信用與貨幣的關系課件

第二章信用第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系第二節(jié)高利貸第三節(jié)信用形式第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系一、信用是現(xiàn)代金融的基石二、信用的含義及構成要素三、信用的產(chǎn)生四、信用與貨幣的關系五、信用的作用第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系一、信用是現(xiàn)代金融的基石現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用高度發(fā)達的市場經(jīng)濟，即信用經(jīng)濟。信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基礎、紐帶和靈魂。在一個發(fā)達的商品交換社會中，一切經(jīng)濟活動的開展都離不開信用。信用已成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的一個基本構成要素?！坝脛e人的錢為自己創(chuàng)造財富”第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系二、信用的含義及構成要素(一)信用在日常生活中的含義在日常生活中，人們常使用“信用”的含義通常包含著信托、恪守諾言、實踐成約等內容?！坝薪栌羞€，再借不難”第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系前期授予AB授予價值償還價值(二)信用的經(jīng)濟學定義所謂信用，是指以償本付息為前提條件的價值單方面的讓渡或轉移。信用具有以下本質特征：信用不是一般的借貸行為，而是有條件的借貸行為，即以償還和支付利息為先決條件。信用是價值運動的特殊形式。它是以償還為條件的價值單方面的轉移或運動。信用反映一定的生產(chǎn)關系。后期償還思考：給學生提供的無息助學貸款屬不屬于信用？第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系（三）信用的構成要素1、信用主體：政府、企業(yè)、機關、個人、金融中介機構2、信用關系：債權債務關系3、信用條件：期限和利率4、信用標的：指信用關系的對象，實物形式和貨幣形式5、信用載體：信用工具第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系三、信用的產(chǎn)生首先，信用產(chǎn)生的前提是私有制的出現(xiàn)。其次，信用產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎是商品貨幣關系的存在，換言之，信用產(chǎn)生于貨幣作為支付手段的職能，即商品買賣中的延期支付。最后，信用產(chǎn)生的現(xiàn)實根源在于商品或貨幣占有的不均衡。第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系四、信用與貨幣的關系（一）信用與貨幣是兩個不同的范疇信用是一種借貸行為，是不同所有制之間調節(jié)財富余缺的一種形式。貨幣是一般等價物，作為價值尺度，媒介商品所有者之間的商品交換。（二）信用和貨幣之間有著密切的聯(lián)系1、它們的產(chǎn)生都與私有制緊密相關，并且都表現(xiàn)為不同商品生產(chǎn)者之間的經(jīng)濟關系，都是價值運動的形式；第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系2、貨幣借貸的出現(xiàn)是信用獲得更大發(fā)展的基本條件，一方面，貨幣借貸擴展了信用的范圍，擴大了信用的規(guī)模；另一方面，信用也促進了貨幣形式和貨幣流通的發(fā)展。3、信用的擴張會增加貨幣供給，信用緊縮將減少貨幣供給；信用資金的調劑將影響貨幣流通速度和貨幣供給的結構。（三）貨幣和信用相互滲透而形成的新范疇——金融。金融是貨幣運動和信用活動的融合體。第一節(jié)信用及其與貨幣的聯(lián)系五、信用的作用基本作用---融通(一)使社會閑置資金得到充分利用(二)豐富信用流通工具，節(jié)約流通費用(三)推動了資本集中與積聚(四)促進企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高資金使用效益(五)調節(jié)國民經(jīng)濟的運行第二節(jié)高利貸一、高利貸含義二、高利貸的產(chǎn)生與發(fā)展三、高利貸的作用第二節(jié)高利貸一、含義高利貸信用是指通過貸放貨幣或實物以獲取高額利息為特征的借貸活動。它是最初的信用形式，是最古老的生息資本形式，也是前資本主義社會信用的基本形式。高利貸信用特點：

1.利息率極高2.不穩(wěn)定性3.多用于消費第二節(jié)高利貸二、高利貸的產(chǎn)生與發(fā)展產(chǎn)生于原始社會末期。在奴隸社會和封建社會（小生產(chǎn)占優(yōu)勢的生產(chǎn)方式）獲得極大的發(fā)展。1、簡單商品經(jīng)濟2、金屬貨幣制度3、信用不發(fā)達高利貸在我國特別是農村地區(qū)仍然廣泛存在，原因何在呢？第二節(jié)高利貸三、高利貸的作用

高利貸的歷史作用具有雙重性。在前資本主義社會中，它一方面對社會生產(chǎn)力起阻礙、破壞和解體作用；另一方面，它又促進了自然經(jīng)濟的解體和商品貨幣經(jīng)濟的發(fā)展。第三節(jié)信用形式一、商業(yè)信用二、銀行信用三、國家信用四、消費信用五、民間信用六、國際信用第三節(jié)信用形式一、商業(yè)信用(一)商業(yè)信用的含義及其必要性商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間互相提供的，與商品交易直接聯(lián)系在一起的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。

