農(nóng)商行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法模版

農(nóng)商行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法第一章

總則第一條

為加強(qiáng)和規(guī)范農(nóng)商行自助銀行業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)自助銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》等法規(guī)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)商行實(shí)際，制定本辦法。第二條

本辦法所稱自助銀行是指通過自動(dòng)取款機(jī)（ATM）、自動(dòng)存款機(jī)（CDM）、存取款一體機(jī)（CRS）等現(xiàn)金類自助設(shè)備和多媒體自助終端、自助繳費(fèi)機(jī)、自助查詢機(jī)等非現(xiàn)金類自助設(shè)備（以下統(tǒng)稱“自助設(shè)備”），為客戶提供24小時(shí)不間斷自助金融服務(wù)，滿足客戶存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費(fèi)等全部或部分業(yè)務(wù)功能的場(chǎng)所。自助銀行分為在行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)和離行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)兩種形式。第三條

自助銀行業(yè)務(wù)開展應(yīng)遵循以下原則：（一）合法性。自助銀行業(yè)務(wù)的開展必須符合國家法律法規(guī)規(guī)定，達(dá)到公安、消防、人行、銀監(jiān)、銀聯(lián)等國家有關(guān)部門的業(yè)務(wù)要求和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；（二）效益性。自助銀行業(yè)務(wù)的開展應(yīng)以節(jié)約經(jīng)營成本、提高經(jīng)營效益為目標(biāo)，有效促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；（三）規(guī)范性。應(yīng)按照全省農(nóng)商行統(tǒng)一的視覺形象、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、功能界面等規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立自助銀行。第四條

本辦法適用于全省農(nóng)商行，包括農(nóng)商行聯(lián)合社（以下簡稱“省聯(lián)社”），忻州、運(yùn)城、呂梁市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（以下簡稱“市聯(lián)社”），縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱“縣級(jí)行社”）。

第二章

管理部門及職責(zé)第五條

省聯(lián)社銀行卡中心為自助銀行業(yè)務(wù)的綜合管理協(xié)調(diào)部門，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、運(yùn)營管理部、安全保衛(wèi)部、企業(yè)文化部、科技信息中心、資金清算中心等部門為自助銀行業(yè)務(wù)管理成員部門，應(yīng)按照部門職能，對(duì)全省農(nóng)商行自助銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行管理、指導(dǎo)和監(jiān)督，主要職責(zé)包括：（一）銀行卡中心負(fù)責(zé)制定自助銀行業(yè)務(wù)管理制度，并指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查執(zhí)行情況，負(fù)責(zé)全省自助銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求及功能測(cè)試工作，負(fù)責(zé)全省自助設(shè)備選型及供應(yīng)商的選聘工作，負(fù)責(zé)全省自助銀行業(yè)務(wù)開展情況的統(tǒng)計(jì)、分析，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)部門，指導(dǎo)全省自助銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)；（二）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)制定自助銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算制度，組織制定服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（三）運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查自助銀行現(xiàn)金管理工作；（四）安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查自助銀行設(shè)施安全管理工作；（五）企業(yè)文化部負(fù)責(zé)自助銀行的企業(yè)形象管理工作；（六）科技信息中心負(fù)責(zé)全省統(tǒng)一的自助銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)；（七）資金清算中心負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)資金清算工作。第六條

省聯(lián)社各辦事處、市聯(lián)社負(fù)責(zé)轄內(nèi)縣級(jí)行社自助銀行業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)和服務(wù)，主要職責(zé)包括：（一）依據(jù)本辦法及相關(guān)規(guī)定制定轄內(nèi)縣級(jí)行社自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法、細(xì)則等，并指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查執(zhí)行情況；（二）組織指導(dǎo)轄內(nèi)縣級(jí)行社自助銀行業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格制定和執(zhí)行工作；（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)縣級(jí)行社自助銀行業(yè)務(wù)開展情況的統(tǒng)計(jì)、分析，并按規(guī)定報(bào)送省聯(lián)社及其他有關(guān)部門；（四）指導(dǎo)轄內(nèi)縣級(jí)行社自助銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；（五）其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。第七條

