2021年安徽省池州市考研專業(yè)綜合沖刺模擬卷（附答案）

2021年安徽省池州市考研專業(yè)綜合沖刺模擬卷（附答案）學(xué)校:________班級(jí):________姓名:________考號(hào):________

一、單選題(20題)1.宋代為了興學(xué)育才，采取了三次著名的興學(xué)運(yùn)動(dòng)，它們是

A.范仲淹.慶歷興學(xué)、王安石.熙寧興學(xué)、蔡京.崇寧興學(xué)

B.王安石.慶歷興學(xué)、范仲淹.熙寧興學(xué)、蔡京.崇寧興學(xué)

C.范仲淹.慶歷興學(xué)、王安石.崇寧興學(xué)、蔡京.熙寧興學(xué)

D.范仲淹.崇寧興學(xué)、王安石.熙寧興學(xué)、蔡京.慶歷興學(xué)

2.百家爭(zhēng)鳴時(shí)期，既培養(yǎng)出韓非、李斯兩位著名法家學(xué)者和政治家，又極為注重儒家經(jīng)籍的傳授，對(duì)保存古代文獻(xiàn)作出了貢獻(xiàn)的是

A.子思之儒B.孫氏之儒C.孟氏之儒D.樂(lè)正氏之儒

3.如果市場(chǎng)組合收益率和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率分別為15%和5%，那么被市場(chǎng)低估的證券是（）

A．證券A，截距估計(jì)值為8%，斜率估計(jì)值為0.8，必要收益率為12%

B．證券B，截距估計(jì)值為4%，斜率估計(jì)值為0.7，必要收益率為14.5%

C.證券C，截距估計(jì)值58%，斜率估計(jì)值為1.0，必要收益率為20.0%D．證券D，截距估計(jì)值為7%，斜率估計(jì)值為1.2，必要收益率為25.5%

4.教育研究方案的制定不包括

A.選擇研究對(duì)象B.確定研究方法C.制訂研究計(jì)劃D.撰寫(xiě)文獻(xiàn)綜述

5.衡量一國(guó)外債負(fù)擔(dān)指標(biāo)的償債率是指（）

A．外債余額/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B．外債余額/出口外匯收入

C．外債余額/國(guó)民生產(chǎn)總值D．外債還本付息額/出口外匯收入

6.民事活動(dòng)必須遵守法律，法律沒(méi)有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)遵守()。

A.地方性法規(guī)B.經(jīng)國(guó)家認(rèn)可的習(xí)慣C.社會(huì)公德D.國(guó)家政策

7.下列學(xué)堂類型不屬于洋務(wù)學(xué)堂的是

A.外國(guó)語(yǔ)(方言)學(xué)堂B.軍事(武備)學(xué)堂C.技術(shù)實(shí)業(yè)學(xué)堂D.師范學(xué)堂

8.在中國(guó)古代史上，最終廢除宮刑的是()。

A.漢朝B.曹魏C.北齊朝D.唐朝

9.消亡實(shí)現(xiàn)效用最大化時(shí)，MRSXY>PX/PY,其原因可能是（）。

A．他的偏好是不完全的

B．他的偏好是非理性的

C．他不消費(fèi)X商品D．他不消費(fèi)Y商品

10.在1，2，3，4，5這五個(gè)數(shù)字組成的沒(méi)有重復(fù)數(shù)字的三位數(shù)中，各位數(shù)字之和為奇數(shù)的共有()。

A.24個(gè)B.16個(gè)C.28個(gè)D.14個(gè)E.30個(gè)

11.馬斯洛強(qiáng)調(diào)學(xué)生的學(xué)習(xí)應(yīng)該是

A.意義學(xué)習(xí)B.有意義學(xué)習(xí)C.內(nèi)在學(xué)習(xí)D.自主學(xué)習(xí)

12.在岸國(guó)際金融市場(chǎng)與離岸國(guó)際金融市場(chǎng)的最本質(zhì)區(qū)別在于()。

A.交易主體不同B.法律約束不同C.市場(chǎng)組成不同D.地理位置不同

13.一位壟斷廠商所面臨的需求函數(shù)為Q=100-0.5p,邊際成本為MC=40,如果壟斷廠商實(shí)施完全價(jià)格歧視，那么利潤(rùn)最大時(shí)邊際收益是（）。

A．120

B．60

C．80D．40

14.訴訟時(shí)效期間屆滿，權(quán)利人喪失的權(quán)利是()。

A.程序意義上的訴權(quán)B.起訴權(quán)C.實(shí)體權(quán)利D.勝訴權(quán)

15.小王答問(wèn)卷的過(guò)程中，抱怨連連，除問(wèn)卷字小、行間距小等原因外，這個(gè)問(wèn)卷占了8頁(yè)A4紙。最后小王就在不仔細(xì)看的情況下隨便答完了這份問(wèn)卷。這份問(wèn)卷的失敗之處在于

A.問(wèn)題的內(nèi)容敏感B.問(wèn)題的表述失當(dāng)C.題目數(shù)量過(guò)多D.題目拗口

16.根據(jù)法律效力范圍的不同，法律可分為()。

A.國(guó)際法和國(guó)內(nèi)法B.—般法和特別法C.根本法和普通法D.公法和私法

17.主張用理解和解釋的方式進(jìn)行教育研究的教育學(xué)流派是()。

A.實(shí)驗(yàn)教育學(xué)B.文化教育學(xué)C.批判教育學(xué)D.實(shí)用主義教育學(xué)

18.埃里克森認(rèn)為，從出生到18歲，人格發(fā)展的階段的數(shù)量是()。A.兩個(gè)階段B.三個(gè)階段C.五個(gè)階段D.六個(gè)階段

19.下列不屬于法人成立的條件的是()。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)B.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所C.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D.有上級(jí)主管部門(mén)的投資

20.

二、多選題(10題)21.下列表述正確的是()。

A.“法典是人民自由的圣經(jīng)”，說(shuō)明法律是自由的保障

B.“惡法亦法”強(qiáng)調(diào)法律的權(quán)威來(lái)自于法律自身，與法律之外的因素?zé)o關(guān)

C.法律后果不一定是法律制裁

D.不是每個(gè)法律條文都有法律責(zé)任的規(guī)定

22.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行憲法規(guī)定，必須由實(shí)行區(qū)域自治的民族的公民擔(dān)任的職務(wù)有()。

A.自治區(qū)主席B.自治州州長(zhǎng)C.自治縣縣長(zhǎng)D.民族鄉(xiāng)鄉(xiāng)長(zhǎng)

23.我國(guó)采取單一制國(guó)家結(jié)構(gòu)形式的原因是()。

A.經(jīng)濟(jì)原因B.政治原因C.歷史原因D.民族原因

24.我國(guó)憲法中有關(guān)（）的規(guī)定表明了我國(guó)的國(guó)家性質(zhì)。

A.中華人民共和國(guó)的一切權(quán)力屬于人民

B.中華人民共和國(guó)各民族一律平等

C.中華人民共和國(guó)是工人階級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的、以工農(nóng)聯(lián)盟為基礎(chǔ)的人民民主專政的社會(huì)主義國(guó)家

D.中華人民共和國(guó)實(shí)行民主集中制原則

25.下列有關(guān)成文法和不成文法的表述錯(cuò)誤的是()。

A.中國(guó)實(shí)行成文法，沒(méi)有不成文法

B.不成文法從來(lái)就不構(gòu)成國(guó)家的正式法源

C.判例法盡管以文字形式表述，但不能視為成文法

D.不成文法大多是習(xí)慣法

26.能夠成為民事法律事實(shí)的行為包括()。

A.侵權(quán)行為B.民事法律行為C.效力未定的民事行為D.事實(shí)行為

27.玩忽職守罪與濫用職權(quán)罪相同之處主要有()。

A.犯罪主觀方面相同B.犯罪主體相同C.犯罪行為方式相同D.結(jié)果要件相同

28.刑法的論理解釋可以分為()。

A.文理解釋B.擴(kuò)張解釋C.限制解釋D.邏輯解釋

29.非法占有他人的下述哪幾項(xiàng)財(cái)物，數(shù)額較大，拒不退還或拒不交出的行為，構(gòu)成侵占罪?()

A.托管物B.遺忘物C.埋藏物D.遺失物

30.刑法的空間效力包括()。

A.時(shí)間效力B.對(duì)地的效力C.對(duì)人的效力D.追訴時(shí)效

三、判斷題(5題)31.“三不放過(guò)”是指原因分析不清，不放過(guò)；責(zé)任者和職工沒(méi)有受到教育，不放過(guò)；責(zé)任者沒(méi)有受到處理，不放過(guò)。

