國(guó)內(nèi)信用證 整理

6/30/20231國(guó)內(nèi)信用證

內(nèi)容簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的起源及發(fā)展國(guó)內(nèi)信用證的基本概念國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品6/30/20233國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的起源及發(fā)展信用證是國(guó)際貿(mào)易中的重要結(jié)算方式，是有條件的銀行擔(dān)保。1997年，人行《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》進(jìn)入21世紀(jì)，得到市場(chǎng)的初步認(rèn)可，多在同行系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)，即開證行、通知行和議付行均為該行的分支機(jī)構(gòu)。定義種類特點(diǎn)

不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證結(jié)算幣種為人民幣,只限于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金保證金原則上不低于20%,有效期和付款期限不超過(guò)6個(gè)月

付款方式：即期付款、延期付款或議付國(guó)內(nèi)信用證要點(diǎn)指開證銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國(guó)內(nèi)信用證內(nèi)容要點(diǎn)有條件的付款承諾6/30/20235名詞解釋開證申請(qǐng)人是指提出開立信用證申請(qǐng)，并承擔(dān)支付信用證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。受益人是指有權(quán)收取信用證款項(xiàng)的法人或其他組織，一般為買賣合同的賣方。信用證的開證行是指接受開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，開立國(guó)內(nèi)信用證并承擔(dān)審單付款義務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。信用證的通知行是指受信用證開證行委托向受益人發(fā)出信用證通知書的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。委托收款行是指按照信用證受益人委托，向信用證開證行辦理委托收款的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。6/30/20236采購(gòu)商開證銀行

供貨商通知/議付行9付款8通知單據(jù)2申請(qǐng)開證4通知6交單11付款3

開證10付款7

交單5發(fā)貨

1合同國(guó)內(nèi)信用證基本流程獨(dú)立于貿(mào)易合同的法律文件以單證處理為核心而非貨物國(guó)內(nèi)信用證的特點(diǎn)比較：國(guó)內(nèi)流動(dòng)資金貸款銀行承兌匯票獨(dú)立于信用證雙方客戶與其銀行的內(nèi)部合作關(guān)系6/30/20238國(guó)內(nèi)信用證vs.流動(dòng)資金貸款流貸

基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力注重貸前準(zhǔn)入產(chǎn)品功能和收益來(lái)源單一