縣級(jí)行社負(fù)責(zé)本單位自助銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理，主要職責(zé)包括：（一）依據(jù)本辦法及相關(guān)規(guī)定制定本單位自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法、細(xì)則等，并組織實(shí)施；（二）負(fù)責(zé)制定本單位自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及營銷計(jì)劃，并組織實(shí)施；（三）負(fù)責(zé)本單位自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)管理工作；（四）負(fù)責(zé)本單位自助銀行業(yè)務(wù)營銷推廣工作；（五）負(fù)責(zé)省聯(lián)社授權(quán)范圍內(nèi)自助銀行業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格的制定及報(bào)備等工作；（六）負(fù)責(zé)本單位自助設(shè)備的采購、安裝、驗(yàn)收、維護(hù)、報(bào)停、遷址、報(bào)廢等工作；（七）負(fù)責(zé)本單位自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況的統(tǒng)計(jì)、分析，并按規(guī)定報(bào)送所屬辦事處（市聯(lián)社）及其他有關(guān)部門；（八）負(fù)責(zé)本單位自助銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；（九）負(fù)責(zé)本單位自助銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作；（十）其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

第三章

網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)管理第八條

縣級(jí)行社要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略需要，制定自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃，扎實(shí)做好自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作。第九條

縣級(jí)行社離行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址可采用以下方法：（一）跟隨法：在交易量大、效益好的其他銀行機(jī)構(gòu)的自助銀行網(wǎng)點(diǎn)附近選址;（二）填補(bǔ)法：根據(jù)區(qū)域結(jié)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)和自助銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量及分布等，對(duì)其他銀行尚未進(jìn)入或明顯未飽和的區(qū)域，搶先進(jìn)入并占領(lǐng)市場(chǎng);（三）規(guī)模法：與連鎖經(jīng)營企業(yè)、各類園區(qū)管理委員會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)和企事業(yè)單位等組織合作，獲得在其經(jīng)營或所轄范圍內(nèi)設(shè)立自助銀行資格的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)在這些優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點(diǎn)的快速規(guī)?；l(fā)展;（四）銷售法：為獲得大型企業(yè)、學(xué)校等主賬戶、工資發(fā)放、日常消費(fèi)性存款和發(fā)放良好項(xiàng)目的貸款，為其提供自助銀行服務(wù)。第十條

縣級(jí)行社離行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址應(yīng)重點(diǎn)考慮下列因素：（一）市場(chǎng)因素：包括人流量規(guī)模（每小時(shí)經(jīng)過的人流量），常駐人口、區(qū)域人口特征，區(qū)域商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，區(qū)域公共服務(wù)業(yè)數(shù)量，區(qū)域商業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及質(zhì)量，以及區(qū)域發(fā)展趨勢(shì)等;（二）位置因素：包括與聚客點(diǎn)的距離，人流方向，與路口（斑馬線等）關(guān)系，綠化隔離帶，以及周圍衛(wèi)生及治安條件等;（三）視覺因素：包括網(wǎng)點(diǎn)的便利性（是否能被輕松發(fā)現(xiàn)），可視度與識(shí)別度（是否能被迅速識(shí)別定位）等;（四）競(jìng)爭(zhēng)因素：包括周圍（100-500米）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的數(shù)量，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的對(duì)比，未來競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等;（五）交通因素：包括與公交站（軌道交通站）的距離，與停車場(chǎng)（停車位）的距離，周圍是否易于?？康?（六）物業(yè)因素：包括物業(yè)的基本情況，物業(yè)相關(guān)費(fèi)用，物業(yè)服務(wù)時(shí)間，物業(yè)的穩(wěn)定性等;（七）其他因素：包括是否能滿足24小時(shí)運(yùn)行的要求，自助設(shè)備安裝位置避開強(qiáng)電子發(fā)射區(qū)，自助設(shè)備安裝位置避開強(qiáng)油煙和灰塵區(qū)，網(wǎng)點(diǎn)位置有足夠空間給運(yùn)鈔車進(jìn)行?？俊⑥D(zhuǎn)向或掉頭，網(wǎng)點(diǎn)位置盡量回避城市低洼容易形成內(nèi)澇的地段或洪水容易淹沒的區(qū)域等。第十一條

