中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練A卷附答案

單選題（共50題）1、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C2、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C3、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B4、內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D5、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)政策D.窗口指導(dǎo)【答案】C6、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A7、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A8、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A9、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時檢查權(quán)【答案】D10、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和【答案】A11、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報()備案。A.國務(wù)院?B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)?D.銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)【答案】C12、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C13、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B14、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規(guī)C.地方性法規(guī)D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)【答案】B15、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B16、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C17、我國《票據(jù)法》包括（）A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票.本票.支票C.匯票.股票.支票D.本票.支票.央行票據(jù)【答案】B18、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A19、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B20、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D21、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.對會員單位提供資金支持B.全國性營利社會團體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會【答案】D22、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】B23、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.財產(chǎn)保護控制D.預(yù)算控制【答案】A24、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B25、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C26、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風(fēng)險控制【答案】B27、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標合風(fēng)險限額.但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D28、外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。A.即期匯率B.遠期匯率C.交割匯率D.套算匯率【答案】B29、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A.風(fēng)險管理方式B.金融工具C.業(yè)務(wù)模式D.業(yè)務(wù)流程【答案】A30、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行D.宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險【答案】A31、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B32、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C33、下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。A.單項評分與整體評分相結(jié)合B.定性分析與定量分析相結(jié)合C.以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次【答案】C34、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測和報告D.風(fēng)險控制【答案】C35、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D36、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】B37、公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.全體股東【答案】B38、福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D39、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息【答案】C40、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D41、連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。A.6B.12C.24D.36【答案】A42、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D43、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C44、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B45、商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A46、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。A.進出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費規(guī)模的增長【答案】C47、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】C48、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A49、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C50、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面【答案】B多選題（共20題）1、下列關(guān)于反洗錢，敘述正確的有()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D.只有金融機構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E.《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪【答案】AC2、國際收支包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ABCD3、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是()。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利【答案】ABC4、手機銀行業(yè)務(wù)包括(?)。A.賬戶查詢?B.轉(zhuǎn)賬?C.繳費?D.支付E.外匯買賣【答案】ABCD5、銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括()。A.業(yè)務(wù)準入B.機構(gòu)準入C.高級管理人員準入D.法人機構(gòu)準入E.從業(yè)人員準入【答案】ABC6、下列關(guān)于風(fēng)險隔離說法正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離E.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離【答案】ABCD7、與其他債券相比，國債具有()等特點。A.發(fā)行量較小B.流動性強C.收益率較高D.風(fēng)險低E.風(fēng)險高【答案】BD8、下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國出口信用保險公司E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】B9、下列關(guān)于我國資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者【答案】ABC10、外匯需要具備的前提條件包括（）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】ABC11、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競爭原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.利潤最大化原則【答案】ABCD12、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A.具有統(tǒng)一的.明確的責任和目標B.使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC13、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強了風(fēng)險監(jiān)測.識別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本【答案】ABCD14、下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD15、下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽數(shù)睦鍱.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財產(chǎn)【答案】B16、債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年