理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析

第頁(yè)共頁(yè)理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析^p理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析^p一、職業(yè)開(kāi)展和前景隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速開(kāi)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一局部從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)平安和綜合理財(cái)方向開(kāi)展，因此對(duì)可以提供客觀、全面理財(cái)效勞的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料說(shuō)明，2023年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到870億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具開(kāi)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)效勞需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯缺乏。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要到達(dá)每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師既可以效勞于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)效勞。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析^p理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析^p。2023年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)理解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，____理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊開(kāi)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力到達(dá)終生的財(cái)務(wù)平安、自主、自由和自在的過(guò)程;對(duì)客戶而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合效勞，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目的，分析^p客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融效勞。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶不同階段的各種理財(cái)目的進(jìn)展的金融效勞創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的效勞!。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的詳細(xì)內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長(zhǎng)期效勞，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)完畢后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對(duì)美國(guó)乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的開(kāi)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸開(kāi)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融效勞行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)那么的專業(yè)技術(shù)人員——理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及效勞中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目的進(jìn)展專業(yè)咨詢，并通過(guò)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)效勞流程來(lái)施行理財(cái)建議從而防止客戶利益受到損害。二、國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)到達(dá)9.5%。是世界上增長(zhǎng)最快的國(guó)家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的'3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一局部人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)平安和綜合理財(cái)方向開(kāi)展，因此對(duì)可以提供客觀、全面理財(cái)效勞的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析^p目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)效勞。鑒于社會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國(guó)家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國(guó)國(guó)情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2023年1月23日開(kāi)場(chǎng)施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2023年8月，國(guó)家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢和中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國(guó)家職業(yè)鑒定中心舉辦的國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師試驗(yàn)性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格證書。目前理財(cái)規(guī)劃師一級(jí)二級(jí)三級(jí)考試鑒定已經(jīng)全部展開(kāi)進(jìn)展。三、就業(yè)方向(一)中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)，這是金融業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)進(jìn)入行業(yè)監(jiān)視管理部門做金融官員，對(duì)于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國(guó)金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比擬到位;其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到理論機(jī)構(gòu)至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實(shí)非常優(yōu)秀。(二)商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)首先進(jìn)入國(guó)有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個(gè)很好的選擇。因?yàn)榫邆湟欢ǖ你y行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會(huì)增大。很多同學(xué)起初就是投身于國(guó)有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速開(kāi)展起來(lái)之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅(jiān)力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。城市商行、股份制商行的靈敏務(wù)實(shí)、不管資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍?！?，至今這種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國(guó)有四大行有一些遺留的官僚積習(xí)，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利程度還是有一定吸引力的，尤其對(duì)于女同學(xué)來(lái)說(shuō)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。建議對(duì)四大國(guó)有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、國(guó)際金融、貨幣政策等方向上理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析^p理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析^p。(三)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行等政策性銀行政策性銀行如開(kāi)發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對(duì)于個(gè)人職業(yè)生涯的好處相對(duì)于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)還是較弱的，假設(shè)想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候最好不要選擇這樣的單位。不過(guò)目前這類單位的工資程度待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。(四)證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)性很大的金融公司證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，但一旺俱旺，賺錢相對(duì)較易，短期回報(bào)較高(風(fēng)險(xiǎn)亦大)，且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，假如想在專業(yè)方面有所開(kāi)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過(guò)百萬(wàn)。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步進(jìn)步，最低要求碩士學(xué)歷，相對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個(gè)人投資管理、金融運(yùn)營(yíng)才能要求更高，假如對(duì)這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場(chǎng)、金融工程專業(yè)方向，假如是學(xué)財(cái)務(wù)管理、法律碩士專業(yè)(本科是金融經(jīng)濟(jì))的，這也是不錯(cuò)的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對(duì)于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來(lái)說(shuō)又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英道路，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤(rùn)是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”!。上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動(dòng)性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。有志于風(fēng)險(xiǎn)管理、終日奔波、常年胃痛、居無(wú)定所的精英人才不妨選擇這個(gè)行業(yè)。當(dāng)然，不能否認(rèn)，這個(gè)行業(yè)給你的回報(bào)與投入相比還是成正比的。建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應(yīng)該更有開(kāi)展。(五)四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔(dān)保這個(gè)行業(yè)開(kāi)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，假如有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應(yīng)該更有作為。(六)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司社保基金管理中心或社保局保險(xiǎn)公司可以參照對(duì)商業(yè)銀行的分析^p，做上數(shù)年，有保險(xiǎn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷之后，在國(guó)內(nèi)股份制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速成長(zhǎng)、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，還是大有可為的。保險(xiǎn)精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財(cái)政審計(jì)部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動(dòng)缺乏，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報(bào)的朋友不妨作為一個(gè)選擇來(lái)考慮。(七