)。對(duì)新進(jìn)員工做好三級(jí)安全教育，特別是崗位培訓(xùn)，安全教育培訓(xùn)，并對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格考核合格后方能上崗作業(yè)。(七)加強(qiáng)安全生產(chǎn)應(yīng)急管理工作，提高預(yù)警防范和處置事故災(zāi)難的能力。突出預(yù)防為主，著力做好事故超前防范的各項(xiàng)工作，這是我工區(qū)安全生產(chǎn)工作的重要方針。一年來，我工區(qū)不斷完善安全生產(chǎn)應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)各類事故以及可能危及安全生產(chǎn)的自然災(zāi)害的預(yù)測、預(yù)報(bào)、預(yù)警、預(yù)防工作的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化應(yīng)急救援隊(duì)伍的管理，建立應(yīng)急值班制度，提高突發(fā)事故處置能力。工區(qū)舉行了XX年迎峰度夏應(yīng)急演練，有效提高了工區(qū)應(yīng)急處置能力。先后圓滿完成XX年迎峰度夏，防汛保供電等任務(wù)。二、存在的主要問題(一)施工線路遺留問題較多，線下遺留樹木和違建房屋不斷增多，處理復(fù)雜。(二)電力設(shè)施破壞、線下施工、異物等時(shí)刻威脅著線路的安全運(yùn)行。施工周期較長的線下作業(yè)項(xiàng)目日益增多，各種超大機(jī)械施工較多，給線路運(yùn)行造成很大的隱患，由于很難與施工方簽訂安全協(xié)議，工區(qū)在處理此類事件的時(shí)候很被動(dòng)，各種隱患不在預(yù)控之中。截止目前，工區(qū)共存在線下施工點(diǎn)22處，為保證線路安全運(yùn)行，與施工方簽訂施工協(xié)議書3處，下發(fā)施工安全告知書13份，張貼警示標(biāo)志共計(jì)5處。(三)工區(qū)員工的安全意識(shí)、理論技能水平有待提高。隨著線路的日益增多，生產(chǎn)任務(wù)繁重，我工區(qū)青工人數(shù)偏少且安全素質(zhì)有待提高，對(duì)工區(qū)的安全生產(chǎn)提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。三、2015年安全生產(chǎn)工作思路下一年，我工區(qū)將繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一，預(yù)防為主，綜合治理”的方針。強(qiáng)化安全生產(chǎn)管理和監(jiān)督，建立安全生產(chǎn)長效機(jī)制，遏制安全事故，推動(dòng)工區(qū)安全生產(chǎn)進(jìn)一步持續(xù)好轉(zhuǎn)。為此，我們將突出“四抓”做好安全生產(chǎn)工作。一是抓基層基礎(chǔ)。按照“重基層、打基礎(chǔ)、強(qiáng)監(jiān)管”的工作思路，建立完善工作制度、設(shè)置基礎(chǔ)臺(tái)帳、健全監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)揮安全監(jiān)管職能，使安全生產(chǎn)關(guān)口前移、重心下沉，筑牢安全生產(chǎn)第一防線。二是抓隱患治理。切實(shí)加強(qiáng)和解決安全生產(chǎn)薄弱環(huán)節(jié)和突出問題，堅(jiān)持隱患排查治理活動(dòng)常態(tài)化，針對(duì)工區(qū)安全生產(chǎn)工作的新情況、新問題，及時(shí)完善監(jiān)管辦法，落實(shí)監(jiān)管措施，做到月月普遍排查，每周重點(diǎn)排查，真正把事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)。三是抓重點(diǎn)防范。