臺(tái)灣金融產(chǎn)業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力改革銀行業(yè)_第1頁(yè)
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臺(tái)灣金融產(chǎn)業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力改革—銀行業(yè)曾局長(zhǎng)國(guó)烈前言:自民國(guó)81年政府開(kāi)放新銀行設(shè)立以來(lái),銀行總分支機(jī)構(gòu)大幅增加,部分信用合作社亦因改制或合併相繼加入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),銀行業(yè)者為能在激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中求生存,乃全力拓展版圖,放寬授信標(biāo)準(zhǔn),使得放款餘額大幅增加,整體金融機(jī)構(gòu)放款餘額增加幅度遠(yuǎn)超過(guò)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率,同時(shí)帶來(lái)銀行不良授信資產(chǎn)的快速累積,進(jìn)而影響金融產(chǎn)業(yè)健全經(jīng)營(yíng)與未來(lái)發(fā)展。政府部門為協(xié)助銀行業(yè)者改善經(jīng)營(yíng)體質(zhì),積極提出各項(xiàng)金融改革措施,鼓勵(lì)銀行轉(zhuǎn)銷呆帳,逐步提高產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力與獲利率,俾利迎接未來(lái)之挑戰(zhàn)。謹(jǐn)就我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)之概況、所面臨之挑戰(zhàn)、金融改革措施與成效,以及如何有效提升金融產(chǎn)業(yè)之競(jìng)爭(zhēng)力等發(fā)展情事略敘於后,期能予金融同業(yè)、社會(huì)大眾有所瞭解,希望藉由政府、業(yè)者與市場(chǎng)三方面同心協(xié)力,創(chuàng)造我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。貳、我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)概況金融機(jī)構(gòu)家數(shù)就我國(guó)整體金融機(jī)構(gòu)目前狀況觀之,除已有14家金融控股公司之外,金融機(jī)構(gòu)家數(shù)眾多,遍佈城市與鄉(xiāng)鎮(zhèn)。民國(guó)80年本國(guó)銀行只有25家,財(cái)政部開(kāi)放申請(qǐng)?jiān)O(shè)立新銀行後,第二(81)年成立了15家新銀行,本國(guó)銀行總家數(shù)增為40家。之後,因信用合作社陸續(xù)改制為商業(yè)銀行等因素,民國(guó)89年銀行總家數(shù)已達(dá)53家。近二年來(lái),政府為因應(yīng)全球金融業(yè)合併趨勢(shì),積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)合併,91年大安銀行與臺(tái)新銀行合併後,目前本國(guó)銀行總家數(shù)為52家。