大學(xué)生個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)

團(tuán)隊(duì)名稱:海聚財(cái)團(tuán)隊(duì)口號(hào):天生我材必有用，我不生才誰生財(cái)！團(tuán)隊(duì)理念:

凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。

大學(xué)生自我理財(cái)方案設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃/一：理財(cái)?shù)囊饬x二：投資工具三：目前財(cái)務(wù)狀況四：理財(cái)目標(biāo)五：理財(cái)規(guī)劃六：理財(cái)觀念 七：理財(cái)規(guī)劃結(jié)論目錄一、理財(cái)?shù)囊饬x怎樣最好的用自己的錢？作為大學(xué)生我們都有自己可支配的資金1、大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體2、怎樣改善大學(xué)生的消費(fèi)觀念3、怎樣形成正確的消費(fèi)觀念二、投資工具類型投資工具特點(diǎn)短期投資短期存款、國庫卷、銀行或商業(yè)承兌票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)固定收益中長期存款、政府和機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司債券、風(fēng)險(xiǎn)適中，流動(dòng)性強(qiáng)。通常滿足當(dāng)期收入和資金積累需求股權(quán)類普通股、優(yōu)先股等風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性較強(qiáng)，適用于資金積累和增值需要基金類開放式基金、封閉式基金專家理財(cái)、集合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性很強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)適中、試用于獲取平均收益投資者衍生工具期貨、期權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)高、個(gè)人參與少實(shí)物及其他房地產(chǎn)和房地產(chǎn)信托投資、黃金、藝術(shù)品、古董等具有行業(yè)和專業(yè)特征三、目前財(cái)務(wù)狀況理財(cái)對(duì)象：當(dāng)代大學(xué)生每月生活費(fèi)：600兼職收入：400支出：飯卡——400電話費(fèi)——50交際——100其他消費(fèi)——200收入支出項(xiàng)目金額（元）比重(%)金額(元)比重(%)生活費(fèi)600基本生活開銷550兼職600

其他消費(fèi)200合計(jì)1200

合計(jì)750結(jié)余資金450現(xiàn)金流量表四、理財(cái)目標(biāo)（一）總體目標(biāo)1、滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量2、有部分節(jié)余，可以有初始資金進(jìn)行一些理財(cái)投資，從而能夠早點(diǎn)步入金融領(lǐng)域。3、通過理財(cái)規(guī)劃使自己樹立正確的消費(fèi)觀和合理的理財(cái)觀，并能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高（二）詳細(xì)目標(biāo)1、在大二上學(xué)期，可以自己支付專業(yè)考試報(bào)名、培訓(xùn)的費(fèi)用500元2、在畢業(yè)后自己購買一套職業(yè)裝五、理財(cái)規(guī)劃根據(jù)個(gè)人日常消費(fèi)可以看出，莫莫對(duì)自己的生活費(fèi)幾乎沒有計(jì)劃，如果沒有兼職，父母給的生活費(fèi)就不夠。所以我們?cè)诓挥绊懰钯|(zhì)量的前提下，對(duì)她的生活費(fèi)進(jìn)行如下規(guī)劃：1、建立賬本，將消費(fèi)的每筆費(fèi)用都認(rèn)真記錄2、生活費(fèi)用規(guī)劃到每一天。經(jīng)過跟莫莫同學(xué)了解，她一個(gè)月外出兼職8天，這8天的飯用人單位負(fù)責(zé)。只需支出20元路費(fèi)。電話費(fèi)，其他費(fèi)用包括的日常用品、衣服、娛樂不進(jìn)行調(diào)整。計(jì)300元3、每月結(jié)余，450元。4、新開一張銀行賬戶，每月存入200作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。從9月份至本學(xué)期結(jié)束，有800元????5、根據(jù)我們現(xiàn)在所能承受的風(fēng)險(xiǎn)，和本金的有限。剩下的250元，基金定投。一年2000元，（放假期間的資金，可以實(shí)習(xí)，或?qū)⒏改附o的零花錢存起來）期限3年。繼續(xù)基金定投，按每年10%（保守利率）的報(bào)酬，3年后購買職業(yè)裝綽綽有余。如果沒有專升本，可以將基金定投轉(zhuǎn)給父母，換取一定的費(fèi)用。六、理財(cái)觀念1、量入為出，適度消費(fèi)；要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)，樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費(fèi)觀2、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，投資切勿盲目、盲從。提高自己的理財(cái)知識(shí)和能力。3、保持一顆平靜的心因?yàn)槔碡?cái)和投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對(duì)待，失敗了就當(dāng)是教訓(xùn)。七、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓我們對(duì)金錢的支配有度，而且還可以調(diào)我們的投資理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段，有