馭勢而行商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)-零壹智庫-20230615

|2023.06研究機(jī)構(gòu)：零壹智庫發(fā)布機(jī)構(gòu)：零壹財(cái)經(jīng)報(bào)告主筆：楊蕙溢11馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)馭勢而行，商業(yè)銀行ESG馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí) 2 3 5（一）系統(tǒng)架構(gòu)：三層結(jié)構(gòu) 5（二）運(yùn)行邏輯：貸前、貸中、貸后全流程管理 7 8（一）中國銀行 8（二）江蘇銀行 10 11零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫1馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)旗銀行、摩根大通、匯豐銀行等在打造數(shù)字銀行的同時(shí)，進(jìn)一步夯實(shí)綠色發(fā)展技術(shù)底色。多家國際大行在此階段圍繞“科技賦綠”開展的研究，雖尚未零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫2馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)銀行類型銀行名稱國有大型銀行中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲行、農(nóng)業(yè)銀行股份制銀行興業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行城商行北京銀行、成都銀行、重慶銀行、江蘇銀行、江西銀行、晉商銀行、九江銀行農(nóng)商行重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、張家港農(nóng)商銀行國有大型銀行股份制銀行零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫3馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)效益測算、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等功能。但由于不同商業(yè)銀行在目標(biāo)客群、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等第一類為完善綠色信貸管理，其核心在于通過與業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)交互，實(shí)現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)全流程管理。這也是大多數(shù)商業(yè)銀行系統(tǒng)建設(shè)的主要方向，其中代表性機(jī)構(gòu)有重慶銀行、湖第三類為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，其核心在于挖掘分析環(huán)境、氣候、社會等數(shù)據(jù)，提升對授信企業(yè)環(huán)序號銀行名稱建設(shè)時(shí)間系統(tǒng)名稱功能介紹核心作用11興業(yè)銀行2016年12月理、赤道原則評審、授信后管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等風(fēng)管理&風(fēng)包含五個(gè)功能模塊:綠色信貸自動識別與歸類、綠色信貸資產(chǎn)環(huán)境效益計(jì)量、綠色信貸貸后檢查、環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)分類識別以及綠色金融儲備項(xiàng)目主要支持對綠色貸款業(yè)務(wù)的全生命周期和全流程管理，涵蓋貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。通過與綠色金融業(yè)務(wù)流程的深度融合，實(shí)現(xiàn)對綠色業(yè)務(wù)的智能識別、環(huán)境效益的自動測算、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的多維監(jiān)測、集團(tuán)綠金業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理。對全部信貸進(jìn)行綠色智能識別和全流程貼標(biāo)，實(shí)現(xiàn)對綠色信貸的快速和高效識別、核查等。通過與現(xiàn)有信貸流程的高度粘合，可實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的智能分類識別、自動審批貼標(biāo)、環(huán)境效益測算、綠色業(yè)務(wù)全景、一鍵監(jiān)管報(bào)送等功能。主要實(shí)現(xiàn)綠色信貸智能化識別、環(huán)境效益自動測算、綠色信貸全流程線上管理、環(huán)境信息風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、碳排放核算、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、信息管理等功能。功能完備且可擴(kuò)展性強(qiáng)，可實(shí)現(xiàn)三大類功能：一是綠色金融業(yè)務(wù)屬性認(rèn)定、環(huán)境效益測算、客戶管理等業(yè)務(wù)管理功能；二是綠色金融授信業(yè)務(wù)辦綠色信貸險(xiǎn)管理功能；三是考核評價(jià)、業(yè)績計(jì)量、團(tuán)隊(duì)管險(xiǎn)預(yù)警理、資源配置、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、信息文檔管理等運(yùn)營管理功能。綠色金融管理系統(tǒng)綠色金融管理系統(tǒng)綠色信貸管理系統(tǒng)綠色信貸管理系統(tǒng)綠色信貸管理綠色信貸管理綠色信貸管理綠色信貸管理“點(diǎn)綠成金”系統(tǒng)綠色金融管理信息系統(tǒng)綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)2019年2月（招標(biāo)）2021年8月（招標(biāo)）綠色信貸管理綠色信貸管理3上海農(nóng)商行2九江銀行2021年12月2021年12月2021年12月2021年9月重慶農(nóng)商行湖州銀行重慶銀行晉商銀行4657零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫4馭勢而行，商業(yè)銀行ESG馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)序號銀行名稱建設(shè)時(shí)間系統(tǒng)名稱功能介紹核心作用實(shí)現(xiàn)綠色資產(chǎn)的智能識別、項(xiàng)目環(huán)境效益測算、實(shí)現(xiàn)綠色資產(chǎn)的智能識別、項(xiàng)目環(huán)境效益測算、綠色項(xiàng)目庫管理、客戶環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警、客戶環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分類、一鍵監(jiān)管報(bào)送等功能，幫助本行更好的發(fā)掘企業(yè)或有關(guān)項(xiàng)目的綠色信貸需求。