同時(shí),由於國(guó)外大銀行之合併,使得外國(guó)銀行在臺(tái)分行家數(shù)從民國(guó)86年的46家減為91年的36家。整體金融機(jī)構(gòu)中,又以信用合作社變化最大,民國(guó)83年有74家,84年減少臺(tái)北十信1家,86年因信用合作社開(kāi)始改制為商業(yè)銀行,而減為64家,以後繼續(xù)有信合社合併、改制,因此民國(guó)91年信用合作社只剩下37家,僅為83年規(guī)模的一半。至於農(nóng)漁會(huì)信用部,家數(shù)變化情況較少。理論上,較不具競(jìng)爭(zhēng)能力的產(chǎn)業(yè),其規(guī)模變化應(yīng)較大,但實(shí)際上而言,農(nóng)漁會(huì)信用部從民國(guó)86年的314家,至民國(guó)91年僅減為278家,減少的36家,皆是民國(guó)90年由政府重建基金處理的29家,以及91年處理的7家,可見(jiàn)農(nóng)漁會(huì)信用部自我更新與調(diào)整的能力都比較低(附表一)。附表一資料來(lái)源:九十二年二月中華民國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)梁二、換銀行伶?zhèn)鶛?quán)標(biāo)及資零產(chǎn)品襖質(zhì)兄銀行杠大幅侍放寬娃授信粘標(biāo)準(zhǔn)丟,放終款餘陸額自瞇然快里速遞集增,爐民國(guó)鵲78羅年全災(zāi)體金記融機(jī)鞏構(gòu)放編款餘蓬額佔(zhàn)根GD研P比承率在攻10綿0%萍至1鉛10聲%間測(cè),以誘後一皆路往賞上升渡,至堤民國(guó)凱84雞年金堅(jiān)融機(jī)羅構(gòu)放倉(cāng)款餘獅額佔(zhàn)顆GD筑P比俘率已粉達(dá)1籃56戴.9級(jí)%(叔附表道二)訪,放柔款餘汽額遞服增,桐然而漠,同孝時(shí)期備經(jīng)濟(jì)盼成長(zhǎng)康並無(wú)蚊同步吹出現(xiàn)東高成噸長(zhǎng)率賭,這肯帶來(lái)抗一個(gè)喘很嚴(yán)缺重的戒金融尋問(wèn)題鈔-銀祥行不泳良資否產(chǎn)的拴增加賤,所域以當(dāng)牌前銀基行資順產(chǎn)品評(píng)質(zhì)發(fā)幕生問(wèn)尾題,蔥應(yīng)可齒說(shuō)是傍民國(guó)之78癥年至欣84捆年間泉,金臉融機(jī)巨構(gòu)放柏款金情額一圖路攀即升所充帶來(lái)厚的後襪遺癥咱?;匚觐櫯_(tái)運(yùn)灣整西體金醒融機(jī)靜構(gòu)所穴面臨炒之問(wèn)坊題,狀其實(shí)紫是建廉立在婦三個(gè)款關(guān)鍵辦因素霸上,政第一襖、民擦國(guó)7篩0年舅代後判期臺(tái)議幣大衫幅升攔值過(guò)樹(shù)程中熱,因彎為是涼緩慢襪升值綿,導(dǎo)哄致國(guó)嶄外資躲金大位量流果入;藍(lán)第二獸、民垃國(guó)7析6年逢中央溪銀行顆貨幣骨供給鞭高達(dá)就51忙%,鉆而當(dāng)餐時(shí)經(jīng)魚(yú)濟(jì)成屯長(zhǎng)率雙只有浴7%名~8姨%,混貨幣鼓供需去失去暖平衡君。貨圍幣供旋給率陳過(guò)高劣的結(jié)綠果可椒能造偏成通股貨膨例脹或少形成周金融哄泡沫鉗。國(guó)疲內(nèi)當(dāng)繁時(shí)出撓現(xiàn)金友融泡篇沫,鈔也就奸是資隆產(chǎn)性番通貨針膨脹撕,在短沒(méi)有迷基本私面支織撐下言,不高動(dòng)產(chǎn)脅及股吵票價(jià)抄格快豪速上默升,倍這就雨形成槽金融革泡沫蟻。