秋開放專科個人理財期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)

資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。秋開放?？啤秱€人理財》期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)巴南電大課程輔導(dǎo)教師周正一、課程復(fù)習(xí)應(yīng)考基本要求(一)課程性質(zhì):本門課程為會計本科選修課,由重慶電大自己出題考試。(二)考核方式:開卷筆試,考試時間90分鐘(三)考試范圍:本復(fù)習(xí)指導(dǎo)適用于重慶電大開放教育?？聘鱾€專業(yè)的通識課程《個人理財》。本課程考試命題依據(jù)的教材采用苑德軍、張穎主編的《個人理財》。(1月第1版)。(四)考核目的:經(jīng)過本次考試,了解學(xué)生對本課程基本內(nèi)容和重、難點(diǎn)的掌握程度,以及運(yùn)用本課程基本知識、基本理論和基本方法來解決個人理財活動的能力,同時還考察學(xué)生在平時的學(xué)習(xí)中是否注意了理解和記憶相結(jié)合,理解和運(yùn)用相結(jié)合。(五)命題依據(jù):本課程的命題依據(jù)是《個人理財》課程的教學(xué)大綱、教材、教學(xué)實(shí)施意見。(六)考試要求:考試主要是考核學(xué)生對基本理論和基本問題的理解和應(yīng)用能力。在能力層次上,從了解、掌握重點(diǎn)掌握3個角度來要求。主要考核學(xué)生對成本會計的基本理論、基本方法的理解和實(shí)際運(yùn)用的能力。(七)試題類型及結(jié)構(gòu):考題類型及分?jǐn)?shù)比重大致為:單項(xiàng)選擇題(20%);多選題(20%);判斷題(20%);簡答題(40%)?？荚囈蠹白⒁馐马?xiàng)(1)做題時先易后難,不留空題。不會做的題目暫時跳過,估計本次開卷考試的內(nèi)容交多,考試時掌握好時間。(2)做選擇題時多用”排除法”。單選題一般有迷惑性的選項(xiàng)有2個,另外的2個很容易排除(3)問答題答案要分條列項(xiàng)。不要想到哪里寫到哪里,要?dú)w納出答案的要點(diǎn),分成1、2、3……分別列出。二、復(fù)習(xí)應(yīng)考資料準(zhǔn)備及使用(一)重慶電大下發(fā)的《個人理財》期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)(二)本指南綜合練習(xí)題內(nèi)容包括各章重難點(diǎn)分析及答案、綜合練習(xí)題等。(三)平時作業(yè)因?yàn)槭须姶竺}的科目,往往在平時作業(yè)含有大量的原題,因此這也是很主要的復(fù)習(xí)資料(四)重慶電大網(wǎng)上模擬題—見重慶電大在線學(xué)習(xí)平臺三、各章重難點(diǎn)歸納輔導(dǎo)第一章個人理財概論一、重點(diǎn)名詞理財商數(shù)P3二、重點(diǎn)掌握1、理財商數(shù);P3三、一般掌握1、個人理財?shù)幕緝?nèi)容;P5--82、個人理財在中國的發(fā)展P3--43、個人理財?shù)幕咀饔肞9-104、個人理財?shù)幕纠碚揚(yáng)12--14第二章個人理財流程一、重點(diǎn)名詞個人理財策略財務(wù)策劃計劃P39二、重點(diǎn)掌握1、建立客戶關(guān)系的方式;P172、客戶市場劃分與市場開拓;P21--243、整合個人理財策略、提出財務(wù)策劃計劃和執(zhí)行和監(jiān)督財務(wù)策劃計劃。P33--46三、一般掌握1、與客戶的溝通及技巧;P19-212、收集客戶信息的方法;P253、客戶、財務(wù)狀況的分析方法。P30第三章個人銀行理財一、重點(diǎn)名詞個人銀行理財P49銀行儲蓄產(chǎn)品P57二、重點(diǎn)掌握1、個人銀行理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品;P512、個人銀行理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險管理;P52--543、個人投資者如何利用個人銀行理財來進(jìn)行理財規(guī)劃。P55--56三、一般掌握1、個人銀行理財?shù)暮x;P492、銀行儲蓄產(chǎn)品;P573、境內(nèi)外資銀行個人理財?shù)默F(xiàn)狀、產(chǎn)品類型及服務(wù)。P62-65第四章個人證券理財一、重點(diǎn)名詞個人證券理財P67二、一般掌握1、個人證券理財?shù)母拍睢⒆饔眉霸鞵67-682、個人證券理財?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn)P69--733、個人證券理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險P74-764、根據(jù)個人不同情況,確立和運(yùn)用個人證券理財規(guī)劃P76第五章個人保險理財一、重點(diǎn)名詞個人保險理財P81投資連接保險P85分紅保險P84年金保險P88二、重點(diǎn)掌握1、個人保險理財?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn);P822、個人保險理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險管理;P903、根據(jù)個人不同情況,確立和運(yùn)用個人保險理財規(guī)劃。P93三、一般掌握1、個人保險理財?shù)母拍罴白饔?P822、個人保險理財?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn)。P82(1)分紅保險;(2)投資連接保險;(3)萬能人壽保險;(4)年金保險。第六章個人外匯理財一、重點(diǎn)名詞個人外匯理財P96二、重點(diǎn)掌握1、個人外匯理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險管理;P1042、個人外匯買賣的交易程序及風(fēng)險管理。P110三、一般掌握1、個人外匯理財?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn);P972、個人外匯交易的概念、特征、操作方法P98第七章個人信托理財一、重點(diǎn)名詞信托P119個人信托理財P122二、重點(diǎn)掌握1、個人信托理財?shù)钠贩N、特點(diǎn)和運(yùn)用范圍P124-1262、個人信托理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險管理P127三、一般掌握1、信托的構(gòu)成要素及基本職能P120-1212、根據(jù)個人不同情況,確立和運(yùn)用個人保險理財規(guī)劃P130第八章個人房地產(chǎn)投資一、重點(diǎn)名詞成本估價法P141市場比較法P143收益法P145二、重點(diǎn)掌握1、房地產(chǎn)的特征、類型;P133-1342、房地產(chǎn)投資的特征、方式、房地產(chǎn)投資策略;P135--1373、影響城市土地價格的因素、影響建筑物價格的因素;P138-1404、成本估價法、市場比較法和收益法。P141三、一般掌握房地產(chǎn)投資的風(fēng)險管理P147第九章個人教育投資一、重點(diǎn)名詞教育投資工具P160二、重點(diǎn)掌握1、教育投資策劃技術(shù);P1572、教育投資工具、教育投資風(fēng)險管理。P162三、一般掌握個人教育投資:P153-156(1)教育的種類;(2)教育經(jīng)費(fèi)的來源;(3)個人教育投資的結(jié)構(gòu)。