初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習備考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習備考B卷附答案

單選題（共100題）1、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。A.實際損失、機會成本／損失、非預期損失B.預期損失、非預期損失、災難性損失C.預期損失、實際損失、災難性損失D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】B2、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關于恐怖融資表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】C3、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B4、貸款組合的信用風險()。A.是系統(tǒng)性風險B.是非系統(tǒng)性風險C.既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險D.以上都不對【答案】C5、以下不屬于銀行認可的質押品的是()。A.黃金B(yǎng).股票C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】B6、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了（）。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C7、銀行從資產(chǎn)負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】C8、中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。A.買入價B.賣出價C.中間價D.以上都是【答案】C9、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。A.商業(yè)銀行的技術水平B.商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新水平C.商業(yè)銀行的風險管理水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間【答案】D10、建筑安裝工程施工過程中質量檢查實行三檢制，是指（）。A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質量員的“專檢”、“互檢”相結合的檢查制度B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質量員的“專檢”相結合的檢查制度C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質量員的“自檢”相結合的檢查制度D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結合的檢查制度【答案】B11、商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。A.資本金B(yǎng).沖減利潤C.購買商業(yè)保險D.提取損失準備金【答案】C12、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準。A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴格、明確的問責制C.確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C13、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A14、（2018年真題）根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。A.信用風險、市場風險B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險C.信用風險、流動性風險D.信用風險、市場風險、操作風險【答案】D15、商業(yè)銀行精確計提市場風險資本的前提和基礎是（）。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務D.建立完善的內部控制體系【答案】A16、下列關于內部評級法的說法，不正確的是（）。A.可以分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限D.商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值【答案】D17、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。A.促進銀行業(yè)的合法運行B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行C.規(guī)避系統(tǒng)風險D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】C18、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。A.操作風險不會對流動性造成顯著影響B(tài).承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險C.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難【答案】A19、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】C20、以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是()。A.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價B.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價C.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置【答案】B21、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結構分別屬于()。A.基本面指標和財務指標B.財務指標和財務指標C.基本面指標和基本面指標D.財務指標和基本面指標【答案】D22、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D23、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C24、（2020年真題）下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C25、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權益為40億元人民幣，2009年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%【答案】D26、（2020年真題）假設某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A.等于632萬美元B.大于631萬美元C.小于631萬美元D.小于473萬美元【答案】C27、多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】B28、()必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.股東大會D.風險管理部門【答案】B29、下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。A.已上市的中型企業(yè)B.即將上市的大型企業(yè)集團C.財務制度健全的小型企業(yè)D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)【答案】C30、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。A.企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風險管理要素B.企業(yè)的目標，全面風險管理要素，企業(yè)的各個層級C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風險管理要素D.全面風險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級【答案】B31、交易賬戶業(yè)務主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，需每()計量其公允價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A32、（）是委托代理法律關系成立的要件之一。