貸款公司建設(shè)可研報告

PAGE關(guān)于成立某某小額貸款有限公司的可行性報告一總論為了貫徹落實十七屆三中全會和省委、省政府關(guān)于金融體制改革的決策部署，有效配置建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，支持小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，按照《某某省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》和《某某省小額貸款公司試點管理暫行辦法》的規(guī)定等有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合某某經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際，申請設(shè)立某某某某小額貸款有限公司。公司名稱：某某某某小額貸款有限公司住所：某某縣城建設(shè)路組織形式：有限責(zé)任公司機(jī)構(gòu)性質(zhì)：小額貸款公司注冊資本：2000萬元業(yè)務(wù)范圍：辦理各項小額貸款，辦理中小企業(yè)管理、財務(wù)咨詢業(yè)務(wù)；經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。股東構(gòu)成：投資人投資額投資比例400萬元20%320萬元16%320萬元16%320萬元16%320萬元16%320萬元16%公司擬法定代表人：擬從業(yè)人員：10人二設(shè)立小額貸款公司的依據(jù)（一）、依據(jù)《中華人民共和國公司法》；（二）、依據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），《貸款公司管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)[2007]6號），《貸款公司組建審批工作指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]9號）；（三）、《某某省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號）（以下簡稱《試點指導(dǎo)意見》）；（四）、某某省中小企業(yè)局、某某省財政廳、省工商局、某某省銀監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)〈某某省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》（豫中小企〔2009〕13號）。三出資人簡介主發(fā)起人股東：，女，37歲，文化程度：大學(xué)本科，家庭住址：某某縣東莊鎮(zhèn)北街，任董事長兼總經(jīng)理。自然人股東：，男，25歲，文化程度：大學(xué)，家庭住址：某某縣東莊鎮(zhèn)王莊村，任監(jiān)事會主席。自然人股東：，男，31歲，文化程度：大學(xué)本科，家庭住址某某縣東莊鎮(zhèn)周莊，任副總經(jīng)理。自然人股東：，男，36歲，文化程度：大學(xué)，家庭住址：某某縣后河鄉(xiāng)堤口村，任評估部主任。自然人股東：，女，39歲，文化程度：大專，家庭住址：某某縣東莊鎮(zhèn)周莊，任市場營銷部經(jīng)理。自然人股東：男，31歲，文化程度：大專，家庭住址：某某縣卜城鄉(xiāng)東街，任風(fēng)險管理部經(jīng)理。所有自然人股東均多年從事經(jīng)濟(jì)和企業(yè)管理工作，具有較高文化素質(zhì)，具備一定的金融知識和資本運作經(jīng)驗，實力雄厚，對將來小額貸款公司的運作管理和可持續(xù)發(fā)展將起到強(qiáng)有力的支撐作用。四市場前景分析根據(jù)國家、省、市各級政府、相關(guān)職能部門等相關(guān)規(guī)定的要求，結(jié)合某某縣實際情況，經(jīng)過我們詳細(xì)的考察論證，在切實可行的前提下我們認(rèn)為在某某設(shè)立小額貸款公司的條件已經(jīng)成熟：（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況某某縣位于某某省北部，冀、魯、豫三省交界處，地處黃河故道，因黃河而得名，縣域面積1161平方公里，轄7鎮(zhèn)10鄉(xiāng)，532個行政村，總?cè)丝?2萬人。近年來，全縣人民在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬工作全局，圍繞“農(nóng)業(yè)固本、工業(yè)強(qiáng)縣、三產(chǎn)富縣”戰(zhàn)略目標(biāo)，求真務(wù)實，開拓進(jìn)取，保持了平穩(wěn)較快增長的良好勢頭。2009年，全縣生產(chǎn)總值完成89.4億元，增長7.6%。其中，第一產(chǎn)業(yè)完成34.3億元，增長4.4%；第二產(chǎn)業(yè)完成35.3億元，增長11.6%；第三產(chǎn)業(yè)完成19.8億元，增長6.9%，二三產(chǎn)業(yè)占GDP的比重達(dá)到61.69％。財政一般預(yù)算收入完成1.35億元，增長2.1%；財政一般預(yù)算支出10.82億元，增長38.9%。全社會固定資產(chǎn)投資完成43.5億元，增長27.2%。其中，城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資完成34.3億元，增長30.5%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入10715元，增長8.4%；農(nóng)民人均純收入4749元，增長4.2%。城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額29.6億元，較年初增加3.3億元。某某縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況某某縣是一個典型的平原農(nóng)業(yè)縣，總?cè)丝?2萬，農(nóng)業(yè)人口64萬，縣域面積1161平方公里，耕地面積106萬畝。