初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理提升訓(xùn)練提升B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理提升訓(xùn)練提升B卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高層管理者【答案】A2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。A.核心一級(jí)資本B.二級(jí)資本C.儲(chǔ)備資本D.其他一級(jí)資本【答案】A3、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。A.2％B.5％C.7％D.10％【答案】C4、某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C5、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回【答案】D6、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險(xiǎn)。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部事件D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】A7、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心資本充足率和附屬資本充足率B.核心資本充足率和資本充足率C.資本充足率和附屬資本充足率D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B8、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為()。A.830B.910C.80D.1740【答案】B9、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C10、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括()。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C11、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。A.前瞻性B.計(jì)劃性C.靈活性D.針對(duì)性【答案】A12、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B13、（2018年真題）小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.損失控制C.風(fēng)險(xiǎn)自留D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】D14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】B15、下列關(guān)于壓力測(cè)試的說法，不正確的是()。A.壓力測(cè)試是對(duì)在正常市場(chǎng)情況下銀行所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析B.壓力測(cè)試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失C.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力D.應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序【答案】A16、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5％C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B17、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C18、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對(duì)業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B19、以下是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號(hào)的是()A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利水平下降C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】C20、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】D21、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)表述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，有助于銀行準(zhǔn)確把握自身風(fēng)險(xiǎn)狀況B.銀行不同部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險(xiǎn)管理不一致C.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后臺(tái)的相關(guān)部門的需求【答案】B22、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。A.表內(nèi)方法B.表外方法C.表內(nèi)與表外相結(jié)合D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】C23、風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第三步是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】D24、以下哪個(gè)不屬于關(guān)鍵過程：（）。A.鍋爐安裝B.變壓器安裝C.電纜線路布設(shè)D.潔具安裝【答案】D25、根據(jù)國家風(fēng)險(xiǎn)的分類，（）是指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)【答案】B26、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR值為780萬元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個(gè)交易日內(nèi),預(yù)期會(huì)有（??）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】D27、經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（）。A.非預(yù)期損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A28、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)體資本【答案】A29、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不適當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.股票風(fēng)險(xiǎn)頭寸風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)下可能的損失情況B.同一個(gè)市場(chǎng)中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消C.股票風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)提比率為8%D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量股票風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A30、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】D31、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的（）。A.外部監(jiān)管B.員工培訓(xùn)C.內(nèi)部控制D.職責(zé)分工【答案】B32、()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。A.后勤保障部門B.業(yè)務(wù)管理部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.高級(jí)管理層【答案】A33、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件D.通過第三方識(shí)別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】C34、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是()損失。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D35、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。A.頻繁交易B.夸大收入C.連環(huán)擔(dān)保D.分?jǐn)傎M(fèi)用【答案】C36、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。()A.不變；減小；變高B.越低；越??；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D37、某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬元。則該公司速動(dòng)比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D38、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)D.組合風(fēng)險(xiǎn)【答案】A39、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B40、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。下列屬于行業(yè)因素評(píng)估的是（）。A.行業(yè)景氣程度B.政策環(huán)境C.戰(zhàn)略匹配D.戰(zhàn)略全局性【答案】A41、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C42、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.市場(chǎng)變動(dòng)B.產(chǎn)品價(jià)格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B43、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不對(duì)【答案】B44、中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】D45、()是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運(yùn)營監(jiān)管【答案】A46、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)。A.過分依賴于外部評(píng)級(jí)B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】D47、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少()一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】D48、合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。A.100B.200C.300D.400【答案】A49、（）是商業(yè)銀行最常用的評(píng)價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對(duì)收益B.相對(duì)收益C.持有期收益率D.預(yù)期收益率【答案】C50、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是()。A.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)【答案】B多選題（共30題）1、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用衍生產(chǎn)品B.資產(chǎn)證券化C.限額管理D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理【答案】ABCD2、國際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。A.傳統(tǒng)方法B.評(píng)級(jí)方法C.信用評(píng)分方法D.統(tǒng)計(jì)模型E.黑色預(yù)警法【答案】ABCD3、已建立勞動(dòng)關(guān)系，未同時(shí)訂立書面勞動(dòng)合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動(dòng)合同。A.1個(gè)星期B.半個(gè)月C.1個(gè)月D.2個(gè)月【答案】C4、上述材料描述的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法主要有（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部模型法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法E.高級(jí)計(jì)量法【答案】AB5、商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法，包括(?)。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.自我評(píng)估法D.因果分析模型E.損失概率法【答案】CD6、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應(yīng)性E.系統(tǒng)開發(fā)，維護(hù)成本過高【答案】ABCD7、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行()與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合的制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸結(jié)合、集中審批B.審貸分離、分級(jí)審批C.審貸結(jié)合、分級(jí)審批D.集中授信管理、統(tǒng)一授權(quán)管理E.集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理【答案】B8、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有().A.保護(hù)存款人利益，維持市場(chǎng)信心B.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進(jìn)行投資提供資金來源D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失E.在清算條件下吸收損失，為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)【答案】D9、以下對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因?yàn)槠滟Y金來源更加分散【答案】ABCD10、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，包括（）。A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化及預(yù)期C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性【答案】ABD11、建筑、安裝工程采用的汽車式、履帶式、輪胎式起重機(jī)稱為（）。A.塔式起重機(jī)B.自行式起重機(jī)C.門座式起重機(jī)D.桅桿式起重機(jī)【答案】B12、日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則包括（）。A.審慎性B.完整性C.獨(dú)立性D.及時(shí)性E.一致性【答案】BCD13、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比C.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績?cè)u(píng)估體系【答案】AD14、以下論述正確的是（）。A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平很敏感C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平髙度敏感【答案】A15、在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是（）。A.財(cái)會(huì)制度不完善B.管理流程不清晰C.財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷D.結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲E.文件/合同缺陷【答案】ABC16、變動(dòng)成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變動(dòng)的影響而相對(duì)固定的成本B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計(jì)施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動(dòng)而成正比例變動(dòng)的費(fèi)用【答案】D17、擔(dān)保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD18、以下論述正確的有()。A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶和公司機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很敏感C.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感E.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感【答案】A19、下列選項(xiàng)中，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的有()。A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％B.期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款D.次級(jí)類貸款遷徙率=[期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少的金額)]×100％E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額【答案】ACD20、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括()。A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC21、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為()。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.商品轉(zhuǎn)移【答案】AD22、根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量表B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表E.融