2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款過關檢測試卷A卷附答案

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款過關檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。A.居住信息B.身份信息C.職業(yè)信息D.貸款信息【答案】D2、個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.政府設立的住房置業(yè)擔保機構C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司D.住房公積金管理中心【答案】D3、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應當采取()。A.主導式定位B.追隨式定位C.聯(lián)合式定位D.補缺式定位【答案】B4、最重要的征信制度法規(guī)是（）。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》【答案】B5、不以營利為目的，帶有較強的政策性的個人住房貸款是（）。A.個人住房轉讓貸款B.個人住房組合貸款C.自營性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D6、（2019年真題）小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆十年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個二年間每月還本息600元，以后的每個二年問的月還款額比前一個二年上浮20％，則小劉采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法B.等比累進還款法C.等額累進還款法D.等額本息還款法【答案】B7、下列關于個人信用報告的表述錯誤的是（）。A.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件B.個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品C.目前個人信用報告主要用于各種商業(yè)賒銷、信用交易D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑【答案】C8、借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內(nèi)向借款人正式答復。A.一周B.兩周C.三周D.四周【答案】C9、市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A.WSOT法B.SOTW法C.SWOT法D.SOWT法【答案】C10、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應當采?。ǎ┻€款方式。A.等額本息B.等額本金C.等比累進D.一次還本付息【答案】D11、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過()年。A.5B.2C.1D.3【答案】B12、在簽訂（預簽）有關合同文本前，應履行()，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題。A.告知權利B.充分告知義務C.還款權利D.追償權利【答案】B13、借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A.應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息【答案】C14、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年問每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C15、個人客戶信用風險評估中，以下不屬于專家判斷法的不足的是（）。A.需要的分析人員越來越多B.實施效果不穩(wěn)定C.需要投入大量的設備儀器D.難以確定共同遵循的標準【答案】C16、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】D17、下列關于個人貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）A.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法B.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度C.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機構必須有嚴格的資質(zhì)條件D.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理【答案】D18、關于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。A.可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D.只可以展期一次但展期可以長于一年【答案】B19、借貸資金的“成本”是（）。A.貸款期限B.貸款利率C.本金D.利息【答案】D20、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關系B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用【答案】A21、差異性策略的主要特點不包括()。A.風險相對較小B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素C.成本費用較低D.一般為大中型銀行所采用【答案】C22、個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的要點是()A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效B.借款人收入來源是否穩(wěn)定C.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好D.以上都是【答案】D23、關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）A.A借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件B.B個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位C.C貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查D.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制【答案】D24、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，下列關于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。A.土地儲備貸款僅限于土地收購B.土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)【答案】B25、商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式為（）。A.公司貸款B.擔保貸款C.個人貸款D.信用貸款【答案】C26、辦理商業(yè)助學貸款時，貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A.材料一致性調(diào)查B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查C.擔保情況調(diào)查D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調(diào)查【答案】D27、貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。A.合規(guī)性B.充分性C.可行性D.經(jīng)濟性【答案】B28、下列屬于商業(yè)助學貸款實行的原則是（）。A.部分自籌、有效擔保B.按期償還、財政貼息C.信用發(fā)放、專款專用D.財政貼息、風險補償【答案】A29、下列關于個人教育貸款的說法，錯誤的是（）。A.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則B.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低【答案】D30、住房公積金管理委員會的職責不包括（）。A.擬訂住房公積金的具體繳存比例B.確定住房公積金的最高貸款額度C.負責住房公積金的核算D.審批住房公積金歸集、使用計劃【答案】C31、以下關于個人信用貸款的特點，說法錯誤的是（）。A.準人條件嚴格B.貸款額度較小C.貸款期限較短D.貸款風險較低【答案】D32、個人經(jīng)營類貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人，包括（）。A.法人企業(yè)B.股份有限公司C.有限責任公司D.個體工商戶【答案】D33、個人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A.無拖欠利息B.貸款到期C.向銀行提交期限調(diào)整申請書D.無拖欠本金【答案】B34、（2017年真題）與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是（）。A.貸款數(shù)額小B.貸款時間長C.風險小D.低資本消耗【答案】D35、經(jīng)核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A.對該異議信息作特殊標注B.對信息進行復核C.保留原信息D.按申請人要求更改個人信用信息【答案】C36、銀行市場定位的原則不包括（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.可以獲利D.突出特色【答案】C37、下列關于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務特征的說法中，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利B.低資本消耗是個人貸款最明顯的特征C.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務D.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更【答案】D38、符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B39、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B.房地產(chǎn)開發(fā)商C.公積金管理中心D.保險經(jīng)紀公司【答案】A40、下列屬于最主要的征信制度法規(guī)的是（）。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《房屋登記辦法》【答案】B41、（2020年真題）下列關于個人貸款押品的說法正確的是（）A.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具B.