A.是B.否

32.安全收益即是安全產(chǎn)出。

A.是B.否

33.通常生活必需品的需求價(jià)格彈性的絕對(duì)值比奢侈品的需求價(jià)格彈性的絕對(duì)值要小。

A.是B.否

34.安全檢查是企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)特點(diǎn)，對(duì)生產(chǎn)過(guò)程中的安全進(jìn)行經(jīng)常性的、突擊性的或者專業(yè)性的檢查活動(dòng)。

A.是B.否

35.3E原則即工程技術(shù)對(duì)策、教育對(duì)策和法制對(duì)策。

A.是B.否

四、簡(jiǎn)答題(5題)36.試述意識(shí)障礙的發(fā)病機(jī)制。

37.簡(jiǎn)述繼承權(quán)的喪失。(人大2004年研)

38.簡(jiǎn)述教學(xué)過(guò)程中如何處理智力與非智力因素之間的關(guān)系。

39.比較《國(guó)語(yǔ)》和《戰(zhàn)國(guó)策》的選材和敘事的不同。(中山大學(xué)2005年)

40.應(yīng)激時(shí)下丘腦-垂體-腎上腺皮質(zhì)(HPA)軸興奮的基本效應(yīng)有哪些?

五、1.B1型題(5題)41.進(jìn)食引起的胰液分泌屬于

A.神經(jīng)調(diào)節(jié)B.體液調(diào)節(jié)C.神經(jīng)和體液雙重調(diào)節(jié)D.負(fù)反饋調(diào)節(jié)

42.可刺激醛同酮分泌的主要因素是

A.血管升壓素B.醛同酮C.腎上腺素D.血管緊張素Ⅱ

43.特異感覺(jué)投射系統(tǒng)的主要功能是

A.參與睡眠形成機(jī)制

B.維持和改變大腦皮層的興奮狀態(tài)

C.協(xié)調(diào)各種感覺(jué)在皮層與皮層下結(jié)構(gòu)間的聯(lián)系

D.引起特定感覺(jué)并激發(fā)大腦皮層的傳出活動(dòng)

44.糖尿病患者的呼吸商接近于

A.0.6B.0.7C.0.8D.0.85

45.損傷三角區(qū)(中央前回區(qū))可出現(xiàn)

A.運(yùn)動(dòng)性失語(yǔ)癥B.失寫(xiě)癥C.感覺(jué)性失語(yǔ)癥D.失讀癥

六、3.簡(jiǎn)述題(5題)46.“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”，你怎樣認(rèn)為?

47.簡(jiǎn)述移動(dòng)平均線的特點(diǎn)。

48.什么是sterilizationpolicy?舉例說(shuō)明在什么情況下需要使用這一政策。

49.簡(jiǎn)述信用的主要形式，并說(shuō)明加快發(fā)展我國(guó)消費(fèi)信用的意義。

50.期貨交易和遠(yuǎn)期交易有什么不同?

參考答案

1.A宋代為興學(xué)育才，采取了三次興學(xué)運(yùn)動(dòng)，第一次興學(xué)運(yùn)動(dòng)由范仲淹在宋仁宗慶歷四年主持，史稱慶歷興學(xué)。興學(xué)內(nèi)容主要有：第一，普遍設(shè)立地方學(xué)校；第二，改革科舉考試；第三，創(chuàng)建太學(xué)。第二次興學(xué)運(yùn)動(dòng)由王安石在宋神宗熙寧年間主持，史稱“熙寧興學(xué)”。主要措施有：第一，改革太學(xué)，創(chuàng)立“三舍法”；第二，恢復(fù)和發(fā)展州縣地方學(xué)校；第三，恢復(fù)與創(chuàng)立武學(xué)、律學(xué)、醫(yī)學(xué)等?？茖W(xué)校；第四，編撰《三經(jīng)新義》，作為統(tǒng)一教材。第三次興學(xué)是由蔡京在宋徽宗崇寧年間主持的“崇寧興學(xué)”，措施主要有：第一，全國(guó)普遍設(shè)立地方學(xué)校；第二，建立縣學(xué)、州學(xué)、太學(xué)三級(jí)相聯(lián)系的學(xué)制系統(tǒng)；第三，新建辟雍，發(fā)展太學(xué)；第四，設(shè)立醫(yī)學(xué)，創(chuàng)立算學(xué)、書(shū)學(xué)、畫(huà)學(xué)等?？茖W(xué)校；第五，罷科舉，改由學(xué)校取士。

2.B孔丘是儒家私學(xué)創(chuàng)始人?？浊鹚篮?，儒家內(nèi)部分為八派，有子張之儒，有子思之儒，有顏氏之儒，有孟氏之儒，有漆雕氏之儒，有仲良氏之儒，有孫氏之儒，有樂(lè)正氏之儒。茍況曾長(zhǎng)期執(zhí)教于齊國(guó)稷下學(xué)宮，還到過(guò)趙國(guó)，晚年又長(zhǎng)期居留楚國(guó)著書(shū)。茍況私學(xué)傳授有兩個(gè)特點(diǎn)：一是作為儒家大師，卻培養(yǎng)出韓非和李斯兩位著名的法家學(xué)者和政治家，促成了統(tǒng)一大業(yè)的實(shí)現(xiàn)；二是極為注重儒家經(jīng)籍的傳授，對(duì)保存古代文獻(xiàn)作出了貢獻(xiàn)。因此，答案為B。

3.A

4.D本題考查的是教育研究方案的制定。教育研究方案的制定程序是：選擇研究對(duì)象、確定研究方法、制訂研究計(jì)劃。因此，本題的答案為D。

5.A

6.D解析：依據(jù)《民法通則》第6條規(guī)定，民事活動(dòng)必須遵守法律，法律沒(méi)有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家政策。

7.D洋務(wù)學(xué)堂是洋務(wù)運(yùn)動(dòng)的重要組成部分，其目的在于培養(yǎng)洋務(wù)運(yùn)動(dòng)所需要的翻譯、外交、工程技術(shù)、水路軍事等多方面的專門(mén)人才，教學(xué)內(nèi)容以“西文”、“西藝”為主。19世紀(jì)60年代至90年代，洋務(wù)派創(chuàng)辦的洋務(wù)學(xué)堂約30余所，它們是隨著洋務(wù)運(yùn)動(dòng)的展開(kāi)而逐漸開(kāi)辦的，大致上可以分為外國(guó)語(yǔ)(方言)學(xué)堂、軍事(武備)學(xué)堂和技術(shù)實(shí)業(yè)學(xué)堂三類。所以，本題的答案為D。

8.C解析：北朝西魏在大統(tǒng)十三年(公元547年)下詔禁止宮刑：“自今應(yīng)宮刑者，直沒(méi)官，勿刑?！北饼R在天統(tǒng)五年(公元569年)也詔令廢止宮刑。自此，結(jié)束了長(zhǎng)期使用宮刑的歷史。選項(xiàng)A、B不正確，漢朝和曹魏還沒(méi)有完全廢除宮刑。選項(xiàng)D不正確，唐朝為北齊之后的王朝。

9.A

10.A

11.C馬斯洛將學(xué)習(xí)分為外在學(xué)習(xí)和內(nèi)在學(xué)習(xí)。外在學(xué)習(xí)(externallearning)是單純依賴強(qiáng)化和條件作用的學(xué)習(xí)。內(nèi)在學(xué)習(xí)(internallearning)是指依靠學(xué)生內(nèi)在驅(qū)動(dòng)、充分開(kāi)發(fā)潛能、達(dá)到自我實(shí)現(xiàn)的學(xué)習(xí)。因此本題選C。

12.B[參考答案]B

[分析]

在岸國(guó)際金融市場(chǎng)與離岸國(guó)際金融市場(chǎng)的最本質(zhì)區(qū)別在于前者要受到所在國(guó)相關(guān)金融法律法規(guī)的嚴(yán)格管制，而后者則不受任何國(guó)家的金融法律法規(guī)的管制。因此，本題的正確選項(xiàng)為B。

