銀保同業(yè)產(chǎn)品比較

銀保同業(yè)產(chǎn)品比較2012年10月18日222目錄2012年銀保市場產(chǎn)品特點同業(yè)主打產(chǎn)品比較主打產(chǎn)品類別產(chǎn)品形態(tài)比較泰康產(chǎn)品優(yōu)勢23332012年銀保市場產(chǎn)品特點銀保市場分紅產(chǎn)品占比超過９7％，成為絕對主流；主流產(chǎn)品沒有太大變化，前七大壽險公司躉期交產(chǎn)品基本同質化；中小保險公司躉交產(chǎn)品相對比較激進。期交的第一主打類型是中長期儲蓄類產(chǎn)品，期間以10年-15年期為主，部分公司主打3年交6年期產(chǎn)品。終身分紅年金險是期交的另一大主打類型，增長迅速。保障型產(chǎn)品，尤其是重疾險頻頻推出。3444主打產(chǎn)品分類規(guī)模產(chǎn)品躉交5年期、6年期分紅險（金滿倉、金滿倉D類似）期交儲蓄類分紅險（金滿倉B、金滿倉D類似）躉交高保底分紅險包裝成1年期、2年期的躉交萬能險價值產(chǎn)品長期或終身年金險（幸福人生類似）長期重疾險（康悅人生類似）4一、躉交5年、6年期分紅險同業(yè)產(chǎn)品比較56一、躉交5年、6年期分紅險同業(yè)產(chǎn)品比較6人保壽銷售的高保底產(chǎn)品“金鼎C”，1-8月累計保費25.9億元，在躉交中占比7.8%，5年滿期金1126元；生命高保底產(chǎn)品“伙伴金惠”，1-8月累計保費35.4億，在躉交中占比23.4%，5年滿期金1115元陽光高保底產(chǎn)品有兩款，1、“陽光普照D”，1-8月累計保費25.6億元，在躉交中占比37.47%，5年滿期金1125元；2、“陽光普照F”，1-8月累計保費32.88億元，在躉交中占比48.14%，5年滿期保證收益1120元國壽、泰康、新華、太保、平安、太平未銷售高保底產(chǎn)品二、躉交高保底分紅險同業(yè)產(chǎn)品比較7前七大公司中，僅人保壽于2012年8月推出該類產(chǎn)品——“鑫福兩全”，當月保費1.27億元；生命人壽于2012年3月推出該類產(chǎn)品——”理財一號“，截止8月底，累計實現(xiàn)保費57.4億元，占當年躉交業(yè)務的37.9%三、包裝成1年期、2年期產(chǎn)品的躉交萬能險同業(yè)產(chǎn)品比較89生命人壽的“理財一號”；首期扣費僅1.5%，可作為2年期產(chǎn)品銷售繳費方式：一次性交費、可不定期追加保險期間：終身保險責任：身故金=賬戶價值；年金：滿5年后可以領取年金，年領（每年領取賬戶價值的6%）；月領（每月領取賬戶價值的0.5%）；年金轉換人保壽“鑫福兩全”萬能險：保險期間：20年繳費方式：躉交 費用收?。撼跏假M用0.8%-1.3%、退保費用：第1年2%、以后為0保險責任：身故：1倍保額；交通意外身故：額外給付MAX(200萬元、1倍保額）；滿期：賬戶價值同業(yè)產(chǎn)品比較三、包裝成1年期、2年期產(chǎn)品的躉交萬能險9公司產(chǎn)品名稱2012年1-8月期交保費（萬元）占比（期交）保險期間交費年期國壽鴻盈62296270%6、10、15年期3、5、10年交新鴻泰及金典版14389116%6、10、15年期3、5、10年交人保壽盛世A款10262872.3%6、10、15、20年3、5、8、10年交金鼎E3457024.4%10年5年泰康金滿倉B款16617961.1%10、15年3、5、10年交金滿倉D款2746310.1%10、15、20年3、5、10年交新華紅雙喜新C款17866149.2%10年3、5年交盈寶順14668240.4%10年5年同業(yè)產(chǎn)品比較四、期交儲蓄類分紅險1011公司產(chǎn)品名稱2012年1-8月期交保費（萬元）占比（期交）保險期間交費年期太平洋紅福寶162,86059.4%10、20、30年3、5年交紅福來25,1069.2%15、20年5、10年平安金寶盆II10726269.8%10年3、5年太平財富成長一號6901653.9%15年10年生命紅C83314.9%10年5年陽光陽光十年4094346.4%10年3、5年交年年紅2291325.9%6年3年期交的第一主打類型是中長期儲蓄類產(chǎn)品，期間以10年-15年期為主，部分公司主打3年交6年期產(chǎn)品。同業(yè)產(chǎn)品比較四、期交儲蓄類分紅險11122012年主要同業(yè)公司長期分紅年金險業(yè)務均取得突破，前八個月累計銷售41.2億；從產(chǎn)品形態(tài)看，以終身年金險為主，終身年金銷售38億，占比92.6%；從銷售規(guī)?？?