2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理全真模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理全真模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共100題）1、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息【答案】A2、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不適當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.股票風(fēng)險(xiǎn)頭寸風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)下可能的損失情況B.同一個(gè)市場(chǎng)中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消C.股票風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)提比率為8%D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量股票風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】D4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度【答案】C5、施工成本分類(lèi)的方法，按生產(chǎn)費(fèi)用進(jìn)入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實(shí)體成本B.直接成本和間接成本C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本D.固定成本和變動(dòng)成本【答案】B6、對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】C7、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D9、下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開(kāi)發(fā)行（IPO）C.可轉(zhuǎn)換債券D.永續(xù)債【答案】A10、通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類(lèi)型的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、計(jì)量系統(tǒng)，通過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與分析。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)B.中臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)C.后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】D11、因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D12、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是()A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本和破產(chǎn)清算資本D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】C13、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C14、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.成本收入比C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B15、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估和()A.整體評(píng)估B.控制測(cè)試C.資本規(guī)劃D.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】D16、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C17、在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析B.管理風(fēng)險(xiǎn)分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C18、下列關(guān)于定金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】D19、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。A.20B.30C.14D.7【答案】D20、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類(lèi)，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.持有待售類(lèi)資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B21、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)C.法律/合規(guī)部門(mén)D.財(cái)務(wù)控制部門(mén)【答案】D22、假設(shè)某銀行在2014會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類(lèi)貸款為30億元人民幣，關(guān)注類(lèi)貸款為l5億元人民幣，次級(jí)類(lèi)貸款為5億元人民幣，可疑類(lèi)貸款為2億元人民幣，損失類(lèi)貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。A.15％B.12％C.45％D.25％【答案】A23、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】B24、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理C.支付和結(jié)算D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】C25、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。A.由下至上B.由上至下C.由內(nèi)到外D.由外到內(nèi)【答案】B26、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程0A.董事會(huì)和股東會(huì)B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】C27、假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。A.5.25％B.6.25％C.10.00％D.10.20％【答案】B28、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.系統(tǒng)性損失【答案】D29、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】C30、下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述，正確的是()。A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重【答案】A31、(?)被用來(lái)觀察現(xiàn)有客戶(hù)的行為，以掌握客戶(hù)及時(shí)還款的可信度。A.申請(qǐng)?jiān)u分B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分C.行為評(píng)分D.破產(chǎn)評(píng)分【答案】C32、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B33、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)人（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】A34、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A35、（2018年真題）（）代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】B36、商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是()。A.創(chuàng)立能力B.公司文化C.市場(chǎng)地位D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D37、（2019年真題）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C38、根據(jù)國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則委員會(huì)（IVSC）發(fā)布的國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指（）。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值D.對(duì)交易賬戶(hù)頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值【答案】B39、外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。A.提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制C.改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行信息披露D.提高審計(jì)效率【答案】C40、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶(hù)和交易賬戶(hù)兩大類(lèi)。其中，銀行賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。A.歷史成本B.模型定價(jià)C.市場(chǎng)價(jià)格D.