2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自測提分題庫加答案

2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自測提分題庫加精品答案

單選題（共50題）1、根據(jù)固定資產(chǎn)投資的資金來源不同，分類不正確的是()。A.國家預算內資金B(yǎng).國內貸款C.利用外資D.房地產(chǎn)開發(fā)投資【答案】D2、民品進行典當時，當物需要經(jīng)過專業(yè)評估，一般可獲取不超過評估價的()的借款。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】B3、貨物運輸中，為了防止航空運輸風險事故的發(fā)生，改為采用陸路運輸?shù)姆绞?。這種風險處理措施屬于()。A.風險回避B.損失控制C.風險自留D.風險轉移【答案】A4、理財規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項工作為()。A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標B.估算教育費用C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析【答案】C5、以下選項不屬于保單質押融資的優(yōu)點的是()。A.貸款速度快B.在資金缺乏時，可以獲得快速融資C.手續(xù)簡便D.可以在取得貸款的同時享受保單分紅【答案】D6、競爭程度越高的行業(yè)，證券投資風險()。A.越小B.和別的企業(yè)一樣C.越大D.不確定【答案】C7、若投保人的財產(chǎn)保險合同為不足額保險，則下列說法不正確的是()。A.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險價值進行賠償B.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險金額進行賠償C.如果保險標的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任，即采取比例分擔原則D.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人賠償損失后，其與保險價值的差額部分由被保險人自己承擔【答案】A8、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C9、助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用()的告知方式。A.詢問回答告知B.無限告知C.義務告知D.權利告知【答案】A10、我國《保險法》現(xiàn)定，人壽保險的索賠時效為()。A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】D11、我國個人抵押貸款房屋保險的最長保險期限是()。A.1年B.5年C.20年D.與抵押合同規(guī)定相同【答案】C12、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()年內提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A13、發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的()收取滯納金和超限費。A.1%B.3%C.5%D.10%【答案】C14、信托是以財產(chǎn)為基礎，由他人受托管理的財產(chǎn)管理方式。它有多種劃分方式，受托人不以盈利為目的承辦的信托為()。A.公益信托B.民事信托C.他益信托D.合同信托【答案】A15、4月份，張先生的稅后收入為5000元，花銷支出3000元，則張先生的結余比率為()。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】B16、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時間上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因【答案】D17、關于信用卡柜臺還款，描述不正確的是()。A.要準確填寫信用卡卡號B.不接受他人代還C.實時到賬D.無手續(xù)費【答案】B18、甲保險公司對保險保證金的使用正確的是()。A.用于蓋辦公大樓B.用于投資股票C.用于清償債務D.用于開發(fā)房地產(chǎn)【答案】C19、劉先生的下列負債中，()不屬于短期負債。A.個人借款B.醫(yī)療欠費C.房貸余額D.分期付款的消費貸款【答案】C20、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20000元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到()份該基金。A.19700.00/1.2350B.19700.00/1.2480C.19704.43/1.2350D.19704.43/1.2480【答案】D21、下列關于保險特性的表述中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟性B.互助性C.發(fā)展性D.科學性【答案】C22、遺囑執(zhí)行人的職責不包括()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產(chǎn)C.對遺囑內容進行修改D.按遺囑內容分配遺產(chǎn)【答案】C23、以下()情形不會形成按份共有。A.共同購買物品B.共同投資舉辦企業(yè)C.形成夫妻關系D.共同開發(fā)自然資源【答案】C24、通貨膨脹是指一般價格水平的持續(xù)、普遍、明顯地上漲，下列不屬于通貨膨脹現(xiàn)象的是()。A.春節(jié)前火車票價上漲B.一個月內食品價格明顯上漲C.工業(yè)品出廠價格比上年同期增幅較大D.以上皆是【答案】A25、投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做()。A.暫保單B.保險憑證C.投保單D.保險單【答案】C26、在財產(chǎn)保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效【答案】B27、何先生的兒子申請留學貸款時，不需要提供的資料為()。A.擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信B.本人的學歷證明材料C.擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照D.與國家留學基金簽署的回國工作承諾【答案】D28、保險事故發(fā)生后，保險人完成全部保險金額的賠償或給付義務之后，保險責任即告終止。這種合同終止形式屬于()。A.解除終止B.自然終止C.因保險人完全履行賠償或給付義務而終止D.因合同主體行使合同終止權而終止【答案】C29、劉先生的兒子考入了國內某著名大學，預計大學期間每年學費15000元，住宿費和日常開支共計每年10000元，預計劉先生夫婦全年稅后收入120000元，則教育負擔比為()。A.20.83%B.12.50%C.8.33%D.30.00%【答案】A30、在財產(chǎn)保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效【答案】B31、接上題，按照現(xiàn)行計發(fā)辦法；繳費滿15年以上的，個人賬戶按賬戶儲存額的（）計發(fā)。A.1/120B.1/130C.1/150D.1/200【答案】A32、下列關于近因原則的表述中，錯誤的是()。A.若引起保險事故發(fā)生、造成保險標的損失的近因屬于保險責任，則保險人承擔損失賠償責任B.若近因屬于除外責任，則保險人不負賠付責任C.當近因屬于保險責任范圍外的其他責任時，保險人須視情況承擔相應的賠償責任D.只有當承保風險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負賠付責任【答案】C33、保險合同作為一種附和合同，在訂立合同時做出是否同意的意思表示的一方是()。A.保險人B.投保人C.代理人D.受益人【答案】B34、根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現(xiàn)透支C.本期對賬單發(fā)出D.本期首次刷卡【答案】B35、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.平衡型基金D.傘形基金【答案】C36、政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。A.非營利性B.企業(yè)行為C.政府行為D.