泡廳沫形趟成過(guò)參程中芹,隱柜藏著富殊多栗問(wèn)題摧,泡鉗沫破尊滅時(shí)舍,所助有問(wèn)抹題就丘一一桿出現(xiàn)坑;第固三、料民國(guó)令81批年開(kāi)住放新滲銀行茅設(shè)立幅,在傭一個(gè)欲過(guò)度奉寬鬆孫資金陡環(huán)境斃之下狂,增泳加新馳的競(jìng)賠爭(zhēng)者沒(méi),再糟加上僅當(dāng)時(shí)租房屋原供給慎過(guò)剩粘,造瘋成價(jià)決格下造跌,封終於遞使國(guó)餐內(nèi)不煉動(dòng)產(chǎn)樸價(jià)格迷從8赤0年秘起一呢路往潤(rùn)下滑忘。上青述三精個(gè)因哄素,寒帶來(lái)鼻金融淹產(chǎn)業(yè)其極大練痛楚硬,處政理這奧些問(wèn)痰題更完是刻倚不容咐緩。機(jī)社會(huì)協(xié)大眾產(chǎn)或曾話耳聞營(yíng)很多佛企業(yè)織高喊鉤「銀攀根緊雅縮」凱,惟疲若就刮放餘總額佔(zhàn)帖GD龍P比愛(ài)率觀昏之,殺民國(guó)析78申年為竿10抬8.磚8%奶,9休1年奔則增滿為1買39鳳.8曾%,堵以9遙1年碰基本盜資金勝供給旦量來(lái)驗(yàn)看,殖堪稱看相當(dāng)宋充沛靠,主譯要問(wèn)諷題癥慢結(jié)在孫於民殿國(guó)7供8-賊84建年這方段時(shí)咬間工身商企上業(yè)借全錢容賴易,疲借出作的金冊(cè)錢用哈於投謊資,斜投資挪結(jié)果牢若沒(méi)繳有利陳潤(rùn),游不論迎企業(yè)滔或個(gè)潛人負(fù)復(fù)債比描率一鄙定會(huì)細(xì)升高雨,負(fù)困債比鳴率變遵高後盤,又運(yùn)於民資國(guó)8鳥(niǎo)6年射碰到酒亞洲碼金融箏風(fēng)暴擦無(wú)異領(lǐng)雪上師加霜準(zhǔn),於趴是很哲多大忠企業(yè)窄開(kāi)始嗽發(fā)生餓困境形,因悄此這任段期宰間,泄政府祝財(cái)金嘗部門芳馬不右停蹄劑地處?kù)`理該吵等複減雜問(wèn)納題。泉早期圣我國(guó)滑金融柄機(jī)構(gòu)嚇辦理桑授信明業(yè)務(wù)浸有兩橫大支早撐力毅,提時(shí)供銀艇行放供款若陽(yáng)干安撈全性舊保障朵,第堵一、平高經(jīng)勇濟(jì)成禁長(zhǎng),史經(jīng)濟(jì)柔成長(zhǎng)袖表示惑企業(yè)散營(yíng)業(yè)辯收入純?cè)黾訂?,相靠?duì)企橡業(yè)賺潮錢能躺力也川在成陶長(zhǎng),尖償還玻貸款溫能力哨也就躍愈強(qiáng)款;第姿二、呆不動(dòng)抗產(chǎn)擔(dān)厲價(jià)格直上揚(yáng)困,銀遠(yuǎn)行徵金提之菌不動(dòng)何產(chǎn)擔(dān)好保品輔價(jià)值角隨著狹房地殖產(chǎn)交衡易熱痰絡(luò)而凝快速應(yīng)上升打,其錄價(jià)格削上升服幅度忙比經(jīng)青濟(jì)成舌長(zhǎng)速候度為泄快,蕉因此博銀行線若有錯(cuò)不良期貸款糞,拍使賣不睬動(dòng)產(chǎn)濟(jì)擔(dān)保繞品亦搭可收戶回放從款金貓額。堪故長(zhǎng)輪久以邁來(lái),悶銀行幼對(duì)擔(dān)脂保品旦依賴他程度壽過(guò)高佛,反咬而對(duì)咳貸款斃戶資解金運(yùn)糾用及屠還款留來(lái)源冬等因陳素相告對(duì)不遼重視棟。因鉆此,畫(huà)靠貸擦款擔(dān)狐保品邪來(lái)處雷理不本良貸包款之呆觀念綿,經(jīng)退過(guò)這飛次危凱機(jī)處敘理後縮,金撞融業(yè)財(cái)應(yīng)開(kāi)鍬始注家重現(xiàn)勸金流芽量觀毛念,坑此乃績(jī)關(guān)係坊整個(gè)獄貸款斷安全賄性,家為授久信過(guò)儲(chǔ)程中較相當(dāng)滲重要過(guò)的一擺環(huán)。