商業(yè)信用產(chǎn)生的根本原因是由于在商品經(jīng)濟條件下，在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程中，各個企業(yè)相互依賴，但它們在生產(chǎn)時間和流通時間上往往存在著不一致，從而使商品運動和貨幣運動在時間上和空間上脫節(jié)。而通過企業(yè)之間相互提供商業(yè)信用，則可滿足企業(yè)對資本的需要，從而保證整個社會的再生產(chǎn)得以順利進行。第三節(jié)信用形式（二）商業(yè)票據(jù)和票據(jù)流通商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權人，為了保證自己對債務索取權而掌握的一種債權憑證。商業(yè)票據(jù)主要有本票和匯票兩種。商業(yè)票據(jù)可以轉讓流通。第三節(jié)信用形式(三)商業(yè)信用的特點1.商業(yè)信用的主體是工商企業(yè)2.商業(yè)信用的客體主要是商品資本，因此，它是一種實物信用3.商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動是一致的即商業(yè)信用的數(shù)量和規(guī)模與工業(yè)生產(chǎn)、商品流通的數(shù)量、規(guī)模是相適應的，在動態(tài)趨向上是一致的。第三節(jié)信用形式(四)商業(yè)信用的優(yōu)缺點商業(yè)作用的優(yōu)點在于方便和及時。商業(yè)信用的局限性主要表現(xiàn)在：(1)商業(yè)信用規(guī)模的局限性。受個別企業(yè)商品數(shù)量和規(guī)模的影響。(2)商業(yè)信用方向的局限性。一般是由賣方提供給買方，受商品流轉方向的限制。(3)商業(yè)信用期限的局限性。受生產(chǎn)和商品流轉周期的限制，一般只能是短期信用。(4)商業(yè)信用授信對象的局限性。一般局限在企業(yè)之間。(5)此外，它還具有分散性和不穩(wěn)定性等缺點。第三節(jié)信用形式二、銀行信用(一)銀行信用的含義及地位銀行信用是銀行金融機構以貨幣形式提供給政府、企業(yè)或個人的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的、占主導地位的信用形式。第三節(jié)信用形式(二)銀行信用的特點1.銀行信用的主體與商業(yè)信用不同2.銀行信用的客體是單一形態(tài)的貨幣資本，它可用以任何方面3.銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動不一致總之，銀行信用可以突破商業(yè)信用在時間、空間、規(guī)模、對象上的限制。第三節(jié)信用形式三、國家信用—政府信用

(一)國家信用的含義及形式國家信用是指國家作為債務人的借貸活動，其實質是國家舉債。國家信用主要采用以下幾種形式：1.發(fā)行國庫券2.發(fā)行國家公債3.發(fā)行專項債券4.向銀行透支或借款5.向國外借款，或者在國際金融市場上發(fā)行政府債券第三節(jié)信用形式(二)國家信用的特點1.國家信用的主體是政府2.安全性較強，風險較小3.通常帶有一定的強制性4.交易性、流動性較強由于國家債券的信譽高、安全性好，在證券市場上是優(yōu)良的交易對象，交易量大，流動性非常強。第二節(jié)信用形式(三)我國的國家信用我國自1981年恢復國債發(fā)行以來，國債的發(fā)行一直呈增長態(tài)勢。第一階段（1981—1990年），年均發(fā)行額不足40億元，年均遞增7.5%；第二階段（1991—1993年），年均發(fā)行額超過了300億元，年均遞增25.7%；第三階段（1994—1997年），年均發(fā)行額達到1699.8億元，年均遞增53.1%；第四階段（1998年至今），由于實施積極財政政策，國債發(fā)行規(guī)模更是日益擴大，年均發(fā)行額增至4036.7億元，年均遞增15.7%。第三節(jié)信用形式四、消費信用消費信用是工商企業(yè)、銀行及其他金融機構以商品形態(tài)或貨幣形態(tài)向消費者個人提供的信用。消費信用的形式有以下幾種：(1)賒銷，即延期付款，它是零售商對消費者提供的短期信用。(2)分期付款，指零售商對消費者購買高檔耐用消費品提供的中長期信用。(3)消費信貸，指銀行及其他金融機構采用信用放款或抵押放款方式向消費者提供的信用。(4)消費信用卡，多由銀行和信用卡公司發(fā)出。第三節(jié)信用的主要形式五、民間信用(一)民間信用的含義及形式民間信用，亦稱“民間借貸”，或個人信用。西方國家指相對于國家之外的一切信用，包括商業(yè)銀行信用。在我國，民間信用主要指居民個人之間以貨幣或實物的形式所提供的直接信貸。民間信用的形式主要有以下幾種：(1)私人之間直接的貨幣借貸。(2)私人之間通過中介人進行的間接的貨幣借貸。(3)通過一定組織程序的貨幣“合會”、“標會”、“搭會”等進行的貨幣借貸。(4)以實物作為抵押的“典當”形式的貨幣借貸。第三節(jié)信用形式(二)民間信用的特點1.數(shù)量有限，期限較短2.范圍有限3.利率較高，且具有較大的彈性4.主體主要是自然人第三節(jié)信用形式六、國際信用國際信用，亦稱“國際信貸”，它是在國際經(jīng)濟交往中，國與國之間相互提供的信用。國際信用的主要形式有以下幾種：出口信貸，指一國出口商或出口商往來銀行直接或間接地向另一國進口商或進口商往來銀行所提供的信貸。

銀行信貸，指進口商為從國外引進先進技術設備而從外國銀行（或銀團）取得的貸款。

政府信貸，指一國政府向另一國政府提供的貸款。第三節(jié)信用的主要形式國際金融機構信貸，指國際貨幣基金組織、國際開發(fā)協(xié)會、世界銀行、國際金融公司等國際金融機構所提供的信用。

國際債券，指一國政府、金融機構或公司、企業(yè)為籌措資金而在國外或國際金融市場上發(fā)行的有價證券。

補償貿易，指一國廠商以賒銷方式向另一國企業(yè)項目提供生產(chǎn)設備和專利技術，待該項目建成投產(chǎn)后以產(chǎn)品還本付息的借貸行為。本章回顧本章重點信用及其基本特征主要信用形式本章難點信用及其與貨幣的聯(lián)系本章關鍵詞信用直接