公允價(jià)值【答案】A41、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類(lèi)流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】A42、最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段是()。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.制定應(yīng)急預(yù)案D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A43、商業(yè)銀行通常將（）看作對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)。該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生并任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C44、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說(shuō)法，不正確的是（）。A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類(lèi)方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資本充足率的方法D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱【答案】C45、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包【答案】C46、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，下列說(shuō)法正確的是（）。A.20世紀(jì)60年代以前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.歐式期權(quán)定價(jià)模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.20世紀(jì)80年代以后，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D47、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失【答案】D48、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A49、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計(jì)總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B50、權(quán)屬審核包括對(duì)（）的審核。A.土地登記申請(qǐng)人B.宗地自然狀況C.宗地權(quán)屬狀況D.土地價(jià)格E.負(fù)債背景【答案】A51、風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)高收益D.高風(fēng)險(xiǎn)低收益【答案】B52、()是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。A.依法原列B.效率原則C.公開(kāi)原則D.公正原則【答案】D53、商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。A.總行B.中國(guó)人民銀行C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】C54、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信息的是（）A.銀行股票價(jià)值大幅上漲B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)【答案】A55、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)／銷(xiāo)售收入]×100％B.銷(xiāo)售凈利率=(凈利潤(rùn)／銷(xiāo)售收入)×100％C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】C56、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負(fù)債的損失D.以抵押品價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B57、下列關(guān)于互換的說(shuō)法，不正確的是()。A.互換指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見(jiàn)的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】C58、以下關(guān)予操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的說(shuō)法，不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系B.在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的過(guò)程中，可依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，采用不同方法C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反映的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定期對(duì)主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試和情景分析【答案】A59、某企業(yè)2015年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C60、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；【答案】D61、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)完成【答案】D62、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值是（）。A.名義價(jià)值B.實(shí)際價(jià)值C.公允價(jià)值D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】C63、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級(jí)。A.三B.四C.五D.六【答案】C64、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B65、按照監(jiān)管規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算，內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算C.不予計(jì)算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算【答案】A66、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.監(jiān)測(cè)D.報(bào)告【答案】C67、（2018年真題）2008年年初，法國(guó)興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問(wèn)題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】A68、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。A.余額3250萬(wàn)元B.余額1000萬(wàn)元C.缺口1000萬(wàn)元D.余額2250萬(wàn)元【答案】D69、外包是指商業(yè)銀行將原來(lái)由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說(shuō)法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對(duì)業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B70、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是()。A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C71、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域C.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】B72、在單一客戶(hù)授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是確定客戶(hù)的（）。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B73、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)【答案】D74、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B75、以下關(guān)于流動(dòng)性和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說(shuō)法正確的是()。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越好，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越好，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低【答案】D76、越來(lái)越多的非銀行類(lèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C77、施工項(xiàng)目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。A.審核有關(guān)技術(shù)文件B.報(bào)告和直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.必要的試驗(yàn)D.