2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、以下關(guān)于個人汽車貸款的運行模式說法正確的是（）。A.間客式運行模式就是“先貸款，后買車”B.間客式運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位C.直客式運行模式就是“先買車，后貸款”D.在直客式模式中銀行將審核責(zé)任交給經(jīng)銷商或第三方【答案】B2、（）促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A.國內(nèi)消費需求的增長B.住房制度的改革C.商業(yè)銀行股份制改革D.個人信用制度的完善【答案】B3、根據(jù)原中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（）。A.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況B.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)C.客戶經(jīng)理的營銷壓力D.客戶經(jīng)理的盡職情況【答案】D4、產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷的過程是（）。A.產(chǎn)量競爭——價格競爭——質(zhì)量競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭B.產(chǎn)量競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭C.產(chǎn)量競爭——價格競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——品牌競爭D.產(chǎn)量競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——品牌競爭【答案】B5、下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法中，錯誤的是（）。A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分【答案】D6、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的是（）。A.銀行為抵押人B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)C.銀行會設(shè)定個人最高授信額度D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人【答案】C7、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險的誘因可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。A.道德風(fēng)險B.流動風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】C8、個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。A.個人貸款品種介紹B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款需提供的資料【答案】B9、下列屬于個人流動資金貸款的是（）。A.某銀行的個人商用房貸款B.某銀行的個人商鋪貸款C.某銀行的個人工程機械按揭貸款D.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款【答案】D10、高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件不包括（）。A.入學(xué)通知書或?qū)W生證B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50％C.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明D.有效居民身份證【答案】B11、控制個人汽車貸款信用風(fēng)險的措施不包括（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入制度C.詳細調(diào)查客戶的還款能力D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式【答案】B12、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》B.《商品房售后合作協(xié)議書》C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》【答案】C13、個人住房貸款經(jīng)審批通過后，貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是（）。A.各方當(dāng)事人的誠信承諾、貸款資金的用途B.支付對象、支付金額C.支付條件、支付方式D.支付的日期【答案】D14、個人向銀行申請住房貸款，個人所在地學(xué)校（）提供擔(dān)保。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.只要個人有還款能力就可以【答案】B15、下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。A.感覺B.獲得C.發(fā)展D.保留【答案】A16、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的A.有效性B.真實性C.合法性D.合理性【答案】B17、在歐美銀行，營銷管理人員通常要進行為期（）的培訓(xùn)。A.1年至18個月B.3個月至6個月C.6個月至18個月D.6個月至1年【答案】A18、（）不是申請個人商用房貸款應(yīng)滿足的條件。A.提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)B.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議;C.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙企業(yè)和個人獨資企業(yè)【答案】D19、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C20、個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約和發(fā)放D.貸款的申報和處理【答案】D21、()年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》。A.1980B.1985C.1995D.1998【答案】C22、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認異議信息的正誤，應(yīng)（）。A.對該異議信息做特殊標(biāo)注B.對信息進行復(fù)核C.保留原信息D.按申請人要求更改個人信用信息【答案】C23、個人汽車貸款的特征不包括（）。A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C.營銷渠道單一D.風(fēng)險管理難度相對較大【答案】C24、公積金個人住房貸款的貸款期限在（）的實行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上D.半年以上；半年以內(nèi)(含半年)【答案】A25、風(fēng)險限額是指（）根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理水平，為反映整個機構(gòu)組合層面風(fēng)險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額。A.評級機構(gòu)B.顧客C.銀行業(yè)金融機構(gòu)D.中國銀監(jiān)會【答案】C26、不屬于申請個人汽車貸款的必須條件的是（）。A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款B.中華人民共和國居民C.個人信用良好D.具有完全民事行為能力【答案】B27、以下不屬于銀行市場分析的主要任務(wù)的是（）。A.分析購買行為B.進行市場細分C.選擇目標(biāo)市場D.進行消費引導(dǎo)【答案】D28、銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）。A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等【答案】C29、（2020年真題）以下關(guān)于個人汽車貸款中銀行認定的汽車價格的說法，錯誤的是（）A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者B.成交價格均扣除政府補貼C.成交價格可包含各類附加稅費及保費D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者【答案】C30、（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息B.