2024年度-銀行不良清收技巧培訓(xùn)課件(學(xué)員版)

銀行不良清收技巧培訓(xùn)課件(學(xué)員版)1目錄contents不良貸款現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)不良貸款識(shí)別與評(píng)估清收手段與技巧團(tuán)隊(duì)協(xié)作與資源整合法律法規(guī)與合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)客戶關(guān)系管理與維護(hù)總結(jié)回顧與展望未來(lái)發(fā)展2CHAPTER不良貸款現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)013

當(dāng)前不良貸款規(guī)模與結(jié)構(gòu)不良貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)受經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，不良貸款余額呈上升趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。不良貸款率居高不下部分區(qū)域和行業(yè)不良貸款率較高，對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成較大壓力。貸款結(jié)構(gòu)不合理部分銀行貸款集中度過(guò)高，對(duì)單一客戶或行業(yè)依賴度較大，增加了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。403清收手段有限傳統(tǒng)清收手段如電話催收、上門拜訪等效果有限，需要探索更加有效的清收方式。01借款人還款意愿和能力下降受經(jīng)濟(jì)下行影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，還款能力下降；同時(shí)，部分借款人存在惡意拖欠、逃廢債務(wù)等行為。02抵押物價(jià)值波動(dòng)抵押物價(jià)值受市場(chǎng)供求、政策調(diào)整等因素影響波動(dòng)較大，可能導(dǎo)致銀行在處置不良貸款時(shí)面臨損失。面臨的主要問(wèn)題和挑戰(zhàn)5按照監(jiān)管要求，對(duì)貸款進(jìn)行準(zhǔn)確分類，及時(shí)識(shí)別和計(jì)提不良貸款。嚴(yán)格貸款分類標(biāo)準(zhǔn)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，合規(guī)處置不良貸款，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)處置不良貸款監(jiān)管政策與法規(guī)要求6CHAPTER不良貸款識(shí)別與評(píng)估027包括借款人還款意愿下降、財(cái)務(wù)狀況惡化、擔(dān)保物價(jià)值減損等。識(shí)別信號(hào)通過(guò)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、內(nèi)部舉報(bào)等渠道獲取不良貸款線索。識(shí)別途徑識(shí)別不良貸款信號(hào)及途徑8采用定量和定性評(píng)估相結(jié)合的方法，綜合考慮借款人還款能力、還款意愿、擔(dān)保措施等因素。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，將不良貸款劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)等。評(píng)估不良貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分評(píng)估方法9針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不良貸款，制定相應(yīng)的清收策略，如訴訟清收、重組轉(zhuǎn)化、以物抵債等。分類施策個(gè)性化方案多方合作根據(jù)借款人的具體情況，制定個(gè)性化的清收方案，提高清收成功率。積極與法院、公安、律師等機(jī)構(gòu)合作，形成清收合力，提高清收效率。030201制定針對(duì)性清收策略10CHAPTER清收手段與技巧0311上門催收電話催收信函催收法律訴訟傳統(tǒng)清收手段介紹銀行工作人員親自上門拜訪借款人，進(jìn)行面對(duì)面的溝通和催收。通過(guò)發(fā)送催收信函，提醒借款人還款，并告知其可能面臨的法律后果。通過(guò)電話與借款人取得聯(lián)系，提醒其還款，并協(xié)商還款計(jì)劃。在借款人拒不履行還款義務(wù)的情況下，銀行可向法院提起訴訟，通過(guò)法律手段強(qiáng)制借款人還款。12通過(guò)與借款人協(xié)商，對(duì)債務(wù)進(jìn)行重新安排和組合，以減輕借款人的還款壓力，同時(shí)保障銀行的權(quán)益。債務(wù)重組在借款人無(wú)法以現(xiàn)金形式償還債務(wù)的情況下，銀行可要求其以物抵債，將抵押物或質(zhì)押物變現(xiàn)以償還債務(wù)。