初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理?？继岱衷囶}

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理?？继岱衷囶}

單選題（共50題）1、下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A2、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)【答案】A3、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。A.情景分析B.壓力測試C.融資渠道管理D.應(yīng)急計(jì)劃【答案】A4、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】A5、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務(wù)的易變性【答案】D6、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.職員欺詐B.自然災(zāi)害C.流程不健全D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】B7、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D8、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】D9、()是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】C10、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。A.人力資源部門B.財(cái)務(wù)部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門【答案】D11、關(guān)于表外項(xiàng)目，說法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B12、假設(shè)資本要求（K)為2%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為（）億元。A.12.5B.10C.2.5D.25【答案】C13、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C14、關(guān)于土地使用權(quán)抵押權(quán)變更，下列說法不正確的是（）。A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓無效B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，但這并不影響他對抵押物的轉(zhuǎn)讓C.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關(guān)文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)【答案】B15、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請復(fù)查。A.縣人民政府B.縣國土資源局C.國土資源部門的上級單位D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】B16、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.一級資本【答案】A17、在非財(cái)務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析B.管理風(fēng)險(xiǎn)分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C18、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B19、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)【答案】C20、地籍測量界址指證時(shí)，最終解決方案的選擇和決定權(quán)在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)【答案】A21、在實(shí)際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式。A.出售流動(dòng)資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)【答案】B22、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A.存款準(zhǔn)備金率B.存貸款基準(zhǔn)利率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.市場收益率【答案】B23、每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場所文件，識(shí)別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對應(yīng)的控制措施，初步評估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評估工作流程的（）階段。A.控制活動(dòng)識(shí)別與評估B.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案【答案】B24、商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期（）對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。A.至少每年一次B.至少每年兩次C.三年一次D.一年一次【答案】A25、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】C26、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B27、由于腳手架使用荷載的變動(dòng)性較大，因此建議的安全系數(shù)一般為（）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】A28、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估的流程為(?)。A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實(shí)施方案B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案C.制訂實(shí)施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】A29、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目C.個(gè)人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】D30、資本的本質(zhì)特征是()。A.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)B.可以自由支配C.消化損失D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】B31、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度B.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管效益、提高透明度C.管法人、管經(jīng)營、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度D.管股東、管經(jīng)營、管內(nèi)控、提高透明度【答案】A32、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】A33、在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。A.統(tǒng)一性B.及時(shí)性C.重要性D.謹(jǐn)慎性【答案】C34、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)收益率B.資本金收益率C.預(yù)期損失率D.凈業(yè)務(wù)收益率【答案】C35、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】C36、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.單一客戶限額【答案】D37、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團(tuán)法人）所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B38、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。A.招股說明書B.財(cái)務(wù)報(bào)告C.上市公告書D.定期報(bào)告【答案】B39、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是()。A.經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動(dòng)B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算D.授信集中度限額變化【答案】D40、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】D41、下列不屬于內(nèi)部報(bào)告內(nèi)容的是（）。A.反映管理情況B.評價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征D.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】A42、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】D43、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率為（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】A44、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B45、下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來源分類的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表內(nèi)流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性【答案】C46、假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場價(jià)格為105元，債券久期為9．5年，當(dāng)前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價(jià)格變化為()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905％D.提高2.905％【答案】A47、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會(huì)使（）。A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C48、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D49、某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬元，則RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A50、商業(yè)銀行不能通過()的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢法院的個(gè)人客戶信用記錄B.查詢稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶信用記錄C.中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)D.從個(gè)人客戶單位購買客戶的信息【答案】D多選題（共20題）1、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。A.甲乙密碼互相不知悉B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密【答案】AC2、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD3、監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用包括()。A.實(shí)施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露B.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督C.作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用E.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性【答案】ABD4、下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的有()。A.員工知識(shí)／技能匱乏B.內(nèi)部欺詐C.核心員工流失D.商業(yè)銀行違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD5、以下對于期權(quán)價(jià)值的理解，正確的有()。A.期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值可能為負(fù)值B.期權(quán)的價(jià)值包括內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分C.期權(quán)的價(jià)值可能與其時(shí)間價(jià)值相等D.期權(quán)的時(shí)間價(jià)值可能為零E.期權(quán)的價(jià)值在到期日當(dāng)天，期權(quán)的價(jià)值等于其內(nèi)在價(jià)值【答案】BCD6、巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法D.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)【答案】BCD7、在單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)比率內(nèi)容主要包括（）。A.負(fù)債比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動(dòng)比率【答案】BCD8、下列不屬于土地承包經(jīng)營權(quán)特征的是（）。A.主體的限定性，主要是本集體經(jīng)濟(jì)組織的成員B.當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)由承包合同產(chǎn)生C.承包經(jīng)營的客體是土地D.承包經(jīng)營權(quán)的內(nèi)容以處分為主【答案】D9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。A.性質(zhì)B.規(guī)模C.客戶群體D.復(fù)雜程度E.交易量【答案】ABD10、根據(jù)具體的超限原因，對超限情況進(jìn)一步的分類包括（）。A.主動(dòng)超限B.被動(dòng)超限C.實(shí)質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限E.系統(tǒng)超限【答案】ABD11、以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).超額準(zhǔn)備金C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款D.—個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)E.長期公司債【答案】ABCD12、商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施，內(nèi)容包括()。A.制定風(fēng)險(xiǎn)管理偏好B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)C.擬定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策D.建立全行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序E.制定具體的操作流程和程序【答案】BCD13、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要有()。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.凈資產(chǎn)收益率C.銷售毛利率D.銷售凈利率E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】BCD14、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.影響利益相關(guān)方作出決策E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善【答案】ABC15、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量