13.D

14.D解析：訴訟時(shí)效為消滅時(shí)效，訴訟時(shí)效屆滿之后，所產(chǎn)生的法律后果是消滅了權(quán)利人所享有的勝訴權(quán)，即權(quán)利人喪失了受法律強(qiáng)制保護(hù)的權(quán)利。要注意，訴訟時(shí)效消滅的是勝訴權(quán)，并不是起訴權(quán)或程序意義上的訴權(quán)。訴訟時(shí)效屆滿后，權(quán)利人的實(shí)體權(quán)利仍然存在。

15.C本題考查的是問(wèn)卷設(shè)計(jì)時(shí)需要注意的問(wèn)題。設(shè)計(jì)問(wèn)卷時(shí)需要注意：?jiǎn)栴}的內(nèi)容、表述，題目的數(shù)量，題目的排列。本題的被試嫌問(wèn)卷太長(zhǎng)。因此，本題的答案是C。

16.B解析：一般法指在一國(guó)范圍內(nèi)對(duì)一般人、一般事項(xiàng)有效的法。特別法指對(duì)特定的人、特定的事項(xiàng)有效，或在特定區(qū)域、特定時(shí)間內(nèi)有效的法。這是以法的效力范圍為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)法所作的分類。A項(xiàng)的分類標(biāo)準(zhǔn)為法的創(chuàng)制和適用主體。

17.B文化教育學(xué)又稱為精神教育學(xué)，是19世紀(jì)末出現(xiàn)在德國(guó)的一種教育學(xué)說(shuō)。代表人物是狄爾泰、斯普朗格、利特等。文化教育學(xué)強(qiáng)調(diào)的是把人看成是完整的人，教育的過(guò)程是一種歷史文化過(guò)程，且教育研究要用理解與解釋的方式進(jìn)行。A項(xiàng)實(shí)驗(yàn)教育學(xué)、C項(xiàng)批判教育學(xué)及D項(xiàng)實(shí)用主義教育學(xué)均不符合題意，只有B項(xiàng)文化教育學(xué)符合題意，故本題的正確答案是B。

18.C埃里克森的心理社會(huì)發(fā)展理論如下所示：A項(xiàng)兩個(gè)階段、B項(xiàng)三個(gè)階段及D項(xiàng)六個(gè)階段均不符合題意，只有C項(xiàng)五個(gè)階段符合題意，故本題的正確答案是C。

19.D解析：《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。據(jù)此選D。

20.A

21.ABCD解析：自由是衡量法的進(jìn)步與落后、專制與民主的標(biāo)準(zhǔn)，自由是人類社會(huì)的價(jià)值，也是法所應(yīng)該體現(xiàn)的價(jià)值?！皭悍ㄒ喾ā狈裾J(rèn)了道德評(píng)價(jià)是法律的效力淵源，認(rèn)為法律的權(quán)威來(lái)自于法律自身，與法律之外的因素?zé)o關(guān)，自然法已經(jīng)實(shí)證化，法律與道德等其他社會(huì)規(guī)范已經(jīng)分離。法律責(zé)任可以有兩種承擔(dān)方式，即制裁與補(bǔ)償。制裁一般適用于公法領(lǐng)域，補(bǔ)償主要適用于私法。私法上，承擔(dān)法律責(zé)任往往不是接受法律制裁而是做出補(bǔ)償。法律條文有假定、行為模式和法律后果三部分，在法律后果中，規(guī)定違反該法條規(guī)定的法律責(zé)任，但是在許多法律條文中沒(méi)有規(guī)定法律責(zé)任。

22.ABC解析：根據(jù)我國(guó)《憲法》第113條和第114條的規(guī)定，自治區(qū)、自治州、自治縣的人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)中應(yīng)當(dāng)有實(shí)行區(qū)域自治的民族的公民擔(dān)任主任或副主任。自治區(qū)主席、自治州州長(zhǎng)、自治縣縣長(zhǎng)由實(shí)行區(qū)域自治的民族的公民擔(dān)任。

23.CD解析：我國(guó)采取單一制的原因主要有：(1)歷史原因，我國(guó)自秦始皇統(tǒng)一六國(guó)以來(lái)，一直都采取中央集權(quán)制的政權(quán)組織形式，雖有短暫的分裂割據(jù)，但統(tǒng)一局面居于主導(dǎo)地位，長(zhǎng)期的歷史傳統(tǒng)決定，必須建立大一統(tǒng)的國(guó)家結(jié)構(gòu)形式。(2)民族原因，一直以來(lái)我國(guó)各民族的關(guān)系融洽、友好，而且從民族分布的形式上看，大雜居小聚居也有利于民族團(tuán)結(jié)。另外，從資源的分布、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡來(lái)看，采取單一制的國(guó)家機(jī)構(gòu)形式有利于民族團(tuán)結(jié)、發(fā)展民族經(jīng)濟(jì)，保證國(guó)家的安定團(tuán)結(jié)。

24.AC解析：國(guó)家性質(zhì)亦稱國(guó)體，也可以說(shuō)成是國(guó)家的階級(jí)本質(zhì)。國(guó)體反映國(guó)家政權(quán)掌握在哪一個(gè)階級(jí)手中，在國(guó)家生活和社會(huì)生活中各階級(jí)之間的關(guān)系如何。我國(guó)憲法規(guī)定了我國(guó)的國(guó)體：(1)中華人民共和國(guó)是工人階級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的、以工農(nóng)聯(lián)盟為基礎(chǔ)的人民民主專政的社會(huì)主義國(guó)家。(2)中華人民共和國(guó)的一切權(quán)力屬于人民。人民行使國(guó)家權(quán)力的機(jī)關(guān)是全國(guó)人民代表大會(huì)和地方各級(jí)人民代表大會(huì)。

25.AB解析：中國(guó)是實(shí)行成文法的國(guó)家，但是并不完全排除習(xí)慣、判例、政策等補(bǔ)充法源的運(yùn)用。法源又稱為法的淵源，正式法源是指由國(guó)家制定或者認(rèn)可其效力，有廣泛適用性、強(qiáng)制性的規(guī)范。不成文法是指不以文字形式表現(xiàn)的法，不成文法不一定沒(méi)有廣泛適用性和強(qiáng)制性。成文法是指由國(guó)家特定機(jī)關(guān)制定和公布，并以規(guī)范性文件形式出現(xiàn)的法律。判例法是通過(guò)法官判決來(lái)表現(xiàn)的，主要并不是以立法產(chǎn)生的規(guī)范性文件的形式出現(xiàn)。從規(guī)范性文件的表現(xiàn)形式的角度來(lái)考察，判例法并不是成文法。不成文法是指由國(guó)家認(rèn)可并賦予其法律效力的習(xí)慣、判例等。習(xí)慣法是不成文法的一種重要表現(xiàn)形式。

26.ABCD解析：民事法律事實(shí)的行為是指人有意識(shí)的能夠引起民事法律關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的活動(dòng)。行為可以分為合法行為和不合法行為。合法行為又可以分為民事法律行為和事實(shí)行為。不合法行為包括侵權(quán)行為、違約行為、效力未定的民事行為等。故四個(gè)選項(xiàng)均正確。

27.BD解析：玩忽職守罪和濫用職權(quán)罪的相同之處在于：(1)犯罪主體相同，均為國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員；(2)侵犯的客體相同，均是侵犯國(guó)家機(jī)關(guān)的正常管理活動(dòng)；(3)結(jié)果要件相同，均要求致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失。而在犯罪主觀方面、犯罪行為方式方面則存在明顯區(qū)別：在主觀方面，玩忽職守罪為過(guò)失，而濫用職權(quán)罪為故意；在行為方式方面，玩忽職守罪主要表現(xiàn)為以不作為的方式，不履行職責(zé)或者怠于履行職責(zé)，而濫用職權(quán)犯罪則主要表現(xiàn)為以作為的方式超越權(quán)限，處理無(wú)權(quán)處理的事務(wù)或者不顧職責(zé)的程序和宗旨隨心所欲地處理事務(wù)。因此，只有選項(xiàng)B、D屬于玩忽職守罪和濫用職權(quán)罪的相同之處，而選項(xiàng)A、C則是屬于玩忽職守罪和濫用職權(quán)罪的區(qū)別之處。

28.BC解析：根據(jù)解釋方式的不同，刑法的解釋可以分為文理解釋和論理解釋。論理解釋，是指按照立法精神，聯(lián)系有關(guān)情況，對(duì)刑法條文從邏輯上所作的解釋。根據(jù)對(duì)刑法條文的字面含義是作擴(kuò)大化的解釋還是作縮小化的解釋，論理解釋又可分為擴(kuò)張解釋和限制解釋兩種。擴(kuò)張解釋是根據(jù)立法原意，對(duì)刑法條文作廣于字面意思的解釋。限制解釋是根據(jù)立法原意，對(duì)刑法條文作狹于字面意思的解釋。