以物抵債銀行可將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)的變現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)的分散。債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行可委托專業(yè)的第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行債務(wù)的催收工作，以提高催收效率和成功率。引入第三方催收機(jī)構(gòu)創(chuàng)新清收手段探討13與借款人建立信任關(guān)系，了解其還款意愿和實(shí)際情況，為后續(xù)的催收工作打下基礎(chǔ)。建立信任關(guān)系傾聽(tīng)與理解保持冷靜和耐心靈活運(yùn)用談判技巧認(rèn)真傾聽(tīng)借款人的訴求和困難，理解其處境和感受，以便更好地制定個(gè)性化的催收方案。在面對(duì)借款人的抵觸和情緒化反應(yīng)時(shí)，保持冷靜和耐心，以平和的態(tài)度進(jìn)行溝通，避免激化矛盾。運(yùn)用談判技巧，如給予適當(dāng)?shù)膶捪奁?、減免部分利息等，以促成借款人的還款意愿和行動(dòng)。清收過(guò)程中溝通技巧運(yùn)用14CHAPTER團(tuán)隊(duì)協(xié)作與資源整合0415123設(shè)立清晰的團(tuán)隊(duì)目標(biāo)，明確每個(gè)成員的角色和職責(zé)，確保團(tuán)隊(duì)成員能夠各司其職、協(xié)同工作。明確團(tuán)隊(duì)目標(biāo)和角色分工定期召開(kāi)團(tuán)隊(duì)會(huì)議，分享工作進(jìn)展、交流經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)成員之間的溝通和協(xié)作。建立有效溝通機(jī)制制定詳細(xì)的不良清收工作計(jì)劃，包括時(shí)間節(jié)點(diǎn)、任務(wù)分配、資源調(diào)配等，確保團(tuán)隊(duì)成員能夠有計(jì)劃、有步驟地開(kāi)展工作。制定詳細(xì)的工作計(jì)劃建立高效協(xié)作團(tuán)隊(duì)機(jī)制16尋求外部支持積極與政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等外部機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，獲取政策支持和法律援助，提高清收效率。充分利用內(nèi)部資源積極協(xié)調(diào)行內(nèi)相關(guān)部門和人員，共享信息、資源和經(jīng)驗(yàn)，形成合力推動(dòng)不良清收工作。拓展清收渠道探索多元化的清收渠道，如通過(guò)拍賣、轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等方式處置不良資產(chǎn)，提高資產(chǎn)處置效益。整合內(nèi)外部資源助力清收工作17加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)01培育積極向上的團(tuán)隊(duì)文化，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)成員的歸屬感和責(zé)任感，提高團(tuán)隊(duì)的凝聚力和向心力。強(qiáng)化培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制02定期開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能提升課程，提高團(tuán)隊(duì)成員的專業(yè)素養(yǎng)和綜合能力；同時(shí)建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)成員積極創(chuàng)新、勇于擔(dān)當(dāng)。落實(shí)監(jiān)督和考核機(jī)制03建立科學(xué)的監(jiān)督和考核機(jī)制，對(duì)團(tuán)隊(duì)成員的工作表現(xiàn)進(jìn)行定期評(píng)估和反饋，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取改進(jìn)措施，確保團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力得到有效提升。提升團(tuán)隊(duì)凝聚力和執(zhí)行力18CHAPTER法律法規(guī)與合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)0519ABCD熟悉相關(guān)法律法規(guī)及政策要求《中華人民共和國(guó)合同法》了解合同的訂立、履行、變更和終止等相關(guān)規(guī)定，確保不良資產(chǎn)清收工作合法合規(guī)。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》熟悉物權(quán)種類、物權(quán)變動(dòng)等規(guī)定，為不良資產(chǎn)處置提供法律依據(jù)?