2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C2、產業(yè)結構政策的主要內容不包括（）。A.主導產業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策【答案】C3、()是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C4、下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產業(yè)務的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產品的買方信貸C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務D.辦理成員單位產品的消費信貸【答案】C5、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B6、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D7、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C8、定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調整日掛牌公告的活期存款利率D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B9、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產的最高風險權重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D11、（）是指經中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。A.企業(yè)財務公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B12、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C13、授信工作人員對()規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A14、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B15、其他境內法人機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經營記錄D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利【答案】D16、（）國際內部審計師協(xié)會頒布新版《國際內部審計專業(yè)務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A17、下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產收益類證券投資【答案】C18、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正?！敬鸢浮緿19、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業(yè)保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B20、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D21、金融租賃公司是以經營（）業(yè)務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經營租賃D.租賃【答案】B22、下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比【答案】D23、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A24、金融資產管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B25、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發(fā)行D.公募【答案】A26、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務的金融資產管理公司是()。A.中國信達資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國華融資產管理公司D.中國長城資產管理公司【答案】D27、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D28、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D29、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A30、在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B31、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產品交易D.非套期保值類衍生產品交易【答案】C32、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A33、下列關于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務D.接受承租人的租賃保證金【答案】A34、下列關于產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.提高能源利用效率【答案】D35、財政政策的核心是()。A.財政政策工具B.財政政策目標C.財政政策主體D.財政政策內容【答案】B36、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B37、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業(yè)【答案】C38、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B39、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B40、下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C41、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經營活動、風險狀況、內部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內部審計C.外部審計D.風險管控【答案】B42、下列關于商業(yè)銀行理財產品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額，在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%B.每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產品凈資產的10%C.商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D43、貸款人應當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C44、商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括()。A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度【答案】D45、()既是從事貨幣經營并提供金融服務的特殊行業(yè)，也是整個國民經濟發(fā)展的大動脈。A.金融業(yè)B.銀行業(yè)C.證券業(yè)D.保險業(yè)【答案】B46、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A47、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵C.持續(xù)為客戶提供產品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】A48、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C49、《民法典》調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產關系B.人身關系和財產關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B50、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C2、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD3、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC4、內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。A.經營信息B.財務信息C.行業(yè)信息D.監(jiān)管信息E.人員信息【答案】AB5、（2016年真題）上市公司應當立即向證監(jiān)會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產經營的外部條件發(fā)生的重大變化B.公司發(fā)生重大債務和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆盏倪`約情況C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C6、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC7、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。A.法定存款準備金B(yǎng).商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金C.流通中的現(xiàn)金D.公開市場業(yè)務E.超額存款準備金【答案】A8、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD9、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內部控制C.業(yè)務外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD10、銀行的監(jiān)管指標包括（）。A.資本充足B.信用風險C.流動性風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD11、（2016年真題）下列關于公司組織機構中公司職工代表的表述中，不符合《公司法》規(guī)定的是（）。A.股份有限公司董事會成員中應當包括公司職工代表B.股份有限公司監(jiān)事會成員中應當包括公司職工代表C.國有獨資公司董事會成員中應當包括公司職工代表D.國有獨資公司監(jiān)事會成員中應當包括公司職工代表【答案】A12、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D13、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB14、《巴塞