某某先后被命名為國家級生態(tài)示范縣、中國名特優(yōu)經(jīng)濟(jì)林紅棗之鄉(xiāng)、中國紅棗產(chǎn)業(yè)龍頭縣、全國綠色小康縣、全國優(yōu)質(zhì)糧食產(chǎn)業(yè)工程重點縣、全省農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整先進(jìn)縣、全省農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化示范縣、全省農(nóng)產(chǎn)品加工集群縣、全省糧食生產(chǎn)先進(jìn)縣。近年來，縣委、縣政府針對某某農(nóng)業(yè)優(yōu)勢，立足縣情，發(fā)揮特色，大力發(fā)展三大高效農(nóng)業(yè)，全面加快農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。一是溫棚高效農(nóng)業(yè)。全縣溫室大棚面積20.6萬棟、10.3萬畝，形成了大棚“西瓜+西紅柿”、大棚“甜瓜+菜椒”、溫室“黃瓜套種苦瓜”等模式，在全國素有“東有壽光，西有某某”之美譽，是全國設(shè)施蔬菜重點區(qū)域基地縣。全縣大棚畝均效益1.3萬元，溫室4.2萬元，僅溫棚這一產(chǎn)業(yè)就為農(nóng)民創(chuàng)收10億元，人均增收1550元，占農(nóng)民人均純收入的32.6％，溫棚產(chǎn)業(yè)已成為某某農(nóng)民增收的主渠道。二是現(xiàn)代畜牧業(yè)。建成規(guī)模養(yǎng)殖場（區(qū)）122個，成功培育進(jìn)了投資3000萬元以上的中召華宇奶業(yè)、張龍眾犇農(nóng)牧、宋村肉雞養(yǎng)殖基地等項目，2010年初被列入全省現(xiàn)代畜牧業(yè)十年發(fā)展規(guī)劃肉雞肉羊發(fā)展集聚區(qū)。全縣存欄牛9.8萬頭、羊74.6萬只、豬61.9萬頭、家禽760.1萬只，實現(xiàn)肉類總產(chǎn)8.1萬噸、禽蛋總產(chǎn)6.7萬噸、奶類總產(chǎn)1820噸，牧業(yè)總產(chǎn)值16.8億元。三是生態(tài)林業(yè)。全縣擁有成片造林30萬畝，四旁植樹2000多萬株，活立木蓄積量317萬立方米，林木覆蓋率37%，被評為全省林業(yè)生態(tài)縣。全縣木材經(jīng)營加工企業(yè)400余家，年經(jīng)營加工木材12萬立方米，是豫北最大的木材集散地。同時，加快紅棗、花生、尖椒、林果等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。紅棗面積46萬畝，年產(chǎn)紅棗12萬噸，某某大棗已列入國家地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品目錄。花生41萬畝，總產(chǎn)13.5萬噸，是全省唯一一家花生出口生產(chǎn)基地縣。尖椒32萬畝，總產(chǎn)8.3萬噸，是豫北最大的尖椒生產(chǎn)基地，六村尖椒市場年交易量13萬噸，遠(yuǎn)銷祖國各地，是我國北方地區(qū)最大的尖椒集散地。優(yōu)質(zhì)林果16萬畝，總產(chǎn)11.2萬噸。2009年全縣糧食總產(chǎn)67.8萬噸，連續(xù)七年創(chuàng)歷史新高。某某縣工業(yè)發(fā)展概況、截止2009年底，全縣工業(yè)企業(yè)共有1132家，其中規(guī)模以上企業(yè)83家。形成了建材陶瓷、裝備制造、醫(yī)藥化工、紡織巾被、木材加工、糧油食品加工六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。其中建材陶瓷業(yè)是某某發(fā)展的重點，規(guī)劃建設(shè)了9平方公里的某某省唯一的省級陶瓷產(chǎn)業(yè)園區(qū)，目前，已有來自廣東、浙江、福建、山東、遼寧等多家陶瓷企業(yè)入駐，開工建設(shè)陶瓷生產(chǎn)線37條，已建成12條，與陶瓷企業(yè)配套的包裝、模具、裝備、配件、色釉料化工等企業(yè)和商家紛紛進(jìn)駐園區(qū)，預(yù)計2012年可建成陶瓷生產(chǎn)線100條以上。成為立足中原，面向中西部地區(qū)的“中原瓷都”。某某縣還規(guī)劃了以花生、尖椒、紅棗深加工為主導(dǎo)的農(nóng)副產(chǎn)品深加工產(chǎn)業(yè)區(qū)和以醫(yī)療器械、鍋爐部件、農(nóng)機(jī)生產(chǎn)等為龍頭的裝備制造產(chǎn)業(yè)區(qū)。某某縣致力于打造服務(wù)環(huán)境第一的品牌，入駐的每個項目由兩名縣級領(lǐng)導(dǎo)分包，全程為項目提供“零接觸”、“保姆式”服務(wù)，投資商建設(shè)、生產(chǎn)、子女入學(xué)、就醫(yī)等各種問題，一切由我們來辦?？蜕淘谀衬巢坏巧系酆唾F賓，更是我們的兄弟和朋友。某某優(yōu)良的服務(wù)環(huán)境被客商譽為“某某現(xiàn)象”。--某某縣服務(wù)業(yè)發(fā)展情況隨著縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民消費水平和消費層次不斷提高，為服務(wù)業(yè)的發(fā)展帶來了良好機(jī)遇，某某縣緊抓發(fā)展機(jī)遇，加快實施“三產(chǎn)富縣”戰(zhàn)略，服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷壯大，總體水平和產(chǎn)業(yè)素質(zhì)不斷提高，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、推動結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、帶動消費升級、拓寬就業(yè)門路、增加地方財源和推進(jìn)工業(yè)化、城市化等方面發(fā)揮了積極作用。2009年全縣服務(wù)業(yè)增加值完成19.8億元，同比增長6.9%；服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重為22.2%，人均服務(wù)業(yè)增加值2923元。全縣服務(wù)業(yè)從業(yè)人員達(dá)到103733人，占全社會從業(yè)人員的14.7%；城鎮(zhèn)服務(wù)業(yè)在崗職工平均工資17320元。