行穩(wěn)而致遠守正以創(chuàng)新上海銀行打造全面風險管理體系碩果累累

文/張碩11月16日，上海銀行（601229）在上海證券交易所正式掛牌上市，上市的第一天就創(chuàng)造了“三個最”：募集資金超百億，創(chuàng)下今年以來A股IPO最大募集規(guī)模；發(fā)行價17.77元，第一頁，共四十三頁。成為今年以來A股銀行股的最高發(fā)行價；首日市值超過1500億元，目前是上市城商行中市值最大銀行。在業(yè)內(nèi)人士看來，這是資本市場對上海銀行近年持續(xù)推進“專業(yè)化經(jīng)營、精細化管理”經(jīng)營戰(zhàn)略的第二頁，共四十三頁。充分肯定。2012年起，上海銀行明確“精品銀行”戰(zhàn)略愿景，在構(gòu)建中小企業(yè)綜合金融服務、財富管理和養(yǎng)老金融服務、金融市場交易服務、跨境金融服務、在線金融服務等領域核心競爭力的同時，將第三頁，共四十三頁。風險管理提升至銀行戰(zhàn)略發(fā)展高度，作為各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的基石。上海銀行董事會和管理層一致認為:金融業(yè)發(fā)展，無論業(yè)務如何創(chuàng)新，終究離不開金融的本質(zhì)——風險管理；在激烈的銀行競爭中,第四頁，共四十三頁。銀行風險管理能力必將成為最為重要的變量。為此，上海銀行致力于全面風險管理能力的建設和提升，著力健全風險管理組織體系有效運行，改進運行架構(gòu)以提高效率，提升風險管理的科學性、專業(yè)性、針第五頁，共四十三頁。對性和有效性，充分重視風險管理技術(shù)手段的落地應用，同時在健全全面風險管理體系同時，建立穩(wěn)健的風險管理文化。印證這一點的是，上海銀行一直保持較低水平的不良貸款率。截至2016年3月末第六頁，共四十三頁。，上海銀行的不良貸款率為1.21%，遠低于同期銀行業(yè)不良率整體水平；撥備覆蓋率為248.6%，持續(xù)維持較高水平。此外，從反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性的重要指標——逾期不良比看，該行此項指第七頁，共四十三頁。標也較為領先。截至2015年12月末，上海銀行逾期不良比為133.06%，而同期上市商業(yè)銀行的平均逾期不良比為191.44%。上海銀行方面表示，實現(xiàn)上市能令其更好地接受資本市場與投第八頁，共四十三頁。資者檢驗、也為銀行持續(xù)提升風險管理水準帶來更大的驅(qū)動力，這是上海銀行持續(xù)成長蛻變的必由之路，有利于銀行長期健康發(fā)展。構(gòu)建全面風險管理體系在業(yè)內(nèi)人士看來，在國內(nèi)經(jīng)濟運行呈現(xiàn)L型走勢與第九頁，共四十三頁。部分行業(yè)風險加速暴露的雙重壓力下，國內(nèi)銀行業(yè)風險管理正面臨前所未有的新挑戰(zhàn)。一是信用風險快速聚集，不良貸款持續(xù)反彈，關(guān)注和逾期貸款高位運行。二是隨著利率市場化改革進程的加快，市場風第十頁，共四十三頁。險管理難度加大，流動性風險不穩(wěn)定因素增多。三是非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務快速增長，演化的新風險需引起高度重視。四是社會經(jīng)濟金融環(huán)境復雜，案件風險反彈壓力加大。相比大型銀行，中小銀行無論在第十一頁，共四十三頁。業(yè)務規(guī)模，還是風險管理經(jīng)驗儲備方面相對較弱，面臨的沖擊和壓力更大。面對日益嚴峻的風險管理壓力，上海銀行并沒有避重就輕，而是迎難而上，在確立打造精品銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展方向的同時，不遺余力地第十二頁，共四十三頁。構(gòu)建完善全面的風險管理體系。在上海銀行內(nèi)部，圍繞“專業(yè)化經(jīng)營、精細化管理”，風險管理從頂層設計，到細節(jié)落實，處處凸顯銀行管理層將風險管理視為各項業(yè)務穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的生命線。在管理體系第十三頁，共四十三頁。