，生命、泰康、太保的終身年金險銷量較大。公司產(chǎn)品名稱保險期間2012年1-8月期交保費（萬元）占比（期交）生命紅上紅F款終身15711492.0%泰康幸福人生A款終身7698328.3%太平洋安享系列終身6602324.1%陽光陽光財富保到75周歲2106623.9%平安一生無憂終身3188420.7%太平金生恒贏終身95137.4%國壽美滿人生及至尊版終身401784%新華榮享人生保到88周歲91942.5%同業(yè)產(chǎn)品比較五、長期分紅年金險12公司產(chǎn)品簡稱保險期間年金返還方式主要保障國壽美滿人生及至尊版終身猶豫期后每年返身故保險金：所交保費新華榮享人生保到88周歲生效后每2年返還身故保險金：所交保費-已領年金投保人意外身故/全殘豁免泰康幸福人生A終身猶豫期后每年返疾病身故保險金：保證領取年金-已領取年金意外身故保險金：2*疾病身故保險金太保安享系列終身猶豫期后每年返還身故保險金：1.05*所交保費平安一生無憂終身生效后每年返還身故保險金：所交保費太平金生恒贏終身生效后每年返還身故保險金：所交保費陽光陽光財富保到75周歲生效后每年返還身故保險金：所交保費生命紅上紅F

終身猶豫期后每2年返還身故保險金：1.05*所交保費投保人意外身故/全殘豁免單位：萬元市場上高價值產(chǎn)品形態(tài)以終身、快速返還型為主；生命“紅上紅F”5年交的新單價值率僅為19.9%，不到“幸福人生”的一半，主要原因是該產(chǎn)品現(xiàn)金價值較高。13同業(yè)產(chǎn)品比較五、長期分紅年金險13分紅年金：生命紅上鴻福保障計劃：設計模式：主附險組合（紅上紅F款兩全保險（分紅型）、附加金管家年金保險（萬能型））投保年齡：30天-69周歲交費期間：3年、5年、10年保險期間：終身分紅方式：保額分紅保險利益生存金：猶豫期結束、及每2年，按保險金額的9%給付；（進入萬能賬戶增值）；身故保險金：保費的105%；投保人意外身故、全殘豁免同業(yè)產(chǎn)品比較1415分紅年金：泰康幸福人生：投保年齡：5年交：0-50周歲；10年交：0-45周歲交費期間：5年交、10年交終身保險責任：生存金猶豫期、及60周歲前，每年給付保險金額的20%年滿60周歲及以后，每年給付保險金額的100%，直到終身。并保證領取20年生存金一次性領取選擇權意外身故雙倍給付投保人意外身故、高殘豁免保險費同業(yè)產(chǎn)品比較1516分紅年金：太平洋?；莅蚕恚和侗Ｄ挲g：0-55周歲交費期間：躉交、3年、5年、10年、20年保險期間：終身保險利益：年金：60歲前保額的5%、60歲后保額的10%；祝壽金：70歲返還全部保費；全殘年金：不幸全殘，按照年金標準額外給付；身故：70歲前給付MAX（現(xiàn)金價值，保險費）；70歲后給付MAX（基本保額，現(xiàn)金價值）；航空意外身故：70歲前，額外給付3倍保額同業(yè)產(chǎn)品比較1617分紅年金：新華榮享人生：產(chǎn)品名稱：榮享人生養(yǎng)老年金保險（分紅型）投保年齡：30天-55周歲交費期間：5年、10年、15年、20年保險期間：至88周歲分紅方式：保額分紅同業(yè)產(chǎn)品比較1718分紅年金：新華榮享人生：基本責任保險利益生存金：關愛年金：猶豫期結束、60周歲前，每年按首次交納的基本責任保費的6%給付；賀歲金:60周歲，按基本責任保險金額的20%給付；養(yǎng)老年金：60周歲后，每年按基本責任保險金額的12%給付，直至88周歲；身故保險金：Max｛基本責任累計所交保費-累計領取的生存金，基本責任基本保額現(xiàn)價｝；投保人意外身故、全殘豁免投保案例：30歲男性，基本責任基本保額10萬、5年交、保至88周歲、年交保費46700元，猶豫期結束及60歲前，每年領取關愛年金2802元、60歲領取賀歲金2萬元、60歲后每年領取養(yǎng)老年金1.2萬元，直至88周歲同業(yè)產(chǎn)品比較1819泰康幸福人生的產(chǎn)品特點：