全縣服務(wù)業(yè)稅收收入完成5513萬元，同比增長11.98%，占全部稅收的67.6%。一是現(xiàn)代物流業(yè)快速崛起。益民能源物流、海元物流龍頭帶動作用日益凸顯，并朝著綜合物流園區(qū)規(guī)模型方向發(fā)展，其中海元物流是一家由展銷區(qū)、服務(wù)區(qū)、倉儲區(qū)、信息中心等多個功能區(qū)組成的現(xiàn)代化物流中心；益民物流是一家集煤炭加工、倉儲、運輸為一體的民營合資企業(yè)，建立了“公司+運輸專業(yè)戶”的經(jīng)濟(jì)實體，走出了一條“晉煤豫車魯市場”的發(fā)展道路。二是商貿(mào)金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。全縣商貿(mào)流通規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場體系逐步完善，商貿(mào)服務(wù)業(yè)個體私營企業(yè)達(dá)到17571戶，占全縣商貿(mào)單位總數(shù)的90.3%；2009年全縣社會消費品零售總額達(dá)25.3億元，增長19%。全縣共有金融機(jī)構(gòu)8家，保險公司17家，擁有各類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點69個，金融從業(yè)人員1400余人，金融機(jī)構(gòu)存、貸款余額分別達(dá)到39.3億元和21.6億元，分別增長23.5%和29.8%。三是房地產(chǎn)業(yè)快速成長。已建成都市花園、中央世紀(jì)城、帝都濱水城等多處配套設(shè)施完善的高標(biāo)準(zhǔn)住宅小區(qū)。華益濱河城、浩創(chuàng)?領(lǐng)秀城、水木清華等一批房地產(chǎn)項目正在建設(shè)中。四是文化旅游業(yè)發(fā)展活力增強(qiáng)。某某歷史悠久，文化燦爛，漢高祖九年置縣，至今已有2000多年的歷史。顓頊帝嚳陵是中華人文始祖“三皇五帝”中高陽氏顓頊、高辛氏帝嚳的陵墓，迄今已有4500年歷史；三楊莊漢代遺址，是國家級重點文物保護(hù)單位，被譽為中國的“龐貝古城”；商中宗陵，是我國目前僅存的一處商代地上王陵，省級重點文物保護(hù)單位；大興寺塔，建于唐武德三年，經(jīng)過多次地震和洪水沖擊，仍巍然屹立。某某民間藝術(shù)異彩紛呈，民間工藝、民間舞蹈、民間雜耍、民間曲藝，歷史悠久，獨具風(fēng)格，農(nóng)民畫、麥稈畫秀甲中原，享譽海外。某某生態(tài)良好、環(huán)境優(yōu)美，46萬畝棗林、12萬畝槐林、16萬畝優(yōu)質(zhì)小雜果，構(gòu)成了某某特有的自然景觀。2009年全縣實現(xiàn)旅游總收入0.2億元，接待游客55萬人次，旅游業(yè)逐步成為某某發(fā)展較快的新興產(chǎn)業(yè)和新的經(jīng)濟(jì)增長點。五是教育、培訓(xùn)與科技事業(yè)扎實推進(jìn)。全縣共有各級各類學(xué)校221所，教職工6230人，在校學(xué)生101331人。有科研機(jī)構(gòu)2家，民營科技機(jī)構(gòu)3家，省級企業(yè)技術(shù)中心3家，高新技術(shù)產(chǎn)品2個，科技成果推廣率達(dá)到90%以上。六是公共服務(wù)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。全縣共有各級各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)1251家，其中非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)550家，營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)701家，有執(zhí)業(yè)醫(yī)師及執(zhí)業(yè)助理醫(yī)師575人，鄉(xiāng)村醫(yī)生1356人?！靶罗r(nóng)合”參合66.4萬人，參合率達(dá)99.6%。有養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)18所，其中農(nóng)村敬老院17所，縣老年之家1所。農(nóng)村新型養(yǎng)老保險參保419124人，參保率達(dá)83.8%，被確定為全國農(nóng)村新型養(yǎng)老保險工作試點縣。（二）某某金融發(fā)展情況某某縣現(xiàn)有工行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、建行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄多家金融機(jī)構(gòu)。然而，這些金融機(jī)構(gòu)為該地區(qū)微小企業(yè)和農(nóng)戶提供的金融服務(wù)確實有限的。可以說，某某縣長期以來只有農(nóng)村信用合作社對農(nóng)戶從事貸款業(yè)務(wù)，且其他商業(yè)銀行對于微小型企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展的支持也是“蜻蜓點水”，微乎其微。具體表現(xiàn)如下：——農(nóng)戶需求情況。發(fā)展程度不同的區(qū)域，農(nóng)戶金融需求是不同的。某某縣的農(nóng)村絕大多數(shù)農(nóng)戶的金融需求是存款、貸款、保險等諸方面。首先，某某縣農(nóng)戶存款需求基本得到滿足。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，90%以上的農(nóng)戶存款定期在一年以上，用途主要是供子女上學(xué)、建房、婚喪嫁娶和養(yǎng)老防病，而為購買化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料投資所進(jìn)行的存款并不多。同時，我們籌建小組在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，某某縣個別地方等地方?jīng)]有一家金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶別說貸款，就連存取款都極為困難。