建設上，上海銀行已建立涵蓋信用、市場、流動性、操作、合規(guī)、聲譽、信息科技等各類風險的全面風險管理體系，囊括風險識別、評估、計量、監(jiān)測、報告、緩釋和控制在內(nèi)的各類風險管控流程和機制，第十四頁，共四十三頁。并形成較為全面的風險考核約束體系。此外，面對風險管理新形勢，上海銀行及時統(tǒng)一風險視圖，持續(xù)識別和開展新型業(yè)務風險管理，將各類表外授信、涉及風險敞口或聲譽風險的新型業(yè)務和代客業(yè)務，納第十五頁，共四十三頁。入管理范疇。針對內(nèi)外部環(huán)境變化，定期開展各主要風險的壓力測試，制定和完善應急計劃，開展應急演練。同時，實施并表管理，將集團層面子公司納入統(tǒng)一風險管理框架，最大限度規(guī)避交叉金融風險發(fā)第十六頁，共四十三頁。生。上海銀行持續(xù)推動風險治理架構(gòu)的健全和完善。已明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務部門、風險管理部門和內(nèi)審部門在風險管理中的職責分工，建立了多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。第十七頁，共四十三頁。其中,董事會及下屬專門委員會統(tǒng)籌領導全行風險管理工作，對整體風險管理策略、風險偏好的承擔決策責任。監(jiān)事會及其下屬專門委員會監(jiān)督董事會和高級管理層風險管理工作的履職盡責情況。2012第十八頁，共四十三頁。年上海銀行實施全面風險管理體制改革，建立總行、分行風險管理“三道防線”風險責任體系和崗位職責體系?？偡中袠I(yè)務管理部門作為“第一道防線”，承擔業(yè)務開展過程中各類風險的直接管理職責，實第十九頁，共四十三頁?，F(xiàn)風險關(guān)口前移；風險內(nèi)控部門作為“第二道防線”，在“第一道防線”直接管理的基礎上，強化再管理職能。審計監(jiān)督部門作為風險管理的“第三道防線”，強化對“第一道防線”和“第二道防線”的再第二十頁，共四十三頁。監(jiān)督職能?！叭婪谰€”各司其職、相互制約、相互協(xié)同，發(fā)揮管理合力。有業(yè)內(nèi)人士指出，風險管理的強化，可能令銀行流失不少客戶資源，尤其在金融脫媒與利率市場化的環(huán)境中，或許會對銀行業(yè)務發(fā)第二十一頁，共四十三頁。展“雪上加霜”。然而，在上海銀行看來，盡管加強風險管理可能帶來短期陣痛，但從中長期而言，銀行能規(guī)避大量潛在風險，優(yōu)化客戶資源，從而奠定專業(yè)化經(jīng)營與精細化管理的基石。實現(xiàn)信用風險全流第二十二頁，共四十三頁。程管控在信用風險持續(xù)暴露的外部形勢中，上海銀行多措并舉，加大了資產(chǎn)質(zhì)量管理力度。三道防線間的緊密配合和精細化管理程度的提升，前移風險關(guān)口，走出“低信貸成本”的資產(chǎn)質(zhì)量管控新路。在復第二十三頁，共四十三頁。雜多變的經(jīng)濟環(huán)境中，上海銀行加大了全行授信政策和策略的動態(tài)調(diào)整，聯(lián)合業(yè)務營銷和風險管理團隊的力量，共同對區(qū)域市場熱點、重大政策變化等開展研究和應對，及時統(tǒng)一風險偏好。以更為靈活快速第二十四頁，共四十三頁。的市場反應機制，捕捉市場機會，并取得風險收益平衡。同時，將風險管理政策、偏好和限額與資本管理、定向營銷、業(yè)務管理等相結(jié)合，通過經(jīng)濟資本管理、績效考核和差異化授權(quán)管理等機制安排，推動第二十五頁，共四十三頁。風險偏好在基層單位的貫徹，引導風險經(jīng)營管理意識的不斷提升。通過風險預警和主動退出的緊密聯(lián)動，有效實現(xiàn)風險關(guān)口前移。為進一步提升風險預警的及時性，上海銀行近年來一直通過外部風險信息收第二十六頁，共四十三頁。集、大數(shù)據(jù)分析運用和推送、貸后管理操作標準化、內(nèi)部評級體系完善等各方面不斷強化自身風險識別能力和風險預判能力，豐富風險管理工具。在提升風險預警能力的同時，該行的風險應對能力也得到提第二十七頁，共四十三頁。高，前、中、后臺間以及總分行間定期聯(lián)動，開展主動退出客戶的名單制管理和策略制定。對早期風險信號以及不符合政策導向的客戶，及時安排應對策略，實施主動退出，較好地實現(xiàn)了風險關(guān)口的前移。