理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師參考復習資料

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師參考復習資料

單選題（共50題）1、下列有關(guān)市盈率的說法中，錯誤的有（）。A.市盈率是每股市價與每股盈利的比率B.市盈率越高，意味著公司未來成長的潛力越大C.一般說來，市盈率越高，說明公眾對該股票的評價越高D.成熟工業(yè)的市盈率普遍較高【答案】D2、()是指被保險人在保險標的遭受損失后，根據(jù)保險合同的約定向保險人要求履行賠償?shù)男袨?。A.投保B.核保C.理賠D.索賠【答案】D3、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B4、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款貨幣的信用創(chuàng)造的說法中，錯誤的是()。A.根據(jù)信用創(chuàng)造主體不同，可以分為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造、政府的信用創(chuàng)造和非銀行機構(gòu)的信用創(chuàng)造B.銀行通過信用創(chuàng)造增加了存款貨幣的供給C.存款準備金比率就是存款準備金占銀行吸收存款總量的比例D.中央銀行通常會對活期存款和定期存款規(guī)定相同的準備金比率【答案】D6、小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車章去典當一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全，以下不屬于該四證的是().A.行車證B.已交養(yǎng)路費憑證C.機動車登記證D.保險憑證【答案】D7、購房的幾個環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納，下列關(guān)于購房需要繳納的印花稅說法錯誤的是()。A.購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額3%貼花B.購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的0.5%貼花C.個人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時，每件貼花5元D.公積金購房不需要繳納印花稅【答案】D8、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標的，ETF凈值估計為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C9、從消費信貸業(yè)務比較發(fā)達的國家（地區(qū)）來看，消費信貸的三種主要形式為()。A.住房消費信貸、汽車消費信貸、旅游消費信貸B.住房消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸C.旅游消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸D.旅游消費信貸、住房消費信貸、信用卡消費信貸【答案】B10、下面關(guān)于債券的敘述正確的是()。A.債券盡管有面值，代表了一定的財產(chǎn)價值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實資本B.債權(quán)人除了按期取得本息外，對債務人也可以作其他干預C.由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率D.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國債都是可流通的【答案】A11、為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、()。A.全面性B.穩(wěn)健性C.安全性D.及時性【答案】D12、最近很多銀行推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法，理財規(guī)劃師一般會推薦下列哪類人群采用等額遞增還款()。A.目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群。如畢業(yè)不久的學生B.目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人C.經(jīng)濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者D.收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭【答案】A13、下列屬于間接投資的是()。A.投資者開辦獨資企業(yè)，直接開店等，并獨自經(jīng)營B.與當?shù)仄髽I(yè)合作開辦合作企業(yè)C.投資者投入資本，不參與經(jīng)營D.投資者以其資本購買公司債券、金融債券或公司股票等各種有價證券，以預期獲取一定收益【答案】D14、所有人都可以基于對財產(chǎn)的所有權(quán)而行使的權(quán)利不包括()。A.占有權(quán)B.使用權(quán)C.營利權(quán)D.處分權(quán)【答案】C15、接上題，如果要籌足女兒的大學學費，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入()元，以保證正好8年后可以準備齊上述費用。A.273.93B.380.54C.257.93D.359.51【答案】C16、短周期平均長度約為()。A.10個月B.20個月C.40個月D.50個月【答案】C17、共同共有的類型不包括()。A.夫妻共有B.戀人約定共有C.家庭共有D.遺產(chǎn)分割前的共有【答案】B18、在下列保險中，不適用保險損失補償原則的險種是()。A.貨物運輸保險B.家庭財產(chǎn)保險C.企業(yè)財產(chǎn)保險D.重置成本保險【答案】D19、汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財規(guī)劃師應告知客戶借款人在申請汽車消費貸款時需提供一些資料，但不包括()。A.借款人本人有效身份證件及復印件、婚姻狀況證明B.低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)等C.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同D.職業(yè)和收入證明【答案】B20、下列關(guān)于國際證券委員會組織的說法錯誤的是()A.創(chuàng)建于1984年，目前有179個成員B.目前所有有股票交易所的國家都已是其會員C.其宗旨是為了維持公平有效的市場D.其提議對成員具有法律約束力【答案】D21、國家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿()周歲，女年滿()周歲。