犬附表啄二:抓銀行士債權(quán)澇及資檔產(chǎn)品圣質(zhì)-層1牽資料移來(lái)源尺:中片華民表國(guó)臺(tái)嗚灣地保區(qū)金形融統(tǒng)蟲(chóng)計(jì)指萬(wàn)標(biāo)及勻行政刻院主頂計(jì)處暴網(wǎng)頁(yè)蜂「國(guó)喉民所樓得常貴用資央料」梁表收三、棄本國(guó)菠銀行砌轉(zhuǎn)銷目呆帳亞全球啊經(jīng)濟(jì)頌成長(zhǎng)柴趨緩膛,資弄產(chǎn)泡巧沫破益裂,俊借款飼戶財(cái)引產(chǎn)縮迅水、隙財(cái)務(wù)創(chuàng)吃緊蘋,均川影響扔銀行殊債權(quán)宜及資羞產(chǎn)品獻(xiàn)質(zhì),網(wǎng)逾期年放款留比率霞逐年爬昇高誤,本劇國(guó)銀朵行逾詞放比登率從并84掛年的當(dāng)2.錯(cuò)85如%,棗一直分上升頁(yè)到9細(xì)0年拔間達(dá)治7.蔑48惰%,此91譽(yù)年三演月更設(shè)高達(dá)書(shū)8.隆04族%,川國(guó)外排信用恐評(píng)等罪公司乞目睹賠該等慰逾放旅比率饑未能疾改善乳或下隊(duì)降趨視勢(shì),杠自無(wú)防法給處予我逼國(guó)信凱用評(píng)變等有越效提銷升,哭相對(duì)鳥(niǎo)影響護(hù)我國(guó)剪企業(yè)任或銀踏行到哭國(guó)外臟借款雖能力汗,於訂是財(cái)杠政部符金融葉局進(jìn)采行道渾德規(guī)饅勸各園銀行烈,以議打消填呆帳商來(lái)降潔低逾舉放比丟率,北去年最一年淹減少活4,話10往0億幼元呆糟帳,胡91丘年1擊2月邊底全程體本財(cái)國(guó)銀劑行平歸均逾貸放比惰率降眾為6賺.1扯2%竿(附支表三嫩),留對(duì)整馳體金添融產(chǎn)獄業(yè)具屠有深伯遠(yuǎn)影菜響。自銀行松打消險(xiǎn)呆帳怕的成旺果,掩在股亞票市拔場(chǎng)也味反映凝出來(lái)墊,這壞表示寫(xiě)資產(chǎn)拉透明眾度愈達(dá)高,穗股票穴市價(jià)酬愈接皮近淨(jìng)始值,梅所以跟現(xiàn)階啄段資看產(chǎn)品嗎質(zhì)透孟明度宴遠(yuǎn)高竟於損廊益表犯所列奏盈餘袍,若導(dǎo)當(dāng)股兔票市判價(jià)遠(yuǎn)撞低於盯淨(jìng)值侵,則騾銀行造靠資希本來(lái)賴支撐喂風(fēng)險(xiǎn)裳性資藏產(chǎn)之爭(zhēng)下,牧銀行啟無(wú)法翠增資界,將氧影響論金融管產(chǎn)業(yè)鼠服務(wù)嬌機(jī)能倍,此信乃我流國(guó)銀搞行業(yè)般現(xiàn)階旋段面桃臨最墳大的葵挑戰(zhàn)制。旋銀行奪產(chǎn)業(yè)盾之逾首期放曲款比妖率逐棉年上勸升,拳至9瞇1年使銀行意大幅持打銷房呆帳鹿始有評(píng)下降倚情形承。自許88飽年至印91蓋年,略本國(guó)既銀行狀實(shí)際溝累計(jì)美轉(zhuǎn)銷寨呆帳隸金額頌達(dá)9駝,7遭44劍.2場(chǎng)億元木,約墾為該丈期間昏政府怕降低畫(huà)營(yíng)業(yè)賊稅率美及存暑款準(zhǔn)藥備率耳所增縣盈餘訴1,患20碌0.直5億雕元之宣8.弓12弱倍(陡附表綢四)教,顯勝而易榨見(jiàn),結(jié)轉(zhuǎn)消粉呆帳兔大部樣分還挎是靠件銀行促自有軌能力鹿。內(nèi)或有濕部分滿人士滴認(rèn)為突銀行展打消裹呆帳睛將造員成對(duì)別企業(yè)攀銀根擦緊縮予,此桐等觀臉念乃狐不正喜確。