2023年吉林省初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年吉林省初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。2．（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A、夫妻共同財產(chǎn)制B、夫妻個人財產(chǎn)制C、法定夫妻財產(chǎn)制D、約定夫妻財產(chǎn)制答案：D解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。3．不屬于常用的風險價值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。4．金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A、“一行三會”B、最后貸款人制度C、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管D、存款保險制度答案：A解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。5．（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A、環(huán)保責任B、經(jīng)濟責任C、環(huán)境責任D、社會責任答案：C解析：銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任，是指銀行業(yè)金融機構支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。6．國務院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。7．以下不屬于內部控制保障體系要素的是（）。A、人員管理B、監(jiān)控對賬C、考評管理D、信息系統(tǒng)控制答案：B解析：選項B不正確，監(jiān)控對賬是屬于內部控制的主要措施。8．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權利，由背書者轉讓給被背書者。9．根據(jù)期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（）。A、歐式期權B、看跌期權C、美式期權D、看漲期權答案：A解析：期權按行使權利的時限可分為兩類：歐式期權和美式期權。歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買人后到期權到期日之間任何時間行使權利。10．聲譽風險管理的流程不包括（）。A、聲譽風險識別B、監(jiān)測和報告C、結果跟蹤D、聲譽風險評估答案：C解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告11．下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。A、經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率答案：B解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。12．關于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、投保機構是我國境內設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構C、被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元答案：C解析：選項C被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。13．證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準制B、審批制C、審核制D、注冊制答案：C解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。14．銀行業(yè)自律組織的章程應當報（）備案A、證監(jiān)會B、中國證券業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、中國人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案15．下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設等。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。16．政策性金融機構的資金來源不包括（）。A、活期存款B、發(fā)行債券C、政府撥款D、中央銀行借款答案：A解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。17．我國《物權法》確立了兩類質押，一是（）二是（）。A、動產(chǎn)質押，權利質押B、動產(chǎn)質押，不動產(chǎn)質押C、動產(chǎn)質押，權力質押D、不動產(chǎn)質押，權力質押答案：A解析：我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押，二是權利質押。18．以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質權自（）起設立。A、證券登記結算機構辦理出質登記時B、權利憑證交付質權人C、工商行政管理部門辦理出質登記D、信貸征信機構辦理出質登記答案：A解析：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。19．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是（）。A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項目融資答案：A解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是農(nóng)業(yè)政策性貸款。20．我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％答案：B解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。計算公式為：21．目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。22．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A、合同當事人的法律地位平等B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D、當事人不能委托代理人訂立合同答案：D解析：根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人是平等主體，他們的法律地位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故它保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務，當事人可以委托代理人訂立合同。23．按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。A、初級市場B、現(xiàn)貨市場C、流通市場D、一級市場答案：C解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。24．按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關注類貸款D、損失類貸款答案：C解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。25．目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調節(jié)市場貨幣供應量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C、吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調節(jié)市場貨幣供應量的重要手段，其作用機制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實現(xiàn)了基礎貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。26．（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人27．關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A、資金用于銀行項目貸款業(yè)務B、資金用于臨時性周轉資金不足C、利率一般較為固定D、拆借期限一般為中長期答案：B解析：同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小;利率不是固定的。28．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、所有商業(yè)銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：D解析：考核中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。29．（）不屬于個人理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、私人銀行業(yè)務C、理財計劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務答案：D解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)。30．（）具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。A、市場風險B、操作風險C、國家風險D、聲譽風險答案：B解析：操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。31．下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。32．資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。33．現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、不以營利為目的B、利息水平適當C、信用功能擴大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。34．遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結匯需求D、能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險答案：D解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可用來進行套期保值或投機。35．我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。36．以下（）不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。A、無限責任公司B、股份有限公司C、有限責任公司D、國有獨資公司答案：A解析：我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。37．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。38．（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：A解析：風險識別是風險管理的最基本要求。39．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。40．表外資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務D、信貸證明業(yè)務答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務包括：1．銀行承兌業(yè)務；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務及信貸證明。41．