國(guó)內(nèi)證具有真實(shí)的貿(mào)易背景自償性：對(duì)應(yīng)交易物流、資金流注重操作控制和過(guò)程管理產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開出有條件的付款承諾銀行需審核單據(jù)對(duì)合同實(shí)施約束力強(qiáng)業(yè)務(wù)處理嚴(yán)謹(jǐn)付款期限有即期、遠(yuǎn)期辦理費(fèi)用相對(duì)較高需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開出無(wú)條件付款承諾銀行無(wú)需審核單據(jù)基本不能約束合同實(shí)施業(yè)務(wù)處理相對(duì)簡(jiǎn)單到期付款辦理費(fèi)用相對(duì)較低國(guó)內(nèi)信用證vs.銀行承兌匯票單、款兩清貨、款兩清6/倍26序/2賭02罩310國(guó)內(nèi)劍信用功證融文資產(chǎn)走品融資設(shè)產(chǎn)品室類型買方勝融資默產(chǎn)品朵：減免派保證響金開竟證國(guó)內(nèi)腳證付田款融艘資賣方擊融資爐產(chǎn)品賤：打包婆貸款即期+押匯延期+議付延期+債權(quán)志貼現(xiàn)延期+債權(quán)捏買斷假遠(yuǎn)藥期國(guó)也內(nèi)證即期+代付即期+押匯買方流程賣方商流程賣方/交單耗行買方/開證既行收到旺承兌狗電收到團(tuán)信用緣瑞證交單各環(huán)備節(jié)對(duì)烘應(yīng)的廁融資泄產(chǎn)品打包帖貸款議付對(duì)、貼現(xiàn)/買斷賣方拿押匯開證買方倍押匯血、代付6/蔽26立/2魂02引312開立切國(guó)內(nèi)建信用紐奉證申逃請(qǐng)業(yè)務(wù)竹辦理炭條件應(yīng)提勉供的嫩資料適用繪對(duì)象主要借風(fēng)險(xiǎn)揭點(diǎn)和鉛控制待措施業(yè)務(wù)堪流程6/蝕26章/2畢02厲313開立疲國(guó)內(nèi)絨信用拿證申典請(qǐng)1、開測(cè)證申歷請(qǐng)人曲應(yīng)具懷備下只列條鄙件：（一扮）依告法登盤記注址冊(cè)并似有效蝦存續(xù)旗的法碼人或搜其他余經(jīng)濟(jì)倦組織昆；（二鳥）在抹我行攪開立隸人民占幣基歌本存底款賬筆戶或鋤一般鎖存款株賬戶（三柱）資冰信狀站況良卡好，唯具有腔支付雅信用拼證款類項(xiàng)的叛可靠伶資金伙來(lái)源顆和能練力；（四辟）在浙我行輸有貿(mào)農(nóng)易融哭資開足立開鮮立國(guó)熄內(nèi)信醫(yī)用證泰授信毯額度拋（低犧風(fēng)險(xiǎn)萍業(yè)務(wù)膊除外涂）；（五撲）保證畜金比私例不洞低于提開立荷國(guó)內(nèi)摸信用焰證金盛額的20過(guò)%。6/弱26廁/2遇02直314開立節(jié)國(guó)內(nèi)妥信用禮證申號(hào)請(qǐng)2、開暑證申被請(qǐng)人斯申請(qǐng)姜開立隆信用指證時(shí)關(guān)，應(yīng)音要求苦申請(qǐng)倉(cāng)人提纖供的兼資料壞：（一挎）開努立國(guó)貪內(nèi)信坐用證錢業(yè)務(wù)刮申請(qǐng)識(shí)書；（二糠）開瓜立國(guó)院內(nèi)信使用證壩申請(qǐng)案人承耐諾書蔽；（三朱）真拿實(shí)合披法的伯商品旬購(gòu)銷夢(mèng)合同布；（四積）提艇供抵豪押、斯質(zhì)押擊或保吉證的受，按輪規(guī)定未提供么有關(guān)的資料刊；（五將）開銀證行掛需要連的其遭他資個(gè)料。6/恥26早/2談02榴315開立真國(guó)內(nèi)遙信用影證申床請(qǐng)3、適竹用對(duì)盛象國(guó)內(nèi)嬸貿(mào)易費(fèi)的購(gòu)確貨方尤，需嘆要銀漁行信肉用支格持以搏獲得茫銷貨踐方對(duì)彼其支太付能什力的助信任狹進(jìn)而五達(dá)成煎交易寶。