其次，某某縣絕大多數(shù)農(nóng)戶購買農(nóng)資、農(nóng)用機(jī)械、子女教育、治病、種養(yǎng)和發(fā)展工商業(yè)迫切希望得到農(nóng)村金融部門的信貸支持，因向親友借款金額小、人情大，向其他人借款利息高、家庭收入低，還款難。——農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)需求。農(nóng)民工“回流潮”是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一個新現(xiàn)象。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員素質(zhì)相對較高，目前已成為新農(nóng)村建設(shè)的主力軍。然而，部分農(nóng)民在回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中，往往出現(xiàn)資金不足、結(jié)算不便等實際問題，需要農(nóng)村金融部門提供有力的金融支持。——小企業(yè)需求。調(diào)查表明，目前某某縣農(nóng)村小企業(yè)有許多，這些小企業(yè)對農(nóng)村金融服務(wù)的需求，主要是信貸需求。希望通過借取金融機(jī)構(gòu)貸款。近年來，某某縣農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好。目前，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道出現(xiàn)了公司+基地+農(nóng)戶的新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體模式。部分公司由于市場預(yù)測還不明朗，又缺乏抵押、擔(dān)保，所以很難取得縣域金融機(jī)構(gòu)的信貸支持?！罗r(nóng)村建設(shè)需求。村容整潔是中央對社會主義新農(nóng)村建設(shè)的一項具體要求和目標(biāo)。據(jù)調(diào)查，某某縣為了加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)，以“三清（清垃圾、清淤泥、清路障）三改（改路、改水、改廁）一拆（拆除空心房和破舊爛廁）一分（人畜禽分離）一綠（村莊綠化）為切入點和著力點，著力改善農(nóng)村生活條件，改善村容環(huán)境，實現(xiàn)村容整潔。據(jù)預(yù)測，某某縣要基本實現(xiàn)村容整潔目標(biāo)最少需要8億元以上資金。為此，我們籌建小組認(rèn)為，在加大各級財政對小城鎮(zhèn)建設(shè)的引導(dǎo)性投入外，還需要金融機(jī)構(gòu)包括小額貸款公司給予一些中長期信貸以加強(qiáng)其基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從而為其提供中長期信貸服務(wù)。此外，農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)迫切希望得到金融的信貸支持。某某縣農(nóng)村金融服務(wù)中存在的問題：一是農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善。據(jù)調(diào)查，某某縣目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這家政策性金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)設(shè)置較少，滯后于某某縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支農(nóng)業(yè)務(wù)主要落在農(nóng)村信用社身上，出現(xiàn)了“一農(nóng)支三農(nóng)”的現(xiàn)象。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，某某縣個別農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)也有被撤銷現(xiàn)象，農(nóng)戶為了發(fā)展生產(chǎn)、種養(yǎng)等需要資金得不到金融機(jī)構(gòu)的充分支持，個別地方成了被金融遺忘的角落。由于農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善，在一定程度上影響了農(nóng)村小康社會的建設(shè)步伐。二是信貸投向遠(yuǎn)離“三農(nóng)”。農(nóng)行自實行商業(yè)化經(jīng)營以來，某某縣農(nóng)行以追求自身效益為目標(biāo)，不斷調(diào)整經(jīng)營策略和信貸投向，把大量資金投放在區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)上。同時，撤銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)機(jī)構(gòu)和區(qū)域低效營業(yè)網(wǎng)點、精簡富余人員，加大不良貸款清收力度，致使涉農(nóng)貸款逐年減少。此外，目前某某縣唯一承擔(dān)支農(nóng)責(zé)任的農(nóng)村信用社，也為了做強(qiáng)做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不斷地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，撤銷部分農(nóng)村低效網(wǎng)點，在區(qū)域增設(shè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，花大量資金裝修網(wǎng)點，同區(qū)域四大國有銀行爭搶金融資源和客戶資源，并把鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織的大量資金抽走，用于支持當(dāng)?shù)卣猩桃Y企業(yè)、區(qū)城基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、中小企業(yè)和個體工商戶等客戶上，加劇了“三農(nóng)”發(fā)展所需資金供求矛盾，小額農(nóng)戶貸款占比明顯低于其他行業(yè)貸款。