2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關檢測試卷B卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現在以及未來的財務資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務【答案】B2、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B3、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D4、理財師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財務現狀B.明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】C5、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術負責人D.項目負責人【答案】B6、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。A.郵票B.古玩C.紀念幣D.藝術品【答案】A7、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D8、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A9、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。A.資產負債結構分析B.收入結構分析C.消費結構分析D.儲蓄結構分析【答案】C10、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產品推薦給合適的客戶，根據（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D11、某化妝品廠銷售自產高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業(yè)務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.45.2×15%＝6.78萬元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】C12、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D13、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C14、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A15、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C16、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B17、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B18、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C19、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B20、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤【答案】A21、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】B22、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A23、安全平網寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A24、根據《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產相關的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償【答案】D25、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數為13．579，11年期的期末普通年金終值系數為18．531，則10年期的期初年金終值系數為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B26、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀90年代中后期D.20世紀60年代到80年代【答案】C27、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業(yè)務【答案】B28、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D29、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值D.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C30、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A31、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A32、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大【答案】C33、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C34、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現金B(yǎng).固定收益產品C.黃金D.儲蓄【答案】C35、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）A.51B.53C.65D.60【答案】A36、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀80年代末到90年代D.21世紀初到2005年【答案】C37、現金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B(yǎng).交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C38、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C39、（2021年真題）根據《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A40、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C41、（2019年真題）根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B42、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務問題D.提出自己的見解和建議【答案】A43、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B44、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業(yè)水平【答案】D45、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D46、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D47、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D48、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D49、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是()。A.財務規(guī)劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B50、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。A.資產負債結構分析B.投資組合分析C.收入結構分析D.支出結構分析【答案】B多選題（共20題）1、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿易E.外匯人壽保險【答案】ABCD2、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD3、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD4、（2018年真題）基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).介紹基金過往業(yè)績C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD5、投資型保險產品的功能主要包括（）。A.基本保障功能B.投機功能C.價格發(fā)現功能D.資金增值功能E.套期保值功能【答案】AD6、下列表述中，正確的有（）。A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現值系數一定都小于1B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現值系數一定都大于1C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數一定都大于1D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都大于1E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都小于1【答案】ABCD7、下列可視為永續(xù)年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續(xù)分紅的股票【答案】B8、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB9、ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現金申購或者贖回ETFB.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數型開放式基金【答案】BCD10、下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心【答案】ABCD11、（2019年真題）下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。A.是指使現金流的和為零的利率B.內部報酬率可以大于貼現利率C.內部報酬率一定大于零D.內部報酬率可以小于－1E.與凈現值沒有關系【答案】AC12、債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主要投資于（）等各類資產。A.國債B.股票C.保險D.銀行存款E.信用債【答案】ABD13、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的【答案】ABCD14、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入