商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A、在中央銀行存款B、庫存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。42．當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A、對本國貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。43．當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。44．以下各選項中，本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是()。A、高利轉貸罪B、非法吸收公眾貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、偽造金融票證罪答案：A解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國家的銀行管理制度；“吸收客戶資金不入賬罪”侵犯的客體是國家對存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。45．根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C、危害金融運行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。46．為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權益而依法直接產(chǎn)生的代理關系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。47．下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。A、委托貸款B、支票C、代發(fā)工資D、備用信用證答案：D解析：銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。48．根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A、中國工商銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：C解析：根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。49．商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。A、負債B、結算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。50．目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、存款B、現(xiàn)金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。51．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構B、境內金融機構C、境內外金融機構D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。52．現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。53．（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：A解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構54．我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行D、國家發(fā)展與改革委員會答案：C解析：負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的機構是中國人民銀行。55．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長答案：C解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。56．上海證券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海證券交易所開始正式營業(yè)57．某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成（）。A、挪用公款罪B、挪用資金罪C、貸款詐騙罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：D解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成吸收客戶資金不入賬罪。58．下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案：D解析：選項A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術改造貸款。59．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本）。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。60．下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機制C、風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定D、核心資本充足率不低于4％答案：A解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。61．從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。A、保付代理B、銀行保函C、遠期票據(jù)貼現(xiàn)D、質押貸款答案：C解析：從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。62．下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責。63．下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、投資增加C、稅率降低D、進口商品價格大幅上漲答案：D解析：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。64．按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。A、結算風險與結算前風險B、系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險C、信用風險與責任風險D、純粹風險和投機風險答案：B解析：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。65．一物一權原則的含義是（）。A、一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B、物權受法律保護C、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記D、物權的種類和內容由法律規(guī)定答案：A解析：物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。66．下列屬于政策性銀行的是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行D、中國郵政儲蓄銀行答案：B解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。67．國內生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標C、靜態(tài)指標D、動態(tài)指標答案：D解析：國內生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。68．目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。69．以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D、按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。70．根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A、起草和抄寫B(tài)、意思表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明答案：C解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。71．2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、投資者關系管理B、資產(chǎn)評估C、公司治理D、市場約束答案：D解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。72．存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。A、邀請B、要約C、承諾D、合同答案：B解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。73．連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：根據(jù)《擔保法》第26條的規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。74．存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫作（）。A、臨時存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。75．按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A、撤銷B、出售C、重組D、接管答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。76．撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內B、半年內C、2年內D、5年內答案：A解析：撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。77．下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。A、資本充足率不得低于百分之六B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五答案：C解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；③流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；⑤國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。78．對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議．對復議決定不服的，可_________。（）A、國務院：提起行政訴訟B、該省政府：提起行政訴訟或向國務院申請行政復議C、國務院：終局裁決D、該省政府：提起行政訴訟答案：D解析：《行政復議法》第14條規(guī)定，對國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決。國務院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對該省的具體行政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。79．公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。80．以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A、它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預期損失答案：C解析：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額；經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。