三是區(qū)域資金外流嚴(yán)重。郵政儲蓄存貸不均，其吸收的資金大部分流出。保險業(yè)分流區(qū)域資金不斷增多，某某縣財險和壽險兩大傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)保費收入大幅上升，且新設(shè)立和開辦的保險公司或營銷部又不斷增加，從此看出，保險業(yè)分流區(qū)域資金數(shù)額較大。此外，當(dāng)?shù)孛耖g出現(xiàn)投資熱。據(jù)調(diào)查，某某縣近年民間融資到外省投資就達(dá)4.5億元以上。此外，居民教育投資、債券股市、基金等也是分流區(qū)域資金的重要渠道。據(jù)調(diào)查顯示：截至2009年末，該地區(qū)年貸款需求量超60億元，特別是工業(yè)企業(yè)和中微小企業(yè)以及農(nóng)民資金短缺非常嚴(yán)重。就小企業(yè)以及農(nóng)民來說，其年貸款需求量就達(dá)30億元，而金融機(jī)構(gòu)在這一地區(qū)的2009年貸款余額不超10億元，其中農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社兩個系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)用于微小企業(yè)和農(nóng)戶年貸款余額不足5億元，該地區(qū)總資金缺口超50億元，微小企業(yè)、農(nóng)民資金缺口15億元。為此，微小企業(yè)、農(nóng)戶亟需生產(chǎn)發(fā)展資金扶持。根據(jù)上述數(shù)據(jù)，我們籌建小組聘請了專家對此進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的分析預(yù)測，可得如下結(jié)論：綜上所述，就某某縣60億元的經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金缺口和15億元的微小企業(yè)、農(nóng)戶資金缺口來說，此放貸規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足某某縣微小企業(yè)、農(nóng)戶發(fā)展需求，更無法滿足該市經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的需求。（三）籌建小額貸款公司的和必要性小額貸款是國際公認(rèn)的幫助貧困人口脫貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始于20世紀(jì)90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識等，小額信貸在我國發(fā)展一直比較緩慢。從農(nóng)村小額貸款的整體實施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機(jī)構(gòu)間責(zé)任界定不清晰，銀行出于成本加大而收益不大的現(xiàn)實考慮，導(dǎo)致國家雖己多次出臺相關(guān)政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數(shù)地方仍遭遇尷尬局面，申請者的需求和實際發(fā)放數(shù)額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流農(nóng)村。1.農(nóng)民對于小額信貸的需求中國的問題，首先是農(nóng)民的問題，要解決農(nóng)民問題，首先必須解決農(nóng)民致富的啟動資金問題。因此，要改善城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，要解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的問題，就要從農(nóng)民在整個資金運轉(zhuǎn)中最迫切的需求入手。農(nóng)村社會資金流失嚴(yán)重，大量存款都集中到城市，造成農(nóng)村資金嚴(yán)重短缺。資金短缺是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要陰力，也是許多發(fā)展中國家與地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問題。某某與全國其它地方一樣，農(nóng)民貸款都有供需困難，發(fā)放回收，風(fēng)險防范等方面的許多問題，破解這些困難和問題要小額貸款公司為“三農(nóng)”服務(wù)，需要小額貸款公司對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)揮杠桿和橋梁作用；同時，小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)與金融界的交流，加強(qiáng)與金融部門和政府的合作，創(chuàng)新信貸方式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)信貸安全與農(nóng)民致富的雙贏。2.微小企業(yè)和個體工商戶對于小額信貸的需求某某微小企業(yè)和個體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個體工商戶在社會經(jīng)濟(jì)生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)性缺陷，即建立在現(xiàn)存金融工具結(jié)構(gòu)、金融組織機(jī)構(gòu)、金融市場結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業(yè)和個體工商戶的融資需求。在農(nóng)村開發(fā)金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大，商業(yè)銀行不愿意在農(nóng)村開展更多業(yè)務(wù)。