押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是指債務人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權利C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權D.押品是實現(xiàn)債務人權利的重要保證【答案】B42、個人貸款的期限最長為（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C43、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。A.更換為其他足值抵押物B.要求借款人恢復抵押物價值C.提高貸款利率并加收罰息D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】C44、（2018年真題）商業(yè)助學貸款發(fā)放后應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息不包括（）。A.貸款余額、貸款利率B.貸款期限、放款日期C.貸款賬戶、合同金額D.貸款用途、還款來源【答案】D45、（2019年真題）我國各商業(yè)銀行對個人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。A.18（含）～75（含）B.16（含）～60（含）C.16（含）～65（含）D.18（含）～65（含）【答案】D46、下列關于住房貸款風險管理的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行對每一筆貸款申請都要做內(nèi)部信息調(diào)查B.商業(yè)銀行對申請人的所有信息應以風險評估報告的形式記錄存檔C.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過貸款審核人員的調(diào)查確認，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明D.貸款審核人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款經(jīng)辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審【答案】D47、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照法律的規(guī)定行使代理權A.法定代理B.委托代理C.表見代理D.指定代理【答案】A48、下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，次月1日（含1日）開始歸還貸款利息B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C49、借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。此類貸款屬于（）。A.可疑貸款B.次級貸款C.損失貸款D.關注貸款【答案】B50、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B多選題（共30題）1、對于宏觀經(jīng)濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務具有的積極作用包括（）。A.有利于金融機構分散風險B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用C.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用D.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用【答案】BCD2、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。A.貸款金額大、期限長B.風險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點C.以抵押為前提建立的借貸關系D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點E.以保證為前提建立的借貸關系【答案】ACD3、個人貸款的特征包括了（）。A.貸款品種多B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款用途廣E.貸款需要抵押或擔?！敬鸢浮緼BCD4、業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)【答案】ABD5、申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書B.婚姻狀況證明C.合法的商品房購買合同或協(xié)議D.借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據(jù)E.有效的擔保證明【答案】ABC6、個人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。A.抵押房產(chǎn)的房齡B.抵押物變現(xiàn)情況C.當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平D.抵押登記費用E.房地產(chǎn)價格走勢【答案】ABC7、公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。A.繳存住房公積金情況B.借款內(nèi)容C.登記臺賬D.貸款資信審查E.借款用途【答案】ABD8、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。A.完整性B.合理性C.合法性D.準確性E.收益性【答案】BCD9、下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。A.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額B.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減C.貸款期還款額度逐月遞增D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減E.貸款期內(nèi)每月還款額度相等【答案】AB10、個人商用房貸款可采用()等還款法。A.按月等額本息還款法B.按月等額本金還款法C.按周(雙周、三周)還本付息還款法D.到期一次性付款E.分期付款【答案】ABC11、申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有（）。A.中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員B.年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力C.具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力E.在銀行均沒有不良貸款記錄（）【答案】ABCD12、空調(diào)與采暖系統(tǒng)冷熱源及管網(wǎng)節(jié)能工程的絕熱管道、絕熱材料進場時，應對絕熱材料的（）等技術性能參數(shù)進行復驗，復驗應為見證取樣送檢。A.導熱系數(shù)B.容重C.密度D.厚度E.吸水率【答案】AC13、公積金個人住房貸款的特點有（）。A.期限長B.利率低C.互助性D.營利性E.普遍性【答案】ABC14、抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。A.貸款額度調(diào)整B.貸款利率調(diào)整C.貸款失效D.貸款終止E.貸款申請【答案】ACD15、在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。A.個人貸款信息錄入是否準確B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求【答案】ABC16、在對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有（）。A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展C.內(nèi)部管理機制科學完善D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景【答案】ABC17、銀行市場環(huán)境分析中，銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。A.政府對銀行的特殊政策B.銀行的市場聲譽C.銀行的業(yè)務能力D.銀行的市場地位E.銀行的財務實力【答案】ABCD18、個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務操作C.熟悉關于操作風險的管理政策D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力【答案】ABCD19、以下關于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。A.個人信用征信是指信用征信機構經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經(jīng)營性活動B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)C.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構E.司法部門等其他政府機構，根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告【答案】ACD20、下列關于信用風險監(jiān)控的說法正確的有()。A.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)控是一個靜態(tài)的過程C.信用風險監(jiān)控是一個連續(xù)的過程D.信用風險監(jiān)控與報告是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)E.信用風險監(jiān)控是一個不連續(xù)的過程【答案】ACD21、下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。A.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保B.借貸雙方協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效C.如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更登記等手續(xù)D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意E.借款人在還款期限內(nèi)死亡或宣告死亡，即便有財產(chǎn)繼承人，貸款銀行仍有權提前收回貸款，并依法處分抵押或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【答案】ABCD22、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有()。A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的交通運輸工具C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設備D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權【答案】BD23、貸款審查的內(nèi)容包括（）。A.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性B.貸