第7章-銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

第．7．章銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守本章概要本章對銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德進(jìn)行了論述，銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對銀行從業(yè)人員而言，了解銀行從業(yè)人員應(yīng)該遵守的職業(yè)道德的基本原則和行為規(guī)范，理解銀行職業(yè)道德建設(shè)的重要意義是從事銀行業(yè)務(wù)的一個基本條件。加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)對于促進(jìn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行改革以及社會主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展都具有十分重要的意義。本章對銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的基本內(nèi)容進(jìn)行了論述，闡明了銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系。銀行職業(yè)道德的基本原則，表現(xiàn)為“誠實信用”的基本原則，是社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中的具體體現(xiàn)。它貫穿于整個銀行職業(yè)道德體系，并制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范，在“誠實信用”的基本原則下，表現(xiàn)為“愛崗敬業(yè)，忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；恪盡職守，專業(yè)勝任；客觀公正，無私奉獻(xiàn)”等具體的行為準(zhǔn)則。銀行從業(yè)道德操守與銀行從業(yè)法律是相互聯(lián)系的，兩者是相輔相成、相互促進(jìn)、相互推動的，它們是兩種重要的商業(yè)銀行調(diào)控手段。7．1銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。社會主義市場經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)為倫理經(jīng)濟(jì)，這是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，作為社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員也必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，重塑銀行的道德約束，不僅是銀行業(yè)防范道德風(fēng)險的要求，也是商業(yè)銀行提升經(jīng)營管理水平、提高員工職業(yè)素質(zhì)、防范經(jīng)營管理風(fēng)險的要求。如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產(chǎn)生道德，必須通過強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標(biāo)的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。所以，我國的銀行業(yè)必須明確道德建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)涵，在管理的制度化約束加強(qiáng)和細(xì)化的過程中，把道德目標(biāo)和元素作為重要內(nèi)容和取向，形成具有我國特色的、具有民族文化內(nèi)涵的獨具特色的管理體系，要強(qiáng)化銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德，明確職業(yè)操守，并在制度管理中子以規(guī)定、制約和強(qiáng)化。通過有道德要求的制度性約束，不斷提升和固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標(biāo)、道德教化的制度性約束，才是法律基礎(chǔ)上提升和形成道德的基礎(chǔ)。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實踐框架。7．1.1銀行職業(yè)道德的概念銀行職業(yè)道德是指在銀行職業(yè)活動中應(yīng)遵循的、體現(xiàn)銀行職業(yè)特征的、調(diào)整銀行職業(yè)關(guān)系的職業(yè)行為準(zhǔn)則和規(guī)范，是銀行從業(yè)人員在進(jìn)行銀行活動、處理銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時所形成的職業(yè)規(guī)律、職業(yè)觀念和職業(yè)原則的行為規(guī)范的總和。銀行職業(yè)道德建設(shè)是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的基本環(huán)節(jié)，是銀行信息質(zhì)量的根本保障，它直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行，也關(guān)系到各種銀行行為的規(guī)范，更關(guān)系到人民群眾的切身利益。銀行職業(yè)道德，既是銀行從業(yè)人員在本行業(yè)職業(yè)活動中行為的規(guī)范，也是銀行業(yè)對社會所應(yīng)負(fù)的責(zé)任和義務(wù)。銀行職業(yè)道德可以配合國家法律制度，調(diào)整職業(yè)關(guān)系中的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。7．1.2銀行職業(yè)道德的基本原則社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠實信用”的基本原則，它貫穿于整個銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。當(dāng)前，我國正致力于建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)。