開(kāi)工前檢查【答案】D78、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個(gè)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，發(fā)現(xiàn)有2個(gè)客戶(hù)違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D79、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D80、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A81、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺(tái)分離體現(xiàn)了通過(guò)職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺(tái)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.前臺(tái)主要是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)公司類(lèi)、機(jī)構(gòu)類(lèi)和個(gè)人類(lèi)目標(biāo)客戶(hù)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，推介金融服務(wù)方案B.前臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門(mén)C.中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制等D.后臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門(mén)【答案】B82、()是在前一流程的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B83、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)至少應(yīng)每()進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C84、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】C85、下列關(guān)于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶(hù)違約后特定債項(xiàng)損失大小【答案】D86、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，就固定利率而言，()來(lái)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C87、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫(xiě)字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專(zhuān)業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿(mǎn)足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.合同工期的承諾B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃C.公司生產(chǎn)要素D.監(jiān)理單位實(shí)力【答案】D88、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述的方式的是()。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類(lèi)指標(biāo)C.收益類(lèi)指標(biāo)D.資本類(lèi)指標(biāo)【答案】A89、每一個(gè)質(zhì)量控制具體方法本身也有一個(gè)持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個(gè)字B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)法三種C.靠、吊、量、套四個(gè)字D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】D90、下列關(guān)于施工成本控制的說(shuō)法，不正確的是（）。A.施工成本控制應(yīng)貫穿項(xiàng)目從投標(biāo)開(kāi)始到工程竣工驗(yàn)收的全過(guò)程B.施工成本控制應(yīng)對(duì)成本的形成過(guò)程進(jìn)行分析，并尋求進(jìn)一步降低成本的途徑C.施工成本控制需按動(dòng)態(tài)控制原理對(duì)實(shí)際施工成本的發(fā)生過(guò)程進(jìn)行有效控制D.進(jìn)度報(bào)告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過(guò)程中的動(dòng)態(tài)資料【答案】B91、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析中，正確的是（）。A.久期缺口的絕對(duì)性越小，利率風(fēng)險(xiǎn)越高B.久期缺口與資產(chǎn)負(fù)債比率沒(méi)有必然聯(lián)系C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)越高D.久期缺口與利率風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有必然聯(lián)系【答案】C92、根據(jù)《土地登記辦法》，當(dāng)土地證書(shū)和土地登記簿內(nèi)容不一致時(shí)的處理原則是（）。A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級(jí)國(guó)土資源部門(mén)裁決B.以土地證書(shū)記載內(nèi)容為準(zhǔn)C.根據(jù)具體情況決定D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準(zhǔn)【答案】D93、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)B.嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定C.設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C94、債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A95、國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C96、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、投資重估儲(chǔ)備和未分配利潤(rùn)等C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】D97、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.設(shè)計(jì)因素D.方法因素【答案】B98、外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。A.15％B.30％C.60％D.70％【答案】D99、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對(duì)交易賬簿頭寸的重估應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B100、外部審計(jì)的側(cè)重點(diǎn)為()。A.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)B.信息披露C.風(fēng)險(xiǎn)暴露D.市場(chǎng)約束【答案】A多選題（共80題）1、施工升降機(jī)使用注意事項(xiàng)（）。A.施工升降機(jī)組立就位后、使用前應(yīng)經(jīng)調(diào)試B.施工升降機(jī)的司機(jī)應(yīng)經(jīng)培訓(xùn)合格持證上崗C.建立施工器械使用操作規(guī)程D.項(xiàng)目部要對(duì)施工升降機(jī)的使用建立相關(guān)的管理制度E.建立完善的符合要求的安全使用操作規(guī)程【答案】ABD2、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)家意見(jiàn)，將每個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素B.商業(yè)銀行對(duì)這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對(duì)權(quán)重的設(shè)定必須合理C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以力求客觀準(zhǔn)確【答案】ABC3、（）級(jí)以上大風(fēng)、大霧、大雨和大雪天氣應(yīng)暫停在腳手架上作業(yè)。A.8B.7C.6D.5【答案】C4、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)B.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系C.適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日D.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合【答案】ABCD5、現(xiàn)金流分為（）。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】ABC6、下述商業(yè)銀行常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。A.為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.對(duì)于不擅長(zhǎng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶(hù)提高貸款利率D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售E.要求借款人提供第三方擔(dān)?！敬鸢浮緼D7、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括()。A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACD8、兆歐表按被試對(duì)象額定電壓大小選用，3000V以下至500V宜采用（）及以上兆歐表。