2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理易錯題庫練習試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理易錯題庫練習試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】A2、個人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民幣存款D.儲蓄存款【答案】D3、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A4、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B5、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B6、（）應當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風險，根據(jù)本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風險限額和相關(guān)交易參數(shù)。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D7、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A8、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C9、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業(yè)化營銷D.大眾營銷【答案】A10、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項進行明確的是()。A.2012年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》B.2013年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》C.2014年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》D.2015年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》【答案】D11、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C12、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B13、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C14、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是()。A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B15、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B16、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C17、下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D18、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D19、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C20、操作風險的“三道防線”不包括()。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.審計監(jiān)督條線D.內(nèi)部控制條線【答案】D21、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是()。A.合規(guī)問責機制B.合規(guī)績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D22、（2018年真題）《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是（）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】D23、（2018年真題）風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A24、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B25、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A26、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責消費者權(quán)益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理部門【答案】C27、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A28、（2020年真題）下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B29、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D30、金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序【答案】A31、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D32、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。A.信用風險指標B.市場風險指標C.流動性風險指標D.風險調(diào)整后收益指標【答案】D33、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D34、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D35、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.國別風險【答案】B36、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構(gòu)應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B37、經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B.利潤指標、風險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標C.利潤指標、成本控制指標、風險調(diào)整后收益指標D.利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標【答案】C38、針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關(guān)聯(lián)性管理【答案】A39、風險因素與風險管理復雜程度的關(guān)系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關(guān)程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B40、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B41、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調(diào)效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施【答案】A42、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B43、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C44、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B45、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B46、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務【答案】A47、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D48、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。A.督察長B.監(jiān)事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D49、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B50、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】B51、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經(jīng)濟政策的時滯【答案】B52、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D53、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正?！敬鸢浮緿54、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。A.發(fā)行證券B.資產(chǎn)證券化C.承銷成員單位的企業(yè)債券D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔?！敬鸢浮緾多選題（共14題）1、在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD2、身份信息包括（）A.身份證號碼B.聯(lián)系電話C.銀行賬號D.賬戶資產(chǎn)E.電子郵箱【答案】AB3、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A.一般授權(quán)B.特殊授權(quán)C.常規(guī)授權(quán)D.特別授權(quán)E.特定授權(quán)【答案】CD4、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有()。A.人員信息B.財務信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息【答案】ABC5、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB6、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。A.不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營B.更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同C.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性D.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小【答案】ABCD7、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD8、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD9、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行