29.ABC解析：根據(jù)《刑法》第270條的規(guī)定，以非法占有為目的，將代為保管的他人財(cái)物或者他人的遺忘物、埋藏物非法占為已有，數(shù)額較大，拒不退還或者拒不交還的，構(gòu)成侵占罪。

30.BC解析：刑法的空間效力，是指刑法在什么地方和對(duì)什么人具有效力，它解決的是國(guó)家刑事管轄權(quán)的范圍問(wèn)題。它具體包括兩個(gè)方面：一是對(duì)地的效力，二是對(duì)人的效力。時(shí)間效力和追訴時(shí)效都不屬于刑法的空間效力問(wèn)題。

31.N“三不放過(guò)”是指原因分析不清，不放過(guò)；責(zé)任者和職工沒(méi)有受到教育，不放過(guò)；沒(méi)有防范措施，不放過(guò)。

32.Y

33.Y生活必需品是生活所必須需要的，即使價(jià)格發(fā)生的變化，其需求量的應(yīng)該維持大體上的不變，在需求曲線上表現(xiàn)為較為陡峭，即斜率－較大。根據(jù)公式，可得到結(jié)論。

34.Y

35.Y

36.意識(shí)障礙的發(fā)生機(jī)制實(shí)際上就是網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)一丘腦一大腦皮質(zhì)系統(tǒng)發(fā)生器質(zhì)性損傷、代謝紊亂或功能性異常。(1)急性腦損傷包括顱內(nèi)彌漫性感染、廣泛性腦外傷、高血壓腦病等上述病變可導(dǎo)致急性顱內(nèi)壓升高進(jìn)而引起腦血管受壓而使腦供血減少還可使間腦、腦干受壓下移腦干網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)被擠壓從而導(dǎo)致上行網(wǎng)狀激活系統(tǒng)功能受損出現(xiàn)意識(shí)障礙。(2)急性腦中毒：①內(nèi)源性毒素?fù)p傷：各種代謝性毒素或感染性毒素均可引起神經(jīng)遞質(zhì)合成及釋放異常、腦能量代謝障礙、神經(jīng)細(xì)胞膜損傷導(dǎo)致意識(shí)障礙。②外源性毒素?fù)p傷如藥物、毒物可通過(guò)增強(qiáng)GABA能神經(jīng)的效應(yīng)產(chǎn)生突觸抑制或抑制多突觸傳遞等機(jī)制導(dǎo)致意識(shí)障礙。(3)顱內(nèi)占位性和破壞性損傷：主要機(jī)制是腦受壓特別是腦干網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)受壓也可以由位于腦干網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)的病變直接導(dǎo)致意識(shí)障礙或昏迷。意識(shí)障礙的發(fā)生機(jī)制實(shí)際上就是網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)一丘腦一大腦皮質(zhì)系統(tǒng)發(fā)生器質(zhì)性損傷、代謝紊亂或功能性異常。(1)急性腦損傷包括顱內(nèi)彌漫性感染、廣泛性腦外傷、高血壓腦病等,上述病變可導(dǎo)致急性顱內(nèi)壓升高,進(jìn)而引起腦血管受壓而使腦供血減少,還可使間腦、腦干受壓下移,腦干網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)被擠壓,從而導(dǎo)致上行網(wǎng)狀激活系統(tǒng)功能受損,出現(xiàn)意識(shí)障礙。(2)急性腦中毒：①內(nèi)源性毒素?fù)p傷：各種代謝性毒素或感染性毒素均可引起神經(jīng)遞質(zhì)合成及釋放異常、腦能量代謝障礙、神經(jīng)細(xì)胞膜損傷,導(dǎo)致意識(shí)障礙。②外源性毒素?fù)p傷如藥物、毒物可通過(guò)增強(qiáng)GABA能神經(jīng)的效應(yīng)產(chǎn)生突觸抑制或抑制多突觸傳遞等機(jī)制導(dǎo)致意識(shí)障礙。(3)顱內(nèi)占位性和破壞性損傷：主要機(jī)制是腦受壓,特別是腦干網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)受壓,也可以由位于腦干網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)的病變直接導(dǎo)致意識(shí)障礙或昏迷。

37.繼承權(quán)的喪失又稱繼承權(quán)的剝奪它是指對(duì)被繼承人或其他繼承人犯有某種罪行或者有其他違法行為的繼承人依照法律取消其原來(lái)享有的繼承權(quán)。依據(jù)我國(guó)《繼承法》第7條規(guī)定繼承人有下列行為之?的喪失繼承權(quán)：(1)故意殺害被繼承人的繼承人故意殺害被繼承人是一種嚴(yán)重的犯罪行為這種行為對(duì)被繼承人的生命安全、對(duì)社會(huì)秩序的安定危害是極大的。故意殺害被繼承人不管出于何種動(dòng)機(jī)不管是既遂還是未遂是親手殺害還是教唆他人殺害是直接殺害還是間接殺害都可構(gòu)成殺害被繼承人的行為。非故意(過(guò)失)傷害被繼承人的不喪失繼承權(quán)。實(shí)施殺害行為的繼承人只喪失對(duì)被害被繼承人遺產(chǎn)的繼承權(quán)對(duì)其他近親屬的遺產(chǎn)繼承權(quán)不得一并予以剝奪。(2)為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的對(duì)于殺害其他繼承人而喪失繼承權(quán)的必須出于為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)的目的。只要是為了爭(zhēng)奪遺產(chǎn)實(shí)施殺害其他繼承人的犯罪行為不管是既遂、還是未遂是直接故意、還是間接故意都應(yīng)確認(rèn)其喪失繼承權(quán)。為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的即使被繼承人生前立遺囑指定他按遺囑繼承也不能免除其繼承權(quán)的喪失。(3)遺棄被繼承人的或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重的遺棄被繼承人是指有能力的繼承人對(duì)年老體衰、喪失勞動(dòng)能力或沒(méi)有獨(dú)立生活能力的被繼承人拒不履行贍養(yǎng)或扶養(yǎng)義務(wù)。虐待被繼承人是指對(duì)被繼承人以各種手段進(jìn)行精神上或肉體上的摧殘折磨。(4)偽造、篡改或者銷毀遺囑情節(jié)嚴(yán)重的偽造遺囑是指繼承人為了奪取或獨(dú)吞遺產(chǎn)假冒被繼承人名義制造假遺囑的行為。篡改遺囑是指被繼承人生前訂立了遺囑繼承人發(fā)現(xiàn)遺囑對(duì)自己不利為了奪取或獨(dú)吞遺產(chǎn)而將遺囑內(nèi)容進(jìn)行篡改的行為。銷毀遺囑是指被繼承人生前訂立了遺囑繼承人為了獨(dú)吞全部遺產(chǎn)而將該遺囑不法銷毀的行為。繼承人采用偽造、篡改和銷毀遺囑的不法手段直接侵害了未成年人或其他缺乏勞動(dòng)能力又無(wú)生活來(lái)源的繼承人的利益并造成他們生活困難的應(yīng)認(rèn)定其行為屬于情節(jié)嚴(yán)重確認(rèn)其喪失繼承權(quán)。確認(rèn)公民喪失繼承權(quán)只能由人民法院決定即由人民法院依法判決。這是因?yàn)閱适Ю^承權(quán)是剝奪權(quán)利的法律制裁只有人民法院才有權(quán)實(shí)施。繼承權(quán)的喪失又稱繼承權(quán)的剝奪,它是指對(duì)被繼承人或其他繼承人犯有某種罪行或者有其他違法行為的繼承人,依照法律取消其原來(lái)享有的繼承權(quán)。依據(jù)我國(guó)《繼承法》第7條規(guī)定,繼承人有下列行為之?的,喪失繼承權(quán)：(1)故意殺害被繼承人的繼承人故意殺害被繼承人是一種嚴(yán)重的犯罪行為,這種行為對(duì)被繼承人的生命安全、對(duì)社會(huì)秩序的安定,危害是極大的。故意殺害被繼承人不管出于何種動(dòng)機(jī),不管是既遂,還是未遂,是親手殺害,還是教唆他人殺害,是直接殺害,還是間接殺害,都可構(gòu)成殺害被繼承人的行為。非故意(過(guò)失)傷害被繼承人的,不喪失繼承權(quán)。實(shí)施殺害行為的繼承人,只喪失對(duì)被害被繼承人遺產(chǎn)的繼承權(quán),對(duì)其他近親屬的遺產(chǎn)繼承權(quán),不得一并予以剝奪。(2)為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的對(duì)于殺害其他繼承人而喪失繼承權(quán)的,必須出于為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)的目的。只要是為了爭(zhēng)奪遺產(chǎn),實(shí)施殺害其他繼承人的犯罪行為,不管是既遂、還是未遂,是直接故意、還是間接故意,都應(yīng)確認(rèn)其喪失繼承權(quán)。為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的,即使被繼承人生前立遺囑指定他按遺囑繼承,也不能免除其繼承權(quán)的喪失。(3)遺棄被繼承人的,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重的遺棄被繼承人是指有能力的繼承人對(duì)年老體衰、喪失勞動(dòng)能力或沒(méi)有獨(dú)立生活能力的被繼承人拒不履行贍養(yǎng)或扶養(yǎng)義務(wù)。虐待被繼承人是指對(duì)被繼承人以各種手段進(jìn)行精神上或肉體上的摧殘折磨。(4)偽造、篡改或者銷毀遺囑,情節(jié)嚴(yán)重的偽造遺囑是指繼承人為了奪取或獨(dú)吞遺產(chǎn),假冒被繼承人名義制造假遺囑的行為。篡改遺囑是指被繼承人生前訂立了遺囑,繼承人發(fā)現(xiàn)遺囑對(duì)自己不利,為了奪取或獨(dú)吞遺產(chǎn)而將遺囑內(nèi)容進(jìn)行篡改的行為。銷毀遺囑是指被繼承人生前訂立了遺囑,繼承人為了獨(dú)吞全部遺產(chǎn)而將該遺囑不法銷毀的行為。繼承人采用偽造、篡改和銷毀遺囑的不法手段,直接侵害了未成年人或其他缺乏勞動(dòng)能力又無(wú)生活來(lái)源的繼承人的利益,并造成他們生活困難的,應(yīng)認(rèn)定其行為屬于情節(jié)嚴(yán)重,確認(rèn)其喪失繼承權(quán)。確認(rèn)公民喪失繼承權(quán)只能由人民法院決定,即由人民法院依法判決。這是因?yàn)閱适Ю^承權(quán)是剝奪權(quán)利的法律制裁,只有人民法院才有權(quán)實(shí)施。