81．下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農(nóng)作物歉收B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價C、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D、進口物品價格上升導致國內物價上升答案：A解析：需求拉上型通貨膨脹是指當經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。82．下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。A、貨幣流通速度加快B、利息率下降C、居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少D、社會商品可供量減少答案：B解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。83．民事法律行為應具備的條件不包括（）。A、意思表示真實B、行為人具有相應的民事行為能力C、不違反法律或者社會公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應具備以下條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力。（2）意思表示真實。（3）不違反法律或者社會公共利益。84．下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被撤銷而終止C、因被宣告破產(chǎn)而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。85．計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D、違約損失暴露答案：C解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。86．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、流通市場C、期貨市場D、發(fā)行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。87．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款答案：B解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項D錯誤。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。88．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。89．公司解散時可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆誃、股東會或股東大會決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算清理債權債務。90．下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A、國有土地使用權B、個人享有的房屋產(chǎn)權C、個人承包的耕地使用權D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：根據(jù)《物權法》第184條的規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。二、多選題1．下列關于定金的說法，正確的是（）。A、定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢B、定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C、定金合同從實際交付定金之日起生效D、收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金E、定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十答案：ACE解析：B項，根據(jù)《擔保法》第九十條規(guī)定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。2．票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。A、掛失止付B、讓出票人重新補發(fā)C、提起訴訟D、公示催告E、向前手追索答案：ACD解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權利，如不在規(guī)定的期間內申報，就不能以有關的票據(jù)權利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。3．我國商業(yè)銀行總資本包括（）。A、其他一級資本B、核心一級資本C、風險加權資本D、補充資本E、二級資本答案：ABE解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。4．下列關于存款利率的表述，正確的有（）。A、存款利率越高，銀行的融資成本越高B、存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，銀行的利潤越高答案：ABCD解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項E錯誤。5．下列合同中，可撤銷的情形有（）。A、在訂立合同時顯失公平B、惡意串通損害第三人利益的C、以合法形式掩蓋非法目的的D、因重大誤解訂立的E、受欺詐地損害國家利益的行為答案：AD解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定?！逗贤ā返谖迨臈l除了將因重大誤解訂立的合同和顯失公平的合同列為可變更、可撤銷的合同外，還規(guī)定除了一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或撤銷。6．永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。A、宏林房地產(chǎn)開發(fā)公司B、市公立幼兒園C、聯(lián)合有限責任公司的工程部D、市公立小學E、市財政局答案：BCDE解析：《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：（1）國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（3）企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效。（4）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。7．下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A、是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B、行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處C、國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D、“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦鍱、非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)答案：BE解析：A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦?，也包括他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。8．商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架B、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C、矩陣型組織構架D、以成本為中心的組織構架E、發(fā)展型組織構架答案：ABC解析：從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。9．我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括（）。A、不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B、不得從事信托投資業(yè)務C、不得從事債券投資業(yè)務D、不得從事證券經(jīng)營業(yè)務E、不得向非自用不動產(chǎn)投資答案：BDE解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。10．信用風險緩釋是指銀行運用（）等方式轉移或降低信用風險。A、合格的抵質押品B、全額結算C、保證D、信用衍生工具E、凈額結算答案：ACDE解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。11．王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為（）。A、是偽造金融票證的行為B、是合法的，因為自己在銀行有抵押C、是不合法的D、屬金融詐騙行為E、屬于洗錢行為答案：ACD解析：王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。12．根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）A、甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％B、甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％C、甲商業(yè)銀行流動性比例為35％D、甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％E、甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平答案：BC解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。13．下列關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）A、會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C、經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D、經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E、會計資本即所有者權益答案：ABCDE解析：暫無解析14．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。A、除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B、熟知銀行的反洗錢義務C、保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D、在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易E、遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露答案：BD解析：銀行從業(yè)人員應有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構要求，報告大額交易和可疑交易。A項屬于崗位職責的規(guī)定，CE項屬于信息保密規(guī)定。15．商業(yè)銀行面臨的國家風險主要包括（）。A、政治風險B、法律風險C、社會風險D、經(jīng)濟風險E、區(qū)域風險答案：ACD解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。16．中國進出口銀行可以從事的業(yè)務有（）。A、人民幣同業(yè)外匯拆借B、辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款C、為重點建設項目物色國內外合資伙伴D、從事自營外匯資金交易E、辦理國際銀行間的貸款答案：ABDE解析：為重點建設項目物色國內外合資伙伴是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。