A.《土地登記申請書》B.《土地登記委托書》C.《國有土地所有權出讓合同》D.土地權屬來源證明材料【答案】B33、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D34、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風頂棚孔口的水平距離不應小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】D35、（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。A.證監(jiān)會B.銀行業(yè)協(xié)會C.基金業(yè)協(xié)會D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構【答案】D36、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D37、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C38、（2018年真題）下列指標計算公式中，錯誤的是（）。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／（期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額）×100％D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】B39、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務通常采用攤余成本法計價【答案】A40、等同于貸款的授信業(yè)務，其信用轉換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】A41、在商業(yè)銀行市場風險管理中,久期通常用來衡量（）對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。A.商品價格變動B.利率變動C.股票價格變動D.匯率變動【答案】B42、當資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應當對其流動性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B43、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率基礎上調高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風險管理策略。A.風險規(guī)避B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B44、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.缺口【答案】A45、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B46、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調查工作的是（）。A.鄉(xiāng)人民政府B.鄉(xiāng)土地所C.縣人民政府D.縣土地管理部門【答案】D47、技術復核（工程預檢）由（）組織，質量工程師、現(xiàn)場工程師、內業(yè)技術工程師、班組長等參加，并做好記錄。A.項目經(jīng)理B.項目副經(jīng)理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C48、下列關于收益計量的說法，正確的是()。A.百分比收益率衡量了絕對收益B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】B49、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內資產(chǎn)風險權重最低的是（）。A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權B.對我國公共部門實體的債權C.對于一般企業(yè)的債權D.對我國政策性銀行的債權【答案】D50、下列關于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是()。A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商C.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議D.一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】B51、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關性C.對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100%的風險權重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】D52、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.就業(yè)制度和工作場所安全事件【答案】A53、下列不屬于償債能力指標的是（）。A.流動比率B.速動比率C.應收賬款周轉率D.資產(chǎn)負債率【答案】C54、()廣泛使用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A55、交通事故、火災事故自發(fā)生之日起（）日內，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應當及時補報。A.20B.30C.14D.7【答案】D56、()是國內企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務種類之一。A.柜臺業(yè)務B.個人信貸業(yè)務C.法人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】C57、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D58、一宗土地，企業(yè)A通過拍賣方式取得其土地使用權40年，后因廠址搬遷，企業(yè)A決定將該宗土地使用權進行轉讓，轉讓給房地產(chǎn)開發(fā)公司B開發(fā)為住宅小區(qū)。在轉讓之前A已經(jīng)使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權。A.10B.30C.40D.70【答案】B59、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機關使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。A.國務院B.縣級人民政府C.省級人民政府D.土地資源管理部門【答案】A60、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.國家風險可以分為政治風險.社會風險和經(jīng)濟風險B.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失D.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍【答案】A61、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。A.正回購；正回購B.逆回購；逆回購C.正回購：逆回購D.逆回購；正回購【答案】C62、投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。A.11.4％B.9.6％C.29.5％D.37.5％【答案】B63、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這里基于()的風險管理策略。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉移D.風險補償【答案】B64、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。A.前瞻性B.動態(tài)性C.有效性D.敏感性【答案】B65、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經(jīng)風險調整后收益【答案】A66、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.設計進度計劃B.施工進度計劃C.