浦發(fā)授信審批流程設(shè)計(jì)和操作規(guī)程

浦發(fā)授信審批流程設(shè)計(jì)和操作規(guī)程篇1:浦發(fā)授信審批流程設(shè)計(jì)和操作規(guī)程

主要流程及操作步驟（討論稿）第一章

第三節(jié)

總行個(gè)人業(yè)務(wù)審批

索引號(hào)

2019-02-19

20:53

版本號(hào)

第一章主要流程及操作步驟（討論稿）

第一節(jié)支行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)審批

流程圖

操作說明

操作步驟

工作內(nèi)容

1.審批

支行有權(quán)審批人對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和審批

2.作出審批決策

有權(quán)審批人作出審批決策，出具明確的審批意見，填寫浦發(fā)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)審批意見書（表單二）

3.通知相關(guān)部門

將最終審批結(jié)果通知相關(guān)客戶經(jīng)理，如需客戶經(jīng)理補(bǔ)充材料或者落實(shí)條件，填寫授信審批反饋意見表（表單一），客戶經(jīng)理進(jìn)行條件落實(shí)后，填寫條件落實(shí)申報(bào)審批書（表單三或者四）

第二節(jié)分行權(quán)限內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)審批

流程圖

操作說明

操作步驟

工作內(nèi)容

1.審批

分行有相應(yīng)授權(quán)的審批人對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并進(jìn)行審批

2.律師介入

確定是否需要律師介入，進(jìn)行必要的調(diào)查工作；不需要的直接到步驟4

3.律師調(diào)查

法律事務(wù)崗與客戶經(jīng)理共同進(jìn)行調(diào)查，并出具法律意見書

4.作出審批決策

有相應(yīng)授權(quán)的審批人作出審批決策，出具明確的審批意見，填寫浦發(fā)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)審批意見書（表單二）

5.通知相關(guān)部門

將最終審批結(jié)果通知相關(guān)客戶經(jīng)理，如需客戶經(jīng)理補(bǔ)充材料或者落實(shí)條件，填寫授信審批反饋意見表（表單一），客戶經(jīng)理進(jìn)行條件落實(shí)后，填寫條件落實(shí)申報(bào)審批書（表單三）

第三節(jié)總行個(gè)人業(yè)務(wù)審批

流程圖

操作說明

操作步驟

工作內(nèi)容

1.分行最高有權(quán)審批人審核

分行有個(gè)人信貸業(yè)務(wù)最高審批權(quán)限的審批人（即分行主管行長）對(duì)支行提交的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，出具明確的審核意見，審核通過后提交給總行有權(quán)審批人，如審核未通過，退回支行

2.有權(quán)審批人審批

總行有相應(yīng)授權(quán)的審批人對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并進(jìn)行審批

3.律師介入

確定是否需要律師介入，進(jìn)行必要的調(diào)查工作；不需要的直接到步驟5

4.律師調(diào)查

法律事務(wù)崗協(xié)助客戶經(jīng)理調(diào)查并出具《法律意見書》

5.作出審批決策

有相應(yīng)授權(quán)的審批人作出審批決策，出具明確的審批意見，填寫浦發(fā)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)審批意見書（表單二）

6.通知相關(guān)部門

將最終審批結(jié)果通知相關(guān)客戶經(jīng)理，如需客戶經(jīng)理補(bǔ)充材料或者落實(shí)條件，填寫授信審批反饋意見表（表單一），客戶經(jīng)理進(jìn)行條件落實(shí)后，填寫條件落實(shí)申報(bào)審批書（表單三）

7.律師介入

確定是否需要律師介入，進(jìn)行必要的調(diào)查工作；不需要的直接到步驟4

篇2:浦發(fā)個(gè)人綜合授信額度支用協(xié)議

個(gè)人綜合授信額度支用協(xié)議

協(xié)議編號(hào)：

受信人姓名

身份證件名稱

號(hào)碼

個(gè)人綜合授信合同編號(hào)

金額（大寫）

人民幣元

受信人填寫

支用用途

支用期限

年月（即自*年*月*日至*年*月*日止）

收款帳戶

收款帳號(hào)

計(jì)劃還款方式

□到期一次還本付息

□其他

還款帳戶

還款帳號(hào)

授信人填寫

貸款年利率%

備注

受信人（簽字）

授信人（公章）

法定代表人或授權(quán)代表

（簽字或蓋章）*年*月*日*年*月*日

簽署地點(diǎn)：

協(xié)議條款

1、本協(xié)議是上表所述《個(gè)人綜合授信合同》的組成部分，受《個(gè)人綜合授信合同》中條文的約束和規(guī)范。

本協(xié)議自受信人簽字及授信人加蓋公章且授信人法定代表人或授權(quán)代表簽字或蓋章之日起生效，至本協(xié)議項(xiàng)下貸款本息和相關(guān)費(fèi)用全部清償時(shí)，或本協(xié)議項(xiàng)下被擔(dān)保貸款本息和相關(guān)費(fèi)用全部清償時(shí)自行終止。

2、本協(xié)議所稱支用為受信人申請(qǐng)、使用綜合授信項(xiàng)下貸款的行為。本協(xié)議僅用于規(guī)范綜合授信額度項(xiàng)下單筆的額度支用；受信人辦理多筆支用需簽定多份協(xié)議。

