銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法

XX銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法

（試行）第一章總則第一條為預(yù)防洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，建立有效的反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等法律法規(guī)及《XX銀行反洗錢管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱的反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類是各級(jí)機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定的參考因素、基本標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，對(duì)客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并將客戶按照洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次的過程。第三條反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的范圍包括與XX銀行業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的各類客戶。第四條反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以下原則:第四條反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以下原則:（一）審慎性原則?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類對(duì)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，應(yīng)充分了解客戶，提高對(duì)客戶身份的識(shí)別能力，審

慎進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。（二）差別化原則。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶關(guān)注程度不同，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的關(guān)注程度應(yīng)高于其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，并采取強(qiáng)化識(shí)別措施，加強(qiáng)監(jiān)控。（三）持續(xù)性原則。在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（四）定量與定性原則。在對(duì)客戶身份、行業(yè)、職業(yè)等定（四）定量與定性原則。在對(duì)客戶身份、行業(yè)、職業(yè)等定性因素進(jìn)行分析的同時(shí)，還應(yīng)對(duì)客戶資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因素進(jìn)行分析，正確評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第五條本辦法適用于XX銀行各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。XX銀行各分行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定并參照本辦法開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。第二章分類等級(jí)、參考因素與基本標(biāo)準(zhǔn)第六條按照客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，結(jié)合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和頻率、交易性質(zhì)和特征、交易偏好等因素，客戶應(yīng)劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第七條盡可能參考以下因素評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況（包括對(duì)公與對(duì)私客戶），若客戶符合以下情況，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高?？蛻舻念愋秃捅尘??？蛻艋蚱浣灰讓?duì)手如為洗錢罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域人士，或?yàn)橥鈬?guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員（簡(jiǎn)稱外國(guó)政要）。客戶的居住地、營(yíng)業(yè)地以及客戶交易對(duì)手所在地。如，上述地址為貪污腐敗較為嚴(yán)重的國(guó)家，或販毒等犯罪較為嚴(yán)重的國(guó)家，或?yàn)榉聪村X、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家?？蛻艋顒?dòng)的地理范圍。如客戶經(jīng)常進(jìn)行跨國(guó)或跨省際活動(dòng)?？蛻艋顒?dòng)的目的和性質(zhì)。如客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)不明確?？蛻糍Y金活動(dòng)的頻率和規(guī)模。如客戶資金活動(dòng)的頻率和業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配?？蛻舻臉I(yè)務(wù)規(guī)模、在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)和社會(huì)形象。如客戶業(yè)務(wù)規(guī)模小、在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)和社會(huì)形象不好，或權(quán)威媒體有關(guān)于該客戶的重大負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論，或該客戶與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶交易頻繁?？蛻舾鞣矫嫘畔⒌耐该鞒潭?。如客戶各方面信息的透明程度不高?？蛻魞?nèi)控制度的完善程度及執(zhí)行情況。如客戶內(nèi)控制度的完善程度以及執(zhí)行情況較差?？蛻羯虡I(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營(yíng)娛樂場(chǎng)所的機(jī)構(gòu)、不從事實(shí)體經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)高價(jià)值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu)。資金及財(cái)富來源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財(cái)富來源。是否有故意隱瞞身份識(shí)別信息的行為。如客戶曾使用虛假證件辦理業(yè)務(wù)?？蛻羰欠裨黄渌鹑跈C(jī)構(gòu)拒絕。如客戶曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕?？蛻舻男庞玫燃?jí)。如客戶的信用等級(jí)低?？蛻羰欠癖挥袡?quán)機(jī)關(guān)列入反洗錢、反恐等監(jiān)控名單，或客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄。客戶接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查或司法調(diào)查（公、檢、法）?？