與同業(yè)年金險相比，幸福人生的生存金領取特點是，年年領、終身領、60歲后領取很多、沒有在某個年齡集中領取。這一設計與該產(chǎn)品最突出的功能——養(yǎng)老規(guī)劃相匹配。同業(yè)產(chǎn)品比較1920前七大保險公司平安：2010年8月上市一款重疾險“金?？怠?，2011年全年銷售了452萬，期交中占比3%；泰康：新產(chǎn)品“康悅人生重疾保障計劃”；新華：新產(chǎn)品“康愛無憂防癌保障計劃”中小保險公司，尤其是外資公司對健康險推動力度較大陽光：2012年4月上市提前給付型重疾險“陽光安康”，已在工行、招行上線銀保通，4月當月銷售1500萬左右；中美聯(lián)泰大都會：主要產(chǎn)品“吉祥無憂”，主要在花旗和招行銷售重疾（手工單），2011年全年銷售1.2億，招行占比約30%；招商信諾：主要產(chǎn)品“珍愛一生”，2011年前8月銷售了近9000萬；信誠：主要產(chǎn)品“健康今生”，2011年銷售734萬，占總規(guī)模的0.6%，在工行通過銀保通銷售。同業(yè)產(chǎn)品比較六、長期重疾險2021分紅+附加重疾，是一種較為普遍的設計同業(yè)產(chǎn)品比較六、長期重疾險21泰康“康悅人生”產(chǎn)品優(yōu)勢：1、投保年齡較寬；2、保障年期有更多選擇；3、保障的重疾多達40種；4、疾病觀察期短；5、可分紅；6、件均將較高同業(yè)產(chǎn)品比較六、長期重疾險22232323泰康銀保產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)品本身的優(yōu)勢完善的產(chǎn)品體系產(chǎn)品設計有特色泰康資產(chǎn)的投資實力分紅水平、萬能結算利率在同業(yè)中處于較高水平、投連賬戶業(yè)績表現(xiàn)好提供完善的增值服務3G電子化理賠服務就醫(yī)綠通服務（如意保少兒、康悅人生等）齒科保健服務（康悅人生等）23泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（完善的產(chǎn)品體系）24產(chǎn)品特色：金滿倉：意外身故4倍保額，主要同業(yè)中保障程度最高；金滿倉B款：返還生存金，當年交當年返還，并以復利累積；保障功能強，包括了一般意外、公交意外、航空意外保障；金滿倉D款：整合金滿倉、金滿倉B；包括躉、期交，方便銷售；躉交增加了6年期、銀保通出單上限高、保單貸款比例高等幸福人生A款：一生關懷（規(guī)劃與您生命等長的現(xiàn)金流）；兩重保障（意外雙倍、投保人意外身故或全殘豁免保費）；三大亮點（馬上領、保證領、終身領）；四大功能（養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、財富增值、養(yǎng)老保障）；泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（主要產(chǎn)品特色）25產(chǎn)品特色：贏家理財B款：精心挑選投資賬戶、初始費用低、提供全面保障（身故、重疾、意外、養(yǎng)老保障）、并具有定投功能的投連險新產(chǎn)品；如意寶少兒重疾：保障獨特，為少兒設計的17種重大疾病保障，涵蓋兒童惡性腫瘤、白血?。粤馨图毎籽〕猓乐責齻?、重大器官移植等，保障實用；低廉保費，高額保障：每年200元，即可獲10萬重大疾病保障；連續(xù)投保，無等待期康悅人生重疾：提供重疾、身故、高殘保障；滿期增值；投保人意外身故或高殘可豁免保費、分享紅利；泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（主要產(chǎn)品特色）26

保險資產(chǎn)總投資收益率連續(xù)9年在保險行業(yè)中名列前茅！注：保險行業(yè)收益率數(shù)據(jù)來源于保監(jiān)會對外公開信息27一兩次的成功可能是偶然，但連續(xù)9年領先同業(yè)的業(yè)績、連續(xù)15年沒有一筆投資呆壞賬，充分證明了泰康資產(chǎn)卓越的投資能力、領先的風險控制能力。泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（泰康資產(chǎn)的實力）272828泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（泰康資產(chǎn)的實力）截至2011年末，泰康資產(chǎn)資產(chǎn)管理規(guī)模超過3800億元，是國內大型機構投資者之一資產(chǎn)管理規(guī)模超過3800億元28泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（泰康資產(chǎn)的實力）21世紀金貝獎-2008年度最佳資產(chǎn)管理團隊21世紀金貝獎-2009年度最佳資產(chǎn)管理團隊21世紀金貝獎-2010/2011年度最佳資產(chǎn)管理團隊獲獎單位：泰康資產(chǎn)管理有限責任公司頒獎單位：21世紀經(jīng)濟報道，21世紀研究院金融研究中心2009-2010年度銀行間債券市場保險類機構結算成員前10名2003-2007、2010年度全國銀行間債券市場自營業(yè)務優(yōu)秀結算成員獲獎單位：泰康人壽保險股份有限公司頒獎單位：中央國債登記結算有限責任公司中國保監(jiān)會2009-2010年度部級課題研究成果一等獎榮耀29在主要同業(yè)保險公司中，我公司的結算利率一直處于市場前兩位。