2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師練習題(一)及答案

2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師練習題(一)及答案

單選題（共50題）1、以下投資工具，起存額為人民幣50000元的是()。A.定活兩便儲蓄B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款【答案】D2、我國交易所股票實行價格漲跌幅限制，但符合一定條件的股票價格不實行漲跌幅限制，下面不屬于該情形的是()。A.首次公開發(fā)行股票上市的B.增發(fā)股票上市的C.暫停上市后恢復上市的D.停牌后復牌的【答案】D3、貨物運輸中，為了防止航空運輸風險事故的發(fā)生，改為采用陸路運輸?shù)姆绞健＿@種風險處理措施屬于()。A.風險回避B.損失控制C.風險自留D.風險轉(zhuǎn)移【答案】A4、國務(wù)院1997年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中對于我國社會養(yǎng)老保險運行模式做出了明確規(guī)定。下列有關(guān)我國社會養(yǎng)老保險運行模式的說法不符合該《決定》的是()。A.我國養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式B.個人賬戶存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取C.職工調(diào)動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉(zhuǎn)移；但是職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分不可以繼承D.個人賬戶的存儲額每年參考銀行同期存款利率計算利息【答案】C5、我國養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)()。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A6、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期5000B.定期5000C.活期10000D.定期10000【答案】B7、車船出租且租賃雙方未商定納稅人的，由()承擔車船使用稅的納稅義務(wù)。A.車船所有人B.車船使用人C.車船承租人D.稅務(wù)機關(guān)認定的納稅人【答案】B8、信用卡的“信用”二字實際上是有實質(zhì)意義的，下列說法錯誤的是()。A.必須有良好的信用記錄，銀行才愿意核發(fā)信用卡B.持卡后使用信用卡的消費狀況及還款記錄，都將成為日后銀行評估信用等級的重要參考C.如果能善用信用卡建立良好的信用記錄，未來再向銀行申辦其他種類的借貸時，將可能享受較佳的優(yōu)惠或較簡便的手續(xù)D.現(xiàn)在從事消費金融業(yè)務(wù)的銀行，都愈來愈重視對潛在客戶的再銷售【答案】D9、可轉(zhuǎn)換公司債是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。這種債券享受轉(zhuǎn)換特權(quán)，在轉(zhuǎn)換前與轉(zhuǎn)換后的形式分別是()。A.股票、公司債B.公司債、股票C.都屬于股票D.都屬于債券【答案】B10、在美國發(fā)行的外國債券稱為()。A.猛犬債券B.歐洲債券C.武士債券D.揚基債券【答案】D11、下列關(guān)于保險特性的表述中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟性B.互助性C.發(fā)展性D.科學性【答案】C12、教育儲蓄最高限額()元。A.1萬B.2萬C.3萬D.4萬【答案】B13、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B14、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學習能力B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢C.家庭目前收入情況和未來支出預算D.子女屆時打工收入和子女學習【答案】B15、下列關(guān)于儲蓄的說法不正確的是()。A.儲蓄財產(chǎn)可以用于保障家庭生活、子女教育等諸多需要B.儲蓄也可以作為一種保守的理財方式用以資金的保值增值C.銀行應該為儲戶保密D.儲蓄可以保值，所以在個人財產(chǎn)中的占比將會不斷提高【答案】D16、產(chǎn)業(yè)政策是政府為彌補()，或為了在某些領(lǐng)域趕超國際先進水平。增強國內(nèi)產(chǎn)業(yè)競爭力，而采取的有限的干預政策的總稱。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏置B.市場失靈C.產(chǎn)業(yè)虧損D.財政赤字【答案】B17、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)繳費最多不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】D18、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉(zhuǎn)換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D19、下列不屬于夫妻法定特有財產(chǎn)的是()。A.甲因身體受傷害所得的醫(yī)療費B.乙婚前購買的房屋C.丙的工資獎金D.丁使用的輪椅【答案】C20、某人近期賣出一份9月份小麥看漲期權(quán)，期權(quán)費為100元。則此人的利潤區(qū)間為()。A.-100～+∞B.0～+∞C.-∞～100D.100～+∞【答案】C21、下列關(guān)于存本取息的說法中，錯誤的是()。A.起存金額較高，一般為人民幣5000元B.在約定存期內(nèi)如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息C.存期分為1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復息【答案】D22、在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師應注意的事項中不正確的有()。A.運用語言溝通技巧B.懂得運用各種非語言的溝通技巧C.在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言D.在涉及投資回報率等財務(wù)指標方面，不應該給出過于確定的承諾【答案】C23、接上題，若該公司發(fā)生救助費用31萬元，則保險公司()。A.不賠B.賠償61萬元C.賠償60萬元D.賠償30萬元【答案】C24、關(guān)于保險合同的說法中，()是錯誤的。A.保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應當載明，是保險合同必須具備的條款B.