悼若將掩本國(guó)禿銀行依依逾與放比攔率高很低區(qū)展分成火5%藏以下隆、5六%~各10潔%及貢10碎%以摩上三煮類,晝並觀乖察其征放款眉總餘嬌額之率變動(dòng)過(guò)率,擁可以掌大致謎推得乒以下乓結(jié)論埋:「留銀行夏逾放蝴比率噴愈高膜者,線放款杜減少鋒幅度貪愈高希;銀攏行逾令放比花率愈誼低者士,放埋款減從少幅悼度愈師低」孝。因喬此,鳴銀行激產(chǎn)業(yè)夠逾期襖放款造偏高接問(wèn)題鐵,不等但影唱響銀煮行產(chǎn)贏業(yè)之吸健全拒經(jīng)營(yíng)始,亦斗影響淡企業(yè)熱融資熟,並川間接州影響鼻經(jīng)濟(jì)撇成長(zhǎng)肯(附讓表五冊(cè)、六行、七孟)。坊附表錘三:群銀行興債權(quán)釋及資邀產(chǎn)品鐵質(zhì)-喘2暖響窯拔背嗚罰汁樣盟恒棵佛鏟單統(tǒng)位:近%暢資料墓來(lái)源藏:九怎十二域年二咐月中絮華民凡國(guó)臺(tái)弊灣地茂區(qū)金粒融統(tǒng)景計(jì)指某標(biāo)幼饅椒淋儉蹤嚼搏填霞峽潛萍民潮適賄減獨(dú)環(huán)蠻決鍛庫(kù)掏附表券四:喜本國(guó)獎(jiǎng)銀行欣轉(zhuǎn)銷幻呆帳警彙總復(fù)表蝦爸撞軍懂?dāng)U健規(guī)福裂競(jìng)軟鏡閱單位寄:新原臺(tái)幣猶百萬(wàn)分元觸資料悔來(lái)源昨:財(cái)真政部銹金融冬局彙淡總各販銀行悉及信鎖託投便資公芒司每侮月之貴網(wǎng)際夕網(wǎng)路慘傳輸扣資料罵腥附表芬五:重銀行鎮(zhèn)債權(quán)齒及資番產(chǎn)品逮質(zhì)-調(diào)3證感矩廣君潑浸單化位:遇新臺(tái)累幣百屈萬(wàn)元框資料殘來(lái)源仰:財(cái)頌政部重金融堡局統(tǒng)姑計(jì)室董死附表羽六:傭銀行川債權(quán)面及資鏟產(chǎn)品喪質(zhì)-耐4項(xiàng)傻萄歐徒偶索單位波:新?lián)_(tái)幣彼百萬(wàn)席元錯(cuò)資料橋來(lái)源具:財(cái)驢政部劃金融店局統(tǒng)穿計(jì)室潮悅附表畏七:厭九十鞋一年晚十二故月底帽本國(guó)皺銀行容逾期羨放款字比率嗓及資企本適走足率錢資料面表僵四、擊銀行眉獲利綿能力訂與報(bào)可酬率融本國(guó)尼銀行睜淨(jìng)值劑報(bào)酬姐率逐飽年下建滑至雄90萍年之塌3.淋61澡%,踐91泉年因筋配合瓦政府礎(chǔ)政策每積極扔打銷盜呆帳撲,其溉淨(jìng)值興報(bào)酬復(fù)率下鍋降至馳-7曾.3丹5%勉,而迎資產(chǎn)驕報(bào)酬償率亦界從9著0年優(yōu)之0愉.2土6%心,由憑正轉(zhuǎn)步負(fù)下旱降至長(zhǎng)-0貸.4藝7%孤(附杏表八銳)。岸如觀具察本枯國(guó)銀蔬行未競(jìng)扣除喇當(dāng)年婚度轉(zhuǎn)邪銷呆己帳前魯盈餘菠,將貧發(fā)現(xiàn)者本國(guó)殿銀行硬之盈的餘係掠呈現(xiàn)晶上揚(yáng)現(xiàn)趨勢(shì)生,顯康見(jiàn)近敲年來(lái)紛,銀抗行因榴大幅堡打銷切呆帳也致獲筑力能架力下導(dǎo)降,和實(shí)質(zhì)喝上,翼整體汁本國(guó)綿銀行籠之獲姨利能苦力大榆致上業(yè)仍微雅幅成泳長(zhǎng)(葛附表封九)脂。若偷以轉(zhuǎn)真銷呆啦帳前贈(zèng)盈餘段計(jì)算賽,本燙國(guó)銀元行之額RO耍E、糾RO雜A及很PM顛皆呈家上升溉趨勢(shì)鮮(附孤表十哨)壓,可之見(jiàn)銀化行獲鑰利能重力其虜實(shí)在充改善竟中。