另一方面國家政策性銀行功能有限，無法顧及廣大農(nóng)村農(nóng)民各個方面的需求。農(nóng)村信用社進(jìn)行小額信貸業(yè)務(wù)的試點當(dāng)中起到很大作用，但是數(shù)量太少，規(guī)模太小，又由歷史和現(xiàn)實原因，與三農(nóng)需求形成一定的差距。農(nóng)村信用社也在不同程度上存在著商業(yè)化、城市化的傾向。小額貸款公司有利于優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、推動金融創(chuàng)新，有利于強(qiáng)化對中小民營企業(yè)和個體工商戶的金融支持，有利于拓寬中小民營企業(yè)和個體工商戶的融資渠道，更有利于改善微小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展的金融環(huán)境。3.金融結(jié)構(gòu)的不合理促使小額貸款機(jī)構(gòu)早日出現(xiàn)近年來，某某的小額貸款規(guī)模雖然不斷擴(kuò)大，但是與“三農(nóng)”迫切需求相比還存在很大的差距。全縣農(nóng)業(yè)人口多，三農(nóng)貸款的需求巨大，但農(nóng)村金融服務(wù)落后，農(nóng)民往往借貸無門。在農(nóng)村開發(fā)金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大，一般商業(yè)銀行不愿意在農(nóng)村開展更多的活動。另一方面國家政策性銀行功能有限，無法顧及廣大農(nóng)村農(nóng)民各個方面的需求。農(nóng)村信用社進(jìn)行小額信貸業(yè)務(wù)的試點當(dāng)中起到很大作用，但是數(shù)量太少，規(guī)模太小，又由歷史和現(xiàn)實原因，與三農(nóng)需求形成一定的差距。農(nóng)村信用社也在不同程度上存在著商業(yè)化，城市化甚至合作理念的傾向。金融機(jī)構(gòu)資金較充裕，管理和服務(wù)水平也在不斷的提高，但并沒有與“三農(nóng)”進(jìn)行理想的有效對接。擴(kuò)大并堅持真正的農(nóng)村合作金融，是解決農(nóng)村金融問題的有效途徑。就三農(nóng)需求總體而言依靠現(xiàn)有財政手段，政策性銀行、國有商業(yè)銀行、投資性商業(yè)銀行、儲蓄銀行、農(nóng)村合作銀行，都不可能有效的解決農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展問題。而商業(yè)性的小額信貸公司以農(nóng)村和城市地區(qū)微型和小型企業(yè)、農(nóng)戶以及個體工商戶為服務(wù)對象，能夠提高信貸資金使用效率，是對現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的有益補充。（四）成立小額貸款有限公司的可行性1、小額貸款公司的發(fā)展對緩解小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶資金緊張狀況,活躍地方金融,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,完善地方金融，為增強(qiáng)小額貸款公司持續(xù)發(fā)展能力,更好地發(fā)揮其服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用,加快發(fā)展金融業(yè)，對于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。建設(shè)社會主義新農(nóng)村，同樣離不開金融服務(wù)業(yè)的強(qiáng)力支持。因此，要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系，不斷豐富農(nóng)村金融資源，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。鼓勵和支持金融機(jī)構(gòu)完善縣域業(yè)務(wù)網(wǎng)點，提高服務(wù)質(zhì)量。制定和完善相關(guān)獎勵措施，鼓勵金融機(jī)構(gòu)熱心服務(wù)“三農(nóng)”，力爭區(qū)域新增貸款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。綜上所述，在某某縣組建小額貸款公司具有巨大的市場前景和市場需求。2、公司具有完善的管理體系和運作能力（1）公司的經(jīng)營理念嚴(yán)格遵守我國相關(guān)的法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融政策和行業(yè)規(guī)章。遵守平等、自愿、誠信互利的原則。規(guī)范運作、靈活經(jīng)營，實現(xiàn)公司和社會效益的雙贏。堅持為中小企業(yè)服務(wù)，為“三農(nóng)”服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則；堅持風(fēng)險分散的原則；堅持以流動資金為主，以固定資產(chǎn)為輔的原則；堅持以短期貸款為主的原則；堅持利率市場化、差異化原則；堅持風(fēng)險控制為前提的原則。公司經(jīng)營將堅持以國家及省市有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，堅決杜絕違法亂紀(jì)；堅決杜絕非法集資等非法活動。（2）公司具備設(shè)立條件公司制訂了符合我國《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；公司股東及發(fā)起人的構(gòu)成完全符合相關(guān)規(guī)定；公司注冊資本2000萬元，全部為貨幣資本，一次繳足；公司組建了健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；公司有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；公司的主發(fā)起人符合以下條件：有中華人民共和國國籍；有完全民事行為能力；無犯罪記錄和不良信用記錄；有較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識和資金實力；具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。