蛻舨鸱址绞降默F(xiàn)金交易一般頻率高，合計(jì)金額大。個(gè)人客戶經(jīng)常收到來自公司的款項(xiàng)，合計(jì)金額較大?？蛻艚?jīng)常與境外個(gè)人或境外機(jī)構(gòu)的銀行賬戶發(fā)生資金往來。客戶使用無利益關(guān)系的第三方賬戶或資金進(jìn)行支付。客戶利用離岸賬戶頻繁劃撥資金?？蛻舻馁~戶資料過期，且沒有合理理由拒絕更新的。屬于本金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的可疑交易客戶。其他相關(guān)因素。第八條在開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，關(guān)注下列風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)種類：現(xiàn)金業(yè)務(wù)。金融票據(jù)業(yè)務(wù)。非面對(duì)面業(yè)務(wù)，如電子銀行業(yè)務(wù)等。與其他金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)合作代理業(yè)務(wù)。對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)還應(yīng)從金融產(chǎn)品的角度評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。第九條在開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，要充分考慮客戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)決定性要素。一旦客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決定要素，則應(yīng)不論其他要素的風(fēng)險(xiǎn)高低，均應(yīng)將該客戶納入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。決定性要素主要包括：客戶信息是否與已知恐怖主義、夕卜國(guó)政要、洗錢、欺詐等個(gè)人或單位名單特征相符或與之發(fā)生交易；客戶是否存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；客戶是否存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測(cè)的行為；客戶是否有與其身份和職業(yè)不符的大額交易等。第十條依據(jù)或參照下列文件或資料所描述的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)或特征，并結(jié)合客戶身份識(shí)別情況，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。FATF發(fā)布的有關(guān)反洗錢報(bào)告或文件。公安或其他部門發(fā)布的有關(guān)警示信息。有關(guān)媒體或機(jī)構(gòu)披露的洗錢案件的可疑特征。與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶有關(guān)的交易。有合理理由的其他依據(jù)。發(fā)生符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑交易或行為，并被報(bào)送可疑報(bào)告的客戶應(yīng)納入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十一條可將下列客戶納入低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：客戶身份資料真實(shí)完整，所發(fā)生的交易真實(shí)、正常且交易資料完整，交易對(duì)手無異常情況，且不存在本辦法規(guī)定的高風(fēng)險(xiǎn)情形的客戶。各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（以上各項(xiàng)不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等對(duì)公類客戶。第十二條除高、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以外的客戶，均為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。第三章職責(zé)分工第十三條總行運(yùn)營(yíng)管理部是全行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作的主管部門，負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)備客戶風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。第十四條各分行應(yīng)指定一內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)分行內(nèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作的統(tǒng)一管理，負(fù)責(zé)對(duì)分行轄內(nèi)各支行的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。第十五條各支行應(yīng)切實(shí)按照制度要求開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作，定期對(duì)本單位的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作進(jìn)行檢查、督促。第四章客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的實(shí)施與要求第十六條遵循〃了解你的客戶〃原則，由客戶開戶機(jī)構(gòu)對(duì)客戶開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。第十七條各支行應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，定期或不定期對(duì)分類情況進(jìn)行審核。第十八條各支行應(yīng)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類。第十九條各支行應(yīng)定期審核高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的基本信息，及時(shí)更新客戶資料。第二十條對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，了解其資金來源與用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)客戶金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析，并按季將監(jiān)控情況記錄在對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表（附件1、2）中?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易或行為的，應(yīng)按照大額和可疑交易報(bào)告管理辦法的相關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告。第二十一條客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類后，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)持續(xù)關(guān)注，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶至少每半年對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行一次審核。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核期限不得超跡年。