2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺試卷B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共100題）1、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C2、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業(yè)D.服務【答案】B3、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】B4、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A5、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設備C.債券D.承兌匯票【答案】B6、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A7、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A8、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C9、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A10、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C11、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D12、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C13、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C14、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D15、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實際利率更小D.存儲的金額越大【答案】A16、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D17、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B18、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A19、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B20、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B21、許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額【答案】A22、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B23、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D24、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結(jié)構(gòu)性存款D.意外險【答案】C25、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D26、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A27、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C28、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風險揭示書【答案】A29、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A.風險轉(zhuǎn)移B.合理避稅C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益【答案】A30、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A31、房貸險的第一受益人是（）。A.業(yè)主B.房產(chǎn)商C.保險公司D.貸款銀行【答案】D32、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A33、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D34、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B35、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C36、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D37、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產(chǎn)C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】D38、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規(guī)劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介【答案】C39、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A40、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B41、理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A42、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A43、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C44、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A45、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造成的損失，（）。A.由建筑施工企業(yè)獨自負責B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D46、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A47、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A48、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A49、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D50、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。A.資產(chǎn)管理費B.初始費用C.利差收益D.投資單位買賣差價【答案】C51、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會計師事務所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D52、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B53、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A54、主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風險評級為（）。A.中等風險產(chǎn)品B.高風險產(chǎn)品C.低風險產(chǎn)品D.較高風險產(chǎn)品【答案】D55、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A56、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C57、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D58、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。A.分包單位B.轉(zhuǎn)包單位C.發(fā)包單位D.工程總承包單位【答案】D59、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B60、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關(guān)所在地人民法院管轄B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關(guān)所在地人民法院管轄【答案】A61、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D62、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B63、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D64、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務登記證【答案】B65、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D66、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應當堅持（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.專業(yè)勝任原則B.投資人利益優(yōu)先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B67、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機構(gòu)【答案】D68、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B69、我國境內(nèi)股票市場不包括()。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.主板市場C.科創(chuàng)板市場D.五板市場【答案】D70、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務的供給方。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構(gòu)D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】B71、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B72、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B73、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D74、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A75、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業(yè)勝任準則【答案】B76、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風格自己開心就好D.遲到【答案】B77、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A78、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）。A.看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)C.美式期權(quán)D.看漲期權(quán)【答案】B79、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C80、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險【答案】C81、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C82、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C83、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】B84、下列關(guān)于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務【答案】C85、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B86、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D87、頒發(fā)管理機關(guān)應將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日【答案】A88、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A89、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30【答案】B90、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規(guī)劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A91、檢驗檢測機構(gòu)和（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔法律責任。A.專業(yè)監(jiān)理工程師B.安全監(jiān)理員C.檢驗檢測人員D.總監(jiān)理工程師【答案】C92、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B93、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A.郵票B.古玩C.紀念幣D.