實(shí)現(xiàn)企業(yè)綠色資產(chǎn)認(rèn)定、環(huán)境效益測算、環(huán)境信息披露、環(huán)境表現(xiàn)查詢、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分類和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警等功能。的環(huán)境表現(xiàn)、行業(yè)屬性、碳排放信息等綠色金融相關(guān)大數(shù)據(jù)附著在地理坐標(biāo)上，通過可視化大數(shù)提取客群特征，利用ESG評級模型將客戶信息進(jìn)行歸納總結(jié)，形成了客觀真實(shí)的客戶畫像，針對性進(jìn)行智能獲客活客。通過與公眾環(huán)境研究中心蔚藍(lán)地圖環(huán)境數(shù)據(jù)庫進(jìn)行交互對接，建立了全量客戶環(huán)境與氣候信息數(shù)據(jù)庫，將環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)納入信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)筑分層管理、逐級報(bào)告的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警體借助行內(nèi)外數(shù)據(jù)，將企業(yè)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)信息嵌入大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警系統(tǒng)，將企業(yè)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)納入客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一視圖。通過對環(huán)境社會風(fēng)險(xiǎn)的識別、提示和預(yù)警，提升對授信企業(yè)環(huán)境社會風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。綠色金融管理平臺“蘇銀綠金”綠色金融專業(yè)化系統(tǒng)“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)綠色信貸管理系統(tǒng)綠色金融管理系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警系2022年6月（招標(biāo)）綠色信貸管理綠色金融拓客建設(shè)銀行蘇州分行綠色信貸管理綠色金融拓客張家港農(nóng)商行2021年7月2021年2月2022年8月2020年起江蘇銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警華夏銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警成都銀行郵儲銀行89零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫5馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)（1）綠色客戶識別模型：結(jié)合入庫企業(yè)信息，比對綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄、綠色融資試點(diǎn)條目、（3）ESG評級模型：從環(huán)境保護(hù)、社會責(zé)任、人力資本、治理績效等諸多維度對客戶進(jìn)行零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫6馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)貸后：對于已授信項(xiàng)目，參考綠色信貸業(yè)務(wù)認(rèn)定模型結(jié)果和綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評估模型結(jié)果業(yè)銀行可密切關(guān)注內(nèi)外部環(huán)境對客戶經(jīng)營狀況和行業(yè)零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫7馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)四、典型案例介紹從開展適合自身ESG新基建的角度，中國銀行的持續(xù)差異化探索具有典型意義，江蘇銀行中國銀行綠色金融管理系統(tǒng)一期可實(shí)現(xiàn)智能識別及環(huán)境效益精準(zhǔn)測算，具體包含如下工作：綠色客戶管理：系統(tǒng)根據(jù)《中國銀行關(guān)于對公司客戶環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施系零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫8馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)指標(biāo)2021年2022年綠色貸款減排二氧化碳當(dāng)量（萬噸）25,38020,410-20%綠色貸款減排二氧化硫量（萬噸）1,3853,909綠色貸款節(jié)水量（萬噸）12,99220,96961%綠色貸款節(jié)約標(biāo)煤量（萬噸）11,7028,920-24%綠色貸款減排化學(xué)需氧量（萬噸）6763-6%綠色貸款減排氨氮量（萬噸）5220-62%綠色貸款減排氮氧化物量（萬噸）1,3744,326215%“碳中和”實(shí)現(xiàn)，對外引導(dǎo)金融資源投向綠色發(fā)展領(lǐng)域促進(jìn)投融資碳中和。碳足跡核算對商業(yè)銀行進(jìn)行全生命周期降碳具有重要意義，但可以看到，就一期綠色金融管理系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)的零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫9馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)作為城商行中首家也是唯一一家進(jìn)行綠色金融信息專項(xiàng)披露的銀行機(jī)構(gòu)，我們可以從江蘇銀行發(fā)布的最新《2022年度綠色金融發(fā)展報(bào)告》中窺見其如何零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫10馭勢而行，商業(yè)銀行馭勢而行，商業(yè)銀行ESG新基建正當(dāng)時(shí)與氣候風(fēng)險(xiǎn)場景下承壓韌性與承壓能力，強(qiáng)化行五、展望零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫11零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