2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統(tǒng)性C.可靠性D.權(quán)威性【答案】B2、對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。A.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】C3、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D4、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權(quán)人的債務(wù)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】B5、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內(nèi)市場?C.一級市場?D.直接融資市場【答案】B6、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D7、（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。A.股東會B.監(jiān)事會C.高管層D.執(zhí)行董事【答案】C8、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信息風(fēng)險C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友【答案】D9、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C10、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B11、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C12、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟(jì)行為D.票據(jù)詐騙罪【答案】D13、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.保證人選擇使用何種保證方式?B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效?D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式【答案】B14、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承兌人【答案】A15、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少【答案】C16、以下做法不正確的是（）A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進(jìn)行核對和登記B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】B17、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(nèi)(含一年)C.半年以上D.半年以內(nèi)(含半年)【答案】A18、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】B19、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C20、（）的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。A.基礎(chǔ)利率B.基準(zhǔn)利率C.固定利率D.浮動利率【答案】B21、公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.全體股東【答案】B22、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下表述錯誤的是（）。A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)C.實(shí)施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物【答案】C23、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是(?)。A.市場風(fēng)險?B.流動性風(fēng)險?C.聲譽(yù)風(fēng)險?D.操作風(fēng)險【答案】C24、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務(wù)理事會【答案】B25、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券【答案】A26、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C27、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】A28、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。A.人民法院B.債務(wù)人C.人民檢察院D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)【答案】A29、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符【答案】C30、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A.從數(shù)量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款【答案】C31、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定【答案】D32、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】C33、當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型【答案】C34、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。A.農(nóng)村合作銀行B.農(nóng)村信用社C.農(nóng)村資金互助社D.農(nóng)村商業(yè)銀行【答案】C35、長期國債屬于的（）A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A36、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A37、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】D38、整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000D.5000【答案】C39、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D40、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.靈活性【答案】B41、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】A42、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B43、74[單選題]?A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項(xiàng)目貸款【答案】A44、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機(jī)構(gòu)B.政府機(jī)關(guān)C.抵押人D.債權(quán)人【答案】C45、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D46、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯誤的是（）。A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員C.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員【答案】C47、()標(biāo)志著貨幣市場的形成。A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據(jù)市場的出現(xiàn)【答案】B48、（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C49、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強(qiáng)制【答案】B50、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行【答案】C多選題（共20題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD2、我國的政策性銀行包括（）。A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國發(fā)展銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】BC3、完全競爭市場具有的特征有（）。A.每個生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價格的制定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場【答案】ACD4、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的特征的有（）。A.市場中有許多生產(chǎn)者B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品C.廠商之間存在激烈的競爭D.大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品E.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品【答案】ACD5、下列關(guān)于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％【答案】C6、商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門之間的相互關(guān)系B.分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門設(shè)置C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式D.前臺，中臺，后臺，業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架E.總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式【答案】ABC7、投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.分散經(jīng)營E.綜合發(fā)展【答案】ABC8、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品分配C.商品交換D.信用經(jīng)濟(jì)E.市場經(jīng)濟(jì)【答案】AC9、下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。A.審貸結(jié)合?B.審貸分離?C.同級審批?D.分級審批E.分散授權(quán)【答案】BD10、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A.打包放款B.福費(fèi)廷C.進(jìn)口押匯D.保理E.信用證【答案】ABCD11、商業(yè)銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（）。A.客戶消費(fèi)計劃B.客戶的生命周期特點(diǎn)C.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況D.客戶的風(fēng)險偏好E.投資工具的風(fēng)險性,收益性和流動性【答案】ABCD12、我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）A.國家股B.集體股C.公司股D.法人股E.社會公眾股【答案】AD13、下列關(guān)于信用評級，說法正確的有（）。A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法兩種方法B.評級的主標(biāo)尺通常由客戶評級級別與對應(yīng)的違約概