第十章個人退休養(yǎng)老投資一、重點(diǎn)名詞退休養(yǎng)老保險P165二、重點(diǎn)掌握1、社會保障三大支柱、退休養(yǎng)老保險的特征、作用和退休養(yǎng)老保險的基本類型;P166-1672、退休養(yǎng)老投原則、退休養(yǎng)老投渠道和退休養(yǎng)老投的收益與風(fēng)險。P170--175三、一般掌握個人退休策劃:(1)退休策劃的內(nèi)容和常見退休計劃的誤區(qū);(2)退休策劃需求分析。P175--178第十一章個人藝術(shù)品投資一、重點(diǎn)名詞藝術(shù)品投資P185二、重點(diǎn)掌握1、藝術(shù)品投資的特征;P1912、藝術(shù)品投資的種類。P187三、一般掌握1、藝術(shù)品、藝術(shù)品市場及其參與者;P1862、藝術(shù)品投資規(guī)劃。P192第十二章個人理財稅收籌劃一、重點(diǎn)名詞稅收籌劃P202二、重點(diǎn)掌握1、個人所得稅的基本規(guī)定;P1992、個人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃以及個人消費(fèi)環(huán)節(jié)的涉稅問題;P202--2093、銀行理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;P2114、證券理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;P2125、保險理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;P2136、外匯理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;P2147、信托理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;P2158、涉及自然人的稅種。P216三、一般掌握1、房地產(chǎn)投資稅收籌劃;P2172、教育投資稅收籌劃;P2193、退休與員工福利計劃安排中的稅收籌劃;P2214、遺產(chǎn)稅及其籌劃;P2225、其它投資工具稅收籌劃。P223第十三章注冊理財策劃師一、重點(diǎn)名詞注冊理財策劃師P226二、重點(diǎn)掌握1、注冊理財策劃師職業(yè)特點(diǎn)。P227三、一般掌握1、注冊理財策劃師的職業(yè)道德;P2292、注冊理財策劃師的專業(yè)要求、資格認(rèn)定等。P232-234第三部分綜合練習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題1、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時,個人和家庭應(yīng)考慮(A)A．增持儲蓄產(chǎn)品B．增持股票C．增持股票型基金D．減持固定收益類產(chǎn)品2、個人理財業(yè)務(wù)師建立在(B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可經(jīng)過努力勞動獲得明顯增加,個人理財策略偏于配置更多的(C)A．國債B．定期存款C．股票D．活期存款4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時,個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于(D)行業(yè)A．房地產(chǎn)B．建材C．汽車D．電力5、若預(yù)期市場利率下降,投資者應(yīng)采取的措施為(C)A．增加銀行存款B．賣出手中外匯C．增持固定收益證券D．出售手中股票6、下列不屬于財政政策工具的是(B)A．稅收B．在貼現(xiàn)率C．預(yù)算D．財政補(bǔ)貼7、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時,個人和家庭應(yīng)考慮減少配置(B)A．股票基金B(yǎng)．儲蓄產(chǎn)品C．房地產(chǎn)D．股票8、與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)(D)A．風(fēng)險性B．收益性C．建議性D．個性化9、若預(yù)計中國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是(C)A．增加外匯配置B.減少國內(nèi)股票配置C．增加國內(nèi)基金配置D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置10、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法,不正確的是(D)。A．投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B．信托公司一般只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D．信托產(chǎn)品的流動性一般比較好11、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介,則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其它機(jī)構(gòu)不同,這一機(jī)構(gòu)是(A)。A．深圳證券交易所B．美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C．普華永道會計師事務(wù)所D．天元律師事務(wù)所12、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8％、年付息一次的債券,并持有到期。若A預(yù)計獲得10％的到期收益率,則A購買債券時的價格約為(C)元。A．89．02B．104．22C13、下列關(guān)于股票的理解,正確的是(A)。A．股票是股份公司發(fā)行的有價證券,其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B．引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C．當(dāng)前中國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股,但不是定額的14、下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是(D)。A．名家字畫B．唐宋古董C．古代玉器D．郵票15、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法,不正確的是(D)。A．能夠投資于房地產(chǎn)抵押貸款B．收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C．收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D．一般有政府財政保障16、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法,不正確的是(A)。A．流通性好B．保管難C．價格波動大D．一般是中長期投資17、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法。不正確的是(A)。A．一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B．房地產(chǎn)投資能夠使用高財務(wù)杠桿率C．房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D．