第二十八頁，共四十三頁。長期以來，“重貸輕管”的現(xiàn)象在商業(yè)銀行較為普遍。為突破這一瓶頸，上海銀行緊緊抓住“支行團隊”這個牛鼻子，梳理信貸關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作的各項規(guī)定動作，強調(diào)各環(huán)節(jié)各崗位的動作標準化和管理規(guī)范化第二十九頁，共四十三頁。，嚴抓貸后管理規(guī)范落地。以規(guī)定動作為軸心，明確崗位責任，樹立基層行風險經(jīng)營意識，采取具體措施將總行的貸后管理要求落實到每一個經(jīng)營單元上,推動各基層行的貸后管理在意識上、機制上、行動第三十頁，共四十三頁。上實現(xiàn)三個“重大改善”。靈活采取組合拳加大不良化解處置力度，有效遏制風險資產(chǎn)新增。同時，上海銀行探索引入特殊資產(chǎn)經(jīng)營理念，積極推進主動專業(yè)的資產(chǎn)保全工作，提升不良化解處置效率。目前第三十一頁，共四十三頁。，該行已在多家分行試點成立特營中心,鼓勵吸引在不良處置領域的專業(yè)人才，提升不良資產(chǎn)及風險資產(chǎn)清收效能。此外，上海銀行內(nèi)部還進一步完善了覆蓋各環(huán)節(jié)的授信責任體系。明確每筆授信業(yè)務經(jīng)營第三十二頁，共四十三頁。主責任人、審批主責任人、再管理主責任人，強化責任追究，強調(diào)過程問責與結(jié)果問責并重。通過加強責任體系建設，促進權(quán)責對等，這也是上海銀行近年不良率持續(xù)低于行業(yè)平均水平的重要原因之一。以第三十三頁，共四十三頁。全面風險視角覆蓋管控領域當前金融格局變化和金融創(chuàng)新中，各類風險傳遞和風險交織的趨勢凸顯，上海銀行同樣在金融改革的潮流中，及時把握了這一風險形勢，加強自身在市場、流動性、操作等各類風第三十四頁，共四十三頁。險領域的全面管理。上海銀行近年來持續(xù)提高市場、流動性風險管理精細化水平。通過開發(fā)和完善風險計量、限額管理、壓力測試等工具，不斷完善市場風險管理體系性建設，提升管理精細化水平。采取更第三十五頁，共四十三頁。主動的流動性風險管理，完善大額資金流的預警機制，加強主動負債和各類資產(chǎn)組合管理，降低期限錯配風險,制定表外業(yè)務流動性風險計量方案，提升表外業(yè)務流動性風險管理的前瞻性。在操作風險管理第三十六頁，共四十三頁。方面，在已有操作風險系統(tǒng)的基礎上,上海銀行正建設操作風險與內(nèi)控協(xié)同平臺，并將操作風險點及防范措施細化到每項流程、環(huán)節(jié)和崗位，形成標準模板，作為盡職履責和檢查督導的標準。針對市場上同第三十七頁，共四十三頁。業(yè)業(yè)務的新風險，該行出臺了同業(yè)業(yè)務關(guān)鍵環(huán)節(jié)的規(guī)定動作清單，建立五項配套機制，有效防范操作風險和案件風險。管理層高度重視內(nèi)部控制體系的建立與完善，已建立能滿足監(jiān)管要求并與該行業(yè)務復雜第三十八頁，共四十三頁。程度相匹配的內(nèi)部控制體系，并定期對內(nèi)部控制的有效性進行自我評價。此外，在合規(guī)風險、信息科技風險、聲譽風險、國別風險等方面，上海銀行均建立了較為完善的風險管理機制和風險控制流程，保證第三十九頁，共四十三頁。了全面風險管理體系對各大類風險的全覆蓋，為全行業(yè)務經(jīng)營保駕護航。上海銀行風險管理意識早已融入全行上下各項業(yè)務經(jīng)營與發(fā)展管理之中，培育了穩(wěn)健的風險管理文化。業(yè)內(nèi)人士指出，這為上海銀行第四十頁，共四十三頁。實現(xiàn)長期的、持續(xù)的、更好的發(fā)展提供堅實的保障，是“治行之本、動力之源、持續(xù)發(fā)展之基”，是行穩(wěn)致遠的重要基石,有助于上海銀行早日實現(xiàn)建成優(yōu)秀“精品銀行”的目標。第四十一頁，共四十三頁。完！轉(zhuǎn)載請注明出處，謝謝！第四十二頁，共四十三頁。內(nèi)容總結(jié)文/張碩11月16日，上海銀行（601229）在上海證券交易所正式掛牌上市，上市的第一天就創(chuàng)造了“三個最”：募集資金超百億，創(chuàng)下今年以來A股IPO最大募集