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》掌握擔(dān)保方式、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)等規(guī)定，以便在清收過(guò)程中合理運(yùn)用擔(dān)保措施。銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管政策關(guān)注銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管部門發(fā)布的政策文件，確保清收工作符合監(jiān)管要求。20始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，將合規(guī)意識(shí)貫穿于不良資產(chǎn)清收全過(guò)程。樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念建立健全不良資產(chǎn)清收管理制度，明確各部門職責(zé)，規(guī)范操作流程。完善內(nèi)部管理制度定期開(kāi)展法律法規(guī)和合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，提高員工法律素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)21案例一某銀行成功收回一筆逾期多年的貸款，關(guān)鍵在于充分運(yùn)用法律手段，通過(guò)訴訟、執(zhí)行等程序最終實(shí)現(xiàn)債權(quán)。案例二某銀行在處理不良資產(chǎn)時(shí)，積極與債務(wù)人協(xié)商，通過(guò)債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等方式達(dá)成和解，實(shí)現(xiàn)了雙贏。案例三某銀行在清收過(guò)程中，注重與監(jiān)管部門溝通協(xié)作，確保清收工作符合政策要求，最終順利完成了任務(wù)。案例分析：合規(guī)清收成功案例分享22CHAPTER客戶關(guān)系管理與維護(hù)0623通過(guò)多渠道收集客戶資料，全面了解客戶背景、行業(yè)地位、經(jīng)營(yíng)狀況等信息。與客戶保持密切溝通，傾聽(tīng)客戶需求和意見(jiàn)，建立互信關(guān)系。針對(duì)客戶特點(diǎn)，制定個(gè)性化的服務(wù)方案，提高客戶滿意度。了解客戶背景及需求，建立信任關(guān)系24為客戶提供專業(yè)的財(cái)務(wù)分析和建議，協(xié)助客戶優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況。加強(qiáng)與客戶的互動(dòng)，提供線上、線下等多種服務(wù)渠道，方便客戶隨時(shí)了解清收進(jìn)展。根據(jù)客戶需求和實(shí)際情況，提供靈活的還款計(jì)劃、減免利息等優(yōu)惠政策。提供個(gè)性化服務(wù)方案，提升客戶滿意度25

定期回訪，持續(xù)跟進(jìn)清收進(jìn)展定期回訪客戶，了解客戶對(duì)清收工作的滿意度和意見(jiàn)反饋。及時(shí)跟進(jìn)清收進(jìn)展，與客戶保持溝通，確保清收工作順利進(jìn)行。對(duì)于清收過(guò)程中遇到的問(wèn)題和困難，積極與客戶協(xié)商解決，提高客戶滿意度。26CHAPTER總結(jié)回顧與展望未來(lái)發(fā)展0727培訓(xùn)課程中重點(diǎn)介紹了如何準(zhǔn)確識(shí)別不良貸款，包括對(duì)借款人還款能力、抵押物價(jià)值等方面的評(píng)估。不良貸款識(shí)別與評(píng)估課程詳細(xì)講解了多種清收策略，如協(xié)商還款、資產(chǎn)處置、法律訴訟等，并提供了相應(yīng)的操作技巧。清收策略與技巧清收工作需要多部門協(xié)作，課程強(qiáng)調(diào)了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的重要性，并提供了有效的溝通技巧。團(tuán)隊(duì)協(xié)作與溝通技巧總結(jié)本次培訓(xùn)課程重點(diǎn)內(nèi)容28掌握了多種清收策略學(xué)員們表示，課程提供的多種清收策略讓他們?cè)诿鎸?duì)不良貸款時(shí)有了更多的選擇。提升了團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力培訓(xùn)課程中的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通技巧訓(xùn)練，讓學(xué)員們?cè)趯?shí)際工作中更加得心應(yīng)手。加深了對(duì)不良貸款的認(rèn)識(shí)通過(guò)培訓(xùn)，學(xué)員們更加深入地了解了不良貸款的成因、分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。分享學(xué)員心得體會(huì)及收獲29隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，未來(lái)銀行不良清收將更加智能化，如利用算法模型進(jìn)行