個人理財調(diào)研報告

個人理財調(diào)研報告

個人理財行為是社會經(jīng)濟(jì)開展到一定階段的產(chǎn)物,個人理財需求的出現(xiàn)促進(jìn)了個人理財效勞市場的產(chǎn)生。下面學(xué)習(xí)啦給大家分享幾篇個人理財調(diào)研報告，一起看一下吧!

個人理財調(diào)研報告篇1

了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，標(biāo)準(zhǔn)支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的?關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知?精神，我支行對20XX年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)展了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員裝備情況

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行裝備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并獲得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分理解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)歷、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購置產(chǎn)品的客戶填寫?個人客戶投資風(fēng)險評估報告?(以下簡稱?評估報告?)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品。?評估報告?經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)展簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購置金額超過100萬的客戶，?評估報告?還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的?評估報告?未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

在詳細(xì)的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品構(gòu)造、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分理解產(chǎn)品的根底上作出選擇。理財產(chǎn)品的?合約?、?合同?、?風(fēng)險提醒書?中客戶資料均填寫完好。

三、資料檔案保存

20XX年以來，所有理財產(chǎn)品的?風(fēng)險評估報告?、?合約?、?合同?、?風(fēng)險提醒書?等文件資料均保存完好，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，?客戶風(fēng)險評估報告?實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和?風(fēng)險評估報告?建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時理解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作方案

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行?關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知?的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財業(yè)務(wù)的安康、標(biāo)準(zhǔn)開展。

個人理財調(diào)研報告篇2

"20xx年中國個人理財市場根本規(guī)模在40萬億-50萬億之間，理財人規(guī)模約在4-5億，理財人人均理財規(guī)模約在10萬元左右。";3月29日，零壹研究院結(jié)合神仙有財發(fā)布的?中國個人理財市場研究報告?(下稱報告)中提到。

報告顯示，中國人均個人財富約30萬元，其中個人金融資產(chǎn)約為1.1萬美元。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財異軍突起，但也存在較嚴(yán)重的同質(zhì)化情況，將來理財機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)用戶的忠誠度和黏性，必須為用戶提供個性化的效勞。

20xx年"余額寶";的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)理財逐漸進(jìn)入到群眾視野之中。報告顯示，20xx年，互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模接近2萬億，其中寶類產(chǎn)品年末凈值1萬億以上，P2P借貸年末理財余額在5000億以上，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入為2234億，產(chǎn)品眾籌累計支持總額約為30億，參與人數(shù)卻到達(dá)約3億人。

然而在互聯(lián)網(wǎng)理財快速開展的過程中，科技技術(shù)給予強(qiáng)大支持。近期"阿爾法狗";的興起，也讓更多投資者看到了互聯(lián)網(wǎng)理財中運(yùn)用的智能技術(shù)。

近日，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司神仙有財宣告即將推出人工智能理財引擎"嘯天犬";，采用了用戶推薦+專家盡調(diào)+人工智能的方式來進(jìn)展智能理財。而"哮天犬";需要解決，面對海量理財產(chǎn)品，引入智能化算法，自動刻畫用戶特點和產(chǎn)品特點，為用戶提供個性化的理財效勞。

嘯天犬產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯表示，"嘯天犬";還處于一個"正在學(xué)習(xí)中";的狀態(tài)。如今看肯定比一般的理財參謀強(qiáng)很多，但是在處理高風(fēng)險投資標(biāo)的方面，還需要時間來學(xué)習(xí)。目前神仙有財?shù)娜腴T級產(chǎn)品百寶箱，背后就是使用的嘯天犬算法，目前看會比市面上其他同等的FOF組合多產(chǎn)生1%左右的收益。

個人理財調(diào)研報告篇3

一、調(diào)查的目的

本報告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)展關(guān)于房地產(chǎn)理財規(guī)劃的問卷調(diào)查，以理解被調(diào)查大學(xué)生的根本情況、房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。

二、調(diào)查的對象與方法

本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻(xiàn)參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進(jìn)展深化分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)展相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進(jìn)展派發(fā)的，因此回收率100%。

三、調(diào)查的結(jié)果與分析

(一)被調(diào)查大學(xué)生的根本情況分析

述

如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為平衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級來看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。

(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析

1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財方案情況

在對于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財方案進(jìn)展穿插分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進(jìn)展房地產(chǎn)的理財方案，而隨著年級的增加，受調(diào)查者對進(jìn)展房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R會逐漸增強(qiáng)，到了大四男生會有將近一半的人數(shù)會有房地產(chǎn)理財方案，而女生有大約33%的比例進(jìn)展房地產(chǎn)投資理財，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財方案的百分比是最為接近的。

在進(jìn)展專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財方案的穿插分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會有房地產(chǎn)投資的理財方案，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財方案，因此，總體來說經(jīng)管類的大學(xué)生會比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進(jìn)展房地產(chǎn)投資理財?shù)囊庾R。