物資設備供應計劃D.總進度計劃【答案】D67、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】C68、假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905％D.提高2.905％【答案】A69、以下關于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。A.監(jiān)控各類限額B.核準金融產(chǎn)品的風險定價C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估D.受理風險損失索賠【答案】D70、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.行長B.股東大會C.監(jiān)事會D.理事會【答案】C71、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。A.法律B.行政法規(guī)C.金融規(guī)章制度D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關指引【答案】B72、對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.董事會B.首席風險官C.風險管理部門D.股東大會【答案】C73、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務外包的風險進行管理D.一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】B74、工程項目應堅持逐級安全技術交底制度。以下說法錯誤的是（）。A.工程開工前，應將工程概況、施工方法、安全技術措施等情況，向工地負責人、工班長進行詳細交底B.兩個以上施工隊或工種配合施工時，應按工程進度定期或不定期地向有關施工單位和班組進行交叉作業(yè)的安全書面交底C.工程師每天工作前，必須跟項目經(jīng)理進行書面的施工技術交底，必要時甚至向參加施工的全體員工進行交底D.工長安排班組長工作前，必須進行書面的安全技術交底，班組長應每天對工人進行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】C75、國有建設用地使用權的劃撥是指______依法批準，在國有建設用地使用權人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設用地使用權______交付給土地使用人使用的行為。（）A.縣級以上地方人民政府；有償B.縣級以上地方人民政府；無償C.上一級土地主管部門；有償D.上一級土地主管部門；無償【答案】B76、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性【答案】A77、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。A.隸屬B.獨立C.支持D.不能混淆【答案】A78、若其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】B79、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產(chǎn)品成熟度【答案】A80、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。A.基準風險B.重新定價風險C.匯率風險D.期權性風險【答案】B81、商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.董事會B.高級管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】A82、下列說法不正確的是()。A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關系B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優(yōu)越性C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率【答案】B83、在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指()。A.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】A84、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務）的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風險。A.違約B.破產(chǎn)C.盈利D.損失【答案】D85、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行不同部門對風險數(shù)據(jù)的應用不同，因此允許不同業(yè)務部門采用的風險數(shù)據(jù)不一致B.與風險相關的系統(tǒng)流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求C.實現(xiàn)不同業(yè)務條線的風險數(shù)據(jù)和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現(xiàn)之一【答案】A86、申請人向土地登記機關申請土地登記，應當提交的文件資料不包括（）。A.土地登記申請書B.申請人身份證明C.地上附著物權屬證明D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】D87、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B88、下列關于外部審計與監(jiān)督檢查關系的說法中，錯誤的是（）。A.銀行監(jiān)管側重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價B.外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式C.市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計D.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】C89、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.法律風險B.戰(zhàn)略風險C.合規(guī)風險D.國別風險【答案】B90、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B91、在工程量清單計價中，分部分項工程綜合單價的組成包括（）。A.人工費+材料費+施工機械使用費+規(guī)費+企業(yè)管理費B.人工費+材料費+施工機械使用費+稅金+企業(yè)管理費C.人工費+材料費十施工機械使用費+規(guī)費一+利潤D.人工費+材料費+施工機械使用費+利潤+企業(yè)管理費【答案】D92、資產(chǎn)證券化屬于（）。A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施C.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負債流動性的措施D.以上都不對【答案】A93、利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是()。A.紅色預警法B.黑色預警法C.統(tǒng)計預警法D.指數(shù)預警法【答案】D94、與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有（）。A.特殊性、非盈利性和可轉化性B.普遍性、非盈利性和可轉化性C.普通性、盈利性和不可轉化性D.普遍性、非盈利性和不可轉化性【答案】B95、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標是客戶違約風險C.評價結果是信用等級和違約概率D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小【答案】D96、銀行業(yè)監(jiān)管機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵守的原則是（）。A.依法、公開、公正、有效B.依法、公開、公正、效率C.依法、公開、公平、效率D.依法、公開、公平、有效【答案】B97、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A98、下列屬于貨幣期貨的標的是(?)。A.利率B.匯率C.股票D.幣值【答案】B99、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D100、有效聲譽風險管理體系重點強調的內容不包括()。