市場經(jīng)濟(jì)既是嚴(yán)格的法治經(jīng)濟(jì)，又是嚴(yán)格的信用經(jīng)濟(jì)，它的確立和發(fā)展內(nèi)在地需要講究誠信的道德力量。誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，是銀行從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。誠與信，是一對同等意義的范疇?！墩f文解字》中的解釋是：“誠，信也”，“信，誠也”?？梢?，誠信的本義就是誠實不欺，恪守信用。在我國傳統(tǒng)儒家倫理中，誠信是被視為治國平天下的條件和必須遵守的重要道德規(guī)范。對一個人來說，“誠實守信”既是一種道德品質(zhì)和道德信念，也是每個公民的道德責(zé)任，更是一種崇高的人格力量。對一個企業(yè)和團(tuán)體來說，它是一種形象，一種品牌，一種信譽(yù)，一個使企業(yè)興旺發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)?！罢\實守信”，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)對道德建設(shè)的一個重要要求，是提高人們的思想素質(zhì)；改善社會風(fēng)尚、保障經(jīng)濟(jì)秩序良性運(yùn)行的支撐。“誠實守信”是社會健康發(fā)展的重要保障。所謂“誠實”，就是說老實話、辦老實事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人，表里如一。所謂“守信”，就是要“講信用”、“守諾言”，也就是要“言而有信”、“誠實不欺”等?！罢\實守信”是人和人之間正常交往、社會生活能夠穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)秩序得以保持和發(fā)展的重要力量。從經(jīng)濟(jì)生活來看，“誠實守信”是經(jīng)濟(jì)秩序的基石，是企業(yè)的“立身之本”和一種“無形的資產(chǎn)”；從政治道德來看，“誠實守信”是一種極其重要的“品性”，是“政治意識”和“責(zé)任意識”的體現(xiàn)，是一個從政者必須具有的“道德品性”和“政治素質(zhì)”；從人際關(guān)系來看，“誠實守信”是人和人在社會交往中最根本的道德規(guī)范，也是一個人最主要的道德品質(zhì)，人們在交往中，相互信任是相處的基礎(chǔ)，其關(guān)鍵就在于“誠實守信”。銀行從業(yè)人員只有嚴(yán)格遵循銀行職業(yè)道德基本原則和基本規(guī)范，才能合情合理、規(guī)范有序、科學(xué)高效地服務(wù)于社會主義市場經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展?！罢\實信用”對銀行職業(yè)道德的建設(shè)具有重要意義：“誠實信用”融人到職業(yè)道德的各個領(lǐng)域和各個方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自的崗位中培養(yǎng)誠實守信的觀念，忠誠于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。1.“誠實信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點”“職業(yè)道德”總的要求是“愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會”，而“誠實信用”是其中的“立足點”。在銀行職業(yè)道德建設(shè)中，把“誠實信用”融人到職業(yè)道德的各個領(lǐng)域和各個方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自的崗位中培養(yǎng)誠實守信的觀念，忠誠于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。2．“誠實信用”是建立銀行經(jīng)濟(jì)秩序的基石相應(yīng)建立和完善群眾監(jiān)督，建立監(jiān)督機(jī)制，使職業(yè)道德教育步入制度化、規(guī)范化的軌道。三是抓制度的落實工作。有了嚴(yán)格的制度，必須嚴(yán)格執(zhí)行，照章辦事，切實糾正有章不循、違章不糾的現(xiàn)象。對于違反規(guī)章制度的，要堅決處理。要做到功過分明、賞罰分明、伸張正氣、打擊邪氣。工作中處理要嚴(yán)、監(jiān)督要嚴(yán)，從而維護(hù)各項制度的嚴(yán)肅性。2.建立責(zé)任機(jī)制要做到“三個明確一個落實”：明確責(zé)任主體，各級部門要對職工道德建設(shè)負(fù)起領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，納入工作日程，當(dāng)做一件大事來抓；明確責(zé)任職責(zé)，各級工會在職工道德建設(shè)中負(fù)有牽頭責(zé)任，要強(qiáng)化組織協(xié)調(diào)力度，調(diào)動各方面的積極性；明確部門責(zé)任，對宣傳、組織、監(jiān)察、人事等相關(guān)部門，要依據(jù)職能搞好目標(biāo)定位和任務(wù)分解，使他們知道干什么和怎么干。落實責(zé)任追究，對不履行抓職工道德建設(shè)責(zé)任，完不成工作任務(wù)的，對疏于教育管理而導(dǎo)致單位問題較多、群眾意見較大的，要追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。3．要建立激勵機(jī)制對重視程度高、工作有創(chuàng)新、實際效果好的部門要給予獎勵。建立激勵機(jī)制，既要搞精神鼓勵，也要有物質(zhì)獎勵。各級部門在抓職工道德建設(shè)方面要舍得投入，確保必要的建設(shè)工作經(jīng)費(fèi)開支，有條件的單位可設(shè)立職工道德建設(shè)獎勵基金，用于對職工道德建設(shè)有突出貢獻(xiàn)人員的獎勵。4．要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)干部要帶頭遵守職業(yè)道德。領(lǐng)導(dǎo)的職業(yè)道德水平是影響行業(yè)整體作風(fēng)的決定因素，同時領(lǐng)導(dǎo)干部自覺地遵守職業(yè)道德也是講道德與講政治一致性的內(nèi)在要求。從實踐上看，政治上的堅定性與道德上的純潔性是不可分的，道德品質(zhì)是構(gòu)成政治素質(zhì)的一項重要因素。因此，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)，就內(nèi)在地要求提高領(lǐng)導(dǎo)干部的職業(yè)道德素質(zhì)?？傊?