自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)須符合國家規(guī)定的安全防范標(biāo)準(zhǔn)，裝飾裝修應(yīng)符合全省農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)要求。第十二條

自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工程竣工驗(yàn)收，經(jīng)公安、消防、監(jiān)管等部門批準(zhǔn)開業(yè)后，縣級(jí)行社應(yīng)報(bào)所屬辦事處（市聯(lián)社）辦理系統(tǒng)接入等開業(yè)手續(xù)并履行相關(guān)報(bào)備手續(xù)。第十三條

縣級(jí)行社自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的遷址、撤銷須報(bào)所屬辦事處（市聯(lián)社）辦理系統(tǒng)信息變更等手續(xù)。

第四章

自助設(shè)備管理第十四條

省聯(lián)社根據(jù)全省農(nóng)商行業(yè)務(wù)經(jīng)營需要，按照集中采購管理有關(guān)規(guī)定，確定自助設(shè)備供應(yīng)商的入圍名單、自助設(shè)備型號(hào)和采購價(jià)格，并向全省農(nóng)商行公布。第十五條

首次入圍采購名錄的自助設(shè)備，省聯(lián)社要組織對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)功能測(cè)試，測(cè)試通過后方可正式投入使用。第十六條

縣級(jí)行社應(yīng)在省聯(lián)社確定的自助設(shè)備供應(yīng)商、自助設(shè)備型號(hào)及采購價(jià)格范圍內(nèi)，根據(jù)本單位業(yè)務(wù)需要自行采購自助設(shè)備。第十七條

自助設(shè)備的安裝應(yīng)當(dāng)符合公安、消防、監(jiān)管部門以及相關(guān)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)要求。第十八條

自助設(shè)備安裝調(diào)試完畢，并經(jīng)驗(yàn)收合格后，縣級(jí)行社應(yīng)填制《農(nóng)商行自助設(shè)備開通運(yùn)行申請(qǐng)表》（附件1），將自助設(shè)備的相關(guān)信息錄入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并向辦事處（市聯(lián)社）報(bào)送相關(guān)資料，由辦事處（市聯(lián)社）自助銀行管理部門將自助設(shè)備相關(guān)信息錄入自助設(shè)備監(jiān)控與管理系統(tǒng)。同時(shí)，按照監(jiān)管部門規(guī)定辦理報(bào)備手續(xù)。第十九條

自助設(shè)備的維保、升級(jí)、故障排除等工作需供應(yīng)商工作人員操作的，須在自助銀行管理人員的監(jiān)督下進(jìn)行，并登記《農(nóng)商行自助設(shè)備運(yùn)行日志登記簿》（附件5）。第二十條

自助設(shè)備不得隨意暫停服務(wù)，因系統(tǒng)維護(hù)、主機(jī)升級(jí)等客觀原因需要暫停聯(lián)機(jī)交易服務(wù)超過1小時(shí)的，縣級(jí)行社應(yīng)提前5個(gè)工作日在自助設(shè)備營業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行公告，同時(shí)填報(bào)《農(nóng)商行自助設(shè)備停機(jī)登記表》（附件4），向所屬辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社銀行卡中心以及中國銀聯(lián)報(bào)告。第二十一條

縣級(jí)行社撤銷自助設(shè)備，應(yīng)登記《農(nóng)商行自助設(shè)備變更/撤銷申請(qǐng)表》（附件2），在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)注銷自助設(shè)備相關(guān)信息，并報(bào)辦事處（市聯(lián)社）在自助設(shè)備監(jiān)控與管理系統(tǒng)注銷自助設(shè)備相關(guān)信息。同時(shí)，按照中國銀聯(lián)及監(jiān)管部門規(guī)定辦理報(bào)備手續(xù)。第二十二條