A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.實現(xiàn)銀行股東權益的最大化【答案】D多選題（共40題）1、某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團擔保。則下列分析正確的有()。A.該企業(yè)集團對AB.C三家公司均形成控制關系BA.BC公司之間構成連環(huán)擔保C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)D.銀行L需要特別關注該企業(yè)集團所提供財務報表的真實性E.銀行L應根據(jù)A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信【答案】BCD2、如何給員工提供個人成長、工作成就感、良好的職業(yè)預期和就業(yè)能力的管理，屬于薪酬管理內容中的（）。A.目標管理B.體系管理C.結構管理D.制度管理【答案】B3、區(qū)域風險預警主要包括（）情況。A.有關區(qū)域經(jīng)濟的政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機構內部出現(xiàn)風險因素D.國家有關產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC4、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請后，經(jīng)審查符合劃撥用地條件并納入土地供應年度計劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時予以公示，公示時間不得少于（）日。A.3B.5C.10D.15【答案】C5、商業(yè)銀行應當在()等方面給予風險管理部門足夠的支持。A.薪酬和其他激勵政策B.人員數(shù)量和資質C.信息科技系統(tǒng)訪問權限D.專門的信息系統(tǒng)建設E.商業(yè)銀行內部信息渠道【答案】ABCD6、商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾有（）。A.流動性與效益性B.流動性與安全性C.效益性與安全性D.流動性與效率性E.安全性與風險分散性【答案】AC7、下列屬于商業(yè)銀行信用評分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.非線性辨別模型D.死亡率模型E.Probit模型【答案】AB8、商業(yè)銀行信息安全管理應嚴格管理客戶信息的（）。A.采集B.存儲C.備份D.使用E.銷毀【答案】ABC9、市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。內容包括但不限于（）。A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸B.金融市場業(yè)務的盈虧情況C.交易賬簿風險價值與返回檢驗D.壓力測試開展情況E.限額執(zhí)行情況【答案】ABCD10、在操作風險管理中，由于知識／技能匱乏所造成的風險主要有(?)。A.在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議C.商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險D.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出E.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益【答案】AD11、以下關于遠期和期貨的說法，正確的有()。A.遠期合約是標準化的B.期貨合約是非標準化的C.期貨合約是標準化的D.期貨合約通常在交易所交易E.期貨合約流動性較好，遠期合約流動性差【答案】CD12、根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括（）。A.單幣種敞口頭寸B.總敞口頭寸C.多幣種敞口頭寸D.交易性外匯敞口E.非交易性外匯敞口【答案】AB13、商業(yè)銀行的風險文化是由（）組成的。A.風險管理理念B.公司治理原則C.風險管理制度D.內部控制體系E.風險管理知識【答案】AC14、以下關于會計資本的說法中，正確的有()。A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益C.會計資本是銀行可以實際利用的資本D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分E.會計資本就是經(jīng)濟資本【答案】BCD15、下列財務比率公式中正確的有（）。A.流動比率=流動資產(chǎn)合計/流動負債合計B.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)+存貨C.資產(chǎn)負債率=(負債總額/資產(chǎn)總額)×100％D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤-利息費用)/利息費用E.有形凈值債務率=[負債總額/(股東權益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％【答案】AC16、按照執(zhí)行價格劃分，期權可以分為()。A.美式期權B.歐式期權C.價內期權D.平價期權E.價外期權【答案】CD17、下列屬于風險緩釋措施的有（）。A.制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案B.建立完善的風險監(jiān)管體系C.購買保險D.業(yè)務外包E.計提預期損失【答案】ACD18、合同當事人之間的任何爭議的協(xié)商和解決的措施，（）都必須參與，并對解決措施進行合同法律方面的審查、分析和監(jiān)督。A.項目經(jīng)理B.合同管理人員C.勞務員D.勞動工資人員【答案】B19、操作風險的類別包括（）。A.人員因素B.內部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內部事件【答案】ABCD20、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。A.展期重審原則B.統(tǒng)一考慮原則C.公平競爭的原則D.后續(xù)監(jiān)督原則E.審貸分離原則【答案】AB21、安全規(guī)章制度日常管理的重點是（），確保得到貫徹落實。A.組織有關部門人員學習培訓B.對相關人員進行考試，合格后才能上崗C.檢查安全規(guī)章制度的宣傳情況D.在執(zhí)行過程中的動態(tài)檢查【答案】D22、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征有（）。A.全面性B.相關性C.及時性D.可靠性E.可比性【答案】ABCD23、商業(yè)銀行應報告的重大信貸風險事項有（）。A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預期違約B.某類個貸借款人違約率大幅攀升C.其他應報告的重大信用風險事項D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場價格發(fā)生大幅波動E.轄內發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件【答案】ABC24、風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括（)。A.不良貸款遷徙率B.資本充足程度C.超額備付金比率D.盈利能力E.準備金充足程度【答案】BD25、操作風險的人員因素包括()A.內部欺詐B.知識/技能匱乏C.失職違規(guī)D.核心雇員流失E.違反用工法【答案】ABCD26、在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。A.重要性B.及時性C.統(tǒng)一性D.可靠性E.謹慎性【答案】ABC27、下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。A.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配B.將大量短期借款用于長期貸款C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)D.以核心存款作為貸款的主要資金來源E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金【答案】BC28、某建設工程使用保溫棉，凈用量為500m3，保溫棉的損耗率為3％，則該保溫棉的總消耗量為（）。A.500m3B.515m3C.501.5m3D.550m3【答案】B29、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.達標期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需