保險合同的客體是保險標的本身C.保險合同的內(nèi)容是保險合同當事人雙方約定的權(quán)利和義務(wù)，通常以條文形式表現(xiàn)D.在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分【答案】B25、具有撤銷變更權(quán)的當事人自知道或應當知道撤銷事由之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，權(quán)利消滅。A.半年B.一年C.兩年D.兩年半【答案】B26、老張2000年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A.老人B.中人C.新人D.不確定【答案】B27、張先生用信用卡取現(xiàn)人民幣1000元，5天后還款，那么對于這筆人民幣取現(xiàn)，張先生要支付()元利息。A.0B.2.5C.30D.36【答案】B28、下列關(guān)于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續(xù)費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬還款——與借記卡關(guān)聯(lián)扣款D.ATM機轉(zhuǎn)賬還款——轉(zhuǎn)賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C29、基本條款變更可以采用貼上已印就附加條款的紙條、打字或書寫等幾種方法。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，下列說法不正確的是()。A.書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容B.貼上的附加條款優(yōu)于書寫的內(nèi)容的效力C.打字的內(nèi)容優(yōu)于貼上的附加條款D.貼上的附加條款優(yōu)于保險單上原來印就的條款【答案】B30、按照股東的權(quán)利劃分，可分為普通股和()。A.優(yōu)先股B.特殊股C.A股D.B股【答案】A31、關(guān)于教育貸款，說法不正確的是()。A.教育貸款是教育費用重要的籌資渠道B.我國的教育貸款主要包括學校學生貸款和國家助學貸款兩種C.國家助學貸款是無息貸款D.學生貸款是無息貸款【答案】B32、趙先生目前有大概15萬元的銀行存款，他打算將這部分存款投資到年收益率6%的產(chǎn)品中，則這15萬元在15年后會變成()。A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】A33、菲利浦斯曲線所表明的是()與()之間的矛盾。A.充分就業(yè)經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)物價穩(wěn)定C.物價穩(wěn)定經(jīng)濟增長D.經(jīng)濟增長國際收支平衡【答案】B34、王某去年7月和舅舅一家同住并共同買下了一套公有住房（建筑面積142平方米，有五間住房，一間儲藏間），性質(zhì)為按份共有，購房合同中寫明王某有174產(chǎn)權(quán)。后發(fā)生矛盾，就房屋分配未達成協(xié)議。對此王某可以采取的救濟措施是()。A.通過道德教育搞好居住關(guān)系B.王某具有1/4產(chǎn)權(quán)，可以自行轉(zhuǎn)讓給他人C.將房屋分割D.通過法律途徑，將自己的房屋份額賣給共有人或第三人【答案】D35、養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養(yǎng)老保險所遵循的原則大體也是一致的，其中不包括()。A.公平與效率相結(jié)合B.權(quán)利與義務(wù)相對應C.服務(wù)于特定人群D.保障基本生活【答案】C36、陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款，他每個月從收入中拿出5000元進行投資，預期投資收益率為7%，那么到了購房時，陳先生能夠準備的首付款為()元。A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】B37、下列關(guān)于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元【答案】A38、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)機密，對此助理理財規(guī)劃師負有嚴格的()義務(wù)。A.調(diào)查B.保密C.報告D.確認【答案】B39、下列有關(guān)繼父母收養(yǎng)繼子女的說法錯誤的是()。A.繼父或繼母經(jīng)繼子女的生父母同意，可以收養(yǎng)繼子女B.繼父或繼母收養(yǎng)繼子女可以不受生父母有特殊困難無力撫養(yǎng)、收養(yǎng)人無子女的限制C.繼父或繼母收養(yǎng)繼子女可以不受年滿30周歲和被收養(yǎng)人不滿14周歲限制D.為保護繼子女的利益，繼子女被收養(yǎng)后仍享有雙重的繼承權(quán)【答案】D40、汽車消費信貸計劃的程序不包括()。A.申請貸款B.草簽協(xié)議C.簽訂合同D.銀行放款【答案】B41、關(guān)于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產(chǎn)凈值=資產(chǎn)凈值總額/單位總數(shù)B.資產(chǎn)凈值總額=資產(chǎn)總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數(shù)*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數(shù)據(jù)【答案】C42、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關(guān)注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物自身的特點和合約設(shè)計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險。以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險。A.信用風險B.基差風險C.標的物風險D.合約品種差異造成的風險【答案】A43、在財務(wù)安全的情況下，支出曲線一定在收入曲線的().A.上方B.下方C.平行D.重合【答案】B44、一般而言，住房公積金的最長期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D45、下列關(guān)于子女教育規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標要合理B.應提前規(guī)劃C.定期定額、強制儲蓄D.應積極投資，追求高收益【答案】D46、中周期，指一個周期平均長度為()。