自助設(shè)備的移機(jī)由縣級(jí)行社自助銀行管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要或設(shè)備運(yùn)營等情況組織實(shí)施。自助設(shè)備移機(jī)視同自助設(shè)備撤銷和新設(shè)，按照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十三條

符合下列條件之一的自助設(shè)備，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)廢處理：（一）主要部件或結(jié)構(gòu)已經(jīng)損壞，且無法修復(fù)的；（二）結(jié)構(gòu)陳舊，無法通過改造和修復(fù)達(dá)到使用目的的；（三）修復(fù)成本超過同等性能設(shè)備重置價(jià)值50%的；（四）不能滿足使用要求，失去其本來功能的；（五）現(xiàn)行法律、法規(guī)對(duì)自助設(shè)備報(bào)廢的強(qiáng)制性規(guī)定。第二十四條

自助設(shè)備清查、盤點(diǎn)、報(bào)廢按內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。報(bào)廢的自助設(shè)備原則上交由設(shè)備原供應(yīng)商進(jìn)行銷毀處理?？h級(jí)行社要與設(shè)備處置商簽署協(xié)議，要求其出具承諾函，保證設(shè)備相關(guān)部件及信息不外流。

第五章

業(yè)務(wù)管理第二十五條

自助銀行主要向客戶提供基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)服務(wù)。（一）基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主要包括存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、密碼修改等；（二）增值業(yè)務(wù)服務(wù)是指在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之外，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要開發(fā)的增值功能，如代繳費(fèi)、手機(jī)充值、補(bǔ)登存折、理財(cái)購買、積分查詢等。第二十六條

客戶通過自助銀行辦理業(yè)務(wù)，交易金額不得超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門規(guī)定的限額。第二十七條

客戶通過自助銀行辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)繳納服務(wù)費(fèi)用。第二十八條

縣級(jí)行社要做好自助銀行網(wǎng)點(diǎn)保潔、自助設(shè)備鑰匙和密碼管理、清機(jī)加鈔、補(bǔ)充耗材、運(yùn)行檢查、差錯(cuò)處理和吞鈔吞卡處理等工作，確保自助銀行正常運(yùn)行。第二十九條

自助銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理應(yīng)當(dāng)實(shí)行雙人雙崗，即：自助銀行管理員分為A、B崗，不得混崗，且不同崗位人員要保持相對(duì)固定。自助銀行管理員發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)報(bào)辦事處（市聯(lián)社）在自助設(shè)備監(jiān)控與管理系統(tǒng)變更自助設(shè)備管理員信息，并登記《農(nóng)商行自助銀行管理員變更登記表》（附件3）備查。（一）A崗人員重點(diǎn)要做好以下工作：自助設(shè)備保險(xiǎn)箱密碼的使用和管理；與B崗人員共同選鈔、配鈔及清點(diǎn)鈔箱現(xiàn)金，并與自助設(shè)備虛擬柜員清機(jī)軋賬單、自助設(shè)備電子記錄進(jìn)行核對(duì)；自助設(shè)備的清機(jī)、加鈔操作；自助設(shè)備吞沒卡的實(shí)物保管；自助設(shè)備發(fā)生長短款時(shí)的查詢和處理;（二）B崗人員重點(diǎn)要做好以下工作：自助設(shè)備保險(xiǎn)箱鑰匙的使用和管理；與A崗人員共同選鈔、配鈔及清點(diǎn)鈔箱現(xiàn)金，并與自助設(shè)備清機(jī)軋賬單、自助設(shè)備電子記錄進(jìn)行核對(duì)；管理自助設(shè)備打印的各種憑證和清單；自助設(shè)備硬件維護(hù)和故障上報(bào)；自助設(shè)備吞沒卡的收繳登記；自助銀行各種登記簿的登記及保管；客戶投訴的受理、調(diào)查和處理工作；宣傳、解釋自助設(shè)備的功能和使用方法，收集客戶對(duì)自助銀行意見和建議，及時(shí)匯總并上報(bào)。第三十條