對(duì)于與各級(jí)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)的新客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，均應(yīng)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的一年內(nèi)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行審核。中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)向上調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度降低的，可以向下調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第二十二條各支行應(yīng)于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單（附件3、4）和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類情況匯總表（附件7）報(bào)送分行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的主管部門。分行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的主管部門應(yīng)于每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核分析，并將匯總情況報(bào)送總行運(yùn)營(yíng)管理部。第五章檔案保存與保密要求第二十三條制作、留存反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類檔案，包括對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表，對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類情況匯總表等分類與審核過程中形成的相關(guān)文件和資料。第二十四條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我行《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》要求,安善保管客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的相關(guān)資料，保存的資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。第二十五條客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的檔案資料自客戶業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。第二十六條遵循保密性原則，非依法律規(guī)定，不得將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類資料及結(jié)果向任何單位和個(gè)人提供。第六章獎(jiǎng)懲第二十七條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視和認(rèn)真落實(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作，如發(fā)現(xiàn)沒有按照制度要求違規(guī)操作或怠慢制度落實(shí)的，總行將按照《XX銀行員工違反規(guī)章制度處罰規(guī)定》進(jìn)行處罰；在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作中成績(jī)突出的總行將給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。第二十八條存在下列行為的，由總行責(zé)令限期改正，并給予警告；逾期不改的，予以通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重的，給予相關(guān)責(zé)任人行政處分。（一） 未按本辦法開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作的。（二） 未按本辦法履行客戶身份識(shí)別的。（三） 未按本辦法動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。（四） 未按本辦法報(bào)送客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類資料的。（五） 未按本辦法保存客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類檔案資料的。（六） 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的。（七） 拒絕提供調(diào)查資料或者故意提供虛假材料的。第七章第二十九條本辦法由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂自印發(fā)之日起施行。附件：1.對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單對(duì)公中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單對(duì)私中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類情況匯總表對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表（填寫示例）機(jī)構(gòu)名稱：XX支行客戶身份識(shí)別基本信息客戶名稱（中文）XX光電股份有限公司（英文）客戶號(hào)聯(lián)系人XX聯(lián)系人職務(wù)財(cái)務(wù)部經(jīng)理會(huì)計(jì)聯(lián)系電話84XX5751聯(lián)系人XX聯(lián)系人職務(wù)財(cái)務(wù)部經(jīng)理會(huì)計(jì)聯(lián)系電話84XX5751地址XX南支路6號(hào)郵編XX0051注冊(cè)資金法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名李XX行業(yè)類別工業(yè)企業(yè)證件種類身份證組織機(jī)構(gòu)代碼2XX94015-4證件號(hào)碼XX292519630XX81118證明文件種類營(yíng)業(yè)執(zhí)照證件有效期2002.6.26-2022.6.25證明文件編號(hào)5101001810XX2發(fā)證機(jī)關(guān)證明文件有效期經(jīng)營(yíng)范圍制造、加工光學(xué)玻璃及鏡片激光晶片、人造寶石、鉑質(zhì)金屬的提煉加工等國(guó)稅登記號(hào)510108201XX0154地稅登記號(hào)510108201XX0154經(jīng)營(yíng)狀況經(jīng)營(yíng)正常，上一年度盈利資金來源日常經(jīng)營(yíng)資金資金用途購(gòu)買原材料代理人姓名代理人姓名職務(wù)職務(wù)國(guó)籍國(guó)籍身份證明文件種類身份證明文件種類身份證明文件號(hào)碼身份證明文件號(hào)碼身份證件有效期身份證件有效期發(fā)證機(jī)關(guān)發(fā)證機(jī)關(guān)聯(lián)系電話聯(lián)系電話控股股東或?qū)嶋H控制人名稱/姓名李X交易實(shí)際收益人名稱姓名XX公司證明文件種類身份證證明文件種類營(yíng)業(yè)執(zhí)照證明文件號(hào)碼XX292519XX81063118證明文件號(hào)碼510100XXXXXX0等級(jí)分類與調(diào)整情況建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間1998.4.5結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間2001.4.1分類依據(jù)D,因素0718分類人XX分類時(shí)間2009.1.23審核人XX審核時(shí)間2009.2.5調(diào)整時(shí)間調(diào)整依據(jù)或原因原等級(jí)調(diào)整后等級(jí)分類人審核人2009.9.15高中XXXX交易監(jiān)控情況監(jiān)控期間（季度）交易特征分析監(jiān)控日期監(jiān)控結(jié)果采取的措施經(jīng)辦人2009年4月出現(xiàn)2次大額轉(zhuǎn)賬，與公司規(guī)模不符4.15非正常上報(bào)可疑交易報(bào)告XX制表人:制表時(shí)間:制表人:注：1.