2023年云南省保山市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年云南省保山市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構法人資格被撤銷的原因的是（）。A、不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B、該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平C、該金融機構為非法成立D、該金融機構收入低答案：A解析：銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。2．票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。3．銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利．以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。4．出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。A、海關B、公安機關C、稅務機關D、建設部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。5．根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風險敞口C、風險管理策略D、速動比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。6．流動性風險管理的管控手段不包括（）。A、限額管理B、融資管理C、現(xiàn)金流量管理D、風險對沖答案：D解析：流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。7．下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產生B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C、利息是產品使用價值的一部分D、利息反映所處生產方式的生產關系答案：C解析：利息是剩余產品價值的一部分。8．對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分．其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。A、利率遠期協(xié)議B、匯率遠期協(xié)議C、信用違約互換D、資產證券化答案：C解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。9．甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉讓給乙60萬元，丙60萬元。則（）。A、背書無效B、轉讓給乙的背書有效．轉讓給丙的背書無效C、轉讓給丙的背書有效．轉讓給乙的背書無效D、背書有效答案：A解析：這里屬于部分背書，部分背書無效。10．某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準必須集體做出B、審查與批準一般由兩個不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成D、貸款審批可以與貸款調查同為一個部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。11．下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D、義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為答案：C解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。12．我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國保監(jiān)會答案：B解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。13．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任B、由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任C、由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任D、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任答案：A解析：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。14．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權利，由背書者轉讓給被背書者。15．某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。A、勤勉盡職B、保護商業(yè)秘密與客戶隱私C、專業(yè)勝任D、誠實信用答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。16．銀行業(yè)自律組織的章程應當報（）備案A、證監(jiān)會B、中國證券業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、中國人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案17．（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。18．專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。19．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價差C、為客戶炒作D、風險管理答案：D解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經(jīng)濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。20．2014年初，中國銀監(jiān)會同意某省政府對A商業(yè)銀行進行重組，將其改組成為一家以民間資本為主體的全國性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員下發(fā)《關于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關問題的批復》，A商業(yè)銀行獲準開業(yè)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的（）。A、信息披露監(jiān)管B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、現(xiàn)場檢查D、市場準入答案：D解析：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。本題目描述屬于準入職責。21．在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、狹義貨幣C、廣義貨幣D、準貨幣答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。22．在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A、緊縮性貨幣政策B、緊縮性財政政策C、緊縮性收入政策D、指數(shù)化方案答案：B解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。23．下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權行為B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C、信托的存續(xù)違反信托目的D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)答案：A解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。24．銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本答案：C解析：銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的會計資本。25．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務C、購置非自用不動產D、向非金融機構和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。26．（）具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。A、市場風險B、操作風險C、國家風險D、聲譽風險答案：B解析：操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。27．某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉讓，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經(jīng)辦機構按兌付本金的2％o收取手續(xù)費，逾期不加計利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。28．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。A、債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的B、債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的C、債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且讓人知道該情形的D、債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時答案：D解析：ABC項均為撤銷權可以被行使的行為。29．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務B、風險暴露C、資金運用D、資金來源答案：C30．（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。31．下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B、于1981年成立的法定團體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。32．中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、銀行業(yè)監(jiān)督管理C、證券業(yè)監(jiān)督管理D、保險業(yè)監(jiān)督管理答案：A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。33．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價答案：D解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。34．下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費C、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。D、商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故選項C錯誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。故選項D正確。35．