自助設(shè)備操作必須按照“雙人開箱，雙人清點(diǎn)，錢賬分管，匙碼分管”的要求辦理。第三十一條

縣級(jí)行社要加強(qiáng)自助設(shè)備保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼的管理。（一）自助設(shè)備保險(xiǎn)箱密碼和鑰匙由A、B崗人員分別使用和管理;（二）自助設(shè)備在正式運(yùn)行前，要修改保險(xiǎn)箱原始密碼，密碼的設(shè)置要符合有關(guān)技術(shù)要求，不得使用簡單密碼。密碼要不定期更換，同一密碼使用時(shí)間不得超過1個(gè)月,且密碼管理人員工作交接時(shí)，接收人員應(yīng)立即修改密碼;（三）自助設(shè)備保險(xiǎn)箱鑰匙使用后必須落鎖保管，不得隨身攜帶；鑰匙遺失，必須立即更換新的鑰匙；備用鑰匙要按規(guī)定封存管理;（四）自助設(shè)備保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼必須平行交接，并登記《農(nóng)商行自助設(shè)備鑰匙/密碼使用交接登記簿》（附件7）。第三十二條

縣級(jí)行社要做好自助銀行清機(jī)加鈔工作，在行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)必須保證每周清機(jī)加鈔1次，離行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)每兩周至少清機(jī)加鈔1次。出現(xiàn)下列情形之一的，必須立即清機(jī)加鈔：（一）鈔箱備付金不足的；（二）自助設(shè)備軋賬單與鈔箱余額不符的；（三）自助設(shè)備吞吐鈔不正常的；（四）其他特殊情形。第三十三條

自助銀行網(wǎng)點(diǎn)清機(jī)加鈔時(shí)，應(yīng)打印自助設(shè)備虛擬柜員清機(jī)軋賬單，清點(diǎn)鈔箱內(nèi)現(xiàn)金，核對(duì)賬款無誤后，加裝備付金，并登記《農(nóng)商行自助設(shè)備運(yùn)行日志登記簿》（附件5）。第三十四條

在行式自助設(shè)備加裝備付金，可采用更換鈔箱法或原鈔箱法，離行式自助設(shè)備加裝備付金必須采用更換鈔箱法裝鈔。（一）更換鈔箱法。將原鈔箱撤下，換上裝好備付金的新鈔箱，回到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)再打開原鈔箱清點(diǎn)現(xiàn)金，并核對(duì)賬款;（二）原鈔箱法。將原鈔箱撤下，清點(diǎn)鈔箱內(nèi)現(xiàn)金，賬款核對(duì)無誤后，在原鈔箱中加裝備付金。第三十五條

裝入自助設(shè)備的現(xiàn)鈔應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）經(jīng)過清分機(jī)清分的7-9成新的現(xiàn)鈔，票面無破損、無斷裂、無粘貼、無褶皺及卷角等；（二）不得使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔；（三）不得將不同券別的現(xiàn)金混裝同一鈔箱。第三十六條

自助設(shè)備清機(jī)加鈔必須在全方位監(jiān)控錄像環(huán)境下進(jìn)行，清機(jī)加鈔過程中應(yīng)將自助設(shè)備設(shè)置為設(shè)備維護(hù)狀態(tài)并在營業(yè)場(chǎng)所醒目位置進(jìn)行提示。第三十七條

自助銀行現(xiàn)金的調(diào)繳、解送、保管等應(yīng)當(dāng)按照農(nóng)商行運(yùn)營管理制度有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條

自助設(shè)備發(fā)生長短款或誤收假幣等情況，所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)查明原因，妥善處理，并做好記錄。第三十九條

自助銀行業(yè)務(wù)交易的差錯(cuò)處理按照《農(nóng)商行銀行卡交易差錯(cuò)處理管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十條

