初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)整理A卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)整理A卷附答案

單選題（共50題）1、匯率貼水的含義是指()。A.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴C.官方匯率比市場(chǎng)匯率便宜D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜【答案】D2、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。A.生產(chǎn)B.消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】A3、中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B4、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】C5、備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A6、關(guān)于債券投資收益率，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.名義收益率沒有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響，無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益B.即期收益率未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益C.持有期收益率比較充分地反映了實(shí)際收益率，作為投資決策的參考，具有很強(qiáng)的客觀性D.在事前進(jìn)行決策時(shí)，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券【答案】C7、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)【答案】A8、下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】D9、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資【答案】C10、以下哪項(xiàng)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D.根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作【答案】C11、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】C12、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，可以向人民法院起訴。A.7B.10C.15D.20【答案】C13、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】A14、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風(fēng)險(xiǎn)陛D.投機(jī)性【答案】B15、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。A.流動(dòng)性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略【答案】A16、()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。A.信用證詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.集資詐騙罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】C17、下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛好及個(gè)人信仰C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D.將同事的不當(dāng)行為通知媒體【答案】D18、在我國(guó)銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束【答案】C19、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問卷，由（）填寫。A.客戶B.商業(yè)銀行管理層C.銷售人員D.其他人員【答案】A20、下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)【答案】B21、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【答案】D22、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A.授信業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A23、以下哪一項(xiàng)不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場(chǎng)約束D.最高利率上限【答案】D24、銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）。A.現(xiàn)匯賣出價(jià)B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.現(xiàn)鈔買入價(jià)【答案】C25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（)。A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】C26、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪【答案】C27、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同【答案】A28、（）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。A.存貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率【答案】B29、張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B30、()是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.掉期D.期權(quán)【答案】A31、我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個(gè)人存款【答案】A32、其他一級(jí)資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實(shí)收資本D.盈余公積【答案】B33、可以從事股權(quán)投資基金募集行為的合格主體有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅳ【答案】C34、下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是（）。A.與同事一起為某客戶提供服務(wù)B.與同事合作完成客戶調(diào)查研究報(bào)告C.將同事違規(guī)情況直接報(bào)告媒體D.尊重同事愛好【答案】C35、某商業(yè)銀行某段時(shí)間內(nèi)所產(chǎn)生不含營(yíng)業(yè)稅的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為400萬元，營(yíng)業(yè)稅為100萬元，營(yíng)業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C36、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場(chǎng)紀(jì)律【答案】B37、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】B38、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.1個(gè)；歐元B.1個(gè)；美元C.2個(gè)；人民幣D.2個(gè)；美元【答案】B39、關(guān)于遺囑的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B40、（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個(gè)人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C41、（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。A.公平原則B.公開原則C.公信原則D.公正原則【答案】B42、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A43、當(dāng)事人訂立合同時(shí)，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判B.要約承諾C.第三方公正D.第三方強(qiáng)制【答案】B44、由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同【答案】A45、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是()元。A.12.4B.5.30C.16.5D.3.10【答案】D46、下列屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是()。A.拆借市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.回購市場(chǎng)【答案】C47、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）。A.解除B.抵銷C.撤銷D.賠付【答案】B48、資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。A.凈現(xiàn)金流量B.經(jīng)濟(jì)利益C.凈利息收益率D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率【答案】D49、通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略就是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)消除【答案】B50、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。A.國(guó)債B.股票C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】D多選題（共20題）1、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD2、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于8％C.最近5年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為【答案】AD3、反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證的情形是()。A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的E.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的【答案】BC4、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.以成本為中心的組織架構(gòu)E.發(fā)展型組織架構(gòu)【答案】ABC5、對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC6、個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。A.活期存款B.教育儲(chǔ)蓄存款C.定期存款D.個(gè)人通知存款E.定活兩便存款【答案】ABCD7、依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有（）。A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件【答案】AB8、以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。A.基金托管業(yè)務(wù)B.出租保險(xiǎn)箱C.露封保管業(yè)務(wù)D.密封保管業(yè)務(wù)E.銀行保函業(yè)務(wù)【答案】BCD9、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的【答案】ABCD10、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定E.拆入資金用來滿足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足【答案】ABD11、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通【答案】AB12、關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC13、根據(jù)《開