甲公司業(yè)務經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A、甲公司應當付款B、甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C、甲公司有權拒絕付款D、甲公司應當承擔補充責任答案：A解析：《中華人民共和國合同法》第49條：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構成表見代理，甲公司應該付款，A項正確。36．（）是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務C、可轉換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。37．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。38．（）對于受益人來說，就有了可靠的收款保證。A、可撤銷的備用信用證B、不可撤銷的備用信用證C、可承諾的備用信用證D、不可承諾的備用信用證答案：B解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。39．以下不屬于中央銀行的金融安全網(wǎng)支柱的是（）A、保證金制度B、最后貸款人制度C、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管D、存款保險制度答案：A解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。40．甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。A、乙銀行知道甲公司的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動B、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示C、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務答案：D解析：代理期限已過，代理義務已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任。41．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。42．表外資產業(yè)務不包括（）。A、房地產貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務D、信貸證明業(yè)務答案：A解析：表外資產業(yè)務包括：1．銀行承兌業(yè)務；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務及信貸證明。43．（）是物權中最完整、最充分的權利。A、所有權B、用益物權C、擔保物權D、留置權答案：A解析：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利．擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。44．銀行屬于我國的第（）產業(yè)。A、第一產業(yè)B、第二產業(yè)C、第三產業(yè)D、綜合產業(yè)答案：C解析：第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。45．目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A、全國銀行間債券市場B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺市場答案：A解析：目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。46．以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。A、王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表B、王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元C、王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子D、王某主動為監(jiān)管人員提供調查所需數(shù)據(jù)答案：D解析：禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。47．持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內透支的銀行卡是（）。A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、儲值卡答案：B解析：準貸記卡的定義。48．銀團貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項A、C、D錯誤。49．改成下面關于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念C、依法成立的合同，自成立時生效D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。50．債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的（）的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金答案：A解析：債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。51．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A、某銀行未經(jīng)批準擅自設立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設立金融機構罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。52．下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。A、貨幣體現(xiàn)商品生產者之間的社會關系B、貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C、貨幣是商品經(jīng)濟內在矛盾的產物D、貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果答案：B解析：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。53．下列關于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產負債計劃是商業(yè)銀行資產負債管理的重要手段B、資產負債計劃主要包括資產負債總量計劃和結構計劃C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產負債總額計劃D、主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。54．某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當批準答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。55．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。56．下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級B、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級C、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級D、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級答案：D解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。57．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護原則答案：D58．近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。A、張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B、張某有責任告知李某他所知道的情況C、未經(jīng)單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D、如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。59．下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度D、在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。60．上海證券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海證券交易所開始正式營業(yè)61．作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B、審核客戶資料，促進交易達成C、對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案：D解析：從業(yè)務要求這一知識點來看，選項ABC都是進行信貸業(yè)務所應該完成的工作；從職業(yè)準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。62．在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A、預期損失B、非預期損失C、極端損失D、平均損失答案：B解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。63．關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取答案：B解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。64．下列個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、信用卡透支D、個人房產抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。65．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B、利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產品銷售過程中承擔的責任和義務D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。66．依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。67．下列關于匯票的表述，正確的是（）。A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。68．下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A、重大財務損失B、聲譽損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。69．中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買入有價證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。70．依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A、張某，雙耳失聰B、王某．精神失常C、李某，高位截癱D、趙某．