重點(diǎn)要放在線下作業(yè)大型機(jī)械的監(jiān)管，防范線路外力破壞，積極爭取主動(dòng)，努力使各種線下外部作業(yè)項(xiàng)目完全處于工區(qū)的可控狀態(tài)之中，強(qiáng)化隱患排查，落實(shí)整改措施，及時(shí)消除安全隱患，確保安全。四是抓宣傳教育。加強(qiáng)警示教育，對(duì)典型安全生產(chǎn)違章行為及時(shí)曝光，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，狠抓違章治理，增強(qiáng)所有人員安全生產(chǎn)制度觀念和自我保護(hù)意識(shí)，形成人人重視安全、關(guān)注安全、防范事故的良好氛圍。時(shí)間飛逝，轉(zhuǎn)眼xx年年關(guān)已到，我到xx公司也有一年時(shí)間了。這是緊張又充實(shí)的一年，xx見證了我從無到有。從今年三月八號(hào)進(jìn)公司以來的一年，對(duì)我來說是一個(gè)成長的過程，我從一名經(jīng)驗(yàn)淺薄的應(yīng)屆生，逐漸成長為一名具備一定專業(yè)知識(shí)的采購職員。面對(duì)這一年，xx公司所有人齊心協(xié)力，同心同德，克服了今年市場經(jīng)濟(jì)低迷的困難，使公司產(chǎn)品推陳出新，這是值得我們驕傲的。為我們克服了困難，經(jīng)受住了考驗(yàn)而驕傲自豪。年初，我以應(yīng)屆生身份來xx公司實(shí)習(xí)，這是我從學(xué)校走向社會(huì)的第一步，是人生道路上一個(gè)很重要的起點(diǎn)。眾所周知采購部是公司業(yè)務(wù)的后勤保障，是關(guān)系到公司整個(gè)銷售利益的最重要環(huán)節(jié)，所以我很感謝公司和領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，將我放在如此重要的崗位上?；厥走@一年，我在xx的取得的進(jìn)步都?xì)v歷在目，每一個(gè)進(jìn)步都值得我驕傲。正是因?yàn)橛辛艘粋€(gè)良好的平臺(tái)和一群可愛的同事，才使我能夠快速適應(yīng)工作，一步步走向成熟。工作中有苦也有樂，但更多的是收獲，這一年的工作我受益匪淺。古人云：“紙上得來終覺淺，要知此事必躬行”。對(duì)我們應(yīng)屆生來說剛走上工作崗位是理論與實(shí)踐相結(jié)合的學(xué)習(xí)，把理論應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中并在實(shí)踐中積累更加豐富的理論知識(shí)。轉(zhuǎn)眼已經(jīng)一年。就這一年的工作我做一個(gè)簡單的總結(jié)，匯報(bào)我在xx公司一年來取得的成績以及自己的不足。一、個(gè)人成長方面：1、心態(tài)轉(zhuǎn)變。學(xué)校的生活養(yǎng)尊處憂，無需我們擔(dān)憂某些問題，學(xué)校三點(diǎn)一線的生活，學(xué)習(xí)跟得上就可以，而在工作當(dāng)中就不然，工作中，我們要考慮如何提高工作效率，怎樣處理與上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、同事的關(guān)系，還有在工作當(dāng)中的不盡人意等事情，這些都要我們以一顆平常心去對(duì)待，及時(shí)的轉(zhuǎn)變心態(tài)會(huì)讓我們工作更加順利。2、計(jì)劃做事。有了明確的計(jì)劃，目標(biāo)才清晰，以至于在工作中不會(huì)茫然。在采購部工作的一年中，我每天都整理工作日志，記錄下我要做的事情，然后再總結(jié)一下完成狀況，日志看似平常，但在無形中提高你做事的效率和工作的有序程度。也改變了我剛開始工作缺乏系統(tǒng)和邏輯性的缺點(diǎn)。3、處處留心皆學(xué)問。這是我畢業(yè)的時(shí)候?qū)煂?duì)我講的一句話，對(duì)這句話并沒有給我多說什么，但在工作當(dāng)中我深有體會(huì)，初到采購部我把仔細(xì)閱讀以往的采購合同。