，銀行職業(yè)道德決定著整個銀行隊伍形象，關(guān)系著銀行事業(yè)健康發(fā)展的大問題，只有常抓不懈，持之以恒，才能使銀行職業(yè)道德水平不斷地得到提高。7．3銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系從一般意義上而言，法律與道德猶如車之兩輪、鳥之兩翼不可分離，道德是一個人的行為準(zhǔn)則，法律是道德的底線。法律和道德都是調(diào)節(jié)人們行為的規(guī)范和準(zhǔn)則，但發(fā)揮作用的功能層次有所不同，法律法規(guī)是基礎(chǔ)，是最低層次的底線，是保持社會秩序穩(wěn)定和規(guī)范的最基本守則，是人們行為約束的根本性規(guī)范，具有較強(qiáng)的強(qiáng)制力。銀行職業(yè)道德則是建立在法律之上的行為約束，具有軟約束。人類社會的和諧發(fā)展和行為規(guī)范在兩套規(guī)范體系的共同作用下實現(xiàn)，二者缺一不可，互相補(bǔ)充，不可替代。銀行職業(yè)道德雖然不能通過直接的、對銀行業(yè)從業(yè)人員的行為主體自由意志進(jìn)行強(qiáng)制侵犯和規(guī)制，但銀行職業(yè)道德卻在維護(hù)法律、提升法律空間、補(bǔ)充法律約束，強(qiáng)化法律規(guī)范方面發(fā)揮重要作用，比法律涉及面更寬泛、更持久、更真實、更有力。在市場金融體系建設(shè)過程中，銀行職業(yè)道德建設(shè)更具有不可或缺的作用和力量，道德風(fēng)險的防范更是我國商業(yè)銀行目前防范風(fēng)險的重點之一。7．3．1銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的聯(lián)系銀行從業(yè)道德操守與銀行從業(yè)法律是相互聯(lián)系的，它們都是為一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)服務(wù)的。它們是兩種重要的商業(yè)銀行調(diào)控手段，任何社會在建立與維持秩序時，都不能不同時借助于這兩種手段。兩者是相輔相成，相互促進(jìn)、相互推動的。其聯(lián)系具體表現(xiàn)在：1.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段道德可分為兩類：第一類是社會有序化要求的道德，即社會要維系下去所必不可少的“最低限度的道德”，第二類包括那些有助于提高生活質(zhì)量、增進(jìn)入與人之間緊密關(guān)系的原則，如博愛、無私等。其中，第一類道德通常上升為法律，通過制裁或獎勵的方法得以推行。而第二類道德是較高要求的道德，一般不宜轉(zhuǎn)化為法律，否則就會混淆法律與道德，結(jié)果是“法將不法，德將不德”。法律的實施，本身就是一個懲惡揚(yáng)善的過程，不但有助于人們法律意識的形成，還有助于人們道德的培養(yǎng)。因為法律作為一種國家評價，對于提倡什么，反對什么，有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；而法律所包含的評價標(biāo)準(zhǔn)與大多數(shù)公民最基本的道德信念是一致或接近的，故法的實施對社會道德的形成和普及起了重大作用。2．道德是法律的評價標(biāo)準(zhǔn)和推動力量，是法律的有益補(bǔ)充第一，法律應(yīng)包含最低限度的道德。沒有道德基礎(chǔ)的法律，是一種“惡法”，是無法獲得人們的尊重和自覺遵守的。第二，道德對法的實施有保障作用?！巴缴撇蛔阋詾檎?，徒法不足以自行”。執(zhí)法者的職業(yè)道德的提高，守法者的法律意識、道德觀念的加強(qiáng)，都對法的實施起著積極的作用。第三，道德對法有補(bǔ)充作用。有些不宜由法律調(diào)整的，或本應(yīng)由法律調(diào)整但因立法的滯后而尚“無法可依”的，道德調(diào)整就起了補(bǔ)充作用。3．道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化一些道德，隨社會的發(fā)展，逐漸凸顯出來，被認(rèn)為對社會是非常重要的并有被經(jīng)常違反的危險，立法者就有可能將之納入法律的范疇。反之，某些過去曾被視為不道德而用法律加以禁止的行為，則有可能退出法律領(lǐng)域而轉(zhuǎn)為道德調(diào)整。總之，法律與道德是相互區(qū)別的，不能相互替代、混為一談，也不可偏廢，所以單一的法治模式或單一的德治模式不免有缺陷；同時，法律與道德又是相互聯(lián)系的，在功能上是互補(bǔ)的，都是社會調(diào)控的重要手段，這就使得德法并治模式有了可能。7．3．2銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的區(qū)別道德與法律是社會規(guī)范最主要的兩種存在形式，是既有區(qū)別又有聯(lián)系的兩個范疇。二者的區(qū)別至少可歸結(jié)為：1.產(chǎn)生的條件不同原始社會沒有現(xiàn)代意義上的法律，只有道德規(guī)范或宗教禁忌，或者說氏族習(xí)慣。法律是在原始社會末期，隨著氏族制度的解體以及私有制、階級的出現(xiàn)，與國家同時產(chǎn)生的。而道德的產(chǎn)生則與人類社會的形成同步，道德是維系一個社會的最基本的規(guī)范體系，沒有道德規(guī)范，整個社會就會分崩離析。2.表現(xiàn)形式不同法律是國家制定或認(rèn)可的一種行為規(guī)范，它具有明確的內(nèi)容，通常要以各種法律淵源的形式表現(xiàn)出來，如國家制定法、習(xí)慣法、判例法等。而道德規(guī)范的內(nèi)容存在于人們的意識之中，并通過人們的言行表現(xiàn)出來。它在某些條件下不訴諸文字，內(nèi)容比較原則，抽象、模糊。3．調(diào)整范圍不盡相同從深度上看，道德不僅調(diào)整人們的外部行為，還調(diào)整人們的動機(jī)和內(nèi)心活動，它要求人們根據(jù)高尚的意圖而行為，要求人們?yōu)榱松贫プ非笊?。法律盡管也考慮人們的主觀過錯，但如果沒有違法行為存在，法律并不懲罰主觀過錯本身，即不存在“思想犯”；從廣度上看，由法律調(diào)整的，一般也由道德調(diào)整。當(dāng)然，也有些由法律調(diào)整的領(lǐng)域幾乎不包括任何道德判斷，如專門的程序規(guī)則、票據(jù)的流通規(guī)則、政府的組織規(guī)則等。在這些領(lǐng)域，法律的指導(dǎo)觀念是便利與效率，而非道德。4．作用機(jī)制不同法律是靠國家強(qiáng)制力保障實施的；而道德主要靠社會輿論和傳統(tǒng)的力量以及人們的自律來維持。5．內(nèi)容不同法律是以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的，一般要求權(quán)利義務(wù)對等，沒有無權(quán)利的義務(wù)，也沒有無義務(wù)的權(quán)利。