銀行信息系統(tǒng)的流程架構

銀行信息系統(tǒng)的流程架構銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第1頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第1頁。信息系統(tǒng)的應用架構、數(shù)據(jù)架構和流程架構是在系統(tǒng)設計中相互影響、關系密切的三個重要內容。一、現(xiàn)狀早期銀行信息系統(tǒng)的流程架構，沒有被給予太多的考慮，基本上按照原來手工操作的方式進行流程設計。但隨著現(xiàn)代金融業(yè)務的發(fā)展，銀行業(yè)務種類越來越多，越來越復雜。一方面，從原來的簡單交易、簡單服務發(fā)展為復雜交易、綜合服務；從原來的以本網(wǎng)點服務為主，發(fā)展為大量的跨網(wǎng)點、跨地域服務。并且，隨著銀行信息系統(tǒng)越來越龐大，許多銀行信息系統(tǒng)內部存在各種相對獨立的子系統(tǒng)也越來越多。信息系統(tǒng)內部子系統(tǒng)間的處理流程也越來越復雜。另一方面，跨銀行、跨行業(yè)服務，也在迅速發(fā)展。銀行與銀行之間、銀行與第三方合作機構之間的往來也都全部通過計算機處理。此時銀行的業(yè)務處理系統(tǒng)已不再是一個封閉的系統(tǒng)。所有涉及本行以外第三方的服務，信息系統(tǒng)不單要走內部流程，還要走與系統(tǒng)外不同系統(tǒng)打交道的流程，處理環(huán)節(jié)更復雜，處理鏈條也更長。這時，一些早期設計的銀行計算機信息系統(tǒng)，面對各種各樣新、舊業(yè)務，僅按手工操作的方式隨意設計的流程，使系統(tǒng)處理流程顯得復雜和凌亂：不同時期上線的系統(tǒng)、不同的研發(fā)團隊、不同的產品，盡管其業(yè)務流程相似，但計算機的處理流程可能會完全不一樣。這種流程的不規(guī)范給系統(tǒng)維護與新產品的研發(fā)增加了非常大的困難。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第2頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第2頁。銀行信息系統(tǒng)里最基礎的系統(tǒng)是銀行的交易處理系統(tǒng)。如上所述，銀行交易處理系統(tǒng)要處理的業(yè)務，有轄內與轄外，有本行與跨行、有本地或異地之分。下面，對交易系統(tǒng)的流程進行宏觀分析：（一）銀行電子化前在銀行電子化前，銀行面對僅涉及本營業(yè)點的業(yè)務時，業(yè)務處理流程相對簡單。通常是在營業(yè)點柜臺由柜員受理客戶的服務要求（收單），然后直接由該柜員處理。對于核算業(yè)務，通常就是一借一貸，在本營業(yè)點就可以完成。然后把結果返還給客戶。當業(yè)務需要跨營業(yè)點（跨行）處理時，流程就相對復雜了。第一步，收單行收單后，先在登記簿作登記，并作相應預處理（例如借方賬戶處理）。然后，如果涉及的對方行與收單行在同一個城市，則由收單行提出同城交換；如果涉及對方行是異地的，則提出聯(lián)行交換。第二步，等對方銀行做了相應處理（例如貸方賬戶處理）并交換提回后，再作完整的處理。通常，同城交換提回最快要隔一個交換場次，聯(lián)行交換提回最快要隔天。第三步，把結果返還客戶。（二）銀行電子化后銀行電子化后，各銀行信息系統(tǒng)跨行業(yè)務流程有了很大的變化。一是與不同的銀行業(yè)務聯(lián)網(wǎng)的進度、范圍和支持方式相關，二是涉及異行業(yè)務還與人民銀行的電子化進度和支持方式相關。銀行信息系統(tǒng)面對不同地域和不同時期跨行業(yè)務的流程有很大的區(qū)別。二、規(guī)劃流程架構銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第3頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第3頁。從銀行交易流程的宏觀分析可見，對銀行大多數(shù)業(yè)務特別是傳統(tǒng)業(yè)務來看，無論是原來的本網(wǎng)點業(yè)務，還是跨網(wǎng)點、跨地域、跨行的業(yè)務，宏觀流程主要都是收單、借方賬戶處理、貸方賬戶處理、處理結果返回四大部分。其中根據(jù)收單行與開戶行是否相同，又可以再細分為：僅涉及本營業(yè)點業(yè)務（簡稱本行業(yè)務—下同）和跨營業(yè)點業(yè)務（簡稱跨行業(yè)務—下同）兩種。不管是本行業(yè)務和跨行業(yè)務，根據(jù)銀行業(yè)務的宏觀流程，銀行的角色有三個，對應三方面的處理：收單行（代理行）：收單、相應處理、結果返還客戶；借方開戶行：借方賬戶處理和相關處理；貸方開戶行：貸方賬戶處理和相應處理。當然，這三個角色，在某些交易場景，對于某個銀行，會有重合。例如，對于純本營業(yè)點業(yè)務，上述幾個角色完全重復；而涉及跨行的業(yè)務，則幾個角色會有不同的組合。下表窮舉三種角色的各種組合情況：銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第4頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第4頁。圖：銀行角色的組合從上表可見，銀行三個角色組合的場景中，場景1相當于完全的本行業(yè)務，場景2—7是涉及跨行的業(yè)務，場景8其實與本行無關。如果我們交易系統(tǒng)的處理流程基本是根據(jù)銀行的上述三種角色的不同職能分別進行系統(tǒng)設計，那么，各種業(yè)務場景就可以通過這些處理模塊的組合完成。也就是說，所有的銀行交易業(yè)務，均可以通過收單（結果返回）、借、貸三個動作的組合所包含。一些較復雜的業(yè)務，也只是一借多貸、或者是一貸多借而已，也沒有突破這三種動作之外。這樣，我們就可以通過流程定制，通過三種角色的不同組合，快速生產出各種銀行新業(yè)務。需要注意的是，本章所指的本行與他行，針對不同的概念對象有不同的內涵。