17．中國人民銀行的職責有（）。A、管理地方財政局工作B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、防范和化解金融風險D、監(jiān)督管理金融市場E、維護金融穩(wěn)定答案：BCDE解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構?？键c貨幣當局18．下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（）。A、提高法定存款準備金率B、提高再貼現(xiàn)率C、降低再貼現(xiàn)率D、中央銀行賣出債券E、中央銀行買入債券答案：ABD解析：法定存款準備金率調高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調低，貨幣供應量增加。中央銀行調高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本增加，商業(yè)銀行在中央銀行的融資減少．從而使中央銀行投放的基礎貨幣減少。貨幣供應量相對減少。中央銀行在公開市場上買入有價證券，投放貨幣，使商業(yè)銀行的超額存款準備金和公眾手持現(xiàn)金增加，流通中的貨幣供給量增加；中央銀行賣出有價證券，減少貨幣供給，流通中的貨幣供給量減少。故本題答案選ABD。19．以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。A、市場上的廠商數(shù)量眾多B、擁有較少的價格控制權C、生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質D、行業(yè)進出障礙很小，幾乎無障礙E、生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質答案：ABDE解析：壟斷競爭行業(yè)特點：生產(chǎn)者眾多，生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質，生產(chǎn)者對自己經(jīng)營的產(chǎn)品價格有一定的控制力。20．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有（）A、接管B、驗收C、促成重組D、撤銷E、合并答案：ACD解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷21．關于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。A、是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C、是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要D、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E、是充當支付中介的需要答案：ABD解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。22．下列關于托收業(yè)務的表述，正確的有（）。A、托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責B、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責C、跟單托收附有商業(yè)單據(jù)D、托收是委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項E、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收答案：BCD解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。23．金融犯罪的特殊主體包括（）。A、自然人B、單位C、銀行D、銀行工作人員E、其他金融機構答案：CDE解析：特殊主體主要包括銀行或金融機構(單位)以及在這些機構的從業(yè)人員。24．投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。A、私人購買住房的支出B、政府消費C、固定資本形成D、非房地產(chǎn)投資E、存貨增加答案：ACDE解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。25．商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、融資租賃答案：BCD解析：金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。26．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。A、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B、制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章C、參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章D、在職責范圍內調查可疑交易活動E、對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責。27．推進利率市場化的優(yōu)勢包括（）。A、有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結構調整和轉型升級B、有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力C、有利于推動金融市場深化發(fā)展D、有利于完善金融調控體系E、有利于促進相關改革協(xié)調推進答案：ABCDE28．商業(yè)銀行的風險管理組織架構包括（）等部門。A、董事會及專門的委員會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、風險管理部門E、股東大會答案：ABCD解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風險管理要求，設置各自的風險管理組織架構，一般由董事會及專門的委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。29．為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。A、遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則B、向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露C、引導客戶理性投資與消費．向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D、公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突E、提高客戶的金融素質答案：ABCDE30．下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。A、操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風險B、操作風險經(jīng)營與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)C、銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅D、操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險E、操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險答案：ABD解析：銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。31．根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。A、境內個人外匯賬戶B、境外個人外匯賬戶C、外匯結算賬戶D、資本項目賬戶E、外匯儲蓄賬戶答案：CDE解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。32．矩陣型組織構架綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。A、統(tǒng)一法人制組織架構B、總分行型組織架構C、管理會計組織架構D、事業(yè)部型組織架構E、多法人制組織架構答案：BD解析：矩陣型組織構架綜合了總分行型組織架構和事業(yè)部型組織架構的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。33．中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調整為“三個不低于”，其中“三個不低于”指（）。A、小微企業(yè)貸款增量不低于各項貸款平均增量B、小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重C、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速D、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)E、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平答案：CDE解析：中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。34．下列關于合同的特征，正確的有（）。A、合同是一種民事法律行為B、當事人必須具有相應的民事行為能力C、合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的D、合同是多方或者多方民事法律行為E、當事人意思表示真實答案：ACD解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為；合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的；合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。35．我國多層次股票市場包括（）A、滬深主板市場B、中小企業(yè)板市場C、創(chuàng)業(yè)板市場D、全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)E、區(qū)域股權交易市場答案：ABCDE解析：我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場.中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng).區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。36．對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施（）A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收人C、禁止資產(chǎn)轉讓D、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E、對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)答案：ABD解析：銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。37．下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。A、股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量B、商品價格風險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油C、匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險D、證券經(jīng)營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險E、銀行結構性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險答案：BD解析：B項，商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險