淺析我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新-以中國建設(shè)銀行為例

淺析我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新—以中國建設(shè)銀行為例

個人理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行為適應(yīng)市場需求和增加收益而推出的一種金融產(chǎn)品，它的特點(diǎn)是靈活、方便、高效、市場化，給予投資者更高的收益和更多的選擇，同時也為銀行帶來更多的財富和客戶資源。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，個人理財產(chǎn)品已經(jīng)成為銀行競爭的重要手段。本論文以中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品為研究對象，分析其創(chuàng)新的特點(diǎn)與優(yōu)勢，為商業(yè)銀行改進(jìn)和優(yōu)化個人理財產(chǎn)品提供參考和思路。

一、中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品類型

目前，中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品種類豐富，包括貨幣基金、股票基金、債券基金、混合基金、資產(chǎn)管理計劃、信托計劃等等。它們的產(chǎn)品特點(diǎn)各不相同，但都擁有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢：

（一）、高收益

個人理財產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是高收益，這一優(yōu)勢也是中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品的顯著特點(diǎn)。中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率相對較高，能夠吸引廣大投資者的選擇和認(rèn)可。

（二）、產(chǎn)品多樣，方便選擇

中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品滿足了廣大消費(fèi)者對于理財多樣性的需求，同時也為消費(fèi)者提供了多種合適的選擇，能夠滿足不同投資者的需求，方便快捷。

（三）、風(fēng)險較低

個人理財產(chǎn)品大多數(shù)都有比較基本的風(fēng)險控制措施，投資者選擇合適的產(chǎn)品之后可以大大降低風(fēng)險，安全可靠。

（四）、簡單便捷

個人理財產(chǎn)品具有便捷快速的購買方式，這種簡單便捷同時也大大促進(jìn)了理財產(chǎn)品的銷售和推廣，有利于更多的個人理財產(chǎn)品落地和使用。

二、中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新

1、投資組合優(yōu)化

中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品在投資組合方面進(jìn)行了巧妙的優(yōu)化。其中最為顯著的是貨幣基金和各類基金的混合投資組合，安全收益率相對較高，且能夠保證投資者的本金和利息不受損失。此外，建行個人理財產(chǎn)品也進(jìn)行了一定比例的房地產(chǎn)投資、股票投資、債券投資等，讓客戶有更加多樣化的選擇，降低了風(fēng)險等。

2、精準(zhǔn)營銷

中國建設(shè)銀行通過對客戶進(jìn)行大數(shù)據(jù)增值服務(wù)，將客戶分類進(jìn)行投資產(chǎn)品推薦，提高了推銷精準(zhǔn)度。并通過降低門檻，打通線上線下渠道，增強(qiáng)了各類客戶掌握理財產(chǎn)品機(jī)會的能力，客戶可自行選擇，讓客戶得到更多實(shí)際需求的服務(wù)。

3、品牌營銷策略

中國建設(shè)銀行的個人理財產(chǎn)品采用多元化策略，推廣了多種不同風(fēng)格、不同風(fēng)險、不同市場的理財產(chǎn)品，形成產(chǎn)品差異化優(yōu)勢，提升了銀行產(chǎn)品品牌知名度。

4、智能投顧系統(tǒng)

中國建設(shè)銀行建立了智能投顧系統(tǒng)，通過系統(tǒng)化的投資組合建議服務(wù)，提供了客戶個性化、私人財務(wù)管理的方案，實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶之間的點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)。

5、投后風(fēng)險管理

中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品有完善的投后風(fēng)險管理體系，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，銀行將會及時發(fā)出風(fēng)險提示，對投資者進(jìn)行風(fēng)險警告和解釋，消除投資者的不安全因素，增強(qiáng)客戶信心。

三、中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品的優(yōu)勢

1、網(wǎng)絡(luò)可及性廣

中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品在PC端、手機(jī)客戶端等多個平臺開設(shè)理財通道，客戶可以通過所有能接入網(wǎng)絡(luò)的設(shè)備投資，充分利用銀行網(wǎng)絡(luò)資源，滿足了人們?nèi)旌蛲顿Y需求。

2、風(fēng)控嚴(yán)謹(jǐn)

在國內(nèi)金融市場暫時波動較大的情況下，中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品具備良好的風(fēng)險管理體系和風(fēng)險防范機(jī)制，提高了客戶的安全感，減少了投資風(fēng)險。

3、產(chǎn)品費(fèi)率公開透明

中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品的費(fèi)率通透、公開，不會產(chǎn)生額外收費(fèi)。同時，其收益率也公開透明，客戶可以在購買前了解到所有的費(fèi)用與收益情況。

4、品牌信譽(yù)度高

中國建設(shè)銀行是我國四大國有銀行之一，以其過硬的品牌信譽(yù)度吸引了大量消費(fèi)者的關(guān)注和青睞。這為其個人理財產(chǎn)品的客戶基礎(chǔ)和影響力打下了良好的基礎(chǔ)。

四、中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品面臨的問題及解決辦法

1、產(chǎn)品定位混亂

中國建設(shè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品過多，而且其中有不少產(chǎn)品定位不夠清晰，導(dǎo)致普及度不高，影響利潤優(yōu)化。建行銀行應(yīng)該盡可能地避免過度推出或者相同性質(zhì)的產(chǎn)品，更好地進(jìn)行差異化管理。

2、理財產(chǎn)品剛需沒有得到滿足

在現(xiàn)代社會，金融產(chǎn)品已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢扇鄙俚囊徊糠?。中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品，雖然種類豐富，但面對市場剛需并沒有得到充分滿足。針對細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建行可以更好地滿足客戶需求，增加客戶流通性。

3、文化宣傳與營銷措施有待提供

隨著社會信息化時代的到來，中國建設(shè)銀行并沒有充分利用現(xiàn)有的宣傳渠道，缺少營銷手段與措施。應(yīng)優(yōu)化文化宣傳，透過各種渠道為推廣銀行理財產(chǎn)品提供有力的幫助，提高個人理財產(chǎn)品市場占有率。

四、結(jié)論

個人理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行適應(yīng)市場需求和增加收益而推出的一種金融產(chǎn)品，它滿足了廣大消費(fèi)者對于理財多樣性的需求，同時也為消費(fèi)者提供了多種合適的選擇。中國建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品種類豐富，收益率相對較高，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣泛，具有多項(xiàng)創(chuàng)新舉措，嚴(yán)謹(jǐn)