公司自然人股東符合以下條件：有中華人民共和國國籍；有完全民事行為能力；無犯罪記錄和不良信用記錄；有較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識和資金實力；具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。公司具備設(shè)立小額貸款公司要求的其他條件。（3）公司構(gòu)建了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險管理體系公司建立了完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實將強(qiáng)貸款管理。公司按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分、評估資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆帳準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率不低于國家規(guī)定，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于國家規(guī)定。公司建立了完備的信息披露制度。公司將按規(guī)定及時向省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)廳、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、銀監(jiān)局提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按照人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息。并在必要時及時向社會披露。（4）公司將嚴(yán)格按照我國《公司法》、《會計法》及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等相關(guān)財務(wù)法律法規(guī)，建立健全企業(yè)會計制度，真實記錄和全面反映其活動、財務(wù)收支狀況，規(guī)范財務(wù)管理，防范財務(wù)風(fēng)險。信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財務(wù)管理規(guī)定。（5）公司將嚴(yán)格遵守國家相關(guān)財經(jīng)法律法規(guī)，辦理稅務(wù)登記，及、時繳納稅款和其他費用。（6）公司服務(wù)對象明確，有廣闊的市場空間。公司將以服務(wù)中小企業(yè)融資、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社會、支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目的，通過緊密產(chǎn)業(yè)鏈的扶持，在共同發(fā)展中，增強(qiáng)企業(yè)抗風(fēng)險能力和盈利能力。（五）發(fā)展前景預(yù)測1、市場前景分析中小企業(yè)的發(fā)展壯大，對于縣域經(jīng)濟(jì)全局具有舉足輕重的作用。省市政府高度重視并制定相關(guān)的政策措施，鼓勵各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)工作。加強(qiáng)對中小企業(yè)融資的政策引導(dǎo)，對為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨的業(yè)績考核。制定中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償制度，完善中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險管控能力，以調(diào)動金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。由于受到現(xiàn)在金融企業(yè)貸款偏好的影響，廣大中小企業(yè)及“三農(nóng)”爭取到貸款極其困難，嚴(yán)重影響了其經(jīng)營活力的發(fā)揮。巨大的資金缺口孕育了廣闊的小額貸款市場，同事根據(jù)銀監(jiān)局公布的貸款質(zhì)量分析報告顯示，金融企業(yè)現(xiàn)有存量、中小企業(yè)、農(nóng)戶貸款風(fēng)險度比其他種類的貸款要低22%左右，收益也因其期限短、周轉(zhuǎn)快的特點比其他種類貸款高3%。小額貸款公司以其“小額、分散、面廣、程序簡單、到位及時、靈活多樣”的特點作為主題金融企業(yè)的補充，適應(yīng)與中小企業(yè)及“三農(nóng)”的融資需要，將成為中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的助推器和催化劑，能提高和促進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快健康發(fā)展。小額貸款公司不僅市場廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?，而且投資風(fēng)險較低，收益穩(wěn)定。2、效益分析公司效益依據(jù)以下指標(biāo)測算：總投資：資本金2000萬元，金融機(jī)構(gòu)借款500萬元，合計2500萬元；成本費用：人工成本10人*5萬元／人=50萬元；經(jīng)營場地租金及固定資產(chǎn)折舊費30萬元；稅金：營業(yè)稅稅率5%，城建稅稅率7%，教育費附加3%，所得稅稅率25%；資金成本：銀行借款按照人民銀行公布的基準(zhǔn)利率計算，目前年息5.31%；折現(xiàn)率按10%計算，經(jīng)營期限30年。公司貸款執(zhí)行利率按基準(zhǔn)利率加1—3倍上浮的利率。