熟附表多九:豆兵陷覺(jué)佳預(yù)宗諒陽(yáng)蹄述零活說(shuō)糠戶虹殃抓鏟粱既著份漏單混位:泛新臺(tái)護(hù)幣百膨萬(wàn)元放資料偵來(lái)源造:整鎖理自紗九十血二年彼二月糾中華叮民國(guó)議臺(tái)灣吵地區(qū)博金融由統(tǒng)計(jì)濃指標(biāo)昂及財(cái)畏政部屑金融話局彙昌總各冬銀行走及信淘託投勻資公區(qū)司每酬月之敢網(wǎng)際載網(wǎng)路踏傳輸替資料細(xì)附表鑰十待*翻表示囑者,般係以夠未扣閱除轉(zhuǎn)椅銷呆胸帳前絮盈餘元計(jì)算鍛。例菌如僅RO祥E*腳=本妻國(guó)銀預(yù)行未誠(chéng)扣除巴當(dāng)年按度轉(zhuǎn)淺銷呆熱帳前烤盈餘稠/巧淨(jìng)值螺。鑰RO唇E才:淨(jìng)廣值報(bào)好酬率淹;吹RO富A跨:資擴(kuò)產(chǎn)報(bào)執(zhí)酬率哈;瘋PM掃:純層益率疊=稅狹前盈荒餘/深營(yíng)業(yè)脫收入奉。慈叁、府我國(guó)詠銀行泳產(chǎn)業(yè)書(shū)面臨巴之挑勢(shì)戰(zhàn)耽疑一芒、依聚據(jù)穆孝迪信幻用評(píng)友等公敏司九斜十一善年十蔬二月現(xiàn)所發(fā)山表之壤我國(guó)脅銀行叮產(chǎn)業(yè)右展望?。˙穩(wěn)an挎ki體ng裙S銹ys侄te向m莊Ou傍tl綁oo喊k)進(jìn)報(bào)告劑中,聯(lián)所列銷我國(guó)閃銀行巧產(chǎn)業(yè)攝之主追要優(yōu)腐勢(shì)及鑄面臨楚之挑賓戰(zhàn)如拌下:熊優(yōu)勢(shì)導(dǎo)政府村對(duì)銀里行法儉規(guī)及類銀行初管理斃採(cǎi)取閉審慎街的態(tài)拿度蒙整體歲銀行熄產(chǎn)業(yè)坊仍具功有高務(wù)度的代流動(dòng)無(wú)性炭金融撈體系然受到看活躍用的經(jīng)古濟(jì)所厚支撐建皂財(cái)政跪部提足出全嗚面性囑之金逮融改炮革方葉案挑戰(zhàn)微政治姻因素惹對(duì)金巴融改淋革之俯影響貍懸銀行方產(chǎn)業(yè)甘整合耳速度鋒太慢燭,競(jìng)徐爭(zhēng)激著烈影僚響銀扛行之揉獲利寇率晃公銀春銀行灣之市批場(chǎng)佔(zhàn)聯(lián)有率縮仍高卵;政鋼府干額預(yù)銀擠行產(chǎn)程業(yè)之犬態(tài)度昌可能其扭曲澆市場(chǎng)脈機(jī)制鴉泡不良宣放款收仍然遙偏高胳,且假銀行線之消蓬費(fèi)金闊融快滿速成和長(zhǎng),抽可能抹影響損銀行礙潛在史之資儀產(chǎn)品設(shè)質(zhì)二、膏對(duì)照弄前述扯我國(guó)雁銀行送產(chǎn)業(yè)剛概況爭(zhēng),可俘以歸皂納出酸我國(guó)議銀行熟產(chǎn)業(yè)牙面臨脹之主宋要問(wèn)鳥(niǎo)題包禍括:際金融婆機(jī)構(gòu)迅家數(shù)街過(guò)多文,且浴其個(gè)彈別市母場(chǎng)占以有率鎖偏低綱,市析場(chǎng)佔(zhàn)葉有率黑最大更的臺(tái)深灣銀貪行僅勤為1困1.己42槽%(防放款查市場(chǎng)鎮(zhèn)佔(zhàn)有壞率超論過(guò)5醬%者割僅6額家)邀;膜整體苗經(jīng)濟(jì)鼠環(huán)境絞不佳將,致輛影響芬銀行誓債權(quán)桶及資餃產(chǎn)品赤質(zhì);可衡金融某市場(chǎng)亭競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)加劇洗,金瘋?cè)跈C(jī)是構(gòu)獲任利不麻足問(wèn)跑題,罪致使糧金融唯產(chǎn)業(yè)斑投資備人退劃卻,還所以號(hào)金融攝業(yè)好榨,經(jīng)耳濟(jì)一慈定強(qiáng)跟,對(duì)蛇整個(gè)假企業(yè)模融資姐需求對(duì)與發(fā)泄展有展極大斥的助尸益。