2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A2、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權(quán)審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.運營控制D.績效考評控制【答案】A3、下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C5、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）A.流動性比例低于監(jiān)管要求B.不良貸款率符合監(jiān)管要求C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】D6、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B7、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B8、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A.承兌為匯票所獨有的行為B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進行【答案】D9、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關(guān)團體【答案】C10、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A11、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)【答案】A12、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B13、商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A14、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】A15、符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D16、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)是實現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財政政策D.貨幣政策【答案】D17、以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.信息與溝通C.內(nèi)部稽核D.風(fēng)險評估【答案】C18、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風(fēng)險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B19、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D20、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A21、在我國，企業(yè)集團財務(wù)公司屬于()。A.銀行金融機構(gòu)B.非銀行金融機構(gòu)C.政策性金融機構(gòu)D.監(jiān)管類金融機構(gòu)【答案】B22、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內(nèi)部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B23、商業(yè)銀行進行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D24、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A.紀(jì)律處分B.經(jīng)濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C25、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】D26、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】C27、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C28、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C29、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C30、()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A.保值類衍生產(chǎn)品B.非套期保值類衍生產(chǎn)品C.非套期保值類產(chǎn)品D.套期保值類衍生產(chǎn)品【答案】B31、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C32、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C33、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導(dǎo)式定位D.補缺式定位【答案】D34、能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.企業(yè)集團財務(wù)公司【答案】A35、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D36、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A37、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C38、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B39、（2020年真題）銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C40、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A41、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B42、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.國際慣例【答案】D43、A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B44、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B45、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率【答案】B46、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B47、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A48、銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務(wù)減免D.以資抵債【答案】B49、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權(quán)B.財務(wù)維持C.政府批準(zhǔn)D.資本金要求【答案】B50、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。A.5B.10C.15D.30【答案】B多選題（共30題）1、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD2、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD3、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD4、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應(yīng)載明的內(nèi)容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D5、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD6、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD7、(2018年真題)上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30％的，應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。A.1／2B.1／3C.2／3D.3／4【答案】C8、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機構(gòu)投資【答案】ACD9、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D.成本控制指標(biāo)E.利潤指標(biāo)【答案】ABC10、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD11、下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。A.保本固定收益產(chǎn)品B.保證最低收益產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證收益理財產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】ABCD12、(2019年真題)按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系B.確認(rèn)性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系【答案】B13、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD14、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD15、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD16、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.自主經(jīng)營C.流動性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD17、(2018年真題)股份有限公司的股東大會分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D18、我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國中信資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD19、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD20、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經(jīng)營類貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.個人消費貸款【答案】AC21、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。A.外匯流動性頭寸B.外匯敞口頭寸C.商業(yè)銀行股本凈額D.累計外匯敞口頭寸E.資本凈額【答案】D22、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔(dān)風(fēng)險C.自主經(jīng)營D.自負(fù)盈虧E.自我管理【答案】ABCD23、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD24、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.