A.1000V2500MΩB.1500V2000MΩC.1000V2000MΩD.1500V2500MΩ【答案】C9、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避貨幣匯率風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)交易雙方各自的比較優(yōu)勢(shì)，有效降低各自融資成本，實(shí)現(xiàn)雙贏D.減少違約風(fēng)險(xiǎn)E.增加融資渠道【答案】BC10、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略適用于管理（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD11、可用來(lái)簡(jiǎn)化協(xié)方差矩陣的方法有()。A.對(duì)角線模型B.因子模型C.歷史模擬法D.解析模型E.仿真模型【答案】AB12、資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤B.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)【答案】CD13、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.未能正確識(shí)別假鈔B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)D.未審核客戶(hù)有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ACD14、對(duì)信訪事項(xiàng)作出處理意見(jiàn)的最高行政機(jī)關(guān)是（）。A.國(guó)務(wù)院B.最高法院C.省級(jí)人民政府D.國(guó)家信訪總局【答案】A15、針對(duì)新安全生產(chǎn)法的實(shí)施，某企業(yè)制定了相關(guān)的（）培訓(xùn)計(jì)劃。A.年度B.專(zhuān)項(xiàng)C.部門(mén)D.項(xiàng)目部【答案】B16、下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.可分幣種計(jì)算B.超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越低C.超額備付金率過(guò)低，表明銀行清償能力強(qiáng)D.是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)E.涵蓋范圍較廣【答案】BC17、選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則有（）。A.整體性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD18、對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。A.區(qū)域B.國(guó)別C.大小D.距離E.風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別【答案】AB19、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)原則的有()。A.保障性B.流動(dòng)性C.安全性D.效益性E.競(jìng)爭(zhēng)性【答案】BCD20、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素導(dǎo)致的內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的行為有()。A.因歧視待遇事件導(dǎo)致的損失B.惡意損毀資產(chǎn)C.員工越權(quán)行為D.勞方索償E.假冒開(kāi)戶(hù)人【答案】B21、制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別包括（）。A.外包供應(yīng)商B.產(chǎn)品供應(yīng)商C.產(chǎn)品銷(xiāo)售商D.服務(wù)商E.經(jīng)銷(xiāo)商【答案】ABD22、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，分別是（）。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法【答案】CD23、下列財(cái)務(wù)比率公式中正確的有（）。A.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)B.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)+存貨C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100％D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤(rùn)-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值)]×100％【答案】AC24、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.系統(tǒng)B.流程C.組織結(jié)構(gòu)D.外部欺詐E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性【答案】ABC25、利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí)，對(duì)法人客戶(hù)而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。A.收入B.資產(chǎn)C.年齡D.財(cái)務(wù)比率E.現(xiàn)金流量【答案】D26、企業(yè)在作出解聘或開(kāi)除決定時(shí)，要保證（）原則。A.效益B.公平C.慎重D.滿(mǎn)意【答案】B27、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體要求包括的內(nèi)容有()A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)B.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策C.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程D.完備、可靠的IT系統(tǒng)E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證【答案】ABCD28、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶(hù)信息的（）。A.采集B.存儲(chǔ)C.備份D.使用E.銷(xiāo)毀【答案】ABC29、下列屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。A.跨境外包管理B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.盡職調(diào)查D.外包協(xié)議管理E.外包服務(wù)承諾【答案】ABCD30、保溫材料、電線電纜、風(fēng)機(jī)盤(pán)管、散熱器均要進(jìn)行（）。A.無(wú)損檢測(cè)B.節(jié)能復(fù)試C.物理檢查D.絕熱檢查【答案】B31、核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。A.核心員工的知識(shí)/技能缺乏B.缺乏足夠后援/替代人員C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄D.缺乏崗位輪換機(jī)制E.核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)【答案】BCD32、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告，綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測(cè)情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。內(nèi)容包括但不限于（）。A.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別統(tǒng)計(jì)／計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況C.交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與返回檢驗(yàn)D.壓力測(cè)試開(kāi)展情況E.限額執(zhí)行情況【答案】ABCD33、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多的關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性【答案】ABCD34、反洗錢(qián)主要包括（）等制度。A.客戶(hù)身份識(shí)別制度B.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度E.境外交易監(jiān)控制度【答案】ABC35、商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD36、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)（）。A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行B.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)C.制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中E.在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低【答案】ABCD37、商業(yè)銀行良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平【答案】ABCD38、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)細(xì)化的說(shuō)法，正確的有()。A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.提供電子銀行服務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)客戶(hù)需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD39、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿(mǎn)足()。