居住信息C.個人職業(yè)信息D.信用交易信息【答案】D31、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是（）。A.規(guī)定了個人信用信息保密原則B.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷D.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式本題考查《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的內(nèi)容。選項C的正確表述是?【答案】C32、建筑平面中，水平方向的軸線自左至右用（）依次連續(xù)編號。A.阿拉伯?dāng)?shù)字B.大寫拉丁字母C.希臘字母D.俄文字母【答案】A33、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點表述錯誤的是（）。A.互助性B.普遍性C.期限長D.利率高【答案】D34、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息【答案】C35、使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】B36、個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。A.1；3B.5；3C.1；5D.3；5【答案】B37、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了()。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】C38、對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.保險公司B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易【答案】C39、個人貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中，同一人不得兼任()。A.合同填寫和合同復(fù)核B.貸款調(diào)查和貸款審查C.抵押登記和放款D.貸款調(diào)查和抵押登記【答案】A40、關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險【答案】C41、下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是()。A.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況【答案】B42、個人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取的還款方式是（）。A.按月付息，按月、按季或一次還本B.按月還本付息C.按季還本付息D.一次還本付息【答案】A43、個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行()。A.受理日當(dāng)日利率B.審批日當(dāng)日利率C.審批通過日當(dāng)日利率D.具體放款日當(dāng)日利率【答案】D44、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的措施不包括（）。A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查B.加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理C.選擇盡可能多的合作機構(gòu)D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)【答案】C45、（2017年真題）下列不屬于個人住房貸款貸前調(diào)查的項目審查內(nèi)容的是（）。A.項目資金到位情況審查B.項目的合法性審查C.開發(fā)商資信審查D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查【答案】C46、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A.低成本營銷B.情感營銷C.差異性營銷D.分層營銷【答案】D47、（2017年真題）等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)（）。A.每月以相等的額度平均償還貸款本息B.每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減D.利息逐月遞減，本金逐月遞增【答案】B48、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。A.10％B.20％C.35％D.50％【答案】C49、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】A50、個人住房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A.現(xiàn)金支出B.現(xiàn)金收入C.負債規(guī)模D.資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緽多選題（共20題）1、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶【答案】AB2、下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行【答案】BC3、借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人【答案】ABD4、客戶信貸需求包括（）。A.已實現(xiàn)需求B.待實現(xiàn)需求C.已開發(fā)需求D.待開發(fā)需求E.客戶特殊需求【答案】ABD5、個人汽車貸款的信用風(fēng)險的主要內(nèi)容有（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.借款人的欺詐風(fēng)險D.借款人的死亡風(fēng)險E.借款人的收入變化風(fēng)險【答案】ABC6、下列關(guān)于擔(dān)保方式的表述，正確的有()。A.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B.保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人C.保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行承擔(dān)還款責(zé)任的行為D.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保E.除國家機關(guān)外，任何單位或組織都可以擔(dān)任保證人【答案】ABC7、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括（）。A.擔(dān)保發(fā)放B.信用發(fā)放C.微利貼息D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】ACD8、下列情形中，抵押無效的有()。A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】ABD9、借款人申請國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是（）。A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件B.誠實信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)D.必要時須提供有效的擔(dān)保E.貸款銀行要求的其他條件【答案】AB10、借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有()。A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)爭情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護措施C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督【答案】ABCD11、個人住房貸款的要素有（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式【答案】ABCD12、個人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD13、下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行【答案】BC14、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.固定資產(chǎn)質(zhì)押D.流動資產(chǎn)質(zhì)押E.權(quán)利質(zhì)押【答案】A15、人