2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升考試卷A卷附答案_第1頁
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2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升考試卷A卷附答案

單選題(共57題)1、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B2、下列不屬于直接融資工具的是()。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C3、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是()。A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D4、目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括()。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B5、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.中國資產(chǎn)管理總公司【答案】C6、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中,銀行應(yīng)以()為核心,確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)B.利潤指標(biāo)C.成本控制指標(biāo)D.經(jīng)營效率【答案】A7、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險,履行合規(guī)管理職責(zé)不包括()。A.制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責(zé)人,并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B8、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D9、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定,不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比,不得高于()。A.5%B.1%C.4%D.6%【答案】C10、商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè),以下對合規(guī)文化特點的表述,有誤的是()。A.合規(guī)文化是消費者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化的核心是法律意識【答案】A11、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是()。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B12、對于超額貸款損失準(zhǔn)備,商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的,超額貸款損失可計入二級資本,但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A13、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè),引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點,即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益,將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一【答案】C14、擔(dān)保的形式不包括()。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證【答案】B15、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元,其中流動資產(chǎn)500萬元,存貨300萬元,總負債800萬元,其中流動負債400萬元,則其速動比率為()。A.125%B.62.5%C.50%D.200%【答案】C16、以下關(guān)于風(fēng)險的定義,說法不正確的是()A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險是一種損失C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性【答案】B17、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C18、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C19、(2020年真題)下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述,錯誤的是()。A.合規(guī)負責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn),合規(guī)負責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險,每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C20、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求,不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是()。A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)D.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)【答案】C21、售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人,同時與出租人簽訂融資租賃合同,再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D22、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定,敘述錯誤的是()。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A23、商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成,關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”【答案】A24、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為(),拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天,20%B.30天,20%C.30天,100%D.7天,100%【答案】D25、(2021年真題)銀團貸款是一種典型的()。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D26、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中,正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約,均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款,并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款,并承諾在指定到期日,各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額【答案】D27、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件,對重大聲譽事件應(yīng)及時向()遞交處置及評估報告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)【答案】D28、()指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造,以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作(不包括大修理和維護工程)。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B29、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是()。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C30、在公司貸款的基本流程中,合同簽訂強調(diào)()原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C31、()是指從貸款提款完畢之日起開始,或最后一次提款之日開始,至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B32、銀行業(yè)消費者的()是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.安全權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】D33、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元,其中流動資產(chǎn)500萬元,存貨300萬元,總負債800萬元,其中流動負債400萬元,則其速動比率是()。A.200%B.50%C.125%D.25%【答案】B34、企業(yè)集團財務(wù)公司是指以()為目的,為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求【答案】B35、銀行向甲公司貸款50萬元,后甲公司決定把兩個業(yè)務(wù)部門分立出去設(shè)乙公司和丙公司,并在決定中明確該公司以前所負的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān),從風(fēng)險控制角度,銀行對該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。()A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)B.由甲、乙、丙三個公司承擔(dān)連帶債務(wù)C.由甲、乙兩個公司承擔(dān)連帶債務(wù)D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)【答案】B36、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中,被稱為準(zhǔn)貨幣的是()。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D37、金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算,具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B38、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的()。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C39、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求,排斥競爭者,贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風(fēng)險預(yù)防D.精準(zhǔn)服務(wù)【答案】A40、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言,對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù),向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示,確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B41、(),銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》,定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A42、根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》,下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán),除非其明確表示拒絕的,應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息,應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則,不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息,應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則,明示收集、使用信息的目的、方式和范圍,并經(jīng)消費者同意【答案】B43、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是()。A.面向高收入群體,提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體,提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔(dān)?!?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)【答案】A44、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中,關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),說法不正確的是()。A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力【答案】D45、根據(jù)《中國人民銀行法》,以下不屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B46、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償,協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的.其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.3個月內(nèi)B.6個月內(nèi)C.1年內(nèi)D.2年內(nèi)【答案】C47、銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是()。A.票據(jù)市場B.回購市場C.同業(yè)拆借市場D.基金市場【答案】C48、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的基本建設(shè)項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A49、信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù),但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D50、下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B51、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形,原則上應(yīng)采用()支付貸款。A.委托支付方式B.信用證支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A52、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施,說法錯誤的是()。A.嚴(yán)格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B.處置一批重大風(fēng)險點C.彌補監(jiān)管制度短板D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D53、下列選項中,不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.可轉(zhuǎn)換債券D.向中央銀行借款【答案】C54、(2021年真題)()是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B55、銀行可通過()為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D56、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿,可以決定延期,接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B57、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金【答案】A多選題(共14題)1、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的()。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD2、在計算資本充足率時,核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.資產(chǎn)證券化銷售利得E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD3、(2016年真題)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以對證券公司進行檢查的措施有()。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D4、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括()。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD5、金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD6、銀行不宜委托外審機構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是()。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性C.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能影響審計獨立性的D.存在欺詐和舞弊行為,在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄【答案】AC7、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同,可分為()。

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