注：各公司不同產(chǎn)品的結算利率有可能不同，以上為各公司主打產(chǎn)品結算利率。萬能險結算利率泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（泰康資產(chǎn)的實力）30賬戶類型賬戶簡稱名稱在同類投連中排名在同類基金中排名偏股型積極成長3/5859/368基金精選10/58-混合型平衡配置13/554/15偏債型穩(wěn)健收益3/3524/98開泰穩(wěn)利精選33/3577/98貨幣型貨幣避險1/261/80*注1：排名依據(jù)各投連或基金截至報告期末的當年累計凈值增長率。*注2：同類投連排名截至2012年9月13日。*注3：同類投連樣本和同類基金樣本系泰康資產(chǎn)管理公司依據(jù)上海財匯、銀河證券等外部機構發(fā)布的數(shù)據(jù)，以及內部研究確定。本公司不對本排名的準確性、合理性和適用性做任何保證。*注4：本排名特依據(jù)泰康人壽的要求而提供，并非公開排名，接收方應當對此內容保密。未經(jīng)本公司事先書面授權，任何人不得將本排名或其任何部分以任何形式進行披露、復制、轉載或發(fā)布。多數(shù)賬戶在同類賬戶中排名靠前，表現(xiàn)優(yōu)異。泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（泰康資產(chǎn)的實力）投連賬戶業(yè)績表現(xiàn)31投資帳戶/主要指數(shù)年初至今收益率成立至今收益率穩(wěn)健收益6.24%43.39%平衡配置3.26%38.59%開泰穩(wěn)利2.35%8.25%基金精選3.12%6.85%積極成長7.55%32.04%貨幣避險4.59%13.42%中債總全價指數(shù)-0.62%-天相偏股開放指數(shù)1.01%-上證指數(shù)-3.44%-*注1：本表業(yè)績截止日為2012年9月14日。*注2：開泰穩(wěn)利精選投資賬戶成立于2011年03月28日；貨幣避險投資賬戶成立于2009年12月14日；積極成長、穩(wěn)健收益、平衡配置、基金精選投資賬戶成立于2007年07月11日。*注3：表中各賬戶凈值增長率為絕對增長率，未年化。泰康產(chǎn)品優(yōu)勢（泰康資產(chǎn)的實力）投連賬戶業(yè)績表現(xiàn)32泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(完善的增值服務)通過3G移動理賠平臺，在客戶住院過程中、出院時或在客戶家中即可完成理賠受理、資料上傳、審核等全流程服務，能夠讓客戶“足不出戶就能理賠”?！疤┛等藟?G電子化理賠”是以3G移動終端設備為載體，通過專業(yè)理賠系統(tǒng)，一站式實現(xiàn)理賠受理、資料上傳、審核等全流程服務。與國內壽險業(yè)傳統(tǒng)理賠相比，3G電子化理賠大大減少了客戶提出理賠申請后的等待時間，縮短了理賠周期，對提升客戶的理賠服務滿意度有顯著作用。3G電子化理賠服務33343434泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(完善的增值服務)I.服務內容如經(jīng)二級以上醫(yī)院初步診斷罹患惡性腫瘤、心腦系統(tǒng)重大疾病，經(jīng)醫(yī)生建議需進行二次診斷、住院或手術時，客戶可以向我們申請享受綠色通道服務。具體內容包括：協(xié)助安排指定的專家為客戶進行門診診治服務協(xié)助安排客戶入住指定專家的病房協(xié)助安排指定的專家為客戶進行手術報銷當次異地就醫(yī)交通住宿費（限被保險人本人，省內異地就診以2000元為限，跨省異地就診以5000元為限）就醫(yī)綠色通道服務34353535泰康產(chǎn)品優(yōu)勢(完善的增值服務)II.合作資源第三方健康服務中介機構提