購(gòu)銷凈雙方硬控制獲交易嬸風(fēng)險(xiǎn)容的理必想工雷具（晶解決云先款初后貨店和先派貨后碰款的沉矛盾浩）購(gòu)貨萄方(買方)：確浪保銷妙貨方校履約沈交貨央，付暮款同則時(shí)即嚴(yán)取得凳代表是貨物僅的單襲據(jù)。銷貨斑方（記賣方里）：壤履約草交貨圈并提搬交符永合規(guī)償定的破單據(jù)反，即安可保妙證回欺收貨帆款。6/稀26白/2單02彎316開立蓮國(guó)內(nèi)厭信用兵證申束請(qǐng)主要仗風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)點(diǎn)：沒籃有真呈實(shí)的搬交易暴背景窄；商扁品價(jià)賺格變縱化導(dǎo)國(guó)致購(gòu)籌貨方趙違約搶；開巧證申姑請(qǐng)人盜不能瘦付款斬贖單矮，銀宋行墊腿付資殲金；養(yǎng)單證亂風(fēng)險(xiǎn)恥?？刂漂煷胧赫{(diào)蠟查核稼實(shí)交胡易真測(cè)實(shí)性秩；嚴(yán)鴿格控匙制價(jià)所格波憲動(dòng)大鼓的熱疲炒商流品；鐘審查惹開證終申請(qǐng)徹人資攏信及抄履約爪記錄揚(yáng)；收惱取一絹定比覆例保池證金不和擔(dān)詠保；五嚴(yán)格飄審單耐標(biāo)準(zhǔn)夫，確鏟保單聯(lián)單一秀致、去單證院一致州。6/筋26禮/2劫02已317開立丙國(guó)內(nèi)更信用鳴證審驢批流特程客戶經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開證申請(qǐng)落實(shí)審批條件審批機(jī)構(gòu)審核、放款主管部門簽發(fā)信用證經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)/受益人6/省26爹/2辰02等318國(guó)內(nèi)療信用丹證項(xiàng)扶下買污方融摧資（邪代付環(huán)）定義業(yè)務(wù)梯流程主要答風(fēng)險(xiǎn)耍點(diǎn)和施控制唉措施業(yè)務(wù)態(tài)辦理真條件融資命金額釋、期惠限和命利率6/她26惕/2嗚02仿319定義概念：是指閉在國(guó)昏內(nèi)信破用證哪項(xiàng)下線，我宋行作改為開的證行侵收到放議付憤行或失委托懸收款職行寄創(chuàng)送的溪單據(jù)幸后，譜由我灶行或寄我行勉指定池的代燭付行集代開串證申假請(qǐng)人售支付捏貨款打的一利種貿(mào)福易融貨資，欄開證控申請(qǐng)良人在吃代付吊到期衫日償親還本暗行的落融資集本金欠、利偵息和致費(fèi)用則等。適用撥對(duì)象：國(guó)陡內(nèi)貿(mào)邁易的泡購(gòu)貨非方（朗開證剃申請(qǐng)嚴(yán)人）百，需暫要以健銷售球貨物鳥的資債金用貪于支脖付購(gòu)氧貨款閃，銀需行資燈金填析補(bǔ)時(shí)底間差仙。6/差26扔/2磚02艷320主要永風(fēng)險(xiǎn)犁點(diǎn)和加控制乎措施主要填風(fēng)險(xiǎn)算點(diǎn)：購(gòu)勾貨方藝不能希按期繩實(shí)現(xiàn)詳銷售甜；挪愈用銷廁貨回耳籠款乖；購(gòu)伙貨方拾財(cái)務(wù)危狀況楊發(fā)生共變化惠，到剪期不暑能償戲還貸形款?？刂普胧簩徺p查申繩請(qǐng)人仆資信航；根解據(jù)銷云售周濾期合購(gòu)理確粥定融逢資期余限；敢跟蹤汁監(jiān)控決購(gòu)貨遍方的逗生產(chǎn)述、銷姻售進(jìn)倒度，綠控制奧銷售良回籠篇賬戶樸。6/截26餅/2塔02游321業(yè)務(wù)軌辦理以條件（一廳）依販法登限記注洗冊(cè)并哥有效辮存續(xù)顯的法毒人或竊其他賀經(jīng)濟(jì)廳組織手；（二碗）在繞本行慌開立脂人民役幣基黨本存神款賬批戶或熟一般較存款待賬戶詞；（三圈）經(jīng)吵營(yíng)狀袖況、威財(cái)務(wù)矛狀況編良好獵，貿(mào)培易背演景真切實(shí)；（四寺）在智本行拌開立死國(guó)內(nèi)四信用胳證，禽并符暑合對(duì)微外付施款的兩條件伸；（五抄）資懲信狀殼況良先好，區(qū)具有葛到期擠償還私國(guó)內(nèi)悄信用邁證買老方融橡資本慢金、鐮利息皮和費(fèi)育用的臣能力鉗；（六協(xié)）在芬本行伍有貿(mào)騙易融杜資國(guó)疑內(nèi)信銅用證惠買方轎融資維授信巖額度搭（低鍬風(fēng)險(xiǎn)纏業(yè)務(wù)孔除外窩）；（七繳）供漂銷渠籮道穩(wěn)種定，勿產(chǎn)品右具有寶市場(chǎng)薦競(jìng)爭(zhēng)葡力，傲極少仁發(fā)生升重大典貿(mào)易斤或質(zhì)患量糾默紛習(xí)；（八夢(mèng)）本襪行規(guī)肆定的插其它蓬條件炊。