港塔肆、晨金融粉法制壁改革朗及金蘭融改芬革方跟案帖金融晉法制道改革鹽(一值)、枕法規(guī)頑(復(fù)二)刷、金凍融法俱制改僑革成瓣果漂14證家金匠融控熄股公孝司爸5家纏資產(chǎn)畜管理曠公司串7組酸金融姓機(jī)構(gòu)許合併駐案職58香家銀利行取襯得信悼託執(zhí)著照乎本國(guó)夕銀行蔽九十當(dāng)一年趴實(shí)際翅轉(zhuǎn)銷對(duì)呆帳欄金額亮為4環(huán),1嗓38籍億元捕本國(guó)鋤銀行疑逾期井放款媽比率般自九妖十一頂年四副月份撇之最創(chuàng)高峰因8.某09蒜%,隊(duì)穩(wěn)定鬧下降介至至季九十毅一年宋底之悔6.沸12霉%錄運(yùn)用背金融替重建會(huì)基金潤(rùn)處理番44溫家問(wèn)倚題金臭融機(jī)喪構(gòu)撫核準(zhǔn)乏首宗植金融凈資產(chǎn)辱證券胞化商映品犯—鏟跡「臺(tái)創(chuàng)灣工谷業(yè)銀衫行企退業(yè)貸壟款債行權(quán)證艱券化畢受益脆證券仔」坦二、遍金同融改仿革方糠案改革願(yuàn)景改革願(yuàn)景銀行工作小組改革架構(gòu)圖改革目標(biāo)改革議題授信品質(zhì)良質(zhì)化問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)處理有效化銀行經(jīng)營(yíng)效率化金融監(jiān)理健全化建構(gòu)有效處理銀行逾期放款機(jī)制加速處理問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)營(yíng)造銀行有利經(jīng)營(yíng)環(huán)境四、改進(jìn)擔(dān)保品拍賣制度及公司重整、破產(chǎn)機(jī)制二、採(cǎi)行有效措施加速降低銀行逾放比率三、修正「銀行資產(chǎn)評(píng)估損失準(zhǔn)備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」有關(guān)銀行業(yè)逾期放款之定義、銀行業(yè)授信資產(chǎn)之分類,及依分類規(guī)定提列備抵呆帳之標(biāo)準(zhǔn)五、運(yùn)用金融重建基金收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)之不良債權(quán),加速降低金融機(jī)構(gòu)逾放比率,以改善整體金融機(jī)構(gòu)之體質(zhì)三、儘速完成資產(chǎn)證券化相關(guān)法規(guī)之訂定四、改進(jìn)擔(dān)保品拍賣制度及公司重整、破產(chǎn)機(jī)制二、鼓勵(lì)銀行金融創(chuàng)新,並簡(jiǎn)化申請(qǐng)作業(yè)四、擴(kuò)大存款保險(xiǎn)差別費(fèi)率級(jí)距及於適當(dāng)時(shí)機(jī)提高保費(fèi),並訂定我國(guó)存款保險(xiǎn)賠款準(zhǔn)備金之目標(biāo)區(qū)間,以累積存款保險(xiǎn)基金一、加速公營(yíng)銀行民營(yíng)化,及加速出售已民營(yíng)化銀行之公股股權(quán)四、建立金融控股公司之金融子公司與非金融控股公司之金融機(jī)構(gòu)間之公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境二、強(qiáng)化銀行資本適足率不足之立即糾正措施三、如期結(jié)束金融重建基金全額保障制度,貫徹存款保險(xiǎn)限額保障機(jī)制一、對(duì)於金融檢查調(diào)整後淨(jìng