自助設(shè)備在運(yùn)行中發(fā)生吞卡時(shí)，應(yīng)按下列規(guī)定進(jìn)行處理：（一）對(duì)于掛失卡（41）、被竊卡（67）、有作弊嫌疑的卡（34）以及其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞沒卡指令的卡（07），應(yīng)立即沒收，登記《農(nóng)商行自助設(shè)備吞卡登記簿》（附件6），按待銷毀重要憑證管理;（二）對(duì)非因上述原因吞卡的，按下列要求進(jìn)行處理：1．自助銀行B崗管理員收繳并登記完畢后交A崗管理員保管。2．吞卡后次日起20個(gè)工作日內(nèi)，持卡人持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助設(shè)備所屬機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。經(jīng)辦人員在核對(duì)相關(guān)資料，且滿足以下條件之一的，持卡人簽名登記后領(lǐng)取卡片。A．持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致；B．持本人身份證件且所領(lǐng)卡片通過個(gè)人密碼驗(yàn)證；C．能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。3．吞卡后次日起20個(gè)工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的卡片，自助銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行作廢處理，視同待銷毀重要憑證管理。（三）營業(yè)時(shí)間內(nèi)的吞沒卡，應(yīng)在工作日內(nèi)及時(shí)處理；非營業(yè)時(shí)間內(nèi)的吞沒卡，應(yīng)在下一個(gè)工作日內(nèi)處理。第四十一條

縣級(jí)行社要按照《農(nóng)商行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》有關(guān)規(guī)定，做好自助銀行業(yè)務(wù)相關(guān)檔案資料的管理。

第六章

風(fēng)險(xiǎn)管理第四十二條

全省各級(jí)農(nóng)商行要建立健全自助銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度、流程和崗位，明確分工和相關(guān)職責(zé)，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第四十三條

自助銀行必須安裝24小時(shí)全方位監(jiān)控設(shè)備，對(duì)人員進(jìn)出和交易操作全過程進(jìn)行清晰、不間斷地錄像，監(jiān)控錄像資料至少要保存3個(gè)月。第四十四條

全省各級(jí)農(nóng)商行要審慎開展與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，原則上自助銀行業(yè)務(wù)不得交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，需要與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的自助銀行業(yè)務(wù)，由省聯(lián)社按照集中采購管理有關(guān)規(guī)定，確定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)入圍名單，并向全省農(nóng)商行公布。第四十五條

縣級(jí)行社要定期對(duì)自助銀行的相關(guān)設(shè)備、系統(tǒng)和環(huán)境進(jìn)行檢查和維護(hù)，保障自助銀行的安全穩(wěn)定運(yùn)行。自助銀行的檢查，包括日檢、月檢、季檢等。第四十六條

自助銀行所屬機(jī)構(gòu)須指定專人每日至少對(duì)自助銀行檢查兩次，檢查內(nèi)容主要包括：（一）自助設(shè)備周圍有無安裝特殊裝置和異物等；（二）自助設(shè)備是否裝有非法孖卡器，是否有安裝過的痕跡；（三）是否安裝隱形攝像頭及其它非法錄像裝置；（四）自助銀行及周圍是否有非法張貼物；（五）自助區(qū)域感應(yīng)門是否完好，有無異常等；（六）自助銀行及設(shè)備是否做到清潔無塵；（七）自助設(shè)備標(biāo)識(shí)、燈箱等是否完好，燈箱及廳內(nèi)照明是否正常；（八）應(yīng)急呼叫按鈕是否能正常工作并有醒目的提示；（九）自助銀行的相關(guān)提示標(biāo)識(shí)或提示語（如一米線、小心地滑、小心玻璃、門禁按鈕指示、機(jī)具類型、進(jìn)出迎送語（語音）、客戶服務(wù)電話、安全提示、免責(zé)提示等）是否完好、清晰。第四十七條

自助銀行所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每月至少對(duì)自助銀行檢查兩次，縣級(jí)行社自助銀行業(yè)務(wù)管理部門每季至少對(duì)轄內(nèi)自助銀行檢查1次，檢查內(nèi)容主要包括：（一）自助銀行網(wǎng)點(diǎn)管理制度是否完善，組織管理機(jī)構(gòu)是否健全，崗位職責(zé)是否明確，人員配備是否到位等；（二）自助設(shè)備鑰匙與密碼是否分管；（三）是否執(zhí)行雙人清機(jī)加鈔制度，庫存是否在核定的范圍內(nèi)，有無長短款現(xiàn)象；（四）吞卡處理是否符合有關(guān)規(guī)定；（五）自助銀行登記簿記載是否完整；（六）監(jiān)控錄像是否達(dá)到規(guī)定要求；（七）自助銀行所屬機(jī)構(gòu)須每日對(duì)自助銀行檢查的內(nèi)容。第四十八條

