2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】D2、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產品提供者需要自我教育B.金融產品提供者沒有信息披露義務C.金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產品購買者要自己承擔決策風險【答案】D3、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【答案】C4、根據我國現(xiàn)行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構發(fā)放的貸款必須經（）批準或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務院D.中國人民銀行【答案】C5、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。A.不必考慮金融產品的創(chuàng)新B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到【答案】B6、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C7、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略【答案】D8、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D9、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.現(xiàn)金流量表【答案】A10、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）A.貸款申請；貸款審批B.貸款發(fā)放；貸款追索C.貸款申請；貸款發(fā)放D.貸款審批；貸款發(fā)放【答案】D11、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A12、根據《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質押B.一般保證C.抵押D.擔?！敬鸢浮緽13、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A14、關于銀行業(yè)金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產B.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構對該金融機構進行破產清算C.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產D.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產【答案】C15、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.對會員單位提供資金支持B.全國性營利社會團體C.具有金融監(jiān)管權D.最高權力機構是會員大會【答案】D16、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D17、市場風險的計量方法不包括（）。A.壓力測試B.指數分析C.缺口分析D.風險價值法【答案】B18、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內容作了實質性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D19、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導B.公開市場業(yè)務C.匯率政策D.利率政策【答案】A20、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A21、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C22、下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.可發(fā)放給經濟困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費【答案】C23、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A24、國內生產總值物價平減指數是按計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率（）A.公允價格B.批發(fā)價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C25、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A.質押式回購B.買斷式回購C.現(xiàn)券交易D.融資融券【答案】C26、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行【答案】C27、司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C28、王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C29、普通訴訟時效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B30、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據的再貼現(xiàn)。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C31、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C32、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是【答案】C33、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產和收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B34、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B35、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D36、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A37、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】C38、甲農村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農村信用社的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉貸罪C.非法吸收公眾存款罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A39、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。A.以債務人的所有財產為限B.必須大于債權人的債權C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】C40、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】B41、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B42、根據《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C43、根據巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.高管層B.監(jiān)事會C.董事會D.股東大會【答案】C44、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。A.委托行B.代理行C.牽頭行D.各參加行【答案】C45、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉貼現(xiàn)D.背書【答案】A46、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A47、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金【答案】B48、（）是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D49、商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環(huán)境C.公司治理D.內部控制【答案】B50、存款機構出具的借據不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D多選題（共20題）1、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A.商業(yè)票據B.股票C.企業(yè)債券D.長期國債E.銀行承兌匯票【答案】A2、銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務和保護客戶隱私的實踐中，往往會出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當的問題，這些行為將會造成的后果是()。A.影響其所在機構的聲譽B.其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰C.不會有任何影響D.從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰E.從業(yè)人員個人將會面臨其所在機構的內部懲戒【答案】ABD3、下列屬于貿易融資工具的有（）。A.打包放款B.福費廷C.進口押匯D.保理E.信用證【答案】ABCD4、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數據B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.以上都對E.只有A項正確【答案】AC5、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）。A.流動性風險B.價格風險C.購買力風險D.政治風險E.操作風險【答案】ABCD6、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABCD7、（）屬于歐洲評級體系中外部風險分析的方面。A.政治/法律B.社會人口統(tǒng)計C.科學技術D.業(yè)務風險E.控制風險【答案】ABC8、授信業(yè)務包括(?)。A.擔保?B.貸款承諾?C.貿易融資?D.貸款E.貼現(xiàn)【答案】ABCD9、中央銀行票據的期限通常為()。A.12個月B.6個月C.3個月D.15天E.1個月【答案】ABC10、債券的構成要件是()。A.利率B.匯率C.期限D.面額E.發(fā)行機構【答案】ACD11、我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場外市場主要包括（）。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.已試點的券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.區(qū)域股權交易市場E.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)【答案】BD12、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(?)。A.調整中央基準利率B.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.增加人民幣的發(fā)行量【答案】ABCD13、債券的構成要件是()。A.利率B.匯率C.期限D.面額E.發(fā)行機構【答案】ACD14、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C.為商業(yè)銀行的客戶評價