A.5年到8年B.5年到7年C.6年到10年D.8年到10年【答案】B47、由于()取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應將其計算在內(nèi)。A.減免學費政策B.國家教育助學貸款C.工讀收入D.獎學金【答案】C48、趙先生家庭房貸月供款是5000元，月稅后收入是11000元。那么，趙先生家庭的住房負擔()。A.較重B.較輕C.比較合適D.無法判斷【答案】A49、教育負擔比的公式是()。A.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭總資產(chǎn)）×100%B.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%C.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%D.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭總資產(chǎn)）×100%【答案】B50、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經(jīng)交足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。A.保險單的現(xiàn)金價值B.保險費C.保險金額的一半D.保險金額【答案】A多選題（共30題）1、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD2、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務(wù)顧問師E.經(jīng)濟規(guī)劃師【答案】ABCD3、遺囑繼承與法定繼承相比，具有以下主要特征()。A.遺囑繼承以法律事實構(gòu)成為發(fā)生依據(jù)B.遺囑繼承體現(xiàn)被繼承人的意志C.遺囑繼承在適用上排斥或優(yōu)先于法定繼承D.遺囑繼承，只須被繼承人死亡這一法律事實即可E.我國遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同【答案】ABC4、對于我國而言，以下屬于外匯的是(）。A.特別提款權(quán)B.外國紙幣C.歐元D.英國有價證券E.中國國債【答案】ABCD5、應當先履行合同債務(wù)的當事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC6、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E.理財規(guī)劃師應維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD7、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關(guān)系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC8、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()。A.凈資產(chǎn)收益率B.市盈率C.市場紀律D.資本充足率E.監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】D9、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD10、保險合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。投保人應當履行()義務(wù)。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關(guān)證明和資料【答案】ABCD11、在下列各項中，有關(guān)個人獨資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔有限責任B.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任【答案】ACD12、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD13、下列()可以享受房產(chǎn)稅的優(yōu)惠政策。A.國家機關(guān)、人民團體、軍隊自用的土地B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位自用的土地C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)【答案】ABC14、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔責任【答案】BD15、專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師做到()。A.對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌B.謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金【答案】ABCD16、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有()。A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長D.國際收支平衡E.無失業(yè)率【答案】ABCD17、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現(xiàn)金流量D.公允價值E.可變現(xiàn)凈值【答案】ABD18、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農(nóng)村信用聯(lián)合社【答案】AB19、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應量C.減少商品的有效供給D.控制社會總需求E.實施緊縮的貨幣政策【答案】BD20、概率的應用方法主要包括()。A.古典概率B.先驗概率方法C.統(tǒng)計概率方法D.主觀概率方法E.確定性概率【答案】ABCD21、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD22、常用的平均數(shù)指標主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術(shù)平均數(shù)【答案】ABC23、加權(quán)法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎(chǔ)上采用加權(quán)法計算平均數(shù)，計算公式為：，A.x--第i組的加權(quán)平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD24、以下屬于針對經(jīng)濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