A.貸款是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)【答案】ABCD40、下列關(guān)于法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型說(shuō)法正確的是（）。A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型D.RiskCale模型核心是通過(guò)嚴(yán)格的步驟從客戶(hù)信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型【答案】ABD41、在流動(dòng)性比例中，流動(dòng)性負(fù)債包括（)。A.—個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)凈額B.—個(gè)月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款E.活期存款(不含財(cái)政性存款）【答案】ABCD42、下列屬于Altman的Z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是（）。A.息稅前收益/總資產(chǎn)B.股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值C.(流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)D.銷(xiāo)售額/總資產(chǎn)E.留存收益/總資產(chǎn)【答案】ABCD43、公允價(jià)值的計(jì)量方式包括()。A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格C.既可以直接使用名義價(jià)值，也可以直接使用市場(chǎng)價(jià)值D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突【答案】ABD44、目前，內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類(lèi)型包括()。A.第三方審計(jì)B.合同審計(jì)C.績(jī)效審計(jì)D.質(zhì)量審計(jì)E.安全審計(jì)【答案】ABCD45、下列各選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。A.盈利水平下降B.債權(quán)人提前要求兌付C.存款大量流失D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券E.發(fā)行的股票價(jià)格上漲【答案】ABCD46、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。A.不同信用等級(jí)的貸款人實(shí)行差別定價(jià)B.備用信用證C.商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)D.信用擔(dān)保E.利用遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避未來(lái)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD47、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶(hù)評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有()。A.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶(hù)評(píng)級(jí)B.客戶(hù)評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定C.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】BCD48、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化/預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD49、商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于()經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。A.對(duì)“一帶一路”國(guó)家的授信B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)C.建立境外機(jī)構(gòu)D.國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)E.代理行往來(lái)【答案】ABCD50、一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求包含()A.凈空頭資本要求B.每時(shí)段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的垂直資本要求C.不同時(shí)段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的橫向資本要求D.整個(gè)交易賬戶(hù)的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對(duì)應(yīng)的資本要求E.多頭資本要求【答案】BCD51、在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。A.黃金B(yǎng).美元現(xiàn)金C.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券D.評(píng)級(jí)為AA-的國(guó)家發(fā)行的債券E.銀行存單【答案】ABCD52、期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，關(guān)于期貨的以下說(shuō)法，正確的有（）。A.現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀(jì)B.當(dāng)前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類(lèi)C.貨幣期貨可以用來(lái)規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.股票指數(shù)期貨在交割時(shí)既可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算E.期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格【答案】ABC53、下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)【答案】B54、施工成本控制的步驟是（）。A.比較一分析一預(yù)測(cè)一糾偏一檢查B.預(yù)測(cè)一檢查一比較一分析一糾偏C.檢查一比較一分析一預(yù)測(cè)一糾偏D.分析一檢查一比較一預(yù)測(cè)一糾偏【答案】A55、簽訂合同自愿原則意味著合同當(dāng)事人在（），根據(jù)自己了解掌握的知識(shí)。以及擁有的經(jīng)驗(yàn)和判斷能力去自主協(xié)商和選擇所需要的合同內(nèi)容。A.合同簽訂時(shí)B.自愿狀況下C.不受干擾下D.市場(chǎng)交易活動(dòng)中【答案】D56、我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類(lèi)包含（）等級(jí)的貸款。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失【答案】ABCD57、按照馬柯維茨的理論，下列說(shuō)法正確的有（）。A.市場(chǎng)上的投資者都是理性的B.市場(chǎng)上的投資者偏好收益C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合【答案】ABCD58、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。A.會(huì)計(jì)信息披露B.法律信息披露C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露D.操作信息披露E.監(jiān)管要求的信息披露【答案】A59、下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)職責(zé)的說(shuō)法，正確的有（）。A.監(jiān)事會(huì)從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)與董事會(huì)及內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會(huì)和有關(guān)職能部門(mén)的工作聯(lián)系C.監(jiān)事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及董事、高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督與測(cè)評(píng)D.跟蹤監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作E.監(jiān)事會(huì)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD60、期權(quán)價(jià)值由內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分構(gòu)成，在（）期權(quán)中，內(nèi)在價(jià)值有可能為正的。A.平價(jià)期權(quán)B.價(jià)內(nèi)期權(quán)C.價(jià)外期權(quán)D.買(mǎi)入期權(quán)E.賣(mài)出期權(quán)【答案】BD61、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。A.重要性原則B.準(zhǔn)確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹(jǐn)慎性原則E.公平性原則【答案】ABCD62、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了（）三個(gè)主要發(fā)展階段。A.專(zhuān)家判斷法B.信用評(píng)分模型C.專(zhuān)家調(diào)查