3、受信人可一次、分次循環(huán)支用額度，支用額度起點(diǎn)金額為20000元。受信人在授信期內(nèi)獲得的每筆貸款期限均不得超過1年，并采用到期一次性還本付息的還款方式。但授信人獲得的全部貸款余額，不得突破綜合授信總額度金額；授信項(xiàng)下每筆貸款的到期日不得突破綜合授信的有效期；每筆貸款的到期日之時(shí)受信人獲得的全部貸款余額不得突破綜合授信項(xiàng)下有效期內(nèi)的各類具體貸款額度總和。

綜合授信額度有效期的到期日、重新設(shè)定日的具體日期，綜合授信總額度、質(zhì)押貸款額度、抵押貸款額度、保證貸款額度和信用貸款額度的具體金額以授信人處的《綜合授信額度評(píng)定及使用記錄書》上的記載為準(zhǔn)。

4、本協(xié)議項(xiàng)下的貸款起息日為貸款實(shí)際發(fā)放日，借款人所欠債務(wù)的有效憑證以貸款人按業(yè)務(wù)操作規(guī)定出具的會(huì)計(jì)憑證為準(zhǔn)。

5、本協(xié)議項(xiàng)下的貸款計(jì)息方式為：貸款利息采取對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日的計(jì)算方法，如果不能對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日，以月末最后一日為對(duì)日。貸款期限滿年的按年利率計(jì)算，滿月的按月利率計(jì)算，有整年（月）又有零頭天數(shù)的，整年（月）部分按年（月）利率計(jì)算，僅零頭天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

全是整年整月的：本金時(shí)期（年或月數(shù)）年或月利率=利息

有整年（月）又有零頭天數(shù)的：本金時(shí)期（年或月數(shù)）年或月利率+本金零頭天數(shù)日利率=利息

6、若本協(xié)議項(xiàng)下貸款發(fā)生逾期，或本協(xié)議項(xiàng)下受信人擔(dān)保的貸款未按時(shí)償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，或受信人違反本協(xié)議條款，或出現(xiàn)《個(gè)人綜合授信合同》中所列其他違約事件的，授信人有權(quán)按擔(dān)保合同約定依法處置抵押物或質(zhì)物，或要求保證人代為償還，或采取《個(gè)人綜合授信合同》中約定的其他必要措施進(jìn)行處理。

7、本協(xié)議條款未盡之事宜，按照《個(gè)人綜合授信合同》的有關(guān)條款執(zhí)行。

篇3:浦發(fā)授信放款流程設(shè)計(jì)修改稿

上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

授信放款流程和說明授信放款流程和說明（討論稿）

1.客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，

確認(rèn)為有條件審批（沒有條件的直接進(jìn)入提款申請(qǐng)確認(rèn)為有條件審批（沒有條件的直接進(jìn)入提款申請(qǐng)

審批流程）審批流程）

2.通知客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行條件補(bǔ)辦通知客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行條件補(bǔ)辦

3.確認(rèn)條件落實(shí)，并填寫條件落實(shí)審批表，提交主管審核確認(rèn)條件落實(shí)，并填寫條件落實(shí)審批表，提交主管審核

4.客戶經(jīng)理主管審核，需要補(bǔ)充的退回客戶經(jīng)理補(bǔ)辦客戶經(jīng)理主管審核，需要補(bǔ)充的退回客戶經(jīng)理補(bǔ)辦

5.審核通過的，審核通過的，

提交原審批人進(jìn)行條件確認(rèn)并簽字提交原審批人進(jìn)行條件確認(rèn)并簽字

6.原審批人進(jìn)行審批，不能認(rèn)可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理原審批人進(jìn)行審批，不能認(rèn)可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理

7.將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員

操作說明操作說明

1．抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認(rèn)客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認(rèn)客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，不需要辦理的直接到步驟不需要辦理的直接到步驟4。需要辦理的，到步驟。需要辦理的，到步驟2。

2．抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)投保手續(xù)，并獲取相關(guān)證明文件投保手續(xù)，并獲取相關(guān)證明文件

3．抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補(bǔ)錄抵質(zhì)押品信息、保險(xiǎn)證明等。填寫抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補(bǔ)錄抵質(zhì)押品信息、保險(xiǎn)證明等。填寫《《提款申請(qǐng)?zhí)峥钌暾?qǐng)審批表審批表》》，將提款文件提交放款審核崗，將提款文件提交放款審核崗

4．放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況

5．放款審核崗根據(jù)文件清單對(duì)文件進(jìn)行合法性、完整性、合規(guī)性檢查放款審核崗根據(jù)文件清單對(duì)文件進(jìn)行合法性、完整性、合規(guī)性檢查

6．審查不通過的，審查不通過的，

放款審核崗在放款審核崗在《《放款審核反饋意見表放款審核反饋意見表》》中錄入審核意見，中錄入審核意見，

通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員補(bǔ)充，然后再到步驟通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員補(bǔ)充，然后再到步驟4。。

7．審查通過的，要求系統(tǒng)生成審查通過的，要求系統(tǒng)生成《《放款通知書放款通知書》》，提交放款審核主管，，提交放款審核主管，

8．放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，

5.0不能滿足放款條件的，補(bǔ)錄《放款審核反饋意見表》并退回審核崗

9．放款審核主管確認(rèn)是否需要安排資金。如果需要，通知資金管理崗確認(rèn)頭寸，放款審核主管確認(rèn)是否需要安排資金。如果需要，通知資金管理崗確認(rèn)頭寸，不需要安排資金的業(yè)務(wù)直接到步驟不需要安排資金的業(yè)務(wù)直接到步驟11

10．資金管理崗確認(rèn)頭寸后，返回放款審核主管資金管理崗確認(rèn)頭寸后，返回放款審核主管

11．放款審核主