雙目失明答案：B解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。71．以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D、按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。72．破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償（）。A、破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權B、破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權C、普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資D、普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用答案：A解析：破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償：破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權。73．下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A、定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B、定金具有預付款性質C、收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D、訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定答案：B解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。74．以下選項中關于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A、總部設在華盛頓B、美國最大的銀行貿易協(xié)會C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務答案：D解析：美國銀行家協(xié)會（ABA），成立于1975年，總部設在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務，加強合作，共謀發(fā)展。75．（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：D解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，如律師事務所、審計事務所和信用評估機構等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。76．根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C、某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營答案：A解析：我們應該了解，一項資產只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔保，若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當數(shù)額較大，對金融機構造成較大損失時構成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。77．我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產。A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農業(yè)發(fā)展銀行D、中國人民銀行答案：A解析：金融資產管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。78．下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是（）。A、客戶與銀行之間是租賃合同B、客戶與銀行之間是保管合同C、商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品D、商業(yè)銀行無任何風險答案：A解析：出租保管箱是代保管業(yè)務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。79．定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D80．下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被撤銷而終止C、因被宣告破產而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。81．下列關于無效合同表述正確的是（）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B、無效合同自始沒有法律約束力C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。82．《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。83．中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A、中間價B、賣出價C、買入價D、買入價、賣出價和中間價答案：A84．公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。85．商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權資產是（）。A、標準化理財投資B、非標準化理財投資C、組合投資D、單一投資答案：B解析：非標準化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權資產。86．將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。A、金融交易的對象B、金融交易成交時約定的付款時間C、金融交易對象的期限D、金融交易的層次答案：C解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。87．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設權證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。88．我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉換債券答案：B解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。89．下列屬于政策性銀行的是（）。A、中國農業(yè)銀行B、中國農業(yè)發(fā)展銀行C、北京農村商業(yè)銀行D、中國郵政儲蓄銀行答案：B解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。90．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。A、應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶C、若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見．只能擱置D、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。二、多選題1．商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A、增加核心資本B、降低風險加權總資產C、發(fā)行可轉換債券D、發(fā)行普通股E、將持有的國債換成企業(yè)債答案：ABCD解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。2．商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的（）等最基本的結構依據(jù)。A、公司治理B、內部控制C、流程運轉D、部門設置E、職能規(guī)劃答案：CDE解析：商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的流程運轉、部門設置及職能規(guī)劃等最基本的結構依據(jù)。3．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A、銀行業(yè)自律組織B、監(jiān)督機構C、社會公眾D、司法機構E、銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構答案：ABCE解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。4．以下說法錯誤的是（）。A、董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任B、除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。C、董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事D、商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設E、董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定答案：CE解析：C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。5．可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。A、津補貼B、績效薪酬C、福利性收入D、中長期各種激勵E、基本薪酬答案：BD解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。6．下列合同中，可撤銷的情形有（）。A、在訂立合同時顯失公平B、惡意串通損害第三人利益的C、以合法形式掩蓋非法目的的D、因重大誤解訂立的E、受欺詐地損害國家利益的行為答案：AD解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定?！逗贤ā返谖迨臈l除了將因重大誤解訂立的合同和顯失公平的合同列為可變更、可撤銷的合同外，還規(guī)定除了一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或撤銷。7．與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有（）。A、高負債經(jīng)營B、融資杠桿率高C、資本所占比重較高D、承擔風險大E、資本流動性強答案：ABD解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高．資本所占比重較低，承擔風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。8．緊縮性的財政政策措施包括（）。A、減少政府支出B、增加財政支出C、增加轉移支付D、增加稅收E、適當增加財政赤字答案：AD解析：緊縮的財政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。BCE三項均為擴張性的財政政策措施。9．下列構成信用卡詐騙罪的有（）。A、盜竊他人的信用卡并使用的B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的C、使用作廢的信用卡進行詐騙D、使用信用卡進行惡意透支E、冒用他人的信用卡進行詐騙答案：BCDE解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。10．下列屬于商業(yè)銀行面臨的風險有（）。A、市場風險B、聲譽風險C、流動性風險D、信用風險E、操作風險答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行面臨的風險包括市場風險、聲譽風險、流動性風險、信用風險和操作風險。