38.智力因素主要指感知覺(jué)、記憶、思維、想象等認(rèn)知心理因素。而非智力因素主要指興趣、動(dòng)機(jī)、需要、情感、意志和性格等個(gè)性心理特征方面的因素。二者之間是密切聯(lián)系的。(1)智力活動(dòng)是非智力活動(dòng)的基礎(chǔ)非智力活動(dòng)依賴于智力活動(dòng)并積極作用于智力活動(dòng)。學(xué)生的興趣、動(dòng)機(jī)、意志、性格等非智力因素是在認(rèn)知事物、掌握知識(shí)的過(guò)程中產(chǎn)生和發(fā)展的離開(kāi)掌握知識(shí)的智力活動(dòng)學(xué)生的非智力活動(dòng)很難得到發(fā)展。反之學(xué)生是有主觀能動(dòng)性的人學(xué)生學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的強(qiáng)弱、學(xué)習(xí)的意志品質(zhì)是否持久。直接影響學(xué)生的學(xué)習(xí)。從某種意義上說(shuō)智力水平差不多的學(xué)生最終在知識(shí)和能力方面卻存在著差異原因就在于非智力因素的不同。(2)按教學(xué)需要調(diào)節(jié)學(xué)生的非智力活動(dòng)才能卓有成效地進(jìn)行智力活動(dòng)完成教學(xué)任務(wù)。在教學(xué)中一方面通過(guò)改進(jìn)教學(xué)本身使教學(xué)內(nèi)容與過(guò)程富有趣味性、啟發(fā)性、知識(shí)性符合學(xué)生的年齡特征以充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的求知欲和興趣并養(yǎng)成良好的意志品質(zhì)；另一方面要提高學(xué)生自我教育能力使學(xué)生自覺(jué)地按教學(xué)要求調(diào)節(jié)自己的非智力因素并積極進(jìn)行智力活動(dòng)以提高學(xué)習(xí)效率。(3)防止忽視智力因素或忽視非智力因素的偏向。忽視智力因素或忽視非智力因素是不利于學(xué)生的身心發(fā)展的教學(xué)中要防止這兩種傾向的發(fā)生只有將兩者結(jié)合起來(lái)才能促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展。在教學(xué)過(guò)程中，它本身具有的各種因素相互依存、相互作用，在一定程度上，形成了穩(wěn)定、必然的聯(lián)系，這也是教學(xué)過(guò)程規(guī)律性的體現(xiàn)。智力因素與非智力因素之間的關(guān)系是其中的規(guī)律。在教學(xué)過(guò)程中要處理好兩者之間的關(guān)系。智力因素的發(fā)揮離不開(kāi)非智力因素的支持，非智力因素價(jià)值的體現(xiàn)要依靠智力因素的發(fā)揮。只有處理好兩者之間的關(guān)系，才能促進(jìn)學(xué)生的發(fā)展。

39.選材方面前者主要反映儒家思想后者突出縱橫家思想。在寫(xiě)人上一方面《戰(zhàn)國(guó)策》繼承了《國(guó)語(yǔ)》相對(duì)集中編排同一人物故事的方法另一方面又有所發(fā)展出現(xiàn)了一個(gè)人物的事跡有機(jī)集中在一篇的文章為以人物為中心的傳記體的成立開(kāi)創(chuàng)了先河。如《齊策四》馮諼客孟嘗君寫(xiě)馮諼彈鋏而歌焚券市義、營(yíng)造三窟的故事馮諼一生的主要事跡盡在一篇中人物形象和性格得到了充分的展示。另外《戰(zhàn)國(guó)策》用寓言較多。選材方面前者主要反映儒家思想,后者突出縱橫家思想。在寫(xiě)人上,一方面《戰(zhàn)國(guó)策》繼承了《國(guó)語(yǔ)》相對(duì)集中編排同一人物故事的方法,另一方面又有所發(fā)展,出現(xiàn)了一個(gè)人物的事跡有機(jī)集中在一篇的文章,為以人物為中心的傳記體的成立開(kāi)創(chuàng)了先河。如《齊策四》馮諼客孟嘗君,寫(xiě)馮諼彈鋏而歌,焚券市義、營(yíng)造三窟的故事,馮諼一生的主要事跡盡在一篇中,人物形象和性格得到了充分的展示。另外《戰(zhàn)國(guó)策》用寓言較多。

40.應(yīng)激時(shí)下丘腦-垂體-腎上腺皮質(zhì)(HlPA)軸興奮的基本效應(yīng)有以下幾項(xiàng)(1)中樞效應(yīng)：HPA軸興奮釋放的中樞介質(zhì)為CRH和ACTrH而且作用于邊緣系統(tǒng)產(chǎn)生興奮、警覺(jué)及緊張、焦慮等情緒反應(yīng)。(2)外周效應(yīng)：糖皮質(zhì)激素(GC)的分泌增多是應(yīng)激的一個(gè)最為重要的反應(yīng)對(duì)機(jī)體抵抗有害刺激起著極為重要的作用；但慢性應(yīng)激的GC的持續(xù)增加也會(huì)對(duì)機(jī)體產(chǎn)生不利影響。有利影響：①升高血糖；②維持循環(huán)系統(tǒng)對(duì)兒茶酚胺的反應(yīng)性保證兒茶酚胺及胰高血糖素的脂肪動(dòng)員作用；③穩(wěn)定細(xì)胞膜及溶酶體膜抗炎、抗過(guò)敏。不利影響：①抑制免疫反應(yīng)；②抑制生長(zhǎng)發(fā)育；③抑制性腺軸；④抑制甲狀腺功能；⑤可引起抑郁、異食癖及自殺傾向等行為改變。應(yīng)激時(shí)下丘腦-垂體-腎上腺皮質(zhì)(HlPA)軸興奮的基本效應(yīng)有以下幾項(xiàng)(1)中樞效應(yīng)：HPA軸興奮釋放的中樞介質(zhì)為CRH和ACTrH,而且作用于邊緣系統(tǒng),產(chǎn)生興奮、警覺(jué)及緊張、焦慮等情緒反應(yīng)。(2)外周效應(yīng)：糖皮質(zhì)激素(GC)的分泌增多是應(yīng)激的一個(gè)最為重要的反應(yīng),對(duì)機(jī)體抵抗有害刺激起著極為重要的作用；但慢性應(yīng)激的GC的持續(xù)增加也會(huì)對(duì)機(jī)體產(chǎn)生不利影響。有利影響：①升高血糖；②維持循環(huán)系統(tǒng)對(duì)兒茶酚胺的反應(yīng)性,保證兒茶酚胺及胰高血糖素的脂肪動(dòng)員作用；③穩(wěn)定細(xì)胞膜及溶酶體膜,抗炎、抗過(guò)敏。不利影響：①抑制免疫反應(yīng)；②抑制生長(zhǎng)發(fā)育；③抑制性腺軸；④抑制甲狀腺功能；⑤可引起抑郁、異食癖及自殺傾向等行為改變。