而道德一般只規(guī)定了義務(wù)，并不要求對等的權(quán)利。7．4《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第一章總則第一條[宗旨]為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。第二條［從業(yè)人員］本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。第三條［適用］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。第二章從業(yè)基本準(zhǔn)則第四條[誠實信用]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。第五條[守法合規(guī)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。第六條[專業(yè)勝任]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。第七條[勤勉盡職]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。第八條[保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。第九條[公平競爭]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。第三章銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶第十條[熟知業(yè)務(wù)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。第十一條[監(jiān)管規(guī)避]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。第十二條[崗位職責(zé)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第十三條[信息保密]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。第十四條[利益沖突]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。第十五條[內(nèi)幕交易]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。第十六條[了解客戶]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。第十七條[反洗錢]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。第十八條[禮貌服務(wù)]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。第十九條[公平對待]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。第二十條[風(fēng)險提示]向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。第二十一條［信息披露］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。第二十二條[授信盡職]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。第二十三條[協(xié)助執(zhí)行]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄漏執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第二十四條[禮物收送]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。第二十五條[娛樂及便利]銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。第二十六條[客戶投訴]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；(三)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(四)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。第四章銀行業(yè)從業(yè)人員與同事第二十七條[尊重同事]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。第二十八條[團(tuán)結(jié)合作]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。第二十九條[互相監(jiān)督]對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。第五章銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)第三十條[忠于職守]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。第三十一條［爭議處理］銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。第三十二條［離職交接］銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。第三十三條[兼職]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。第三十四條[愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)。第三十五條[費(fèi)用報銷]銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報不實費(fèi)用。第三十六條[電子設(shè)備使用]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(三)不得實施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。第三十七條[媒體采訪]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。第三十八條[舉報違法行為]銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法