省聯(lián)社、辦事處（市聯(lián)社）應(yīng)不定期對(duì)所轄縣級(jí)行社自助銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。省聯(lián)社每年檢查次數(shù)不得少于1次，檢查覆蓋面不得低于50%；辦事處（市聯(lián)社）每年檢查次數(shù)不得少于1次，全年檢查覆蓋面必須達(dá)到100%。

第七章

罰則第四十九條

有下列情形之一的，由省聯(lián)社責(zé)令限期改正，并且予以通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重的，給予直接責(zé)任人、制約責(zé)任人、監(jiān)督檢查責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人警告至記過處分：（一）未按規(guī)定建立健全自助銀行業(yè)務(wù)管理制度的；（二）自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)不符合本辦法規(guī)定的；（三）未按規(guī)定辦理自助設(shè)備停機(jī)業(yè)務(wù)的；（四）未按規(guī)定對(duì)自助銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查的。第五十條

有下列情形之一的，給予直接責(zé)任人、制約責(zé)任人、監(jiān)督檢查責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)較重的，給予記大過至降級(jí)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予撤職至開除處分：（一）未按規(guī)定采購自助設(shè)備的；（二）自助設(shè)備的安裝不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)要求的；（三）未按規(guī)定辦理自助設(shè)備撤機(jī)業(yè)務(wù)的；（四）未按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行維保、升級(jí)、清查、盤點(diǎn)及報(bào)廢處理的；（五）未按規(guī)定管理和使用自助設(shè)備密碼和鑰匙的；（六）未按規(guī)定清機(jī)加鈔的；（七）未按規(guī)定處理吞卡的；（八）未按規(guī)定與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展自助銀行業(yè)務(wù)合作的。第五十一條

非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣銀行卡敏感信息的，給予直接責(zé)任人開除處分。違反本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第八章

附則第五十二條

縣級(jí)行社可根據(jù)本辦法規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定實(shí)施辦法，報(bào)所屬辦事處（市聯(lián)社）備案。第五十三條

本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修改。

附件：1．農(nóng)商行自助設(shè)備開通運(yùn)行申請(qǐng)表2．農(nóng)商行自助設(shè)備變更/撤銷申請(qǐng)表3．農(nóng)商行自助銀行管理員變更登記表4．農(nóng)商行自助設(shè)備停機(jī)登記表5．農(nóng)商行自助設(shè)備運(yùn)行日志登記簿6．農(nóng)商行自助設(shè)備吞卡登記簿

7．農(nóng)商行自助設(shè)備鑰匙/密碼使用交接登記簿

附件1農(nóng)商行自助設(shè)備開通運(yùn)行申請(qǐng)表

編號(hào)：

日期：

年

月

日縣級(jí)行社名稱

所屬機(jī)構(gòu)名稱

機(jī)構(gòu)號(hào)

布放地址

機(jī)具類型□取款機(jī)

□查詢機(jī)□存取款一體機(jī)□其他

布放形式□在行大堂□在行穿墻□離行大堂□離行穿墻□銀亭□其他

機(jī)具IP地址

機(jī)具終端號(hào)

機(jī)具品牌及型號(hào)