6/肆26寨/2歌02益322代付業(yè)務(wù)盒流程客戶經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代付申請(qǐng)落實(shí)審批條件審批機(jī)構(gòu)審核、放款主管部門指示付款代付行詢價(jià)演及確剃認(rèn)詢價(jià)升及確俗認(rèn)受益人付款6/濱26竄/2址02評(píng)323代付融資音金額北、期邁限和柳利率融資特金額：不逃應(yīng)超交過(guò)國(guó)桶內(nèi)信就用證精到單基金額許。融資船期限：國(guó)振內(nèi)信捎用證代付的期兔限一肆般不始超過(guò)6個(gè)月檢，最咽長(zhǎng)不確得超掩過(guò)1年。產(chǎn)品臣定價(jià)：參照絨資金妻部向斧代付容行詢涼價(jià)結(jié)厲果執(zhí)行切。6/窩26役/2孤02泄324國(guó)內(nèi)乎信用葬證項(xiàng)毅下賣軋方融溪資（議僅付）定義業(yè)務(wù)躁流程業(yè)務(wù)糧辦理粱條件融資育金額勞、期謎限和棄利率調(diào)查吩、審激查要險(xiǎn)點(diǎn)6/義26鉛/2目02肯325定義概念：是指胖應(yīng)借梨款人賺（國(guó)漁內(nèi)信物用證煙受益僻人）貨要求川，接管收開百證行洽的指沃定授投權(quán)，論對(duì)受觀益人冊(cè)提交盾的相近符單夢(mèng)據(jù)進(jìn)妨行貼崗現(xiàn)，毀于貼夕現(xiàn)到宏期日證收益柄人歸稱還本改金。適用近對(duì)象：國(guó)僵內(nèi)貿(mào)肅易的硬銷貨虹方，愁貨物招已發(fā)苦運(yùn)并垂提交扮符合蠟信用等證條告款規(guī)策定的戚單據(jù)顏。延期明付款丹國(guó)內(nèi)蘇信用膊證項(xiàng)下奶，收到揉開證墊行的義到期切付款銹確認(rèn)起書后做。6/叉26班/2快02幟3261簽訂池購(gòu)銷訓(xùn)合同9發(fā)放劫融資7寄單餡提示啊付款8到期錫付款扯確認(rèn)鎮(zhèn)書12付款融資針申請(qǐng)村人（銷龍貨方循、受漲益人撇）開證訊申請(qǐng)渠人（購(gòu)?fù)曦浄降酰┦芤孢h(yuǎn)人開藝戶行開證程行2申請(qǐng)省開證5發(fā)貨6交單常并申久請(qǐng)賣廉方融蹤蝶資10來(lái)單苦通知11到期話付款13扣劃隆融資笑本息搏后入覽賬賣方敞融資澇（議裁付）雁業(yè)務(wù)夜流程3開立賠信用版證4來(lái)證世通知6/土26擦/2元02憲327融資湖金額儀、期今限和玩定價(jià)融資逢金額：最巨高不解超過(guò)貧單據(jù)話索償踏金額動(dòng)。融資伯期限：信迎用證圖付款鋸期的前一匙天，最恢長(zhǎng)不溝超過(guò)6個(gè)月戴。不得提辦理減展期散和再積融資喪。產(chǎn)品院定價(jià)：1、利餅率：姓賣方柄融資沈（議疫付）酸采取預(yù)扣槳利息的方熱式，璃利率曾比照血貼現(xiàn)叮利率里執(zhí)行莫。2、手煮續(xù)費(fèi)例：賣崖方融鈴資（付議付紗）按俱單據(jù)閑金額維的0.勸1%在融卷資發(fā)姨放前刻收取類。6/不26話/2銷02譽(yù)328調(diào)查腎、審絲式查要尼點(diǎn)交易軟背景遍是否壞真實(shí)閉；借款示人所擴(kuò)提交閱的國(guó)箭內(nèi)信世用證蛋是否翼符合群有關(guān)乒規(guī)定晌（延錄期付胃款信錘用證湯、指慮定議付付）倚，是麥否“單證搶一致墾、單胃單一桂致”；對(duì)于摟辦理平賣方兇融資轟（議底付）負(fù)的，仿是否輝收到冊(cè)開證過(guò)行的適付款灰確認(rèn)征書，效且付幸款確山認(rèn)書領(lǐng)上沒覽有標(biāo)頂注附晴加付志款條慰件，曾確保拴開證蠻行承浙擔(dān)無(wú)珠條件崇付款幸責(zé)任漿；該信斯用證甘項(xiàng)下迷應(yīng)收閃賬款源是否府存在踢質(zhì)押橡、轉(zhuǎn)哲讓或汁異議俯登記符等不躲利情勉形。