A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】C22、對夫妻財產(chǎn)不能認定是共有財產(chǎn)還是個人財產(chǎn)時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協(xié)議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B23、客戶從理財規(guī)劃師處了解到不動產(chǎn)投資集合資金信托計劃也是一種投資工具，下列關(guān)于不動產(chǎn)投資集合資金信托計劃的優(yōu)勢描述不正確的是()。A.資產(chǎn)流動性高B.變現(xiàn)性高C.投資收益免稅D.可對抗通貨膨脹【答案】D24、下列錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B.理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托C.在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息D.理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾【答案】D25、林某和老伴均為70歲的老人，每月各領(lǐng)2000元的退休費。幾個月前，兒子林奇因公出差后發(fā)生車禍不幸死亡，留下國企工作的妻子和一個未成年的兒子。林其生前單位依照有關(guān)政策規(guī)定，給與該家庭4萬元撫恤金。在該案例中()。A.撫恤金屬于死者遺產(chǎn)的范疇，故應該由繼承人繼承B.林某的孫子是未成年人，屬于死者生前撫養(yǎng)的直系親屬，故應該享受此撫恤金C.林奇的妻子即便每月有可觀的工作收入也有權(quán)獲得這筆撫恤金，兩者之間并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孫子各享受撫恤金的三分之一【答案】B26、下列四個關(guān)于時間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序【答案】B27、客戶對于管理財產(chǎn)有“三不”，以下說法不正確的是()。A.“不能”B.“不愿”C.“不擅長”D.“不想”【答案】D28、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。A.政府支出B.政府購買C.政府轉(zhuǎn)移支付D.A或B【答案】C29、保險合同內(nèi)容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A30、銀行的客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款稱為()。A.基礎貨幣B.原始存款C.派生存款D.準備金【答案】B31、小張采用質(zhì)押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D32、下列關(guān)于保險與儲蓄的說法錯誤的是()。A.保險依靠多數(shù)人實施互助共濟，實際上是一種互助合作的行為B.儲蓄在給付與反給付之間，以成立個別均等關(guān)系為必要條件，儲蓄者可以利用的金額以其存款金額為限C.保險在給付與反給付之間，不必建立個別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可D.保險作為應付經(jīng)濟不穩(wěn)定的一種措施，一般是在可以預測得到的，且后果可以計算得出的情況下才采用【答案】D33、不動產(chǎn)信托的優(yōu)點不包括()。A.專業(yè)管理經(jīng)營B.為改良不動產(chǎn)提供資金的方便C.提供信用保證，實現(xiàn)不動產(chǎn)租賃D.財產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離，實現(xiàn)風險隔離【答案】C34、下列情形中，()不是解散個人獨資企業(yè)的原因。A.投資人決定解散B.投資人意外身亡無繼承人C.被吊銷營業(yè)執(zhí)照D.投資人被宣告死亡【答案】D35、保險合同成立后，()可以隨時解除保險合同，但法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B36、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風險事故B.風險損失C.風險載體D.風險因素【答案】D37、流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標，下列說法不正確的是()。A.通常來說流動性與收益性成反方向變化B.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低C.由于貨幣時間價值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值D.對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的【答案】D38、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A.預期壽命B.通貨膨脹率C.當?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平D.資本利得稅率【答案】A39、小張有一筆30萬元存款，他打算以這筆資金作為購房的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7成，那么小張最多可以購買房子的總價值為()。A.50萬元B.60萬元C.70萬元D.100萬元【答案】D40、依據(jù)我國《保險法》的規(guī)定：第三者對保險標的的損害而造成的保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。保險人的該項權(quán)利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D41、設立個人獨資企業(yè)，應當由投資人或者其委托的代理人向個人獨資企業(yè)所在地登記機關(guān)申請設立登記。申請設立需提交文件不包括()。A.投資人簽署的個人獨資企業(yè)設立申請書B.投資人身份證明C.驗資證明D.生產(chǎn)經(jīng)營場所使用證明【答案】C42、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為()，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。A.兩年B.三年C.四年D.五年【答案】D43、保險是一種經(jīng)濟保障活動，通過集合多數(shù)人的保費，補償少數(shù)人的損失。這體現(xiàn)了保險的()。A.補償性B.互助性C.可測性D.不確定性【答案】B44、對于很多情侶來說，2009年9月9日是一個千載難逢的日子，寓意著長長久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購買一份保險，于是找到理財規(guī)劃師咨詢，理財規(guī)劃師的解釋正確的是()。