11．我國商業(yè)銀行總資本包括（）。A、其他一級資本B、核心一級資本C、風險加權資本D、補充資本E、二級資本答案：ABE解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。12．商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A、融資代理B、代收代付C、存款轉移D、貨幣兌換E、信托租賃答案：CD解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。13．債券市場的功能包括（）。A、融資功能B、資源優(yōu)化配置功能C、防范系統(tǒng)風險功能D、宏觀調控功能E、投資功能答案：ABDE解析：作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調控功能以及防范金融風險功能。14．商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。A、貸款損失準備計提充足B、核心資本充足率不低于4％C、資本充足率不低于8％D、最近3年連續(xù)盈利E、最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為答案：ABDE解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。15．下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B、勞動力和生產要素不能根據(jù)社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移C、有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、過多的貨幣追求過少的商品答案：AC解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲；物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。二是利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。16．下列關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）A、會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C、經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D、經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E、會計資本即所有者權益答案：ABCDE解析：暫無解析17．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。A、審慎盡責B、充分信息披露C、引導理性消費D、客戶資產隔離和客戶教育E、妥善處理利益沖突答案：ABCDE解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。18．中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。A、與中國人民銀行特種貸款有關的行為B、執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為E、執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為答案：ABCDE解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；2．與中國人民銀行特種貸款有關的行為；3．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；4．執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；5．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；6．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；8．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；9．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。19．商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。A、實時全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉賬系統(tǒng)D、小額定時清算E、貨幣清算系統(tǒng)答案：ABCD解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。20．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。A、對客戶的小額存款拒絕服務B、耐心接聽并回答客戶咨詢電話C、對VIP客戶提供貴賓理財室D、對外國人匯款收費高于規(guī)定費率E、對殘疾人提供便利窗口答案：BCE解析：A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關規(guī)定。21．銀行金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產品創(chuàng)新六個方面。A、機構設置創(chuàng)新B、風險管理能力創(chuàng)新C、人員準備創(chuàng)新D、市場拓展創(chuàng)新E、管理模式創(chuàng)新答案：ACE解析：銀行金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新六個方面。22．洗錢的方式有（）。A、借用金融機構B、保密天堂C、空殼公司D、現(xiàn)金密集行業(yè)E、走私答案：ABCDE解析：此外還有：偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購置不動產和動產．通過證券和保險業(yè)洗錢。23．貸款申請的基本內容通常包括（）。A、企業(yè)性質B、擔保人財務狀況C、申請貸款的種類D、借款人名稱E、用款計劃答案：ACDE解析：貸款申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人需求提供其他相關資料。24．貿易融資工具主要有（）。A、信用證B、押匯C、福費延D、互換E、期貨答案：ABC解析：貿易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費延、票據(jù)貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)。25．一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構有（）。A、學術團體B、銀行業(yè)協(xié)會C、慈善基金會D、借款企業(yè)E、外資企業(yè)答案：ABC解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。26．下列關于信用證，說法正確的有（）。A、付款人向收款人開立的B、由銀行向申請人開立的C、一種書面的付款保證文件D、一種有條件的銀行支付承諾E、由銀行向受益人開立的答案：CDE解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。27．商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、融資租賃答案：BCD解析：金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。28．人民法院審理行政案件，依法實行（），對行政行為是否合法進行審查。A、合議B、回避C、公開審判D、兩審終審制度E、仲裁答案：ABCD29．債權人委員會的職權有（）。A、監(jiān)督債務人財產的管理和處分B、監(jiān)督破產財產分配C、提議召開債權人會議D、債權人會議委托的其他職權E、通過破產財產的變價方案答案：ABCD解析：E選項是債權人會議行使的職權。30．在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A、A.州保險監(jiān)管署(SIC)B、B.貨幣監(jiān)理署(OCC、證券交易委員會(SED、州銀行監(jiān)管當局E、美聯(lián)儲答案：AC解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。31．影響貨幣需求的因素有（）。A、收入水平B、貨幣流通速度C、匯率D、人口密集程度E、交通通訊等技術狀況答案：ABCDE解析：影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。32．根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A、盈余公積B、一般風險準備C、實收資本或普通股D、未分配利潤E、資本公積答案：ABCDE解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計人部分。33．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。A、不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶B、可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶C、核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件D、客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件E、不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易答案：ACDE解析：從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：（1）銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（2）客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（3）銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。34．下列屬于我國的金融調控監(jiān)管機構的有（）。A、中央銀行B、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會答案：ABC解析：金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。35．冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。A、行為人以非法手段獲取的票據(jù)B、沒有代理權而以代理人的名義C、超越代理權限的行為D、用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為E、撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為答案：ABCDE解析：冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權而以代理人名義或者超越代理權限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為。36．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。A、辦理個人耐用消費品貸款B、辦理信貸資產轉讓C、與消費金融相關的咨詢業(yè)務D、與消費金融相關的代理業(yè)務E、境內同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向