在整理過程中我仔細(xì)的看了一下采購合同的內(nèi)容，這為我以后的修改合同起到了很大的幫助，我可以直接套用以前的合同范本，這個(gè)結(jié)果直接歸為我的留心。在生活中只要你留心處處都有學(xué)問在，不要總是期盼別人告訴你怎么去做，應(yīng)該學(xué)會(huì)思考自己應(yīng)該怎樣去做，留心別人怎么做。4、不以事小而不為。做大事小事有不同的階段，要想做大事，小事情必須做好。這是我急需知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的階段，做一些繁瑣的小事情，很有必要。工作中我努力做好每一個(gè)細(xì)節(jié)，但我并沒有感到煩，而是把它當(dāng)作我素質(zhì)培養(yǎng)的大講堂，正因?yàn)檫@些小事情改變了我對(duì)工作的態(tài)度。小事情值得我去做，事情雖小，可過程至關(guān)重要。在xx有一群樂于幫助我的同事，在工作過程中，我虛心求教，同事也不吝嗇熱情幫助。從最簡單的電子元器件，到產(chǎn)品特征、市場情況，讓我在找到了學(xué)習(xí)了方向，使我更有針對(duì)性地提高自己的工作能力。5、認(rèn)識(shí)的提高。以前我只泛泛認(rèn)為采購就是買東西，簡單的金錢與物質(zhì)的交易，只要價(jià)格合適、質(zhì)量過關(guān)那就可以。通過工作才知道其實(shí)不然，這個(gè)簡單的買賣關(guān)系并不簡單。保證適時(shí)適地適質(zhì)適價(jià)都是采購過程中必須滿足的要求。進(jìn)入xx，我首先思想上轉(zhuǎn)變了原來不正確的觀念，在思想上和工作職責(zé)要求相統(tǒng)一。特別采購是公司供應(yīng)鏈中一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，要求我們以滿足市場和生產(chǎn)需求為準(zhǔn)繩，任何錯(cuò)誤都有可能造成經(jīng)濟(jì)損失。所以說采購崗位需要的是完美的人，是有根據(jù)的。我自覺自己離要求還有很遠(yuǎn)，但是我一步步向這個(gè)方向靠近。我會(huì)通過自己的努力成為一名優(yōu)秀的采購工作者。二、工作方面：自入職以來，在公司和部門領(lǐng)導(dǎo)的悉心指導(dǎo)下，在部門同事的言傳身教下，我很快融入xx公司。從基本的物料庫存查詢開始，到下訂單，收貨入庫等工作都很快上手。要說這一年積累的經(jīng)驗(yàn)，我首先學(xué)會(huì)的是核價(jià)，不管采購任何一種物料，在采購前應(yīng)熟悉它的價(jià)格組成，了解你的供應(yīng)商所生產(chǎn)成品的原料源頭價(jià)格，為自己的準(zhǔn)確核價(jià)打下基礎(chǔ)。這樣談判時(shí)，做到知已知彼，百戰(zhàn)百勝?，F(xiàn)今的社會(huì)是一個(gè)電子化的社會(huì)，作為采購人員要由不同的方面收集物料的采購信息，地域差別等。只有了解了市場，才真正了解了所需產(chǎn)品的價(jià)格定位，為采購活動(dòng)做好先期準(zhǔn)備。公司內(nèi)部的溝通很重要，特別像我一樣，剛進(jìn)公司的新人來說，尤為重要。八月份公司xxx項(xiàng)目采購任務(wù)下來了，這個(gè)項(xiàng)目在鈑金件以及一些電子元器件方面有特殊的要求。剛開始我并未發(fā)現(xiàn)有這個(gè)的情況，等訂單下了以后，問題才從供應(yīng)商處反饋到我這里，我即使和已調(diào)任其他部門的前任同事溝通，才逐漸解決了這些問題。沒了解清楚我就做出了決定，后果是非常嚴(yán)重的，所幸此次并未造成經(jīng)濟(jì)損失和生產(chǎn)的延誤。這個(gè)事情讓我明白溝通很重要，只有在有把握的情況下才做決定，才不會(huì)造成損失。xx對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量嚴(yán)格把關(guān)在業(yè)內(nèi)是出名的。成品的合格率一個(gè)重要因素就是采購材料的品質(zhì)是否達(dá)到產(chǎn)品要求。材料合格率、以及售后服務(wù)都屬于質(zhì)量范圍。