房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱18、一張5年期,票面利率10％,市場價格1000元。面值1000元的債券,到期收益率為(A)A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％19、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是(C)。A．贍養(yǎng)信托B．遺囑信托C．有價證券信托D．財產(chǎn)保全信托20、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是(C)。A．老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng)．小王自費(fèi)去巴厘島度假C．劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理21、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?(D)。A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃22、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動,這是指(A)。A．個人理財服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)23、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?(D)。A．固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃24、申購新股型理財計劃屬于(A)。A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B．固定收益型理財產(chǎn)品C．套利型理財產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品25、溢價發(fā)行的附息債券,票面利率是6%,則實(shí)際的到期收益率可能是(C)。A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不可能26、資本市場的特征是(A)。A．風(fēng)險性高,收益也高B．收益高,安全性低C．流動性低,風(fēng)險性高D．風(fēng)險性低,安全性也低27、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)。A．子女教育儲蓄B．按揭買房C．退休D．休假28、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是(D)。A．自我吹噓B．目標(biāo)缺失C．被動接受D．自我設(shè)防29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是(B)。A．信托關(guān)系B．合同關(guān)系C．委托關(guān)系D．供銷關(guān)系30、國《個人所得稅法》規(guī)定:勞務(wù)報酬所得,適用比例稅率,稅率為(A)。A．20%B．30%C．40%D．45%二、多項(xiàng)選擇題1、對于個人而言,利率水平的變動會影響(ABCDE)。A．對存款收益的預(yù)期B．消費(fèi)支出和投資決策的意愿C．從銀行獲取的各種信貸的融資成本D．現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E．購買股票還是購買債券的決定2、理財顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的(ACD)等專業(yè)化服務(wù)。A．財務(wù)分析與規(guī)劃B．私人銀行C．投資建議D．個人投資產(chǎn)品推介E．理財計劃3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事(CD)。A．資金業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C．證券業(yè)務(wù)D．信托業(yè)務(wù)E．貿(mào)易融資業(yè)務(wù)4、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù),下列說法正確的有(ACDE)。A．是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B．不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。C．目的是經(jīng)過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問,達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)D．核心是個人理財,實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E．產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小5、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響(ABD)。A．加大國債發(fā)行量B．降低印花稅C．養(yǎng)老保險制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率E．推行貨幣化分房6、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快,處于景氣周期,則應(yīng)采取的個人理財策略有(BCE)。A．增加銀行儲蓄B．減少國庫拳的配置C．增加在股票市場上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當(dāng)增加基金的購買量7、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括(ABCDE)。A．投資項(xiàng)目風(fēng)險B．項(xiàng)目主體風(fēng)險C．信托公司風(fēng)險D．流動性風(fēng)險E．項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險8、下列關(guān)于黃金的說法,正確的有(ACDE)。A．美元走勢會影響黃金價格B．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C．一般而言,在通貨膨脹時,黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價值和實(shí)用性,但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險E．黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)9、按照交易方式,金融衍生工具能夠分為(ABDE)。A．遠(yuǎn)期B．期貨C．信托D．期權(quán)E．互換10、基金的基本當(dāng)事人包括(BCD)。A．證券交易所B．基金投資人C．基金管理人D．基金托管人E．證監(jiān)會11、短期政府債券的特征包括(ABD)。A．違約風(fēng)險小B．流動性強(qiáng)C．面額大D．收入免稅E．交易成本高12、投資型保險產(chǎn)品具有(AB)功能。A．保障B．投資C．投機(jī)D．套期保值E．定價13、客戶信息能夠分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息,下列屬于非財務(wù)信息的有(BCDE)。A．