2023-2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00073銀行信貸管理學(xué)考試題庫（含答案）

2023-2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00073銀行信貸管理學(xué)考試題庫（含答案）（圖片大小可任意調(diào)節(jié)）第I卷一.全考點(diǎn)試題庫(共15題)1.簡述信貸資金管理的作用。

正確答案:

①籌集和運(yùn)用信貸資金。

②促進(jìn)銀行改善信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，增加收益并控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。

③促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步。

④調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

⑤反映和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2.簡述重置成本法的含義。

正確答案:

就是用所估價(jià)資產(chǎn)在估價(jià)時(shí)的重置成本，減去損耗來確定該資產(chǎn)價(jià)格的一種計(jì)算方法。3.簡述信用分析的概念。

正確答案:

信用分析，是指銀行或信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的資信分析和評(píng)估，具體包括對(duì)*借款人資信情況進(jìn)行調(diào)查、收集、整理、分析和評(píng)估等過程。4.貼現(xiàn)利率

正確答案:

貼現(xiàn)利率是指商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)時(shí)，預(yù)扣的利息與票面金額的比例，該利率由中央銀行規(guī)定，一般是在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上按不超過同期貸款利率（含浮動(dòng)）加若干個(gè)百分點(diǎn)。5.試述逃廢銀行債務(wù)的方式和特征，以及如何加強(qiáng)對(duì)銀行債權(quán)的管理。

正確答案:

（一）逃廢銀行債務(wù)的方式：

1、分立重組

2、對(duì)外投資

3、強(qiáng)行租賃

4、擅自處理抵押財(cái)產(chǎn)

（二）逃廢銀行債務(wù)的特征：

1、逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象范圍廣、程度深。

2、逃廢債務(wù)現(xiàn)象危害極大。

3、政府行為嚴(yán)重，個(gè)別地方政府參與企業(yè)逃廢債務(wù)，逃廢債務(wù)行為得到地方政府的支持或默許，這類不正當(dāng)?shù)恼袨槲：π詷O大。

（三）銀行加強(qiáng)債權(quán)管理的對(duì)策

1、大力宣傳逃廢銀行債務(wù)的危害性，提高人們的思想覺悟。

2、加強(qiáng)資產(chǎn)保全隊(duì)伍建設(shè)。

3、銀行要轉(zhuǎn)變觀念，主動(dòng)幫助企業(yè)合理減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

4、采取信貸制裁措施。

5、運(yùn)用法律手段。

6、積極向上級(jí)行反映。6.簡述審貸分離的意義和內(nèi)容。

正確答案:

審貸分離制的內(nèi)容主要是貸款“三查”制度。貸款“三查”制度是指貸款調(diào)查、貸款審查和貸款檢查，它是銀行開展信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)制度，涵蓋了貸款活動(dòng)的全過程，無論信貸管理體制發(fā)生怎樣的變化，貸款的“三查”制度不能變，各級(jí)信貸業(yè)務(wù)部門必須不折不扣地執(zhí)行。

實(shí)行審貸分離制的意義是：

其一，實(shí)行調(diào)查評(píng)估、審批、發(fā)放各環(huán)節(jié)的相分離，可以做到環(huán)環(huán)相扣、責(zé)任分明，達(dá)到互相監(jiān)督、互相制約的目的，從程序上保證貸款審批、發(fā)放和管理的科學(xué)性；

其二，實(shí)行審貸分離，可以從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對(duì)貸款進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門調(diào)查和分析的結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，對(duì)業(yè)務(wù)部門調(diào)查手段、方法、調(diào)查結(jié)果的可靠性和評(píng)價(jià)方法的科學(xué)性進(jìn)行檢驗(yàn)，從而更有利于保證評(píng)審結(jié)論的準(zhǔn)確性；

其三，實(shí)行審貸分離，有利于排除主觀因素的影響，客服感性認(rèn)識(shí)的片面性，使決策人員更理性地作出決策。7.簡述貸款擔(dān)保管理制度的內(nèi)容。

正確答案:

1、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度嚴(yán)格設(shè)定貸款擔(dān)保

2、建立貸款擔(dān)保法律審查制度

3、建立貸款擔(dān)保審批制度

4、建立貸款擔(dān)保監(jiān)管制度8.中央銀行貸款的原則是什么？

正確答案:

中央銀行和借款的金融機(jī)構(gòu)必須共同遵循“合理發(fā)放、確定期限、到期收回、周轉(zhuǎn)使用”的原則。

合理發(fā)放，就是根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長速度、物價(jià)指數(shù)和貨幣流通速度，確定社會(huì)貨幣供應(yīng)量或貸款總規(guī)模。

確定期限，就是人民銀行發(fā)放的貸款，必須確定貸款的最長時(shí)間。到期收回，就是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)所借的中央銀行貸款，要按照約定的期限歸還本息。

周轉(zhuǎn)使用，就是指人民銀行系統(tǒng)內(nèi)多收多貸，以加速人民銀行信貸資金的周轉(zhuǎn)速度。9.簡述中小企業(yè)貸款管理機(jī)制。

正確答案:

1、建立利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

2、建立中小企業(yè)獨(dú)立核算機(jī)制

3、建立高效的審批機(jī)制

4、建立激勵(lì)約束機(jī)制

5、建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制

6、建立違約信息通報(bào)機(jī)制10.銀行貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性原則之間的關(guān)系是（）。

A、安全性與流動(dòng)性成反比，與盈利性成正比

B、安全性與流動(dòng)性成正比，與盈利性成反比

C、安全性與流動(dòng)性成反比，與盈利性成反比

D、安全性與流動(dòng)性成正比，與盈利性成正比

正確答案:B11.下面財(cái)產(chǎn)中不允許設(shè)定抵押權(quán)的有（）。

A、機(jī)器設(shè)備

B、允許轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)

C、金銀及其制品

D、表示財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和債權(quán)的各種有價(jià)證券

正確答案:C12.擔(dān)保貸款是指銀行憑（）的擔(dān)保而對(duì)借款人發(fā)放的貸款。

A、借款人的信用

B、第三者的信用

C、借款人的財(cái)產(chǎn)

D、第三者的財(cái)產(chǎn)

正確答案:B13.銀行存款按存款的形成來源劃分為（）

A、原始存款

B、派生存款

C、定活兩便

D、定期存款

正確答案:A,B14.發(fā)行金融債券的意義是什么？

正確答案:

首先，發(fā)行金融債券籌資，有利于改變單一的存款負(fù)債的局面，促使負(fù)債來源多元化。同時(shí)，由于金融債券具有固定期限，且不能提前兌現(xiàn)，因而有利于提高銀行負(fù)債的穩(wěn)定性。

其次，發(fā)行金融債券是銀行獲得長期性資金來源的主要途徑。因?yàn)榻鹑趥话闫谙掭^長，所籌集的是銀行的長期資金來源。

第三，發(fā)行金融債券籌資，可以提高金融效率。銀行可以通過主動(dòng)的營銷手段積極主動(dòng)地推銷債券，從而提高負(fù)債的效率。

第四，發(fā)行金融債券籌資，有利于提高銀行資金使用效率和效益。由于