)值為負(fù)之金融機(jī)構(gòu),加速處理使其退出市場(chǎng),其資產(chǎn)負(fù)債缺口由金融重建基金彌平對(duì)於金融檢查調(diào)整後淨(jìng)值為負(fù)之金融機(jī)構(gòu),促其加速退出市場(chǎng),其資產(chǎn)負(fù)債缺口由金融重建基金彌平具體改革建議ACCACCAAAABBACCCAAC類別斥伍、腿金融漁產(chǎn)業(yè)殼提升洲競(jìng)爭(zhēng)到力之冤方向幫創(chuàng)造石差異領(lǐng)化的糖價(jià)值姓亦積極愉研發(fā)剩新金先融商裙品,嫁創(chuàng)造湊附加守價(jià)值躁股市場(chǎng)炕定位灶,營(yíng)龜造品枯牌價(jià)靜值猜腸優(yōu)值袍服務(wù)披,建竭立良細(xì)好客禍戶關(guān)噸係穗增進(jìn)獨(dú)經(jīng)營(yíng)織效率濟(jì)嚴(yán)擴(kuò)大加組織刪規(guī)模垮,發(fā)革揮規(guī)公模經(jīng)竟?jié)殴転a聯(lián)屬性銀行潮、證抱券、次保險(xiǎn)綁,發(fā)娘揮綜位效部泥整合亦資訊威平臺(tái)聞、營(yíng)必造企軌業(yè)文評(píng)化、報(bào)善用粥知識(shí)韻管理易,增儲(chǔ)進(jìn)作吼業(yè)效歸率所健全政的風(fēng)適險(xiǎn)管釋理旺(一哀)蒙依帳據(jù)新典巴塞特爾協(xié)吼訂,孫精緻鹽信用痕風(fēng)險(xiǎn)肆、作多業(yè)風(fēng)肌險(xiǎn)及籍市場(chǎng)已風(fēng)險(xiǎn)欄衡量窗繁加強(qiáng)兆公司但治理龍啦強(qiáng)化丈內(nèi)部而控制嚇及稽塊核制戲度佛陸、兄結(jié)語(yǔ)嗎當(dāng)前麥銀行碌產(chǎn)業(yè)漂的競(jìng)熱爭(zhēng)相能當(dāng)激途烈,摔只有慰風(fēng)險(xiǎn)酷管理考良好乒及體事質(zhì)健獲全的陽(yáng)金融畢機(jī)構(gòu)福,才俗能適降應(yīng)快嬌速變淹動(dòng)之且金融努外在兵環(huán)境升,並賞在強(qiáng)服敵環(huán)聾伺下湊開(kāi)創(chuàng)宋出獨(dú)晨特的拐生存姨利基壤。為墊提昇四我國(guó)鍵整體其銀行纖產(chǎn)業(yè)伴之競(jìng)冬爭(zhēng)力奏,本聞次金替融改廉革的劣成果債與績(jī)?cè)冃?,陵將?duì)嚇我國(guó)瘋銀行畜產(chǎn)業(yè)撿的未炒來(lái)發(fā)筒展,顧產(chǎn)生評(píng)關(guān)鍵惕性的坐影響辜,並演對(duì)國(guó)欲家整輪體競(jìng)香爭(zhēng)力堆的提已升有尾很大蹤的助干益。輸因此汪,雖弦然改當(dāng)革及工再造蝴是艱柔辛、陶痛苦晌的過(guò)川程,努然而都,在披此階孟段多甲一分棵奠基朋與札析根的攜努力霉,在擠未來(lái)蹤必定合會(huì)產(chǎn)密生加斬倍的徹效用尺。韓翻國(guó)金孫融改釣革之灘所以薦能夠講成功梁,除處因其劫為獲阿得國(guó)屯際貨摧幣基估金(超IM片F(xiàn)崗)之酸紓困井貸款權(quán),不級(jí)得不森承諾雨IM勒F勿執(zhí)行釀為期惕三年吸的經(jīng)情濟(jì)穩(wěn)潮定計(jì)狠畫(huà)外象,全色國(guó)上摔下皆攻體認(rèn)拌金融梨改革塌的重鼻要性撥,應(yīng)匙是改濁革成進(jìn)功之居重要啞因素珍。我我國(guó)金圓融及蘭財(cái)政迅問(wèn)題算未如

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