如“客戶身份識(shí)別基本信息”未發(fā)生改變，則本表“等級(jí)調(diào)整情況”和“交易監(jiān)控情況”可繼續(xù)添加使用；如“客戶身份識(shí)別基本信息”變更，需重新填制新表，注明制表時(shí)間，舊表附在新表之后?！翱蛻裘Q”應(yīng)按營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證填寫。“控股股東”是指其出資額占有限責(zé)任公司資本總額％以上或者其持有的股份占有限公司股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足％，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東'。實(shí)際控制人”，是指雖不是公司的股東，但通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人?！按砣恕?、“控股股東或?qū)嶋H控制人、”“交易實(shí)際受益人”如果超過個(gè)，應(yīng)在表格中添加?！胺诸愐罁?jù)”：符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)填寫下列字母，符合參考因素，應(yīng)按序號(hào)填寫，如符合第七條第一個(gè)因素，應(yīng)填寫＞701。客戶信息與已知恐怖主義、外國(guó)政要、洗錢、欺詐等單位名單特征相符；客戶與已知恐怖主義、外國(guó)政要、洗錢、欺詐等名單的個(gè)人或單位發(fā)生交易；客戶存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測(cè)的行為；客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條規(guī)定的可疑交易;客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易；客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為；其他?！胺诸惾恕薄ⅰ皩徍巳恕焙汀敖?jīng)辦人”需簽字確認(rèn)。“監(jiān)控結(jié)果”應(yīng)填寫“正?！焙汀胺钦Ｈ鐬椤胺钦！眲t應(yīng)填寫“交易特征分析”和“采取的措施”?！安扇〉拇胧睉?yīng)填寫已做出的減低風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)。對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表（填寫示例）機(jī)構(gòu)名稱：XX支行客戶身份識(shí)別基本信息客戶姓名（中文）鄒XX性別男國(guó)籍 中國(guó)（英文）客戶號(hào)身份證明文件種類身份證身份證明文件號(hào)碼XX010319XX1219481身份證明文件有效期限2005.03.01-2025.03.01發(fā)證機(jī)關(guān)聯(lián)系電話1390818XX13經(jīng)常居住地（住所）XX路8號(hào)郵編XX0010工作單位XX設(shè)計(jì)所職業(yè)所長(zhǎng)工作單位地址XX路11號(hào)郵編XX0320代理人姓名無實(shí)際控制客戶的自然人姓名國(guó)籍身份證明文件種類身份證明文件種類身份證明文件號(hào)碼身份證明文件號(hào)碼交易實(shí)際收益人姓名身份證件有效期身份證明文件種類發(fā)證機(jī)關(guān)身份證明文件號(hào)碼聯(lián)系電話資金來源工資收入資金用途儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)經(jīng)濟(jì)狀況良好等級(jí)分類與調(diào)整情況建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間2000.8.13結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間分類依據(jù)E,因素0710分類人XX分類時(shí)間2009.1.20審核人XX審核時(shí)間2009.2.5調(diào)整時(shí)間調(diào)整依據(jù)或原因原等級(jí)調(diào)整后等級(jí)分類人審核人2009.8.20****高中XXXX交易監(jiān)控情況監(jiān)控期間（季度）交易特征分析監(jiān)控日期監(jiān)控結(jié)果采取措施經(jīng)辦人2009年4月收到3次來自公司的款項(xiàng)4.30非正常上報(bào)可疑交易報(bào)告XX制表人:制表時(shí)間:制表人:注：1.如客戶身份識(shí)別基本信息未發(fā)生改變，則本表等級(jí)調(diào)整情況和交易監(jiān)控情況可繼續(xù)添加使用；

如客戶身份識(shí)別基本信息變更，需重新填制新表，注明制表時(shí)間，舊表附在新表之后。“代理人”、“實(shí)際控制客戶的自然人、”“交易實(shí)際受益人”如果超過個(gè)，應(yīng)在表格中添加?！胺诸愐罁?jù)”符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)填寫下列字母，符合參考因素，應(yīng)按序號(hào)填寫，如符合第七條第一個(gè)因素，應(yīng)填寫＞701?？蛻粜畔⑴c已知恐怖主義、外國(guó)政要、洗錢、欺詐等個(gè)人名單特征相符；客戶與已知恐怖主義、外國(guó)政要、洗錢、欺詐等名單的個(gè)人或單位發(fā)生交易；客戶存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測(cè)的行為；客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》八條和第九條規(guī)定的可疑交易；客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易；客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為；其他?！胺诸惾恕?、“審核人”和“經(jīng)辦人”需簽字確認(rèn)。“監(jiān)控結(jié)果”應(yīng)填寫“正?！焙汀胺钦Ｈ鐬椤胺钦！眲t應(yīng)填寫“交易特征分析”和“采取的措施”?！安扇〉拇胧睉?yīng)填寫已做出的減低風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單注：1.本表由分類機(jī)構(gòu)填報(bào)，逐級(jí)匯總。本表信息按《對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表》相關(guān)欄位信息填寫。經(jīng)審核對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行調(diào)整的，應(yīng)按審核結(jié)果填寫“分類或調(diào)整依據(jù)”和“分類或調(diào)整時(shí)間”欄，并在“備注”欄說明。

對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單填報(bào)機(jī)構(gòu)： 填報(bào)時(shí)間:序號(hào)分類機(jī)構(gòu)客戶名稱客戶編號(hào)國(guó)籍分類或調(diào)整依據(jù)分類或調(diào)整時(shí)間備注1支行1鄒XXAXX010319641219481X0中國(guó)D,07102009.1.20填表示例制表人： 聯(lián)系電話： 填報(bào)日期：注：1.本表由分類機(jī)構(gòu)填報(bào)，逐級(jí)匯總。本表信息按《對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表》相關(guān)欄位信息填寫