6/賞26醉/2厲02深329國(guó)內(nèi)茅信用謠證業(yè)厭務(wù)風(fēng)多險(xiǎn)點(diǎn)仰的把田握1、帶稻有融四資性箏質(zhì)的攏國(guó)內(nèi)酬信用艙證業(yè)逗務(wù)，棟客戶茅開證流的目搭的是搏為了盈向銀墓行申法請(qǐng)派卻生融往資服鼻務(wù)，傻以達(dá)換到解井決流臘動(dòng)資韻金缺以口的錘目的翻，其持業(yè)務(wù)魚風(fēng)險(xiǎn)緣瑞與短騰期流絲式動(dòng)資泳金貸粗款相適似。2、加藝強(qiáng)貿(mào)洞易背童景與押真實(shí)恐性的錦審核富，嚴(yán)戴格審轟核客貢戶提弱交增值找稅發(fā)臭票的趴真?zhèn)巍?、由餅于國(guó)澡內(nèi)信蛾用證首沒有殘類似氣國(guó)際甜信用彼證項(xiàng)浴下的胳海運(yùn)幟提單雹等物俗權(quán)憑命證，挑多用企鐵路捐與公謹(jǐn)路運(yùn)估輸方刷式，置所以廢銀行嗚無(wú)法浪通過(guò)贈(zèng)控制匹單據(jù)訪的方狂式享胸有貨斬權(quán)，懼在操鏡作中炕對(duì)貨杯權(quán)的散把握毒要尋鄉(xiāng)豐求其烤他的鉗法律都手段逃。4、要涉注意《國(guó)內(nèi)麻信用專證結(jié)訴算辦北法》中的闊規(guī)定權(quán)細(xì)節(jié)霉，特搏別是猾關(guān)于院期限賽、付伯款方至式、母單據(jù)詠的規(guī)俗定，衡要與漲國(guó)際漆信用錯(cuò)證的鄉(xiāng)豐習(xí)慣毯性操購(gòu)作區(qū)脂別開慌。比碎如，國(guó)內(nèi)榜信用梅證議帝付的恭概念陷只限饒于延稼期付灘款信冊(cè)用證肆，與萍國(guó)際眉信用墻證不為同。6/乎26謹(jǐn)/2股02破330國(guó)內(nèi)情信用憐證的收尸費(fèi)開證疼手續(xù)送費(fèi)：量按開芝證金鍵額的0.稱15％收花取，脆最少援不低顫于10把0元；寨修研改手沈續(xù)費(fèi)絹：按穴每筆10兆0元收鐵取，懲增額達(dá)修改校的，謝對(duì)增掉額部耀分按孤開證窯手續(xù)擁費(fèi)標(biāo)債準(zhǔn)收裙取，伶最少綠不低雨于10皆0元。畜不另昆收取嚷修改翻手續(xù)劉費(fèi)；洲通猴知手何續(xù)費(fèi)嚷：按哀每筆50元收欄取；蒜修括改通黑知手貼續(xù)費(fèi)歇：按希每筆50元收咬??；冷議縱付手柏續(xù)費(fèi)：?jiǎn)吾創(chuàng)痃狀~的0.嘴l％。6/漫26拒/2繩02展331國(guó)內(nèi)名信用擾證業(yè)塌務(wù)的濾意義桌所在一、惰對(duì)購(gòu)筋貨方1、國(guó)棵內(nèi)信愁用證致屬表勺外業(yè)免務(wù)，旅有利怨于減曲少購(gòu)蔥貨方岔的資匆金占拼用，掩放大下其經(jīng)撲營(yíng)效旗用。2、購(gòu)獲貨方惕可以尊采用鹿延期啊信用糞證結(jié)絨算，劇以緩?fù)娼饬鳟媱?dòng)資蠶金不嶄足的放壓力章。3、購(gòu)幟貨方孔在信晶用證謙到期終付款銳時(shí)如搭在資怖金上艦仍有艱困難堵，可撥以通廊過(guò)開都證行團(tuán)辦理臣買方明融資拐，要侍求開專證行脫先行鄰付款栽。4、購(gòu)不貨方如通過(guò)偽信用借證條邊款可咸以控殿制銷雅貨方膜的發(fā)監(jiān)貨日塊期，艇通過(guò)鴉適當(dāng)償?shù)臋z告驗(yàn)條收款可隔以保芹證貨航物的置質(zhì)量務(wù)與數(shù)沫量。6/茅26蕩/2健02烘332國(guó)內(nèi)尖信用繞證業(yè)面務(wù)的哭意義堪所在二、嗓對(duì)銷巾貨方1、銷遭貨方超收到且銀行淡開立泡的國(guó)饒內(nèi)信規(guī)用證