41.C

42.D

43.D

44.B

45.A

46.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要遵守效益性、安全性、流動(dòng)性原則商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊企業(yè)需要自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧所以商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要考慮商業(yè)銀行的盈利性。為了滿足商業(yè)銀行效益性、安全性、流動(dòng)性的要求商業(yè)銀行經(jīng)歷了負(fù)債管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理三個(gè)階段。其中資產(chǎn)負(fù)債管理的思想要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不但在數(shù)量上匹配還要在期限上匹配從而使商業(yè)銀行既可保證效益性又可保證安全性和流動(dòng)性。單個(gè)商業(yè)銀行的開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須以負(fù)債業(yè)務(wù)為前提所以“商業(yè)銀行的存款越多”商業(yè)銀行就擁有開(kāi)展更多的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的能力和基礎(chǔ)商業(yè)銀行也就可能獲得更多的利潤(rùn)從而達(dá)到更大的規(guī)模。但是“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”這種觀點(diǎn)是不全面的這可以從兩方面分析：(1)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)必須以資產(chǎn)業(yè)務(wù)相匹配。存款多了但資產(chǎn)業(yè)務(wù)不能擴(kuò)大或者資產(chǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量不高商業(yè)銀行的存款越多就需要付更多的利息商業(yè)銀行的成本就越大。(2)存款只是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一個(gè)方面。即使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)能夠跟上負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)張速度也并不意味著存款越多越好。因?yàn)橄鄬?duì)于金融債券等其他負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)的成本相對(duì)較高存款越多商業(yè)銀行的負(fù)債成本就越高。事實(shí)上西方銀行中存款業(yè)務(wù)占商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)并不是很大?！皩?duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)上具有一定的實(shí)用性。因?yàn)橐环矫嫖覈?guó)金融市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)存款來(lái)源是商業(yè)銀行獲得資金的最主要來(lái)源存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)重要的位置；另一方面我國(guó)商業(yè)銀行大多是國(guó)家所有或國(guó)家控股商業(yè)銀行追求利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)不高相反商業(yè)銀行追求規(guī)模最大化的動(dòng)機(jī)很高所以商業(yè)銀行希望獲得更多的存款以便支持貸款的擴(kuò)張從而擴(kuò)大商業(yè)銀行的規(guī)模。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要遵守效益性、安全性、流動(dòng)性原則，商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊企業(yè)，需要自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，所以商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要考慮商業(yè)銀行的盈利性。為了滿足商業(yè)銀行效益性、安全性、流動(dòng)性的要求，商業(yè)銀行經(jīng)歷了負(fù)債管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理三個(gè)階段。其中資產(chǎn)負(fù)債管理的思想要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不但在數(shù)量上匹配，還要在期限上匹配，從而使商業(yè)銀行既可保證效益性，又可保證安全性和流動(dòng)性。單個(gè)商業(yè)銀行的開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須以負(fù)債業(yè)務(wù)為前提，所以“商業(yè)銀行的存款越多”，商業(yè)銀行就擁有開(kāi)展更多的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的能力和基礎(chǔ)，商業(yè)銀行也就可能獲得更多的利潤(rùn)，從而達(dá)到更大的規(guī)模。但是，“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”這種觀點(diǎn)是不全面的，這可以從兩方面分析：(1)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)必須以資產(chǎn)業(yè)務(wù)相匹配。存款多了，但資產(chǎn)業(yè)務(wù)不能擴(kuò)大，或者資產(chǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量不高，商業(yè)銀行的存款越多，就需要付更多的利息，商業(yè)銀行的成本就越大。(2)存款只是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一個(gè)方面。即使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)能夠跟上負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)張速度，也并不意味著存款越多越好。因?yàn)橄鄬?duì)于金融債券等其他負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)的成本相對(duì)較高，存款越多，商業(yè)銀行的負(fù)債成本就越高。事實(shí)上，西方銀行中，存款業(yè)務(wù)占商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)并不是很大。“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)上，具有一定的實(shí)用性。因?yàn)橐环矫嫖覈?guó)金融市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，存款來(lái)源是商業(yè)銀行獲得資金的最主要來(lái)源，存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)重要的位置；另一方面，我國(guó)商業(yè)銀行大多是國(guó)家所有或國(guó)家控股，商業(yè)銀行追求利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)不高，相反，商業(yè)銀行追求規(guī)模最大化的動(dòng)機(jī)很高，所以商業(yè)銀行希望獲得更多的存款，以便支持貸款的擴(kuò)張，從而擴(kuò)大商業(yè)銀行的規(guī)模。

47.(1)移動(dòng)平均線[movingaverage(MA)]指一種技術(shù)分析方法。它是連續(xù)若干天市場(chǎng)價(jià)格(通常用收盤(pán)價(jià))的平均值。天數(shù)就是MA的參數(shù)。5日移動(dòng)平均線常簡(jiǎn)稱為5日線[MA(5)]。同理有10日線、15日線、30日線等MA按時(shí)間可分為短期、中期及長(zhǎng)期三種按計(jì)算方式可分為算術(shù)移動(dòng)平均線、加權(quán)移動(dòng)平均線及指數(shù)平滑移動(dòng)平均線(EMA)。其主要功能在于消除股價(jià)隨機(jī)波動(dòng)的影響尋求股價(jià)波動(dòng)的趨勢(shì)。(2)移動(dòng)平均線的特點(diǎn)。MA最基本的思想是消除股價(jià)隨機(jī)波動(dòng)的影響尋求股價(jià)波動(dòng)的趨勢(shì)。它具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①追蹤趨勢(shì)。MA能夠表示股價(jià)的波動(dòng)趨勢(shì)而且并不輕易改變地追隨這個(gè)趨勢(shì)。但原始數(shù)據(jù)的股價(jià)圖表不具備這個(gè)保持追蹤趨勢(shì)的特性。②滯后性。由于MA的追蹤趨勢(shì)的特性在股價(jià)原有趨勢(shì)發(fā)生反轉(zhuǎn)時(shí)MA的行動(dòng)往往過(guò)于遲緩使得調(diào)頭速度落后于大趨勢(shì)這是MA的一個(gè)極大弱點(diǎn)。③穩(wěn)定性。要比較大地改變MA的數(shù)值無(wú)論是向上還是向下都比較困難除非當(dāng)天的股價(jià)必須有很大的變動(dòng)。因?yàn)镸A的變動(dòng)是幾天的變動(dòng)一天的大變動(dòng)被幾天一平均變動(dòng)就會(huì)變小而顯示不出來(lái)。當(dāng)然這種穩(wěn)定性有其優(yōu)點(diǎn)也有其缺點(diǎn)。④助漲助跌性。當(dāng)股價(jià)突破了MA時(shí)無(wú)論是向上突破還是向下突破股價(jià)有繼續(xù)向突破方向繼續(xù)運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。⑤支撐線和壓力線的特性。MA上述的四個(gè)特性使得它在股價(jià)走勢(shì)中起支撐線和壓力線的作用。因而MA的被突破實(shí)際上是支撐線和壓力線的被突破。(1)移動(dòng)平均線[movingaverage(MA)]指一種技術(shù)分析方法。它是連續(xù)若干天市場(chǎng)價(jià)格(通常用收盤(pán)價(jià))的平均值。天數(shù)就是MA的參數(shù)。5日移動(dòng)平均線常簡(jiǎn)稱為5日線[MA(5)]。同理有10日線、15日線、30日線等，MA按時(shí)間可分為短期、中期及長(zhǎng)期三種，按計(jì)算方式可分為算術(shù)移動(dòng)平均線、加權(quán)移動(dòng)平均線及指數(shù)平滑移動(dòng)平均線(EMA)。其主要功能在于消除股價(jià)隨機(jī)波動(dòng)的影響，尋求股價(jià)波動(dòng)的趨勢(shì)。(2)移動(dòng)平均線的特點(diǎn)。MA最基本的思想是消除股價(jià)隨機(jī)波動(dòng)的影響，尋求股價(jià)波動(dòng)的趨勢(shì)。它具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①追蹤趨勢(shì)。MA能夠表示股價(jià)的波動(dòng)趨勢(shì)，而且并不輕易改變地追隨這個(gè)趨勢(shì)。但原始數(shù)據(jù)的股價(jià)圖表不具備這個(gè)保持追蹤趨勢(shì)的特性。②滯后性。由于MA的追蹤趨勢(shì)的特性，在股價(jià)原有趨勢(shì)發(fā)生反轉(zhuǎn)時(shí)，MA的行動(dòng)往往過(guò)于遲緩，使得調(diào)頭速度落后于大趨勢(shì)，這是MA的一個(gè)極大弱點(diǎn)。③穩(wěn)定性。要比較大地改變MA的數(shù)值，無(wú)論是向上還是向下，都比較困難，除非當(dāng)天的股價(jià)必須有很大的變動(dòng)。因?yàn)镸A的變動(dòng)是幾天的變動(dòng)，一天的大變動(dòng)被幾天一平均，變動(dòng)就會(huì)變小而顯示不出來(lái)。當(dāng)然這種穩(wěn)定性有其優(yōu)點(diǎn)，也有其缺點(diǎn)。④助漲助跌性。當(dāng)股價(jià)突破了MA時(shí)，無(wú)論是向上突破還是向下突破，股價(jià)有繼續(xù)向突破方向繼續(xù)運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。⑤支撐線和壓力線的特性。MA上述的四個(gè)特性使得它在股價(jià)走勢(shì)中起支撐線和壓力線的作用。因而MA的被突破，實(shí)際上是支撐線和壓力線的被突破。