2.被調(diào)查大學(xué)生對相關(guān)政策的理解程度

對于相關(guān)購房政策的理解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會很熟悉相關(guān)的購房政策，而36%的受調(diào)查者是有理解過的，但是有同樣比重的人沒有理解過相關(guān)的購房政策，有26%的受調(diào)查者是有理解過相關(guān)的購房政策的。

3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑

在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式搜集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。

(三)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求分析

1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度

如圖，有57%的受調(diào)查者認(rèn)為假如有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認(rèn)為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調(diào)查者會按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進(jìn)展抉擇。在中國的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購置，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學(xué)生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再考慮購房。

2.性別與年級和受調(diào)查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的穿插分析

對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對來說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲彿康呐鷷饶猩唷?/p>

3.受調(diào)查者將來購房類型

如圖，60%的受調(diào)查者會選擇購置現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購置期房?？梢?，受調(diào)查者的購房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國傳統(tǒng)的觀念影響。

(四)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式分析

1.被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式

在對受調(diào)查者會以何種方式進(jìn)展房地產(chǎn)理財?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會選擇以購房的方式進(jìn)展房地產(chǎn)理財，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)展房地產(chǎn)理財，有20%的受調(diào)查者會進(jìn)展房地產(chǎn)的投資經(jīng)營。

2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計將來可以每月投入到房地產(chǎn)的金額

進(jìn)展房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能承受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。

(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財方式的影響因素分析

1.受調(diào)查者購房的影響因素

受調(diào)查者在進(jìn)展房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重?？梢姡瑢τ谑苷{(diào)查者來說最重要的還是房價的上下，因此熟悉相關(guān)的購房的政策和學(xué)會預(yù)估房價的漲跌也是進(jìn)展房地產(chǎn)投資的必修課。

2.受調(diào)查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的穿插分析

如圖，選擇在一線城市和國外進(jìn)展房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權(quán)衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進(jìn)展房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會更加考慮房價的因素。

四、調(diào)查的結(jié)論與建議

(一)存在問題及原因

1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財方案。在進(jìn)展問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個房地產(chǎn)理財方案，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強(qiáng)的理財意識，而高年級的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財方案的人數(shù)會比低年級的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會有更加高的房地產(chǎn)理財意識。究其原因，因為普遍大學(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財知識，會覺得進(jìn)展房地產(chǎn)理財離自己很遙遠(yuǎn)，因此房地產(chǎn)投資理財意識較弱。

2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)被動。

在進(jìn)展性別對房地產(chǎn)理財?shù)男枨蠓治鲋锌芍?，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動，超過四成的女性受調(diào)查者會選擇根據(jù)父母或者對象的意愿來進(jìn)展房地產(chǎn)理財。主要是因為女大學(xué)生會認(rèn)為自己終究都會出嫁的，在進(jìn)展房地產(chǎn)投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。

3.受調(diào)查者對相關(guān)的購房政策理解程度不夠。

僅有38%的受調(diào)查者是有理解過相關(guān)的購房政策或?qū)彿空呤潜容^熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有理解相關(guān)的購房政策。因為大部分的受調(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，所以很少會去主動理解相關(guān)的購房政策，因此受調(diào)查者對相關(guān)政策的理解程度不夠高。

4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。

相對來說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式搜集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式搜集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，假如通過其他的方式如展覽會等，本錢和時間的花費(fèi)就增加不少。

5.受調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。

深受中國的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較平安穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會選擇購置現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購置期房?？梢娛苷{(diào)查者嚴(yán)重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會選擇購置現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會選擇該方式進(jìn)展房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。

(二)建議與對策

1.對大學(xué)生的建議

(1)增強(qiáng)房地產(chǎn)投資理財意識，建立一個詳盡的房地產(chǎn)理財方案。

作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的房地產(chǎn)投資理財意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財方案，建立一個比較詳細(xì)的房地產(chǎn)理財方案。

(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財觀念，進(jìn)展多種理財方式相結(jié)合。

普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)，會比較傾向于選擇比較平安的理財方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財觀念，采用多種理財方式相結(jié)合。

(3)拓寬搜集理財信息的渠道，付款方式多樣化。

大學(xué)生進(jìn)展房地產(chǎn)理財?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的搜集信息的渠道和支付方式，以減輕負(fù)擔(dān)，但是同時也要核對信息的真實程度，以免受騙受騙。

(4)主動理解相關(guān)的政策信息，進(jìn)步房地產(chǎn)理財?shù)膶I(yè)才能。

大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識，主動理解相關(guān)的政策信息，學(xué)會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房價走勢等，進(jìn)展理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財。

2.對家庭的建議

(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式。

家長應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就可以注重理

財，并且擁有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，同時，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財方式進(jìn)展理財，已到達(dá)良好的理財效果。

(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財決定。

家長應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財決定，可能會由于觀念不同會導(dǎo)致