客戶當(dāng)前的收支狀況B．客戶的社會地位C．客戶的年齡D．客戶的投資偏好E．客戶的風(fēng)險承受能力14、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是(BCDE)。A．獨(dú)特性原則B．規(guī)劃性原則C．目的性原則D．合法性原則E．綜合性原則15、屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有(CDE)。A．按揭買房B．子女的教育儲蓄C．投資股票市場D．稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化E．控制開支預(yù)算16、保險規(guī)劃具有(AC)的功能。A．風(fēng)險轉(zhuǎn)移B．風(fēng)險消除C．合理避稅D．套利E．套期保值17、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(ABDE)。A．滿足未來消費(fèi)的需求B．滿足日常的周期性的支出需求C．滿足對退休養(yǎng)老的需求D．滿足應(yīng)急資金的需求E．滿足財富積累與投資獲利的需求18、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有(BCD)。A．啟動個人生意----短期目標(biāo)B．休假----短期目標(biāo)C．建立退休基金----長期目標(biāo)D．按揭買房----中期目標(biāo)E．參加人壽保險----短期目標(biāo)19、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有(ACDE)A．客戶的個性特征B．產(chǎn)品的詳細(xì)資料C．客戶當(dāng)前遇到的突出問題和特殊需求D．客戶的主要目標(biāo)E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢20、客戶經(jīng)理在詢問時應(yīng)該注意的有(ABCE)。A．對口若懸河不著邊際的客戶,客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息B．對于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶,客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表示C．客戶經(jīng)理能夠用錄音機(jī)將整個會談記錄下來D．客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談E．如果客戶的回答含糊,容易引起誤解,客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題21、財務(wù)策劃宣傳包括(AB)。A．公眾場合宣傳B．媒體的使用C．提高財務(wù)策劃技術(shù)D．提高人際交往能力E．高尚的職業(yè)操守22、個人資產(chǎn)負(fù)債表的等式是(A)。A．總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈資產(chǎn)B．總資產(chǎn)=總負(fù)債+所有者權(quán)益C．總資產(chǎn)=總負(fù)債D．總資產(chǎn)=凈資產(chǎn)E．總資產(chǎn)=總報酬23、個人銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)有(ABCD)。A．收益穩(wěn)定,風(fēng)險較小B．同質(zhì)性C．綜合性D．多樣性E．差異性24、中國國內(nèi)銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有(ABDE)。A．浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B．與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C．與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D．收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E．與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品25、按照債券發(fā)行主體分類,債券可分為(CDE)。A．記名債券B．不記名債券C．政府債券D．金額債券E．公司債券26、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快,處于景氣周期,則應(yīng)采取的個人理財策略有(BCE)。A．增加銀行儲蓄B．減少國庫拳的配置C．增加在股票市場上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當(dāng)增加基金的購買量7、在分紅保險中,本年度可分配盈余是由(ACD)所產(chǎn)生的。A．死差益B．活差益C．利差益D．費(fèi)差益E．公差益28、下列關(guān)于黃金的說法,正確的有(ACDE)。A．美元走勢會影響黃金價格B．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C．一般而言,在通貨膨脹時,黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價值和實(shí)用性,但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險E．黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)29、影響個人外匯理財產(chǎn)品收益的因素有(ABD)。A．期限的配置B．產(chǎn)品掛鉤方式C．區(qū)間風(fēng)險D．利率觀察區(qū)間E．信用風(fēng)險30、影響城市土地價格的因素主要有(ABCE)。A．社會因素B．商業(yè)區(qū)C．稅負(fù)D．住宅區(qū)E．工業(yè)區(qū)三、判斷并說明理由1、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài),則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平(×)2、綜合理財服務(wù)能夠劃分為理財顧問和理財計劃兩類(×)3、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時,個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益(×)4、如果就業(yè)率比較高,社會人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來家庭收入可經(jīng)過努力勞動獲得明顯增加,那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。(×)5、個人理財只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。(×)6、房地產(chǎn)的評估方法一般采用經(jīng)驗(yàn)估計法。(×)7、一般,信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險由信托公司承擔(dān)。(×)8、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期,一般不超過一天。(×)9、中國信用卡元年是。(√)10、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的