機(jī)具管理員A崗

B崗

購買日期

使用日期

免費(fèi)維保期限

自

年

月

日至

年

月

日機(jī)具報(bào)障接收電話1、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人：姓名：

手機(jī)：

2、縣級(jí)行社管理員：姓名：

手機(jī)：

自助銀行網(wǎng)點(diǎn)基本情況

縣級(jí)行社相關(guān)部門意見自助銀行管理部門意見：

（簽章）

年

月

日

科技部門意見：

（簽章）

年

月

日

安全保衛(wèi)部門意見：

（簽章）

年

月

日辦事處（市聯(lián)社）相關(guān)部門意見自助銀行管理部門意見：

（簽章）

年

月

日

科技部門意見：

（簽章）

年

月

日

安全保衛(wèi)部門意見：

（簽章）

年

月

日備注：1、此表需正反打印填寫，一式兩份，縣級(jí)行社和辦事處（市聯(lián)社）各執(zhí)一份；2、此表為自助銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開通時(shí)使用，經(jīng)縣級(jí)行社及辦事處（市聯(lián)社）相關(guān)部門簽章后有效；

3、表中“自助銀行網(wǎng)點(diǎn)基本情況”應(yīng)包含自助銀行的選址情況，自助銀行施工建設(shè)情況，自助銀行的公安、消防驗(yàn)收情況，自助銀行的門禁、監(jiān)控、報(bào)警安裝情況，自助設(shè)備的機(jī)具、網(wǎng)絡(luò)安裝情況等內(nèi)容。

附件2農(nóng)商行自助設(shè)備變更/撤銷申請(qǐng)表

編號(hào)：

日期：

年

月

日縣級(jí)行社名稱

機(jī)具類型□取款機(jī)□查詢機(jī)□存取款一體機(jī)□其他布放形式□在行大堂□在行穿墻□離行大堂□離行穿墻□銀亭□其他機(jī)具品牌及型號(hào)

變更/撤銷類型□變更所屬機(jī)構(gòu)□變更布放地址

□變更IP地址

□變更柜員號(hào)□變更終端號(hào)

□撤銷

□其他變更變更前設(shè)備信息機(jī)具所屬機(jī)構(gòu)名稱

機(jī)構(gòu)號(hào)

布放地點(diǎn)

機(jī)具終端號(hào)

機(jī)具IP地址

機(jī)具柜員號(hào)

變更后設(shè)備信息機(jī)具所屬機(jī)構(gòu)名稱

機(jī)構(gòu)號(hào)

布放地點(diǎn)

機(jī)具終端號(hào)

機(jī)具IP地址

機(jī)具柜員號(hào)

縣級(jí)行社自助銀行管理部門意見：

（簽章）

年

月

日

辦事處（市聯(lián)社）自助銀行管理部門意見：

（簽章）

年

月

日

附件3

農(nóng)商行自助銀行管理員變更登記表

編號(hào)：

日期：

年

月

日自助設(shè)備基本信息縣級(jí)行社名稱

所屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)

機(jī)構(gòu)號(hào)

布放地址

機(jī)具類型□取款機(jī)□查詢機(jī)□存取款一體機(jī)□其他

布放形式□在行大堂□在行穿墻□離行大堂□離行穿墻□銀亭□其他

機(jī)具終端號(hào)

自助設(shè)備品牌型號(hào)

自助銀行管理員變更信息項(xiàng)目姓名柜員號(hào)崗位聯(lián)系電話原自助銀行管理員

現(xiàn)自助銀行管理員

原自助銀行管理員

現(xiàn)自助銀行管理員

故障報(bào)警接收電話變更原電話號(hào)碼：新電話號(hào)碼：其他事項(xiàng)：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人意見

縣級(jí)行社自助銀行管理部門負(fù)責(zé)人意見

附件4農(nóng)商行自助設(shè)備停機(jī)登記表

日期：

年

月

日機(jī)構(gòu)名稱

機(jī)構(gòu)代碼

停機(jī)原因

開始時(shí)間

結(jié)束時(shí)間

是否影響受理聯(lián)機(jī)交易□是

□否

□可能是否影響發(fā)卡聯(lián)機(jī)交易□是

□否

□可能聯(lián)系人姓名

聯(lián)系人電話

備注

單位名稱：

單位公章：

備注：因系統(tǒng)維護(hù)、主機(jī)升級(jí)等客觀原因需要暫停聯(lián)機(jī)交易服務(wù)超過1小時(shí)的，向所屬辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社銀行卡中心及中國銀聯(lián)（傳報(bào)告。

附