A.小凱可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友具有保險利益B.小凱可以為其女朋友購買保險，因為他們符合近因原則C.小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友不具有保險利益D.小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他們不屬于近親【答案】C45、關(guān)于人身保險合同的條款，下列論述不正確的是()。A.一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓B.共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險人先死C.不喪失價值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權(quán)利，不因保單效力的變化而喪失D.保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效【答案】B46、接上題，如果該房屋是2009年10月購買則該房屋屬于()。A.小王的婚前個人財產(chǎn)B.其中30萬元屬于夫妻共同財產(chǎn)C.小王父親的財產(chǎn)D.夫妻共同財產(chǎn)【答案】A47、住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式是()。A.買房B.租房C.買房或租房D.房貸和租金【答案】C48、林某和老伴均為70歲的老人，每月各領(lǐng)2000元的退休費。幾個月前，兒子林奇因公出差后發(fā)生車禍不幸死亡，留下國企工作的妻子和一個未成年的兒子。林其生前單位依照有關(guān)政策規(guī)定，給與該家庭4萬元撫恤金。在該案例中()。A.撫恤金屬于死者遺產(chǎn)的范疇，故應該由繼承人繼承B.林某的孫子是未成年人，屬于死者生前撫養(yǎng)的直系親屬，故應該享受此撫恤金C.林奇的妻子即便每月有可觀的工作收入也有權(quán)獲得這筆撫恤金，兩者之間并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孫子各享受撫恤金的三分之一【答案】B49、私募股權(quán)投資基金()。A.不能用來投資成熟企業(yè)的上市股權(quán)B.一般不能用來投資于創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)C.也可專門投資于成長階段未上市企業(yè)的股權(quán)D.其組織形式多以公司型為主【答案】C50、關(guān)于我國的基本養(yǎng)老保險制度的運行模式的說法不正確的是()。A.養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式B.按照當時的決定，企業(yè)繳費曾有部分劃入個人賬戶，其余部分進入社會統(tǒng)籌基金，但目前企業(yè)繳費已不再劃入個人賬戶C.個人賬戶存儲額用于職工養(yǎng)老，可以提前支取一次D.職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分可以繼承【答案】C多選題（共20題）1、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD2、在下列各項中，有關(guān)個人獨資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔有限責任B.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACD3、信用的表現(xiàn)形式包括()。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD4、企業(yè)財務管理包括組織資金的活動，它同各方面的經(jīng)濟利益都有非常密切的聯(lián)系。因而企業(yè)財務管理中必須堅持利益關(guān)系協(xié)調(diào)原則。下列做法符合企業(yè)財務管理的利益關(guān)系協(xié)調(diào)原則的有()。A.企業(yè)對投資者要做到資本保全，合理安排紅利分配與盈余公積提取的關(guān)系B.當企業(yè)股東利益和債權(quán)人利益發(fā)生沖突的時候，企業(yè)為了維護股東利益而不惜犧牲債權(quán)人利益C.企業(yè)在財務管理時對經(jīng)濟活動中的所費與所得進行分析比較，對經(jīng)濟行為的得失進行衡量，使成本與收益得到最優(yōu)的結(jié)合，以求獲取最多的盈利D.企業(yè)與企業(yè)之間要實行等價交換原則E.企業(yè)通過資金活動的組織和調(diào)節(jié)來保證各項物質(zhì)資源具有最優(yōu)化的結(jié)構(gòu)比例關(guān)系【答案】AD5、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關(guān)、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅【答案】ABCD6、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承正確的是()。A.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在法定繼承中B.被轉(zhuǎn)繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產(chǎn)分割以前死亡，這是轉(zhuǎn)繼承發(fā)生的前提條件C.繼承人不存在喪失繼承權(quán)的情況D.轉(zhuǎn)繼承人也必須享有繼承權(quán)，即轉(zhuǎn)繼承人也沒有喪失或拒絕行使繼承權(quán)的情形E.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在遺囑繼承中【答案】BCD7、從世界各國來看，所得稅類主要包括()。A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.社會保險稅D.城市維護建設稅E.車船使用稅【答案】AB8、個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預防突發(fā)事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC9、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD10、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E.理財規(guī)劃師應維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD11、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD12、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.