48.sterilizationpolicy即“沖銷式干預(yù)”它是指政府在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行交易的同時(shí)通過(guò)其他貨幣政策工具(主要是在國(guó)債市場(chǎng)上進(jìn)行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù))來(lái)抵消前者對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響從而使貨幣供應(yīng)量維持不變的外匯市場(chǎng)干預(yù)行為。為抵消外匯市場(chǎng)交易對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響而采取的政策措施被稱為沖銷措施。與其相對(duì)應(yīng)的是非沖銷式干預(yù)。一國(guó)貨幣當(dāng)局經(jīng)常利用這一手段來(lái)抵消外匯干預(yù)對(duì)貨幣供應(yīng)量從而對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變量的影響。比如說(shuō)一國(guó)處于國(guó)際收支順差狀態(tài)時(shí)如果它實(shí)行的是固定匯率制度那么在該國(guó)貨幣面臨升值壓力的情況下貨幣當(dāng)局必須在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)入外幣賣出本幣以維持本幣匯率的穩(wěn)定但這一措施不免會(huì)引起本國(guó)貨幣供應(yīng)量的增加。如果這時(shí)該國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹狀態(tài)貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)需求增加和物價(jià)上漲從而加劇通貨膨脹形勢(shì)。這時(shí)貨幣當(dāng)局必須采取沖銷式干預(yù)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作賣出證券以減少貨幣供應(yīng)量抵消外匯干預(yù)的消極影響。相反一國(guó)處于國(guó)際收支逆差和經(jīng)濟(jì)衰退形勢(shì)時(shí)貨幣當(dāng)局也需要采取沖銷式干預(yù)措施在買(mǎi)入本幣賣出外匯保持本幣堅(jiān)挺的同時(shí)使貨幣供給量不至于減少以維持內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的同時(shí)均衡。sterilizationpolicy即“沖銷式干預(yù)”，它是指政府在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行交易的同時(shí)，通過(guò)其他貨幣政策工具(主要是在國(guó)債市場(chǎng)上進(jìn)行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù))來(lái)抵消前者對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響，從而使貨幣供應(yīng)量維持不變的外匯市場(chǎng)干預(yù)行為。為抵消外匯市場(chǎng)交易對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響而采取的政策措施被稱為沖銷措施。與其相對(duì)應(yīng)的是非沖銷式干預(yù)。一國(guó)貨幣當(dāng)局經(jīng)常利用這一手段來(lái)抵消外匯干預(yù)對(duì)貨幣供應(yīng)量從而對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變量的影響。比如說(shuō)，一國(guó)處于國(guó)際收支順差狀態(tài)時(shí)，如果它實(shí)行的是固定匯率制度，那么在該國(guó)貨幣面臨升值壓力的情況下，貨幣當(dāng)局必須在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)入外幣賣出本幣，以維持本幣匯率的穩(wěn)定，但這一措施不免會(huì)引起本國(guó)貨幣供應(yīng)量的增加。如果這時(shí)該國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹狀態(tài)，貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)需求增加和物價(jià)上漲，從而加劇通貨膨脹形勢(shì)。這時(shí)貨幣當(dāng)局必須采取沖銷式干預(yù)，通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作賣出證券，以減少貨幣供應(yīng)量，抵消外匯干預(yù)的消極影響。相反，一國(guó)處于國(guó)際收支逆差和經(jīng)濟(jì)衰退形勢(shì)時(shí)，貨幣當(dāng)局也需要采取沖銷式干預(yù)措施在買(mǎi)入本幣賣出外匯保持本幣堅(jiān)挺的同時(shí)使貨幣供給量不至于減少，以維持內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的同時(shí)均衡。

