2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力測試試卷B卷附答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力測試試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A.風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣【答案】D2、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》【答案】A3、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金過境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準【答案】B4、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】C5、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險測試C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】A6、《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中正確的是（）。A.國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進行風(fēng)險分散C.重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險暴露D.國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D7、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般不包括()。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A8、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A9、同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入B.有無擔(dān)保可分為有擔(dān)保拆入和無擔(dān)保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A10、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.風(fēng)險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C11、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】D12、()不屬于風(fēng)險對沖方法中的表內(nèi)對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權(quán)對沖D.重定價日對沖【答案】C13、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D14、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A15、()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.期貨公司C.證券公司D.保險公司【答案】A16、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）。A.主權(quán)暴露風(fēng)險B.公司風(fēng)險暴露C.股權(quán)風(fēng)險暴露D.金融機構(gòu)風(fēng)險暴露【答案】C17、行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A18、金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A.風(fēng)險性B.無形性C.可行性D.有償性【答案】B19、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A20、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關(guān)制度和防控措施B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D21、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何法人機構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A22、下列選項中，不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D23、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B24、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】D25、合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】B26、從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是銀行為應(yīng)對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理。A.市場利率B.市場價格C.凈利潤D.總資產(chǎn)【答案】A27、銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個月C.2個月D.6個月【答案】C28、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A.數(shù)字時代B.網(wǎng)絡(luò)時代C.信息時代D.媒體時代【答案】C29、下列不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C30、同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務(wù)。A.投融資B.拆借C.存款D.借款【答案】A31、（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。A.公平原則B.公開原則C.公正原則D.制約原則【答案】A32、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向銀保監(jiān)會或者機構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C33、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.保理業(yè)務(wù)B.基金業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】B34、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險限額【答案】B35、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動【答案】B36、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D37、下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險總監(jiān)【答案】C38、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A.關(guān)聯(lián)自然人B.關(guān)聯(lián)法人C.關(guān)聯(lián)其他組織D.社會團體【答案】D39、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C40、高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率較高【答案】C41、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B42、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C43、高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.杠桿率較高【答案】C44、下列選項中，關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B45、金融機構(gòu)把零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量、長期的投資資金的前提是（）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心D.相關(guān)信息的完整及時的披露【答案】C46、由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）。A.商品風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】B47、商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以（）分析為核心。A.償債能力B.營運能力C.盈利能力D.成長能力【答案】A48、落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.專款專用【答案】D49、對賣方比較有利的促銷組合策略是()。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推動策略【答案】B50、()又稱為風(fēng)險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D多選題（共30題）1、《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當遵守法定程序，堅持（）原則。A.公開B.公平C.公正D.獨立性E.制約性【答案】ABC2、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設(shè)置信貸計劃監(jiān)測指標C.開發(fā)信息監(jiān)測系統(tǒng)D.分析反饋信貸計劃執(zhí)行情況E.預(yù)測信貸計劃需求【答案】ABCD3、信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保C.承諾信托財產(chǎn)不受損失D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.保證最低收益【答案】ABCD4、（）應(yīng)當在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.機構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.設(shè)備監(jiān)管部門D.組織監(jiān)管部門E.后臺監(jiān)管部門【答案】AB5、數(shù)據(jù)庫技術(shù)的根本目標是要解決()問題。A.保障數(shù)據(jù)的安全B.數(shù)據(jù)的共享C.數(shù)據(jù)的挖掘D.數(shù)據(jù)的管理【答案】B6、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準備C.混合資本工具D.一般風(fēng)險準備E.實收資本或普通股【答案】AD7、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應(yīng)（）。A.建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C.電子銀行信息安全管理體系完整D.建立信息安全標準和評估體系E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求【答案】ABC8、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括的資產(chǎn)有（）。A.實物B.股權(quán)C.期權(quán)D.債權(quán)E.其他類型資產(chǎn)【答案】ABD9、目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。A.消費需求B.投資需求C.出口和國際收支D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢【答案】ABCD10、下列關(guān)于保稅倉庫中儲存的貨物提取用途，需要按加工貿(mào)易辦理海關(guān)手續(xù)的是()。A.運往境外B.加工成品出口C.在境內(nèi)銷售D.在境內(nèi)使用【答案】B11、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，合同成立的地點是()。A.發(fā)件人的主營業(yè)地B.發(fā)件人的經(jīng)常居住地C.收件人的主營業(yè)地D.收件人的電腦所在地【答案】C12、流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當包含（）。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD13、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC14、國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠期外匯買賣D.外匯期權(quán)E.貨幣掉期【答案】ACD15、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法中的風(fēng)險計量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD16、關(guān)于標準化，下列說法正確的有()。A.每一個流程，可以看作是一個計劃，這個計劃將會是每一個工廠人員的目標B.同一個流程必須用不同的方式來進行C.問題得以很容易地被發(fā)現(xiàn)D.是一種保持品質(zhì)、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解決問題【答案】ACD17、（）應(yīng)當在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.機構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.區(qū)域監(jiān)管部門D.系統(tǒng)監(jiān)管部門E.風(fēng)險監(jiān)管部門【答案】AB18、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢有（）。A.提高現(xiàn)場檢查效率B.提高現(xiàn)場檢查的針對性C.提高非現(xiàn)場檢查分析準確性D.加強現(xiàn)場檢查有效性E.提高非現(xiàn)場檢查的效率【答案】ABCD19、下列屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。A.國債B.承兌匯票C.信托貸款D.信用證E.應(yīng)付賬款【答案】BCD20、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.5%D.最低資本要求6%E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC21、關(guān)于定期租船的特點，下列說法錯誤的是()。A.不規(guī)定裝卸期限或裝卸率B.不計算滯期費、速遣費C.規(guī)定船舶航行區(qū)域D.規(guī)定船舶航線和裝卸港口【答案】D22、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務(wù)管理的有效性【答案】AB23、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內(nèi)部評級法B.成本加成法