中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款提升訓練模考A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款提升訓練?？糀卷帶答案

單選題（共100題）1、下列關于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行C.借款人采用何種還款方式，應根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應在借款合同中予以明確【答案】C2、以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的()。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D3、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關系C.風險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長【答案】D4、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.收益現(xiàn)值法B.市場價值法C.現(xiàn)金價值法D.成本法【答案】C5、以下關于金融科技推動個人貨款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡消費貸款B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起C.在產(chǎn)品設計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品D.零售金融業(yè)務的本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢【答案】B6、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C7、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D8、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D9、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款【答案】A10、關于收益法，下列敘述有誤的一項是()。A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產(chǎn)當前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期B.收益法要求估價對象本身要具有收益C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預期收益從而高估房價【答案】B11、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等【答案】C12、下列關于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者【答案】B13、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.45％（含）；55％（含）B.50％（含）；60％（含）C.45％（含）；50％（含）D.50％（含）；55％（含）【答案】D14、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人所提交材料的真實性C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請人的主體資格【答案】B15、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認可【答案】D16、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準利率加點模型D.風險點模型【答案】A17、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C18、關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)B.個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管C.信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日內(nèi)將權證移交保管部門進行保管D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全【答案】C19、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】C20、下列關于押品的說法正確的是（）。A.押品是實現(xiàn)債務人權力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權D.押品又稱擔保物、抵質押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權利【答案】D21、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。A.15，20B.20，25C.20，30D.10，15【答案】B22、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。A.高端化B.單一化C.“直客式”D.情感式【答案】C23、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】C24、個人教育貸款包括（）A.國家助學貸款和社會助學貸款B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款、個人留學貸款C.社會助學貸款和商業(yè)助學貸款D.社會助學貸款和家庭助學貸款【答案】B25、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構報告。A.10B.20C.30D.60【答案】C26、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入D.當年的消費總金額【答案】B27、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)【答案】C28、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權交易所【答案】B29、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D30、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。A.借款人有效身份證件原件和復印件B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件C.擔保人的資信證明D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料【答案】C31、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。A.虛擬化B.經(jīng)?；疌.系統(tǒng)化D.科學化【答案】A32、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】C33、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權交易所【答案】B34、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款【答案】A35、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機構咨詢D.窗口咨詢【答案】D36、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況進行調查核實，形成（）。A.貸前調查報告B.貸后檢查報告C.審查意見報告D.貸款審批報告【答案】A37、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）A.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門B.車輛管理部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】B38、在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D39、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人所提交材料的真實性B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放D.貸款審查、審批未盡職【答案】A40、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】B41、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.假設開發(fā)法【答案】B42、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B43、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。A.貸款發(fā)放部門；貸款調查的業(yè)務部門B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門C.貸款調查的業(yè)務部門；貸款審查的管理部門D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【答案】C44、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡【答案】D45、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.增大累進額、擴大間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】A46、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D47、對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款的展期（）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】A48、銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作機構不包括（）。A.房地產(chǎn)評估公司B.律師事務所C.期貨公司D.擔保公司【答案】C49、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行【答案】B50、以下哪個不是個人住房貸款的特點（）。A.貸款金額大，期限長B.貸款利率高，償還風險小C.以抵押為前提建立的借貸關系D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點【答案】B51、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關系信息【答案】D52、關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)【答案】B53、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】B54、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構開展合作的是（）A.合作機構經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題B.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款C.合作機構有違法違規(guī)經(jīng)營行為D.所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用【答案】B55、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準利率的調整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A56、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運輸設備【答案】B57、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔?！敬鸢浮緼58、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。A.新建房個人住房貸款B.個人二手房住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人再交易住房貸款【答案】C59、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【答案】D60、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B61、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一【答案】A62、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔?！敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A63、以下關于貸款展期的說法，錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展期B.是否展期由貸款人決定C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半【答案】A64、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農(nóng)戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】B65、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D66、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B67、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。A.50%B.45%C.60%D.55%【答案】D68、會產(chǎn)生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。A.一車多貸B.虛報車價C.全部造假D.虛假車行【答案】B69、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明【答案】C70、貸前調查的調查方式不包括()。A.現(xiàn)場核實B.電話查問C.信息咨詢D.網(wǎng)上調查【答案】D71、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押B.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象【答案】D72、準備金占不良貸款余額的比例是（）。A.貸款遷徙率指標B.不良資產(chǎn)率指標C.風險運營效率指標D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】D73、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿【答案】C74、關于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。A.尚無個人經(jīng)營類貸款B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款【答案】A75、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭訠.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告D.確?？蛻粜庞糜涗浟己谩敬鸢浮緿76、國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。A.各經(jīng)辦行貼息專戶B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付【答案】B77、下列關于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。A.我國的信用卡業(yè)務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務，信用卡第一次進入中國市場B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場【答案】C78、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】A79、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略B.客戶的信貸動機C.信貸資金的供求D.匯率的變動【答案】D80、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】D81、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A82、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C.科學合理地確定客戶還款的方式D.詳細調查客戶還款能力【答案】B83、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還A.應收利息、本金B(yǎng).應收利息或各項費用、本金C.本金、應收利息D.本金、應收利息或各項費用【答案】B84、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C85、公積金個人住房貸款原則不包括()。A.先貸后存B.存貸結合C.貸款擔保D.整借零還【答案】A86、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B87、下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】B88、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】C89、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章【答案】A90、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量【答案】C91、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B92、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.利益因素【答案】D93、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】A94、下列關于農(nóng)戶貸款后管理應當著重排查的內(nèi)容是（）A.私自改變貸款用途B.借款人還款能力下降C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款D.借款人信用狀況下降【答案】C95、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結算類的符合規(guī)定的任何消費C.商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域D.與申請一般個人消費類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠【答案】C96、個人汽車貸款的貸前調查的重點內(nèi)容不包括()。A.汽車銷售商資信審查B.材料一致性的調查C.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調查D.擔保情況的調查【答案】A97、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B98、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能【答案】D99、在公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.職工貸款賬戶設立B.貸款審批C.貸前調查D.貸款發(fā)放【答案】C100、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B多選題（共40題）1、普惠金融的內(nèi)涵主要包括（）A.普惠金融是一種理念B.普惠金融是一種創(chuàng)新C.普惠金融是一種信念D.普惠金融是一種責任E.普惠金融是一種理想【答案】ABD2、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD3、發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。A.確保借款人首付款已全額支付或到位B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件C.需要辦理保險.公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】ABCD4、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.市民B.市民配偶C.市民直屬親屬D.市民子女E.市民摯友【答案】ABCD5、以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道C.個人自己保管證件不善，導致他人冒用D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期【答案】AD6、對借款人還款能力的調查包括()。A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B.收人水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】ABCD7、一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中．對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括()。A.信貸擔保經(jīng)驗B.注冊資金的規(guī)模C.資信狀況D.人員配置E.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄【答案】ABCD8、貸款審查應對貸款調查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）等。A.償還能力B.誠信情況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.風險程度等【答案】ABCD9、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.關注抵押物價值情況的變化B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個人貸款的檔案管理D.持續(xù)跟蹤、調查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息【答案】ABCD10、個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權屬關系是否清晰【答案】AD11、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質-CharacterD.資本-CapitalE.擔保-Collateral【答案】BCD12、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔?！敬鸢浮緼BCD13、個人質押貸款的特點包括（）。A.質物范圍廣泛B.操作流程短C.貸款風險較低D.時間長、周轉慢E.擔保方式相對安全【答案】ABC14、農(nóng)村金融機構應當綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。A.支農(nóng)惠農(nóng)要求B.貸款方式C.風險水平D.合理回報E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率【答案】ABCD15、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。A.理性需求B.感性需求C.已實現(xiàn)需求D.待實現(xiàn)需求E.待開發(fā)需求【答案】CD16、為防控商用房貸款合作機構的風險，應加強對合作項目的審查，重點審查（）。A.項目開發(fā)及銷售的合法性B.資金到位情況C.工程進度情況D.銷售前景預測E.加強對估值機構的準人管理【答案】ABCD17、下列關于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付B.農(nóng)村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AB18、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。A.合法性B.審慎性C.真實性D.準確性E.完整性【答案】CD19、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書B.持有建設工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實【答案】ABD20、國家助學貸款的還款方式包括()還款法。A.等額本金B(yǎng).等額本息C.變額本金D.變額本息E.等額累進【答案】AB21、下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方【答案】ABCD22、公積金個人住房貸款業(yè)務中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。A.公積金借款合同簽約、發(fā)放B.制定公積金信貸政策C.貸前咨詢受理D.貸后審核E.承擔信貸風險【答案】B23、個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。A.借款人無逾期記錄B.貸款尚未到期C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息E.應向銀行提交還款方式變更申請書【答案】CD24、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD25、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務風險的有（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險E.國別風險【答案】ABCD26、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品質-CharaCterD.資本-CapitalE.擔保-Collatera1【答案】BCD27、貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A.法定利率B.倫敦同業(yè)拆借利率C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率D.借款人意見E.央行制定的浮動幅度【答案】AD28、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設計用量為下列哪項？(最低環(huán)境溫度設定為0℃，海拔高度修正系數(shù)取1.0)。()A.1262kgB.1304kgC.1445kgD.1732kg【答案】D29、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中用到的風險模型（）A.身份認證模型B.授信審批模型C.風險預警模型D.反欺詐模型E.反洗錢模型【答案】ABCD30、在個人住房貸款的樓盤項目的準入調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調查的內(nèi)容包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質B.借款申請人償還能力C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.企業(yè)資信等級或信用程度【答案】AC31、個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于（）參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。A.借款申請人本人B.借款申請人的配偶C.借款申請人的子女D.借款申請人的父母E.借款申請人的摯友【答案】ABCD32、下列關于還款意愿風險的說法正確的有（）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險【答案】ABC33、商業(yè)助學貸款的特色包括（）。A.不需要任何擔保B.部分自籌C.各金融機構均可辦理D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出E.財政不貼息【答案】BD34、根據(jù)貸款性質不同將個人教育貸款分為（）。A.生源地信用助學貸款B.國家助學貸款C.校源地助學貸款D.個人留學貸款E.商業(yè)助學貸款【答案】ABD35、辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話C.申請個人貸款應具備的條件，辦理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道【答案】ABCD36、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.履行擔保責任情況B.項目工程形象進度C.項目資金到位及使用情況D.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況【答案】ABC37、個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。A.在中國境內(nèi)居住B.具有完全民事行為能力的自然人C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保D.良好的信譽E.在貸款行有個人結算賬戶【答案】BC38、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD39、下列關于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款【答案】AC40、下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（）。A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.對于正常個人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務計算抵質押率時，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息【答案】B大題（共20題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。四、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。七、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。九、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。一十、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。一十一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最