藝術(shù)品【答案】A94、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D95、股票按股東承擔風險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D96、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A97、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B98、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D99、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C100、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C多選題（共80題）1、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD2、（2017年真題）下列屬于貨幣市場特點的有（）。A.交易期限短B.資金交易量大C.交易工具收益較高D.風險相對較低E.流動性強【答案】ABD3、商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長【答案】ABCD4、保險產(chǎn)品的功能包括（）。A.轉(zhuǎn)移風險B.分攤損失C.補償損失D.融通資金E.套期保值【答案】ACD5、特種設備生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位擅自動用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀被查封、扣押的特種設備或者其主要部件的，責令改正，處（）罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設備使用登記證書。A.1萬元以上5萬元以下B.1萬元以上10萬元以下C.1萬元以上15萬元以下D.5萬元以上20萬元以下【答案】D6、生產(chǎn)經(jīng)營單位應采取技術(shù)、（），及時消除事故隱患。A.管理措施B.制度措施C.組織措施D.經(jīng)濟措施【答案】A7、雨季施工現(xiàn)場應當設置排水設施，并應（）進行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D8、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD9、基金銷售機構(gòu)在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B.介紹基金過往業(yè)績C.預測基金的投資收益D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD10、個人理財業(yè)務相關(guān)主體有（）。A.個人客戶B.股份有限公司C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機構(gòu)E.監(jiān)管機構(gòu)【答案】ACD11、個人理財業(yè)務的相關(guān)主體包括（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構(gòu)D.監(jiān)管機構(gòu)E.政府職能部門【答案】ABCD12、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD13、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金【答案】ACD14、下列屬于時間價值基本參數(shù)的有（）。A.現(xiàn)值B.終值C.時間D.利率E.通貨膨脹率【答案】ABCD15、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。A.股票交易所B.債券交易所C.金融機構(gòu)D.咨詢機構(gòu)E.新聞媒體【答案】ACD16、下列各項中，說法正確的有（）。A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B.債券的直接收益取決于債券利率C.債券的利率是不確定的，投資風險大D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要E.國債不存在違約風險【答案】ABD17、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金E.某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險【答案】CD18、（2018年真題）下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。A.貿(mào)易差額B.利率C.匯率D.供求關(guān)系E.通貨膨脹【答案】BCD19、確定理財目標所遵循的SMART原則是指（）。A.具體明確（Specific）B.實事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和檢驗的（Measurable）E.有時限和先后順序（Time-binding）【答案】ABCD20、利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B.匯率水平C.利率的走勢D.基準貨幣E.投資金額【答案】AC21、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理使用登記。A.10B.15C.30D.60【答案】C22、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。A.企業(yè)年金收入B.個人儲蓄投資C.社會養(yǎng)老保險D.商業(yè)養(yǎng)老保險E.實物投資收益【答案】ABC23、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含的專頁客戶權(quán)益須知，應當至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內(nèi)容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC24、某建筑工地將基坑開挖的土方堆放在離基坑10米以外的磚砌圍墻邊,圍墻的外側(cè)是一所小學校操場,且土方堆放高于圍墻,一場大雨過后的一天,小學生課余在操場上活動中,突然圍墻倒塌,將正在圍墻邊玩耍的4名小朋友壓死在圍墻底下,針對該類事故,我們應從中吸取教訓。A.建設單位B.施工總承包單位C.施工專項承包單位D.監(jiān)測單位【答案】B25、（2019年真題）基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動時，不得有下列行為（）。A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B.介紹基金過往業(yè)績C.挪用基金銷售結(jié)算資金D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD26、移動式操作平臺行走輪的承載力不應小于（）,行走輪制動器的制動力矩不應小于（）。A.5KN；2.5N·MB.5KN；3.0N·MC.10KN；2.5N·MD.10KN；3.0N·M【答案】A27、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.合約只有很少一部分進行實物交割D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC28、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人未按有關(guān)規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負責人應當給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C29、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權(quán)出資E.土地使用權(quán)出資【答案】ABCD30、（2020年真題）一般而言，下列選項中影響基金類產(chǎn)品收益的主要因素有A.研究團隊的研究實力B.基金的基礎市場C.基金經(jīng)理的投資管理能力D.基金公司的資產(chǎn)管理與投資策略E.基金自身的原因【答案】ABCD31、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有()。A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學前儲蓄逐步增加B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險D.收入達到巔峰，支出可望降低E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債【答案】CD32、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD33、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD34、（2019年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務【答案】D35、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABCD36、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險B.家庭財產(chǎn)險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD37、（2018年真題）最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。A.信用風險B.交易對手管理風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險【答案】ABCD38、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內(nèi)應采取防水及防凍措施。A.2B.3C.4D.5【答案】B39、（2017年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金E.向租房者每月固定領取的租金【答案】ABCD40、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD41、（2018年真題）信托業(yè)務的當事人包括（）。A.受托人B.經(jīng)紀人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人【答案】AD42、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強（）。A.投資者教育B.雙方合作意愿C.客戶風險提示D.投資者股票認知E.客戶的產(chǎn)品適合度【答案】AC43、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。A.它可以在交易所掛牌交易B.基本上都是指數(shù)型開放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用現(xiàn)金收購贖回E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回【答案】ABC44、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險金的義務。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC45、銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為（）三個層次。A.理財顧問業(yè)務服務B.理財業(yè)務（服務）C.財富管理業(yè)務（服務）D.綜合理財業(yè)務服務E.私人銀行業(yè)務（服務）【答案】BC46、引起事故的原因是多方面的，在傷亡事故調(diào)查分析過程中，找出事故發(fā)生的原因，對預防類似的事故重復發(fā)生將起到積極作用。這反映事故特性中的（）。A.規(guī)律性B.因果性C.潛伏性D.隨機性【答案】B47、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在（）中。A.總配電箱與分配電箱B.總配電箱與開關(guān)箱C.分配電箱與開關(guān)箱D.開關(guān)箱【答案】B48、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD49、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小【答案】ABD50、基坑支護工程的設計使用期限應滿足基礎施工要求，且不應小于（）。A.18個月B.兩年C.6個月D.一年【答案】D51、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD52、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD53、按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。A.資本市場B.貨幣市場C.金融衍生品市場和外匯市場D.黃金及其他投資品市場E.保險市場【答案】ABCD54、下列屬于設立個人獨資企業(yè)應當具備的條件的有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD55、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產(chǎn)市場C.理財產(chǎn)品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD56、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD57、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCD58、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD59、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD60、技術(shù)施工現(xiàn)場發(fā)生的責任事故絕大部分屬于（）造成的事故。A.過失B.故意C.不能預見D.不可抗力【答案】A61、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC62、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）A.金融市場僅指二級市場B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約C.金融投資