市場化運營【答案】C37、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用()的教育金積累方式。A.剛性B.相對固定C.彈性D.相對靈活【答案】D38、下列關于共同共有的說法不正確的是()。A.共同共有沒有共有份額，共同共有是不確定份額的共有B.只要共同共有關系存在，共有人就不能劃分自己對財產(chǎn)的份額C.只有在共同共有關系消滅，對共同財產(chǎn)進行分割時，才能確定各個共有人應得的份額D.在共同共有中，各個共有人的份額是一種確定的份額【答案】D39、個人綜合消費貸款的主要用途不包括()。A.住房B.汽車C.一般助學貸款D.企業(yè)貸款【答案】D40、退休養(yǎng)老規(guī)劃對客戶而言是一項重要的規(guī)劃，以下屬于構成退休養(yǎng)老規(guī)劃需求的因素的是()。A.社保養(yǎng)老金緊張B.預期壽命的衰退C.以房養(yǎng)老的方式逐漸蔓延D.退休年齡的延遲【答案】A41、下列()不屬于現(xiàn)金等價物。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D42、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C43、現(xiàn)有股票A和股票B，這兩只股票價格下跌的概率分別為0.4和0.5，兩只股票至少有一只下跌的概率為0.60那么，這兩只股票價格同時下跌的概率為()。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.9【答案】A44、下列關于基本風險和特定風險的論述錯誤的是()。A.基本風險是社會個體所不能控制或者預防的B.基本風險形成的過程通常較短C.特定風險由特定的因素引起，與特定的社會個體有因果關系D.特定風險造成的損失由個人或家庭、企業(yè)來承擔【答案】B45、狹義上的特約條款指()。A.賠償條款B.特殊條款C.附加條款D.保證條款【答案】D46、關于客戶的風險偏好信息，說法正確的是()。A.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越高B.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越低C.風險和收益不存在必然聯(lián)系D.風險承受能力是一個客觀性較強的問題，可準確測量【答案】A47、交易所會根據(jù)不同的情況在股票名稱上加以提示，下列表述正確的是()。A.若股票名稱前加“ST”字樣，說明股票已經(jīng)連續(xù)三年虧損B.若股票名稱前加“XR”字樣，說明當天為股票的除息日C.若股票名稱前加“XD”字樣，說明當天為股票的除權日D.若股票名稱前加“S”字樣，說明股票還未進行股權分置改革【答案】D48、政府債券的優(yōu)點不包括()。A.安全性高B.流動性強C.收益率高D.可以免稅【答案】C49、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經(jīng)交足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。A.保險單的現(xiàn)金價值B.保險費C.保險金額的一半D.保險金額【答案】A50、按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用()來衡量。A.租金；評估價格B.交易價格；評估價格C.租金；隱含租金D.評估價格；隱含租金【答案】C多選題（共30題）1、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD2、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC3、公開市場業(yè)務的優(yōu)點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規(guī)模內B.公開市場業(yè)務具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行C.公開市場業(yè)務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業(yè)務具有可測性，即這一業(yè)務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD4、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習慣的改變B.相關行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術進步E.國家的政治狀況【答案】ABCD5、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD6、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預防性動機()。A.在短缺經(jīng)濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣現(xiàn)金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預期股票會有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC7、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC8、會計要素的計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.可變現(xiàn)凈值D.現(xiàn)值E.公允價值【答案】ABCD9、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習慣的改變B.相關行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術進步E.國家的政治狀況【答案】ABCD10、會計有為企業(yè)外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權人提供信息D.為社會公眾提供信息E.為企業(yè)員工提供信息【答案】ABCD11、如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試B.吊銷執(zhí)照C.警告D.暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行E.罰款【答案】BCD12、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數(shù)股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD13、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務B.營業(yè)外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產(chǎn)使用權E.銷售商品【答案】AD14、以下關于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.A.經(jīng)濟單位對風險進行識別、衡量和評價B.選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E.理財規(guī)劃的必備基礎【答案】ABCD15、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E.理財規(guī)劃師應維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD16、代理權的行使實質就是代理人履行義務。代理人負有()義務。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD17、全國人口普查中()。A.全國所有人口數(shù)是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD18、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD19、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD20、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC21、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC22、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