49.(1)信用指未來(lái)償還商品賒銷或商品借貸的一種承諾是關(guān)于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的約定。它以商品貨幣的使用權(quán)為交易標(biāo)的以還本付息為條件以信任為基礎(chǔ)以利益最大化為目標(biāo)是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。目前主要形式有：①商業(yè)信用。指企業(yè)之間提供的與商品交易聯(lián)系的一種信用形式典型形式有賒銷、賒購(gòu)、分期付款等。是嚴(yán)格單向的信用方式規(guī)模上有局限性。②銀行信用。指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的一種信用形式是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的間接信用克服了前者的方向上和規(guī)模上的局限性。③國(guó)家信用。指國(guó)家或其附屬機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾和國(guó)外政府機(jī)構(gòu)發(fā)行債券或借入資金的一種信用形式以國(guó)家為主體。它按照來(lái)源可以分為國(guó)內(nèi)信用和國(guó)外信用按期限可分為國(guó)庫(kù)券、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債按發(fā)行方式可分為公開(kāi)征募和銀行承銷。主要信用工具有中央政府債券、地方政府債券和政府擔(dān)保債券。④消費(fèi)信用。指企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于滿足其消費(fèi)需求的一種信用形式。它出現(xiàn)于商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展之后包括實(shí)物信用和貨幣信用主要形式有賒銷、分期付款和消費(fèi)信貸。⑤租賃信用。指租賃公司或其他出租者將租賃物的使用權(quán)出租給承租人并在租期內(nèi)收取租金到期收回出租物的一種信用形式實(shí)際上是實(shí)物信用的一種。主要有經(jīng)營(yíng)性租賃、融資性租賃和服務(wù)性租賃三種不同形式。⑥國(guó)際信用。指國(guó)與國(guó)間相互提供的一種信用形式是國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中資本運(yùn)動(dòng)的方式之一。主要形式有出口信貸、政府信貸、國(guó)際金融組織貸款、商業(yè)貸款、補(bǔ)償貿(mào)易等等。國(guó)際信用促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展加強(qiáng)了各國(guó)間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系是國(guó)家經(jīng)濟(jì)合作的必要形式之一。(2)消費(fèi)信貸作為一種重要的信用方式對(duì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域的作用是令人矚目的。其基本功能表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。消費(fèi)信貸向目前尚不具備消費(fèi)能力的人提供信用使其消費(fèi)愿望變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)增加了即期的有效消費(fèi)擴(kuò)大了總需求從而刺激了生產(chǎn)。在需求不足時(shí)通過(guò)乘數(shù)作用數(shù)倍作用于經(jīng)濟(jì)總量促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。②引導(dǎo)消費(fèi)方向。消費(fèi)信用一般針對(duì)耐用消費(fèi)品這類商品價(jià)值較高能夠一次性購(gòu)買(mǎi)的人較少。而在消費(fèi)信用形式下能夠創(chuàng)造更多的需求使消費(fèi)者易于接受這類商品。③提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶逐漸轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)為了開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域銀行必須更加重視消費(fèi)信貸的推廣。加之消費(fèi)信貸本身業(yè)務(wù)分散可以使風(fēng)險(xiǎn)分散不失為銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量提升競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展方向之一。④另外消費(fèi)信貸對(duì)產(chǎn)品的更新?lián)Q代、新技術(shù)的應(yīng)用和新產(chǎn)品的推廣也有不可忽略的作用。但要注意如果過(guò)度發(fā)展消費(fèi)信用可能使經(jīng)濟(jì)過(guò)熱形成泡沫引發(fā)通貨膨脹并在經(jīng)濟(jì)中積聚過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生信用鏈斷裂對(duì)經(jīng)濟(jì)傷害很大。(3)在我國(guó)消費(fèi)信用開(kāi)始較晚目前尚處于起步階段但在現(xiàn)階段加快發(fā)展消費(fèi)信貸也表現(xiàn)出其特別的積極意義。①擴(kuò)大有效需求促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。我國(guó)目前有效需求不足經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)遇到了一定困難表現(xiàn)在物價(jià)指數(shù)上是相當(dāng)一段時(shí)期的持平甚至負(fù)增長(zhǎng)。加之整個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳出口難以有太大作為因此必須擴(kuò)大內(nèi)需。而在短期內(nèi)收入無(wú)法有大的增長(zhǎng)消費(fèi)信貸便成了重要手段之一。②啟動(dòng)新的消費(fèi)熱點(diǎn)改善人民生活。目前我國(guó)大部分消費(fèi)者對(duì)耐用消費(fèi)品的需求已經(jīng)基本滿足但又難以進(jìn)入下一個(gè)階段對(duì)汽車住房等奢侈品的消費(fèi)。因此必須借助消費(fèi)信貸形成消費(fèi)能力加快啟動(dòng)消費(fèi)熱點(diǎn)提前進(jìn)入下一個(gè)消費(fèi)階段提高生活水平。③配合各項(xiàng)改革順利進(jìn)行。當(dāng)前我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)許多改革措施對(duì)個(gè)人生活形成沖擊。例如住房改革取消了實(shí)物分房；教育產(chǎn)業(yè)化要求每個(gè)享受高等教育的人都必須交納學(xué)費(fèi)等等。商業(yè)銀行適時(shí)推出的住房貸款和教育貸款起到了很好效果。如果沒(méi)有消費(fèi)信貸作為各項(xiàng)改革的潤(rùn)滑劑改革就很難平穩(wěn)進(jìn)行。④促進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)多元化。目前我國(guó)商業(yè)銀行也面臨著“脫媒”現(xiàn)象的威脅對(duì)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮尤其是我國(guó)商業(yè)銀行壞賬增多銀行不得不惜貸。消費(fèi)信貸成為了商業(yè)銀行又一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)有利于資產(chǎn)多元化分散風(fēng)險(xiǎn)。(1)信用指未來(lái)償還商品賒銷或商品借貸的一種承諾，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的約定。它以商品貨幣的使用權(quán)為交易標(biāo)的，以還本付息為條件，以信任為基礎(chǔ)，以利益最大化為目標(biāo)，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。目前主要形式有：①商業(yè)信用。指企業(yè)之間提供的與商品交易聯(lián)系的一種信用形式，典型形式有賒銷、賒購(gòu)、分期付款等。是嚴(yán)格單向的信用方式，規(guī)模上有局限性。②銀行信用。指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的一種信用形式，是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的間接信用，克服了前者的方向上和規(guī)模上的局限性。③國(guó)家信用。指國(guó)家或其附屬機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾和國(guó)外政府機(jī)構(gòu)發(fā)行債券或借入資金的一種信用形式，以國(guó)家為主體。它按照來(lái)源可以分為國(guó)內(nèi)信用和國(guó)外信用，按期限可分為國(guó)庫(kù)券、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債，按發(fā)行方式可分為公開(kāi)征募和銀行承銷。主要信用工具有中央政府債券、地方政府債券和政府擔(dān)保債券。④消費(fèi)信用。指企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于滿足其消費(fèi)需求的一種信用形式。它出現(xiàn)于商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展之后，包括實(shí)物信用和貨幣信用，主要形式有賒銷、分期付款和消費(fèi)信貸。⑤租賃信用。指租賃公司或其他出租者將租賃物的使用權(quán)出租給承租人，并在租期內(nèi)收取租金到期收回出租物的一種信用形式，實(shí)際上是實(shí)物信用的一種。主要有經(jīng)營(yíng)性租賃、融資性租賃和服務(wù)性租賃三種不同形式。⑥國(guó)際信用。指國(guó)與國(guó)間相互提供的一種信用形式，是國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中資本運(yùn)動(dòng)的方式之一。主要形式有出口信貸、政府信貸、國(guó)際金融組織貸款、商業(yè)貸款、補(bǔ)償貿(mào)易等等。國(guó)際信用促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，加強(qiáng)了各國(guó)間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)合作的必要形式之一。(2)消費(fèi)信貸作為一種重要的信用方式，對(duì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域的作用是令人矚目的。其基本功能表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。消費(fèi)信貸向目前尚不具備消費(fèi)能力的人提供信用，使其消費(fèi)愿望變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，增加了即期的有效消費(fèi)，擴(kuò)大了總需求，從而刺激了生產(chǎn)。在需求不足時(shí)，通過(guò)乘數(shù)作用，數(shù)倍作用于經(jīng)濟(jì)總量，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。②引導(dǎo)消費(fèi)方向。消費(fèi)信用一般針對(duì)耐用消費(fèi)品，這類商品價(jià)值較高，能夠一次性購(gòu)買(mǎi)的人較少。而在消費(fèi)信用形式下，能夠創(chuàng)造更多的需求，使消費(fèi)者易于接受這類商品。③提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶逐漸轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)，為了開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行必須更加重視消費(fèi)信貸的推廣。加之消費(fèi)信貸本身業(yè)務(wù)分散，可以使風(fēng)險(xiǎn)分散，不失為銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，提升競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展方向之一。④另外，消費(fèi)信貸對(duì)產(chǎn)品的更新?lián)Q代、新技術(shù)的應(yīng)用和新產(chǎn)品的推廣也有不可忽略的作用。但要注意，如果過(guò)度發(fā)展消費(fèi)信用，可能使經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，形成泡沫，引發(fā)通貨膨脹，并在經(jīng)濟(jì)中積聚過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生信用鏈斷裂，對(duì)經(jīng)濟(jì)傷害很大。(3)在我國(guó)消費(fèi)信用開(kāi)始較晚，目前尚處于起步階段，但在現(xiàn)階段加快發(fā)展消費(fèi)信貸也表現(xiàn)出其特別的積極意義。①擴(kuò)大有效需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。我國(guó)目前有效需求不足，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)遇到了一定困難，表現(xiàn)在物價(jià)指數(shù)上是相當(dāng)一段時(shí)期的持平甚至負(fù)增長(zhǎng)。加之整個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳，出口難以有太大作為，因此必須擴(kuò)大內(nèi)需。而在短期內(nèi)收入無(wú)法有大的增長(zhǎng)，消費(fèi)信貸便成了重要手段之一。②啟動(dòng)新的消費(fèi)熱點(diǎn)，改善人民生活。目前我國(guó)大部分消費(fèi)者對(duì)耐用消費(fèi)品的需求已經(jīng)基本滿足，但又難以進(jìn)入下一個(gè)階段對(duì)汽車住房等奢侈品的消費(fèi)。因此必須借助消費(fèi)信貸，形成消費(fèi)能力，加快啟動(dòng)消費(fèi)熱點(diǎn)，提前進(jìn)入下一個(gè)消費(fèi)階段，提高生活水平。③配合各項(xiàng)改革順利進(jìn)行。當(dāng)前我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)許多改革措施，對(duì)個(gè)人生活形成沖擊。例如住房改革取消了實(shí)物分房；教育產(chǎn)業(yè)化要求每個(gè)享受高等教育的人都必須交納學(xué)費(fèi)等等。商業(yè)銀行適時(shí)推出的住房貸款和教育貸款起到了很好效果。如果沒(méi)有消費(fèi)信貸作為各項(xiàng)改革的潤(rùn)滑劑，改革就很難平穩(wěn)進(jìn)行。④促進(jìn)