初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題與答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題與答案

單選題（共100題）1、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.金融交易合約性質D.市場功能【答案】C2、國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。A.國債的信譽最高B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關聯(lián)性C.國債的流動性強D.國債沒有風險【答案】D3、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調結果的不確定性C.風險強調不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A4、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D5、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A6、售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D7、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B8、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C9、針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關聯(lián)性管理【答案】A10、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】D11、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D12、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D13、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】C14、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B15、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B16、下列關于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉移貨幣資金的服務B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制D.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨【答案】B17、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務的投訴【答案】C18、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。A.合規(guī)管理目標B.內部控制C.合規(guī)風險管理體系D.內部審計部門【答案】C19、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現(xiàn)能力風險【答案】C20、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容。A.建立量化流動性監(jiān)管標準B.構建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B21、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進行充分的監(jiān)督B.所有外國銀行機構都必須接受監(jiān)督C.對資產(chǎn)按照風險程度給予不同的權重D.關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任【答案】C22、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A23、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。A.立即開除相關負責人B.立即移送司法機關追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調整其負責人，并嚴格責任追究【答案】D24、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B25、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A26、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B27、下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營C.金融業(yè)務由母子公司共同開展D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理【答案】D28、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內容不包括（）。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險框架C.特定政策和程序的實施與評價D.合規(guī)性測試【答案】B29、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級C.關注D.可疑【答案】D30、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C31、（2017年真題）對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.貸款項目的盈利能力B.借款人的還款能力C.貸款的風險緩釋措施D.借款人的還款記錄【答案】B32、我國《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于（）。A.100％B.25％C.75％D.150％【答案】A33、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C34、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D35、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長【答案】A36、合規(guī)文化的特點不包括()。A.合規(guī)文化的核心是守法意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】A37、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C38、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A39、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D40、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B41、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B42、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務的是（）。A.提供購車貸款業(yè)務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B43、銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B44、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D45、財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A46、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A47、國債的作用不能通過（）來體現(xiàn)。A.國債規(guī)模B.持有人結構C.期限結構D.國債幣種【答案】D48、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D49、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B50、下列關于資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權份額【答案】D51、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。A.對成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.對成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D52、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產(chǎn)品C.遵守相關法律D.妥善處理投訴【答案】B53、在國內外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C54、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現(xiàn)準備金【答案】C55、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】D56、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C57、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C58、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（）。A.資本充足率B.二級資本充足率C.杠桿率D.一級資本充足率【答案】B59、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B60、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A.銀行業(yè)金融機構B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會【答案】D61、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B62、根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。A.貸前調查B.貸時審查C.貸中追查D.貸后檢查【答案】C63、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B64、商業(yè)銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理，以下哪項不屬于操作風險的類別？（）A.人員因素B.時間因素C.內部流程D.外部事件【答案】B65、（2018年真題）風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A66、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C67、根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理【答案】D68、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A69、流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C70、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B71、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D72、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B73、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A74、商業(yè)銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D75、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A76、下列關于票據(jù)權利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A77、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A78、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】D79、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D80、《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內部環(huán)境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】C81、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C82、()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D83、商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結果C.服務年限D.所承擔的經(jīng)營責任【答案】B84、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B85、以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。A.內部環(huán)境B.信息與溝通C.內部稽核D.風險評估【答案】C86、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務C.在向消費者提供服務時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】D87、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A88、（2017年真題）企業(yè)集團財務公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】D89、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術C.壓力測試D.久期分析【答案】C90、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C91、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內部或向教會轉移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C92、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B93、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D94、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A95、財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C96、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D97、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C98、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款【答案】A99、（2020年真題）下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務【答案】B100、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B多選題（共40題）1、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經(jīng)濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD2、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用【答案】ABCD3、下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度B.商務差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應當設置為零C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】AD4、財務公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經(jīng)營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度【答案】ABCD5、以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD6、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD7、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團結協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD8、我國的金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構D.銀行金融機構E.非銀行金融機構【答案】ACD9、關于金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能的說法正確的有()。A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置【答案】ABCD10、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD11、合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A.負債減少B.受到法律制裁C.重大財務損失D.聲譽受到?jīng)_擊E.聲譽提升【答案】BCD12、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔風險C.自主經(jīng)營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD13、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A14、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎中，說法正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款【答案】ABCD15、（2016年真題）下列關于基金財產(chǎn)債權債務的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B16、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005，每臺開關箱直接控制（）用電設備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A17、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD18、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規(guī)?？荚u指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD19、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準，分別為()。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.貸款損失準備率D.金融體系負債率E.核心資產(chǎn)負債率【答案】AB20、操作風險的類別可分為()。A.人員因素B.內部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內部事件【答案】ABCD21、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD22、根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質權人C.持票人D.付款人E.背書人【答案】ABCD23、(2019年真題)下列關于證券公司信息披漏報送的事項中，符合相關法律法規(guī)規(guī)定的是（）。A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業(yè)基本情況。B.證券公司的向社會公開披露的信息包括財務收支狀況，高級管理人員薪酬等信息。C.只有上市證券公司采取向社會公開披露企業(yè)參股及控股情況。D.證券公司控股的企業(yè)無需向國務院證券監(jiān)督管理機構報送經(jīng)營管理和財務狀況等有關信息?！敬鸢浮緽24、下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式D.控股方為工商銀行E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式【答案】ABC25、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABD26、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件【答案】CD27、下列關于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務，說法錯誤的有（）。A.結算業(yè)務包括內部結算業(yè)務和外部結算業(yè)務、B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保C.財務公司票據(jù)承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單