在信息系統(tǒng)架構概念上銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第5頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第5頁。但從當前信息系統(tǒng)架構發(fā)展的方向看，大型的銀行信息系統(tǒng)應該將其交易系統(tǒng)按服務劃分為更多的獨立運行實體。如：對私系統(tǒng)、對公系統(tǒng)、卡系統(tǒng)等。如果真的實現(xiàn)在一個信息系統(tǒng)內有不同的獨立運行的服務系統(tǒng)。那么，在一個銀行的信息系統(tǒng)內，只要借方與貸方跨服務系統(tǒng)，則算是跨行業(yè)務。在賬務處理概念上本行與他行指的是借方與貸方是否在同一個基礎核算網(wǎng)點（核算單位）內。如果業(yè)務全在同一個核算網(wǎng)點內，稱之為本行業(yè)務。如果業(yè)務跨一個核算網(wǎng)點，稱之為跨行業(yè)務。從賬務上，對于跨行業(yè)務，銀行的三個角色都不需要特別考慮該跨行是同一個銀行內還是異行，是同城還是異地。一方面，如果參與一個完整的客戶服務流程里的三個角色的銀行，都已經(jīng)實現(xiàn)了計算機聯(lián)機業(yè)務處理，那么，地域方面的差異已經(jīng)可以不在應用系統(tǒng)設計的特別考慮范圍內，所以也就無所謂是同城還是異地。另一方面，不管是本行還是他行，對于核算單位本身而言，其會計分錄完全是一樣的。最終的區(qū)別僅在于清算的層級、范圍等具體細節(jié)上。而清算往往與交易本身是分離的。結論是，對于一個設計合理的流程架構，收單行的處理，不需要理會借方行、貸方行是誰，是本行還是他行，是同城還是異地。其處理的內容和流程完全一樣，僅需要關注作為收單行的相應處理就行。同樣，借方行和貸方行的處理，也不需要理會是誰收單，是本行還是他行，是同城還是異地。其處理的內容和流程也是完全一樣，僅需要關注作為對應賬戶的開戶行所要作的相應處理就行。這樣一來，所有的處理（本行、他行，本地、異地）就變得簡單和規(guī)范。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第6頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第6頁。下面，以結算業(yè)務為例，舉例說明各種交易場合的處理流程。圖中藍色框表示是一個獨立運行的計算機應用環(huán)境（在當前，通常是相當于某銀行的交易系統(tǒng)），包括軟硬件設備及其處理。其中可以分為幾大部分：本行渠道前置、他行渠道前置（用于與他行或其它合作方連接）、渠道整合、服務交付、收單行、借方行、貸方行。黃色框表示獨立運行系統(tǒng)以外的計算機應用環(huán)境（在當前，通常是他行或其它合作方），也包含了軟硬件設備及其處理。其中只列出與本行直接相關部分：收單行、借方行、貸方行。至于他行的內部結構及他行的渠道，由于與本行沒有直接連接關系，所以沒有列出。（一）場景一：收單-本行，借方-本行，貸方-本行銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第7頁。

圖：場景1銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第7頁。（二）場景二：收單-本行，借方-本行，貸方-他行銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第8頁。

圖：場景2銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第8頁。（三）場景三：收單-本行，借方-他行，貸方-本行銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第9頁。

圖：場景3銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第9頁。（四）場景四：收單-本行，借方-他行，貸方-他行銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第10頁。

圖：場景4銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第10頁。（五）場景五：收單-他行，借方-本行，貸方-本行銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第11頁。

圖：場景5銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第11頁。（六）場景六：收單-他行，借方-本行，貸方-他行銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第12頁。

圖：場景6銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第12頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第13頁。（七）場景七：收單-他行，借方-他行，貸方-本行銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第14頁。

銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第15頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第14頁。銀行信息系統(tǒng)的流程架構全文共15頁，當前為第15頁。上述7個場景只是宏觀地描述在一個客戶服務里，銀行的三個角色間的流程架構。實際上，在每一個角色的處理中，還有不少的流程處理細節(jié)需要在各種角色內通過內部流程去實現(xiàn)。從上面七個場景的處理流程可以看出。從交易系統(tǒng)流程架構的視圖看，圖中每一個方框可以表示為一個流程節(jié)點。從應用系統(tǒng)應用架構的視