按照以上條件測算的公司盈利情況如下：單位（萬元）利率項目5.31%按（1+100%）算5.31%按（1+200%）算5.31%按（1+300%）算營業(yè)收入265.5398.25531減：營業(yè)稅金14.621.929.2減：營業(yè)成本及費用72.7272.7272.72營業(yè)利潤178.18303.63429.08減：所得稅44.5575.91107.27凈利潤133.63227.72321.81資本金利潤率8.91%15.18%21.45%所得稅后內(nèi)部收益率5.78%9.46%13.22%所得稅后財務(wù)凈現(xiàn)值2102.883145.244389.52投資回收期5.923.552.51結(jié)論：上述測算中，沒有考慮利潤再投資所帶來的收益，屬于較為保守的測算，即便如此，項目的資本金利潤率也達(dá)到了15.18%，內(nèi)部收益率也達(dá)到了9.46%，財務(wù)凈現(xiàn)值遠(yuǎn)大于0，投資回收期也較短。充分說明該項目具有較好的盈利能力和抗風(fēng)險能力，項目可行。3、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃小額貸款公司擁有廣大的市場，是深受廣大中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶歡迎的融資平臺，公司在發(fā)展過程中將不斷壯大資本規(guī)模，積極摸索新的盈利模式，拓展業(yè)務(wù)空間，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，在確保資金安全的前提和基礎(chǔ)上，充分利用國家各級政府對小額貸款的政策支持，盡最大能力解決融資難問題。4、可持續(xù)發(fā)展策略為確保公司的健康穩(wěn)步持續(xù)科學(xué)發(fā)展，公司將嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，樹立科學(xué)發(fā)展觀，在為中小企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”的全方位服務(wù)中，不斷擴(kuò)大公司知名度、美譽度和信譽度。通過誠信經(jīng)營提高盈利能力和發(fā)展質(zhì)量，使公司經(jīng)營規(guī)模不斷壯大，為某某經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)！五構(gòu)建合理、高效的公司治理結(jié)構(gòu)本公司計劃編制人員10人，采取董事長授權(quán)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制?？偨?jīng)理主持公司全面工作，公司設(shè)營銷部，財務(wù)部，綜合部，信貸部，風(fēng)險控制部，評估部。公司組織結(jié)構(gòu)圖如下：股東大會股東大會董事會監(jiān)事會總經(jīng)理副總經(jīng)理市場營銷部財務(wù)管理部信貸管理部風(fēng)險管理部評估部綜合管理部六綜合結(jié)論綜上所述，成立“某某某某小額貸款公司”是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需要，是解決中小企業(yè)、個體私營經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”資金投入不足等經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中融資難的有效解決途徑。擬成立的公司各股東在長期合作過程中，建立了良好的協(xié)作信任關(guān)系，從事小額貸款的經(jīng)營與管理已達(dá)成共識。通時公司管理層擁有長期的從事經(jīng)濟(jì)管理及資本運作的經(jīng)驗，為以后的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理奠定了良好的基礎(chǔ)，將通過小額貸款公司這一平臺，為我縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)！成立某某某某小額貸款有限公司可行性報告二○一一年元月目錄第一章項目總論 -1-§1.1項目簡介 -1-§1.2可行性研究的范圍 -2-§1.3編制依據(jù) -2-第二章項目建設(shè)背景及必要性 -3-§2.1橡膠密封件項目提出的背景 -3-§2.2國家產(chǎn)業(yè)政策 -6-§2.3項目建設(shè)的必要性 -8-第三章項目優(yōu)勢 -11-§3.1市場優(yōu)勢 -11-§3.2技術(shù)優(yōu)勢 -16-§3.3組織優(yōu)勢 -17-§3.4政策優(yōu)勢:關(guān)中—天水經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃 -17-§3.5區(qū)域投資環(huán)境優(yōu)勢 -17-第四章產(chǎn)品介紹與技術(shù)介紹 -20-§4.1橡膠密封件產(chǎn)品介紹 -20-§4.2產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn) -21-§4.3產(chǎn)品特征及材質(zhì) -21-§4.4產(chǎn)品方案 -26-§4.5產(chǎn)品技術(shù)來源 -27-第五章項目產(chǎn)品發(fā)展預(yù)測 -28-§5.1產(chǎn)品行業(yè)關(guān)聯(lián)環(huán)境分析 -28-§5.2行業(yè)競爭格局與競爭行為 -33-§5.3競爭力要素分析 -39-§5.4項目發(fā)展預(yù)測 -41-§5.5競爭結(jié)構(gòu)分析及預(yù)測 -43-第六章項目產(chǎn)品規(guī)劃 -47-§6.1項目產(chǎn)品產(chǎn)能規(guī)劃方案 -47-§6.2產(chǎn)品工藝規(guī)劃方案 -47-§6.3項目產(chǎn)品營銷規(guī)劃方案 -51-第七章項目建設(shè)規(guī)劃 -58-§7.1項目建設(shè)總規(guī) -58-§7.2項目項目建設(shè)環(huán)境保護(hù)方案 -61-§7.3項目建設(shè)節(jié)能方案 -65-§7.4項目建設(shè)消防方案 -66-§7.5項目建設(shè)生產(chǎn)勞動安全方案 -69-HYPERLINK